PHẦN 3. ĐẶC ĐIỂM ĐỊA BÀN VÀ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU
3.1. ĐẶC ĐIỂM CỦA NGÂN HÀNG BIDV BẮC NINH
3.1.4. Kết quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng BIDV Bắc Ninh
Bảng 3.1. Kết quả hoạt động kinh doanh BIDV Bắc Ninh giai đoạn 2014 – 2016
Chỉ tiêu I. Chỉ tiêu tăng trưởng
1. Tổng tài sản
2. Tổng HĐV cuối kỳ
3. Tổng HĐV bình quân
4. Tổng dư nợ cuối kỳ
5. Tổng dư nợ bình quân
II. Chỉ tiêu hiệu quả 1. Thu dịch vụ ròng
2. Dư nợ xấu
3. Chệnh lệch thu chi
Nguồn: BIDV Bắc Ninh (2014-2016)
Quy mô tăng trưởng
Trong giai đoạn 2014 – 2016 huy động vốn cuối kỳ: Mặc dù chịu sự ảnh hưởng của việc sụt giảm nguồn vốn của các khách hàng ĐCTC truyền thống,
nhưng với sự nỗ lực của các đơn vị, HĐV toàn chi nhánh đạt 3.397 tỷ đồng, tăng 557 tỷ đồng so với năm 2015 (↑19,6%), vượt 9,6% so với KH giao. Trong đó:
+ Về HĐV dân cư: Huy động vốn dẫn cư tăng trưởng tốt, ổn định, chiếm tỷ trọng ngày càng cao trong tổng HĐV của toàn chi nhánh, phù hợp với định hướng của toàn ngành. HĐV dân cư cuối kỳ đạt 2.113 tỷ đồng, tăng 453 tỷ đồng so với năm 2015 (↑27%), hoàn thành 100 % KH giao, chiếm tỷ trọng 62,2% tổng HĐV (cao hơn so với tỷ lệ định hướng 59% năm 2016 của toàn ngành và cao hơn tỷ lệ 58,7% năm 2015).
+ HĐV khách hàng TCKT: Nhờ tích cực trong công tác tìm kiếm khách hàng tiền gửi mới, đặc biệt là các doanh nghiệp FDI có tiềm năng về tiền gửi, HĐV khách hàng TCKT đạt 854 tỷ đồng, tăng mạnh 226 tỷ đồng (↑36%) so với năm 2015.
Trong đó, các phòng có kết quả HĐV tốt nhất là PGD KCN Tiên Sơn (đạt 153% KH, PGD Trần Hưng Đạo (Đạt 108% KH).
- Cơ cấu nguồn vốn chuyển dịch phù hợp với định hướng, gia tăng hiệu quả: Tiền gửi KKH đạt trên 615 tỷ đồng, tăng 59 tỷ đồng so với năm 2015, chiếm 18% trong tổng HĐV; HĐV đối tượng khách hàng dân cư chiếm tỷ trọng 62,2% trong tổng HĐV (cao hơn tỷ trọng 58,7% năm 2015), giảm dần tỷ trọng HĐV ĐCTC từ 19,5% năm 2015 xuống còn 12,6% năm 2016.
Tổng tài sản có sự biến động tăng trưởng rõ nét. Nguyên nhân tăng này là do từ 2014 - 2015 nền kinh tế thế giới đang có dấu hiệu phục hồi rõ nét, ở trong nước tình hình kinh tế vĩ mô đã từng bước ổn định, sản xuất có sự chuyển biến tích cực vào cuối năm 2015 nên sự tăng trưởng về tài sản của các ngân hàng tuy còn chậm nhưng có phần bền vững hơn. Đến năm 2016 tổng tài sản của Chi nhánh đạt 4.215 tỷ đồng đây là năm tăng trưởng cao nhất trong 3 năm trở lại đây, đạt được kết quả trên xuất phát từ việc Chi nhánh nhìn nhận đúng môi trường kinh doanh ngân hàng cộng với sự điều hành cân đối vốn linh hoạt và nhận được sự quan tâm của hội sở chính.
Huy động vốn cuối kỳ
- HĐV cuối kỳ qua 3 năm đều đạt mức tăng trưởng khá tốt. Năm 2016 huy động vốn tại Chi nhánh tăng trưởng tốt ổn định ngay từ đầu năm theo đó huy động vốn bình quân cũng tăng trưởng theo, đảm bảo đáp ứng nhu cầu sử dụng vốn cũng như đảm bảo an toàn thanh khoản. Năm 2016 huy động vốn của Chi nhánh đạt
được mức tăng trưởng mạnh nhất, Cụ thể tổng huy động vốn tại thời điểm 31/12/2016 là 3.397 tỷ đồng tăng 19.6% so với năm 2015. Huy động vốn bình quân có sự tăng trưởng tốt, năm 2015 đạt 2.165 tỷ đồng tăng 15,6% so với năm 2014, đến năm 2016 đạt 2.868 tỷ đồng tăng 18,2% so với năm 2015. Đạt được kết quả như vậy là do tình hình kinh tế có giấu hiệu phục hồi, luồng vốn điều chuyển trên thị trường tài chính qua ngân hàng với khối lượng ngày càng lớn.
Dư nợ cuối kỳ
- Dư nợ tín dụng cuối kỳ đạt 2.798 tỷ đồng, tăng 700 tỷ đồng (↑33,4%) so với năm 2015, đảm bảo tuân thủ giới hạn tín dụng BIDV TW giao. Trong đó, các phòng đều hoạt thành và đảm bảo đúng điều hành của chi nhánh về dư nợ tín dụng thời điểm cuối năm.
- Cơ cấu tín dụng chuyển dịch đúng hướng, trong đó, tỷ lệ dư nợ TDH/TDN là 23,9% (giảm 1,4% so với 2015) tuân thủ định hướng của BIDV TW. Dư nợ bán lẻ tăng trưởng rất tốt, đạt 1.452 tỷ đồng, tăng 601 tỷ đồng (↑70,6%) so với năm 2015, chiếm tỷ trọng 51,9%
tổng dư nợ, cao gấp 2 lần so với mức 25,12% của toàn hệ thống, đưa chi nhánh lên vị trí số 1 trong cụm địa bàn về dư nợ bán lẻ. Các phòng có chỉ tiêu dư nợ bán lẻ hoàn thành tốt nhất kế hoạch là PGD Ngô Gia Tự, PGD Trần Hưng Đạo, PGD Gia Bình, PGD Nguyễn Trãi.
- Dư nợ khách hàng TCKT được duy trì ở mức 1.346 tỷ đồng, tăng 8% so với năm 2015.
Chỉ tiêu hiệu quả Thu dịch vụ ròng
- Thu dịch vụ ròng đạt 20,7 tỷ đồng, tăng 13,8% so với năm 2015, hoàn thành 100% kế hoạch được giao. Trong cơ cấu thu dịch vụ, thu từ hoạt động thanh toán và bảo lãnh vẫn chiếm tỷ trọng lớn. Thu từ hoạt động thanh toán đạt 7,5 tỷ đồng, tăng 15,4% so với năm 2015, chiếm 36,1%/tổng thu DVR, thu bảo lãnh đạt 6,78 tỷ đồng, tăng 15% so với năm 2015, chiếm tỷ trọng 32,5%
tổng thu DVR; Một số dòng dịch vụ bán lẻ tăng trưởng khá tuy nhiên tốc độ tăng trưởng thấp hơn so với năm 2015: thu DVR thẻ đạt 2,47 tỷ đồng, tăng 26,8% so với năm 2015 (tốc độ tăng trưởng năm 2015 là 51%); thu dịch vụ ngân hàng điện tử đạt 1,3 tỷ đồng, tăng 28,8% so năm 2015; Thu dịch vụ BSMS đạt 1,9 tỷ đồng, tăng 23,8% so với năm 2015.
- Doanh số hoạt động POS đạt 87,6 tỷ đồng tăng 75,2% so với năm 2015, hoàn thành 125% kế hoạch TW giao; Doanh thu khai thác phí bảo hiểm đạt 6 tỷ đồng, hoàn thành KH được giao, tăng 2 tỷ đồng (↑51,8%) so với năm 2015.
- Sản phẩm dịch vụ cung cấp cho khách hàng ngày càng được đa dạng hóa và mở rộng. Hiện nay, chi nhánh đang duy trì cung cấp dịch vụ thanh toán lương cho khoảng 120 đơn vị, cơ quan trong tỉnh. Số lượng khách hàng sử dụng dịch vụ IBMB đạt 5.567 khách hàng, tăng 2.985 KH so với năm 2015. Số lượng thẻ tín dụng quốc tế đạt 560 thẻ, tăng 211 thẻ so với 2015. Số lượng khách hàng đăng ký sử dụng dịch vụ nộp thuế điện tử đạt 670 khách hàng, tăng 224 khách hàng so với năm 2015, với số giao dịch nộp thuế điện tử là 2.271 giao dịch (tăng 1.926 giao dịch so với năm 2015) với doanh số nộp thuế điện tử đạt 236,9 tỷ đồng…
Chỉ tiêu lợi nhuận
Lợi nhuận trước thuế của Chi nhánh tăng trưởng rõ rệt trong 3 năm đặc biệt năm 2016, Chênh lệch thu chi đạt 102,3 tỷ đồng tăng 217,1% so với năm 2015, hoàn thành kế hoạch giao. Thể hiện hiệu quả ngày càng cao trong công tác huy động vốn và tín dụng tại chi nhánh.
Công tác an toàn kho quỹ luôn được quan tâm hàng đầu, đảm bảo tuyệt đối, nhất là trong việc vận chuyển, điều chuyển tiền và hoạt động thanh toán. Chuẩn bị tốt nguồn và tiền mặt đáp ứng kịp thời nhanh chóng nhu cầu chi trả, thanh toán của khách hàng không để xảy trường hợp sai sót nào.
Công tác hành chính luôn được thực hiện nghiêm túc đúng quy trình như trong mua sắm tài sản, công cụ lao động… Công tác bảo vệ cơ quan được chấp hành nghiêm túc đảm bảo hoạt động bình thường, an toàn; có biện pháp chủ động và tuân thủ đúng các quy định về phòng chống cháy, nổ, đảm bảo an toàn tuyệt đối tài sản của Chi nhánh.
Công tác kế toán tài chính đã hạch toán tốt nghiệp vụ, hậu kiểm giúp ban lãnh đạo chi nhánh nhìn nhận đánh giá và xử lý kịp thời các phát sinh xảy ra. Công tác kế toán tài chính đã và đang là trợ thủ đắc lực cho việc xây dựng và hoạch định chiến lược kinh doanh của chi nhánh.