CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HIỆU QUẢ CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
1.3. Kinh nghiệm nâng cao hiệu quả cho vay khách hàng cá nhân của một số
1.3.1. Kinh nghiệm về nâng cao hiệu quả cho vay khách hàng cá nhân của một số Ngân hàng thương mại
Tại Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam (Techcombank)
N 2018 n h 3 i n i T h n gi nh gi i hưởng Ng n h ng án ẻ ố nh Vi N ủ T hí T i hính Ng n h ng uy ín uố G B n ing nd Fin n R i w. Th nh ng n y ã inh h ng h những hư ng i ng n ủ T h n ng h ộng inh d nh ng như n ng hơn nữ h ượng dị h ụ án ẻ nh n i nghi í h h há h h ng.
Kể ừ n 2014 T h n ã những ư há iển n di n ng h ộng án ẻ n i hung h y á nh n n i i ng. T h n u n i d ng h á n hẩ ượ ội ng ngh d ng nh h n hối hi n ượ nh nh ố õi. Chính y n nh i ng ư ng hi u u dụng ốn ng n ng u n ị i u h nh i ụ h ng há iển ng ư i ng n h ng án ẻ á n hẩ i T h n u n h ng hợ á i á ối á n ng ng i nư ể ung á gi i há i hính n g i h á nh há h h ng ng . Đồng h i T h n òn h ng ngừng n ng h ượng dị h ụ ể hụ ụ há h h ng ng y ng ố hơn.
S u hơn 3 n há iển há h nh ng uy án ẻ T h n ng ưởng ộ há. T ng gi i n ừ 2019 – 2021 dư nợ nh u n án ẻ ã ng ưởng uy n ượng: T ng 137 5% ng ỷ ng ng g ủ dư nợ án ẻ n ổng dư nợ n h ng i hi n ừ 17 8% n 25 2% hị h n ín dụng.
Song song i ố ộ ng ưởng uy ộ há ổng d nh hu ừ ãi án ẻ ng ng ưởng 53%. Tỉ nợ u ủ há h h ng án ẻ ng u n ượ duy ở h dư i 1% h ượng ín dụng ng ngư ng n n ủ Hội ồng Qu n ị T h n ra.
C ượ những h nh u n d án ẻ T h n ã nỗ ung huỗi n hẩ d ng h ng h á ng nhu u n di n ủ há h h ng huộ i uổi. T h n ng ng n h ng u i n iển h i hương nh iể hưởng T h n L y y i h inh hái á ợi í h d ng n ững. Đ y hương nh h há h h ng n di n nh ối h giá ị gi ng ợi í h ủ há h h ng ng như ng ư ng g n ủ há h h ng i ng n h ng.
Định hư ng ng n n y ã inh h ng ng ghi nh n 3 n i n i T h n inh d gi nh gi i hưởng Ng n h ng án ẻ ố nh Vi N . Gi i hưởng n y h ng hỉ hẳng ịnh uy ín nỗ duy ổi i h ượng n hẩ dị h ụ ủ T h n òn n ng ị h ủ T h n ng hu n hị ư ng uố . Đ y ng ộng ể T h n h ng ngừng nỗ ươn n ở h nh hương hi u ố 1 h ộng án ẻ i Vi N .
Ngân hàng TCMP Ngoại Thương Việt Nam (Vietcombank)
D hởi iể ộ ng n h ng án u n i ơ u ín dụng ung nh ở á d nh nghi n DN Nh nư Vi n ng ng y ng ươn n nh ẽ ở h ộng án ẻ h h y những hi u u n ượng. Theo báo cáo hư ng ni n n 2022 ổng ố ượng há h h ng á nh n hơn 22 i u há h hàng và hu nh hu n n ừ án ẻ ng g g n 60% ng hu nh hu n n h ng u d hòng ủi . H i ng inh d nh ụ ộ huy ộng ốn án ẻ ín dụng án ẻ u ng g hơn 50% ổng d nh ụ n h ng. Kinh d nh ng n h ng ố ượ á h nh í h n ượng i y g n 10 i u há h h ng ng gi dị h n nh ố. Mụ i u hi n ượ 2025 nh n 2030 Vi n ng uy i iển h i á hương nh h nh ộng h ẩy nh ẽ á áng i n n hẩ ng n h ng ố h ng u á ng dụng ượ ội như VCB Digi n VCB DigiBiz ợ VCB Digi ịnh d nh há h h ng á h gi dị h ng dụng ng ngh ố KYC. S ng ng duy h nh ẵn i hu h i n g i h nh án i hi n CASA ừ d n ở ộng NIM.
Cá ợi h hính ủ Vi n gồ : Vị h dẫn u d nh ố gi dị h u hẻ ín dụng ng ư i hi nhánh ATM ộng i h á ỉnh h nh i Vi N . Ph n h há h h ng hư ng i ừ ung n Vi n ng ung những KH TSĐB h ượng ng uy nh hẩ ịnh h h . Ng i ộ y u ố u n ng dẫn n há iển ượ dễ d ng nh n h y y u ố ãi u h d huy ộng ượ á nguồn ốn n n ững i hi hí h ừ á n n…..Ng i á h ộng ng huỗi giá ị ng n h ng án ẻ ừ há iển n hẩ h ẩy án h ng dị h ụ há h h ng u n ủi h ộng n á á u n ị u ượ iển h i nh
uán nh gi ng hị h n ụ i u. C hể ể n những h y ổi ơ n ã ượ iển h i n di n n á nh h ộng gồ :
S n hẩ ượ huẩn h hơn i á hính á h nh uán h i hò i ợi í h ủ há h h ng. Bán è án h án h ng n g i ượ ẩy nh i á ụ i u ụ hể h ừng gi i n. Vi n ã iển h i hương nh B h ng ãi hưởng; y d ng gi i há ng ư ng huy ộng i n g i USD; há h nh á n hẩ h y i u d ng i hương nh ưu ãi ãi u inh h ; n h nh Biểu hí dị h ụ d nh h há h h ng á nh n i; í h hợ á i á ng y hiể hi nh n h ; há iển á n hẩ hẻ i ng n 2018 (Vi n P i i y Vi Sign u ; M W dC d; A Platinum).
Các quy trình/ hính á h ượ i u hỉnh h h hợ i nh h nh hị ư ng hi n i á ng á y u u ủ há h h ng. Vi n ã h n h nh i i u hỉnh uy h i i há h h ng á nh n; i u hỉnh ng á u n ã n hẩ ã ãi u hẩ uy n uy ịnh ối i á n hẩ huẩn.
Hợ tác i bên h ba há iển inh d nh ượ ẩy nh i i iển h i nhi u d án ộng n i gi i hi u ơ h h hồng i gi i h á h n y án ẻ ng ộ iể nh ể Vi n gi ng h y khách hàng cá nhân.
Vi n ng ng uá nh ở h nh ộ ổ h h ộng h ịnh hư ng dữ i u i H hống u n u n h há h h ng (CRM) H hống hởi h n y i (RLOS) h hé ung h há h h ng á i nghi nh n di n i u i n i u hỉnh á n hẩ dị h ụ h nhu u ủ há h h ng á nh n ồng h i u n ủi ộ á h n ng ộng inh h ẽ hể h duy h n y gi i ng n hỉ ng i ng y h hí i h .
C ng i ung ộng h á uy nh gi dị h nh ung á dị h ụ hính á nh nh h ng hi u u . Khá h h ng ượ n hưởng những i nghi uy i ng hi á nh n i n ủ h ng ung ng á ư n hỗ ợ h n y u n i n u ư.
Đối i Khối Bán ẻ ộ ộ nh huyển ổi ã ượ hi ung
i n ng h i òng ủ há h h ng nh ượ ng ưởng há h h ng nh nh h ng n ững; ối ưu h h ẩy hi u u n ng u ủ h ộng ng n h ng án ẻ ừ ụ ở hính n á hi nhánh; i hi n uy nh n h nh ể gi hiểu hi hí ối ưu h nguồn nh n - h ng ng á i i n uy nh ín dụng h hư ng ố h hi n i h ộng h ung h ; n ng n ng u hi u u ủ á nh h n hối; ung há iển á nh h n hối ng n h ng i n .
1.3.2. Bài học kinh nghiệm cho Vietinbank Chi nhánh Vĩnh Phúc
- C hi n ượ inh d nh õ ng uy n uố ừ hội ở hính n Chi nhánh uán i nh n h n ừng án ộ.
- Nh n h ng n n ngư i ng h ượng dị h ụ y u ố i n uy nh hưởng n hi u u h ộng h y á nh n.
- Đ d ng h ung huỗi n hẩ á ng nhu u n di n ủ há h h ng huộ i uổi.
- Ch ng i i n ng ngh í h hợ nhi u ính n ng hi n i nh nh h ng dễ dụng.
- Hợ á i n h ( á hủ u ư d án ộng n á h w i án d nh nghi h n hối á h ng giá ị n) ể i n i hị há h h ng nhu u.
- Thẩ ịnh h iể h ng ín dụng ối i há h h ng hộ gi nh i hu n ng h n ng ộ h há h ối i á ng n h ng hương i.
KẾT LUẬN CHƯƠNG 1
Chương 1 ã nghi n u những n ơ n NHTM h y hi u u h ộng h y há h h ng á nh n ủ NHTM y nh n ố u n ng i nguồn ợi nhu n n h n h n á NHTM. Đồng h i hương 1 n u õ á hỉ i u nh n ố nh hưởng n hi h i n ng hi u u h ộng h y á nh n ủ NHTM n i hung. Qu ng ị ượ á i n h ơ n những ơ ở u n hung gi h i nh n nh n ánh giá ượ y ủ hính á h ng hi u u h ộng h y há h h ng á nh n i ng n h ng TMCP Vi in n V nh Ph ẽ ượ ng hương 2 ủ u n n. Đồng h i i n h i u những gi i há h hợ ng ính h hi cao g h n n ng h ượng h ộng h y há h h ng á nh n h ng n h ng inh d nh ổn ịnh há iển n ững hi u u .