PHẦN II NỘI DUNG NGHIÊN CỨU
CHƯƠNG 1. CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ TÀI CHÍNH VI MÔ
1.6. Tài chính vi mô trên thế giới và ở Việt Nam
* Ngân hàng phục vụ người nghèo Grameen–Cộng hòa Bangladesh
Nhà nước Bangladesh có một Bộ luật riêng cho Ngân hàng Grameen, Ngân hàng này không phải nộp bất cứ một loại thuế nào cho Nhà nước.
Những đặc điểm chung về dịch vụ tín dụng của Grammeen Bank:
- Nhiệm vụ dịch vụ tín dụng Grammeen bank là giúp các hộ gia đình nghèo tự cứu họ vượt qua nghèo đói. Chương trình hướng tới người nghèo, đặc biệt là phụ nữ nghèo. Đến với người nghèo là nhiệm vụ không thể thay đổi của tổ chức; đạt được bền vững là mục tiêu chủ đạo và đạt được càng sớm càng tốt để từ đó có thể mở rộng tầm hoạt động mà không còn sức ép về nguồn vốn.
- Chương trình tạo cơ hội cho người nghèo tự tạo việc làm bằng các hoạt động thu nhập, cải thiện nhàở, chứ không phải cho việc tiêu dùng.
- Nét đặc biệt của dịch vụ tín dụng Grammeen bank là không dựa trên bất kỳ khoản thế chấp hoặc hợp đồng mang tính pháp lý nào. Tín dụng Grameen dự vào
“lòng tin” chứ không phải hệ thống và thủ tục pháp lý.
- Tất cả các khoản vay sẽ được trã làm nhiều lần (hàng tuần hoặc hai tuần một lần). Để được vay thành viên phải tham gia vào nhóm những người vay.
- Các món vay được nhận theo trình tự nối tiếp nhau, người vay sẽ nhận món vay mới sau khi hoàn trã món vay trước đó. Người vay cũng có thể nhận cùng lúc nhiều món vay.
-Chương trình cung cấp cả tiết kiệm bắt buộc và tự nguyện.
Đại học Kinh tế Huế
- Nguyên tắc chủ yếu của tín dụng Grameen là giử lãi suất càng gần với lãi suất thị trường càng tốt và chiếm ưu thế trong lĩnh vực ngân hàng thương mại mà không đánh mất khả năng bền vững.
- Tín dụng Grameen dành ưu tiên hàng đầu vào việc xây dựng lợi ích xã hội. Tín dụng Grameen cung cấp dịch vụ tận cửa cho người nghèo dựa trên nguyên tắc là không nên để khách hàng đến với Ngân hàng mà ngân hàng nên đến với họ.
Những kết quả của Grameen Bank đạt được trong thời gian vừa qua (2010-2011) - Vào ngày 31/7/2010, Grameen Bank đã giải ngân 13,6 tỷ USD cho khoảng 10 triệu người nghèo, trong đó 96% là phụ nữ nông thôn. Ngân hàng cũng đã thu được khoảng 8 tỷ USD tiền thanh toán, tỷ lệ thu hồi nợ đạt 98%. Grameen Bank đã dành 891.000 khoản vay cho các doanh nghiệp nhỏ, trị giá khoảng 310 triệu USD, trong đó 204 triệu USD - chiếm 66% - đã được thanh toán. Ngoài ra, ngân hàng còn cấp vốn cho dự án xây 637.000 ngôi nhà và phát triển giáo dục. Grameen Bank có tổng cộng 2.211 chi nhánh, đặc biệt trong đó hơn 1.065 chi nhánh có lượng tiền gửi nhiều hơn tiền cho vay.
- Hiện tại, trên thế giới có khoảng 168 bản sao của Grameen Bank tại 44 quốc gia. Mỗi tuần, một bản sao mới của Grameen Bank lại được ra đời ở một nơi nào đó.
Tham vọng của Grameen là cho vay tín dụng cho khoảng 1,3 tỷ người nghèo nhất thế giới cho đến năm 2025.
1.6.2. Tại Việt Nam
* Dự án tín dụng Việt Bỉ: Trong khuôn khổ chương trình hợp tác giữa Chính phủ Việt Nam và Chính phủ Bỉ, dự án tín dụng Việt Bỉ giai đoạn 2 đang được triển khai qua Hội liên hiệp phụ nữ Việt Nam và hiện đang thực hiện 10 tỉnh toàn quốc rất có hiệu quả. Dự án tín dụng Việt Bỉ có những đặc điểm sau:
- Nhằm vào phụ nữ nghèo thu nhập thấp, những người thiếu vốn nhưng có khả năng phát triển sản xuất kinh doanh để cải thiện đời sống bản thân và gia đình họ.
- Cung cấp vốn vay không thế chấp cho phụ nữ nghèo. Yêu cầu duy nhất của dự án là sự đảm bảo của nhóm và người muốn tham gia sẵn sàng tuân theo các quy định của dự án và quy định trách nhiệm thành viên.
Đại học Kinh tế Huế
- Thủ tục áp dụng đơn giản (chỉ cần một đơn xin vay nợ in sẵn), thủ tục giải quyết nhanh (chỉ trong vòng 1 tuần) và thuận tiện (xin vay nợ và các hoạt động vay nợ, tiết kiệm được giải quyết trong các cuộc họp cụm hàng tháng tổ chức tại xã.
- Cung cấp các khoản vay vừa và nhỏ với các điều khoản vay phù hợp với khả năng sử dụng vốn và thanh toán. Người vay có thể vay vốn đối với vốn vay 1 năm (có thể gia hạn) và vốn vay bổ sung để mở rộng các hoạt động sản xuất đang có hiệu quả của mình.
- Áp dụng hệ thống quỹ quay vòng tín dụng. Thanh toán nợ hàng tháng giúp cho người vay thanh toán đúng hạn và khuyến khích họ tìm đến nhiều hoạt động tạo thu nhập hơn. Đồng thời, khi quỹ quay vòng tín dụng đi vào hoạt động thì bản thân nó sẽ tạo thu nhập và phục vụ nhiều người nghèo hơn.
- Cho vay vốn cùng với huy động tiết kiệm nhằm tạo thói quen tiết kiệm cho người vay để dự phòng những rủi ro trong tương lai và đồng thời giúp cho sự phát triển bền vững của dự án tài chính vi mô.
- Cho vay vốn thông qua nhóm phụ nữ nghèo, giúp thúc đẫy sự hổ trợ lẫn nhau giữa những người vay. Với cách tiếp cận này, quỹ của dự án sẽ bảo tồn.
- Áp dụng tỷ lệ lãi suất tương đương với lãi suất của các ngân hàng thương mại cho khu vực nông thôn vay. Cách làm này nhằm mục đích trang trãi những chi tiêu cần thiết cho dự án.
Đại học Kinh tế Huế
CHƯƠNG II