CHƯƠNG II: HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NAM VIỆT CHI NHÁNH THỪA THIÊN HUẾ
2.2. Tình hình hoạt động tín dụng ở ngân hàng TMCP Nam Việt chi nhánh Thừa Thiên Huế
2.2.2. Tình hình hoạt động cho vay ở ngân hàng TMCP Nam Việt
2.2.2.2. Tình hình cho vay theo mục đích
Doanh số cho vay:
+ Đối với hoạt động sản xuất kinh doanh (SXKD) luôn chiếm tỷ trọng lớn hơn trong cơ cấu doanh số cho vay phân theo mục đích. Cụ thể: năm 2010 đạt 226.994 triệu đồng chiếm 69,27% trong tổng doanh số cho vay. Năm 2011 đạt 245.489 triệu đồng chiếm 70,12%, tăng 18.495 triệu đồng tương ứng tăng 8,15% so với năm 2010. Năm 2012 đạt 371.688 triệu đồng chiếm 69,98% tăng 126.200 triệu đồng tương ứng tăng 51,41%. Từ đó ta thấy doanh số cho vay đối với SXKD tăng dần qua các năm là điều dễ hiểu. Phù hợp với định hướng phát triển kinh tế - xã hội của nhà nước, nhà nước khuyến khích mở rộng các hoạt động SXKD nhằm thúc đẩy nền kinh tế phát triển.
+ Đối với tiêu dùng: tỷ trọng cũng như giá trị đều tăng dần qua các năm. Doanh số cho vay đối với tiêu dùng chiếm tỷ trọng thấp.Tỷ trọng đó thường dao động quanh 25%. Cụ thể: Năm 2011 đạt 97.257 triệu đồng chiếm 27,78%, tăng 10,78% so với năm 2010. Năm 2012 tăng 38.076 triệu đồng tương ứng tăng 39,15%. Nguyên nhân doanh số cho vay đối với tiêu dùng chiếm tỷ trọng thấp là ở thị trường Huế, nhu cầu vay vốn để phục vụ cho các mục đích riêng tư chiếm tỷ lệ rất thấp, điều này hoàn toàn phù hợp với tính cách và bản chất của người dân trên địa bàn. Cho vay phục vụ mục đích SXKD cũng là một trong những điểm nhấn của quá trình hoạt động của Ngân hàng và nó phù hợp với xu hướng chung của thị trường cũng như chỉ đạo từ Ngân hàng Nhà Nước.
+ Đối với các mục đích khác thì doanh số cho vay chiếm tỷ trọng rất nhỏ (<5%) và biến động bất thường, lúc tăng lúc giảm không theo quy luật. Đó là do nhu cầu của khách hàng thay đổi trong các khoảng thời gian khác nhau.
Doanh số thu nợ:
+ Thu nợ đối với SXKD chiếm tỷ trọng lớn trong cơ cấu doanh số thu nợ và tăng dần qua 3 năm 2010- 2012. Năm 2011 đạt 259.454 triệu đồng chiếm 70,69% trong tổng doanh số thu nợ, tăng 36,17% so với năm 2010. Năm 2012 tăng 163.079 triệu đồng tương ứng tăng 62,85% so với năm 2011. Nhìn chung, doanh số thu nợ đối với cho vay hoạt động SXKD tăng tương ứng với tỷ lệ tăng của doanh số cho vay hoạt động này. Nguyên nhân chính là thông thường các khoản vay phục vụ hoạt động sản xuất kinh doanh thường mang lại nguồn thu nhập ổn định hơn và quá trình kinh doanh
ĐẠI HỌC KINH TẾ HUẾ
diễn ra thường xuyên, đều đặn nên tính chất quay vòng của nguồn vốn vay thường được đảm bảo.
+ Thu nợ đối với tiêu dùng và mục đích khác đều có sự tăng trưởng qua các năm. Cụ thể: tiêu dùng có doanh số thu nợ năm 2010 đạt 67.569 triệu đồng, chiếm 25,31% trong tổng dư nợ. Sang năm 2011 tăng 40,96% so với năm 2010, năm 2012 lại tăng 64,02% so với năm 2011. Tương ứng với hoạt động cho vay, ta có thể nhận thấy rằng hoạt động thu nợ ở lĩnh vực cho vay tiêu dụng chiếm tỷ trọng nhỏ mặc dù có sự tăng trưởng qua các năm. Doanh số thu nợ đối với các mục đích khác tương đồng với doanh số cho vay, chiếm tỷ trong thấp trong cơ cấu nhưng đều có sự tăng trưởng qua các năm.
Dư nợ:
+ Đối với hoạt động SXKD năm 2010 đạt 107.352 triệu đồng chiếm tỷ trọng 68,91%. Năm 2011 đạt được 96.753 triệu đồng chiếm tỷ trọng 69,68%, giảm 10.599 triệu đồng tương ứng với mức giảm là 9,87% so với năm 2010. Năm 2012 đạt 54.264 triệu đồng chiếm tỷ trọng 70,97%, giảm 42.489 triệu đồng tương ứng 43,91% so với năm 2011.
+ Đối với tiêu dùng và các mục đích khác có sự sút giảm qua các năm. Cụ thể:
dự nợ tiêu dùng năm 2011 đạt 38.810 triệu đồng, tăng 7,01% so với năm 2010. Năm 2012 giảm 49,96% so với năm 2011. Dư nợ đối với các mục đích khác cũng giảm dần theo thời gian. Năm 2010 đạt 6.699 triệu đồng chiếm 4,3% trong tổng dư nợ, năm 2011 đạt 3.291 triệu đồng, giảm 3.408 triệu đồng tương ứng giảm 50,87%. năm 2012 giảm 15,66% so vơi năm 2011. Ta thấy tỷ trọng dư nợ của tiêu dùng tăng giảm bất thường nhưng giá trị dư nợ đều giảm dần qua 3 năm.
Nợ quá hạn: nợ quá hạn phân theo mục đích giảm dần qua các năm. Đối với SXKD năm 2010, 2011, 2012 đạt giá trị lần lượt là: 372 triệu đồng, 232 triệu đồng, 9 triệu đồng. Ta thấy tỷ lệ giảm mạnh, năm 2011 giảm 37,67% so với năm 2010, năm 2012 giảm 96,12% so với năm 2011. Đối với tiêu dùng và các mục đích khác cũng có tỷ lệ giảm mạnh. Năm 2011 nợ quá hạn đối với tiêu dùng giảm 41% so với năm 2010 nhưng sang năm 2012 giảm đến 96,59% so với năm 2011. Nợ quá hạn đối với mục đích khác cũng không ngoại lệ, năm 2011 đạt 12 triệu đồng tương ứng giảm 44,47% so với năm 2010. Năm 2012 thì không còn nợ quá hạn, giảm 100% so với năm 2011. Qua đó, ta thấy nợ qúa hạn của Ngân hàng rất ít, đây là biểu hiện tốt đối với Ngân hàng cũng như nền kinh tế.
ĐẠI HỌC KINH TẾ HUẾ
Chỉ tiêu
2010 2011 2012 So sánh
Tr.đ % Tr.đ % Tr.đ % 2111/2010 2012/2011
+/- % +/- %
1. Doanh số cho vay 327.694 100,00 350.098 100,00 531.135 100,00 22.404 6,84 181.037 51,71 - Sản xuất kinh doanh 226.994 69,27 245.489 70,12 371.688 69,98 18.495 8,15 126.200 51,41
- Tiêu dùng 87.789 26,79 97.257 27,78 135.333 25,48 9.468 10,78 38.076 39,15
-Khác 12.911 3,94 7.352 2,10 24.114 4,54 -5.559 -43,06 16.761 227,98
2. Doanh số thu nợ 266.967 100,00 367.030 100,00 593.528 100,00 100.063 37,48 226.498 61,71 - Sản xuất kinh doanh 190.534 71,37 259.454 70,69 422.533 71,19 68.919 36,17 163.079 62,85
- Tiêu dùng 67.569 25,31 95.244 25,95 156.217 26,32 27.675 40,96 60.972 64,02
- Khác 8.863 3,32 12.332 3,36 14.779 2,49 3.469 39,14 2.447 19,84
3. Dư nợ 155.786 100,00 138.854 100,00 76.461 100,00 -16.932 -10,87 -62.393 -44,93 - Sản xuất kinh doanh 107.352 68,91 96.753 69,68 54.264 70,97 -10.599 -9,87 -42.489 -43,91
- Tiêu dùng 41.735 26,79 38.810 27,95 19.421 25,40 -2.925 -7,01 -19.389 -49,96
- Khác 6.699 4,30 3.291 2,37 2.776 3,63 -3.408 -50,87 -515 -15,66
4. Nợ quá hạn 543 100,00 332 100,00 13 100,00 -211 -38,86 -319 -96,08
- Sản xuất kinh doanh 372 68,54 232 69,87 9 70,85 -140 -37,67 -223 -96,12
- Tiêu dùng 149 27,43 88 26,47 3 25,79 -61 -41,00 -85 -96,59
- Khác 22 4,03 12 3,66 0 3,36 -10 -44,47 -12 -100,00
ĐẠI HỌC KINH TẾ HUẾ
ĐẠI HỌC KINH TẾ HUẾ