Dựa trên các phương thức thanh toán quốc tế thông dụng, các ngân hàng trong địa bàn thành phố Hồ Chí Minh đã chào bán các sản phẩm thanh toán quốc tế.
Về nghiệp vụ giao dịch nhập khẩu:
- Chuyển tiền hàng hóa và dịch vụ
- Thông báo và thanh toán nhờ thu trả chậm và trả ngay
- Phát hành thƣ tín dụng: xử lý chứng từ, ký hậu vận đơn, phát hành bảo lãnh nhận hàng, thanh toán hoặc từ chối thanh toán.
- Thông thường trong các nghiệp vụ, LC là giao dịch có quy định về tỷ lệ quý quỹ tùy theo phương án, uy tín và hạn mức khách hàng được cấp. Thường các ngân hàng sẽ mở hạn mức cho khách hàng trước khi thực hiện phát hành LC.
Về nghiệp vụ giao dịch xuất khẩu:
- Nhận báo có tiền
- Thông báo và gửi bộ chứng từ theo thƣ tín dụng - Gửi bộ chứng từ nhờ thu xuất khẩu
- Chiêt khấu theo các phương thức thanh toán (chiết khấu bộ chứng từ TTR, chiết khấu bộ chứng từ nhờ thu, chiết khấu bộ chứng từ LC)
Ngoài các sản phẩm truyền thống, trong một số giai đoạn, các ngân hàng còn giới thiệu thêm các sản phẩm mới với nhiều ƣu thế và lựa chọn hơn cho khách hàng:
- LC trả chậm thanh toán trả ngay (UPAS – Usance Payable at sight): là loại LC trả chậm do ngân hàng phát hành theo yêu cầu của NNK, trong đó có điều kiện Người thụ hưởng có thể nhận tiền ngay hoặc tại một thời điểm nhất định trong tương lai từ Ngân hàng tài trợ khi xuất trình bộ chứng từ phù hợp. Vào ngày đáo hạn của UPAS LC, khách hàng có nghĩa vụ thanh toán toàn bộ giá trị bộ chứng từ cùng các loại phí phát sinh cho ngân hàng để ngân hàng phát hành để ngân hàng thanh toán cho Ngân hàng tài trợ.
Phân loại UPAS LC: UPAS LC thông thường: Giống LC trả ngay.
MB chỉ thị cho NH tài trợ thanh toán ngay cho Người thụ hưởng khi xuất trình bộ chứng từ phù hợp. UPAS LC đặc biệt: Giống LC trả chậm. MB chỉ thị cho NH tài trợ thanh toán cho Người thụ hưởng tại một thời điểm nhất định trong tương lai, khi xuất trình bộ chứng từ phù hợp. Thời hạn trả chậm UPAS LC: Theo chu kỳ kinh doanh của Khách hàng và tối đa không quá 360 ngày. UPAS LC thông thường: Bằng thời gian ngân hàng tài trợ phương án LC trả ngay. UPAS LC đặc biệt: Bằng thời gian trả chậm theo đề nghị của Khách hàng. Thanh toán trước hạn: chỉ cho phép khách hàng thanh toán trước hạn một phần hoặc toàn bộ giá trị BCT theo UPAS LC trong trường hợp NH tài trợ đồng ý cho ngân hàng phát hành thanh toán trước hạn.
- Thư tín dụng Draft by back: sản phẩm này tương tự như LC UPAS nhưng ngân hàng tài trợ sẽ là ngân hàng trong nước thay vì là ngân
hàng nước ngoài, sản phẩm này giúp khách hàng có thể linh hoạt về thời gian thanh toán mà không lo bị lãi phạt. Phân loại Draft Buy Back: theo thời điểm thanh toán cho NXK, Thanh toán ngay cho Người hưởng lợi khi xuất trình BCT phù hợp. Thanh toán cho Người hưởng lợi tại một thời điểm trong tương lai (trước thời điểm đáo hạn LC) khi xuất trình BCT phù hợp. Thời hạn trả chậm LC:
Theo chu kỳ kinh doanh của Khách hàng và tối đa không quá 360 ngày. Nguồn thanh toán: bằng vốn tự có. Thanh toán trước hạn:
cho phép khách hàng thanh toán một phần hoặc toàn bộ giá trị BCT theo LC trước thời điểm đáo hạn LC cho ngân hàng phát hành. Hiện sản phẩm này đã bị dừng cung cấp tại các ngân hàng.
- Giao dịch chuyển tiền Ebanking: với giao dịch này khách hàng không cần phải cung cấp chứng từ gốc với các chữ ký tay mà đƣợc ngân hàng cung cấp một dịch vụ chữ ký điện tử. Các thao tác gửi hồ sơ, chờ điện đều đƣợc xử lý tại công ty, việc theo dõi hồ sơ sẽ thuận tiện hơn. Giao dịch này giúp khách hàng giảm thiểu thời gian làm chứng từ giấy và thời gian đƣa hồ sơ cho ngân hàng. Tuy nhiên, dịch vụ này đòi hỏi các ngân hàng phải có hệ thống bảo mật công nghệ thông tin cao nếu không muốn làm lộ thông tin khách hàng.
Để đáp ứng các nhu cầu thanh toán, các ngân hàng còn đƣa ra các sản phẩm ngoại hối với tỷ giá thương lượng hoặc được niêm yết trên các website của ngân hàng:
- Giao ngay (Spot) là các giao dịch mua và bán ngoại tệ: Tỷ giá đƣợc xác định tại thời điểm giao dịch, đây là hợp đồng không hủy ngang, không phát sinh phí và thời hạn thanh toán trong vòng hai ngày làm việc.
- Kỳ hạn (Forward): Cam kết mua và bán ngoại tệ thực hiện tại ngày xác định trong tương lai Tỷ giá xác định tại thời điểm ký kết hợp đồng.
- Hoán đổi (Swap): Giao dịch đồng thời mua và bán cùng một lƣợng ngoại tệ (chỉ có hai đồng tiền đƣợc sử dụng trong giao dịch): một giao dịch mua bán ngoại tệ giao ngay và một giao dịch kỳ hạn để mua bán ngoại tệ tại thời điểm trong tương lai hoặc ngược lại. Kỳ hạn thanh toán từ 3 ngày làm việc đến 365 ngày đối với giao dịch giữa VND với các ngoại tệ. Tỷ giá đƣợc xác định tại thời điểm ký kết hợp đồng.
- Thanh toán biên mậu: Thanh toán biên mậu là sản phẩm áp dụng cho các hoạt động thanh toán trong mua bán hàng hóa, dịch vụ qua biên giới giữa thương nhân của các nước có chung đường biên giới trên đất liền. Đồng tiền thanh toán là tiền bản tệ.
- Thanh toán biên mậu qua swift: là phương thức thanh toán trong đó điện chuyển tiền đƣợc gửi đến ngân hàng nhận tiền bằng hệ thống swift, dùng để thực hiện các giao dịch bao gồm: chuyển tiền bằng điện, phát hành thƣ tín dụng, thanh toán nhờ thu.
- Thanh toán biên mậu qua Internet banking: là phương thức thanh toán trong đó việc chuyển tiền đƣợc thực hiện thông qua phần mềm thanh toán điện tử do ngân hàng thương mại nước ngoài cung cấp theo thỏa thuận với ngân hàng trong nước, các giao dịch thực hiện qua internet banking: chuyển tiền, điều chuyển vốn, tra soát.
- Thanh toán biên mậu qua hối phiếu: là phương thức thanh toán trong đó việc chuyển tiền đƣợc thực hiện thông qua bù trừ chứng từ giấy với NH nước ngoài có thỏa thuận hợp tác biên mậu với ngân hàng trong nước. phương tiện bảo mật: ký hiệu mật trên chứng từ giấy theo thỏa thuận hai bên.
- Thanh toán đa tệ: Thanh toán đa dạng các loại ngoại tệ lạ, không có trong danh mục ngoại tệ niêm yết của ngân hàng.
Về mô hình tổ chức, hiện nay các ngân hàng hầu nhƣ xử dụng mô hình chia làm hai bộ phận: Bộ phận thanh toán quốc tế tại chi nhánh và Trung tâm thanh toán tại hội sở. Bộ phận thanh toán quốc tế tại chi nhánh: Thực hiện phát triển khách hàng, tìm hiểu nhu cầu, thu thập hồ sơ bước một và xử lý kiểm tra sơ bộ tính phát lý và tuân thủ của hồ sơ sau đó chuyển hồ sơ thông qua hệ thống của ngân hàng lên Trung tâm thanh toán tại hội sở. Tại trung tâm thanh toán, các chuyên viên với nghiệp vụ cao hơn sẽ thực hiện kiểm tra bước hai và xử lý hồ sơ cuối cùng.
Các sản phẩm mà ngân hàng cung cấp cho các doanh nghiệp hiện tại ngày càng đa dạng và ƣu việt hơn, đáp ứng nhu cầu dịch vụ giá cả hợp lý nhƣng tính năng và độ an toàn thì vẫn đảm bảo.