PHẦN 3. ĐẶC ĐIỂM ĐỊA BÀN VÀ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU
3.2. PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU
- Số liệu thứ cấp từ các báo cáo tài chính, báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh và nhiệm vụ trọng tâm… của ngân hàng trong giai đoạn 2014 - 2016.
Số liệu thống kê của các diễn đàn, thông tin báo chí trên các website điện tử.
- Số liệu sơ cấp trong khóa luận này tôi sử dụng phương pháp điều tra khách hàng thông qua phiếu điều tra, phỏng vấn trực tiếp, gửi mail thông qua mẫu phiếu điều tra được phát ra. Đây là thông tin quan trọng giúp cho việc tìm hiểu vấn đề huy động vốn của Ngân hàng có căn cứ thực tế.
Việc thu thập số liệu mới bằng điều tra đại diện khách hàng cá nhân sử dụng sản phẩm huy động vốn của Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Bắc Ninh để đưa vào mô hình nghiên cứu. Các bước điều tra bao gồm các bước:
Bước 1: Tìm hiểu đối tượng, phạm vi điều tra
Điều tra khách cá nhân sử dụng sản phẩm huy động của Ngân hàng. Phạm vi điều tra là những khách hàng đã đang và sẽ sửng dụng dịch vụ huy động vốn tại Chi nhánh Ngân hàng TMCP đầu tư và phát triển Việt Nam – Chi nhánh Bắc Ninh. Thông qua mẫu phiếu điều tra được thiết kế sẵn, thực hiện khảo sát, phỏng vấn khách hàng ngẫu nhiên khi đến giao dịch và sử dụng sản phẩm của ngân hàng để nhận biết các nhân tố ảnh hưởng đến công tác huy động vốn từ đó rút ra bài học kinh nghiệm cho công tác huy động vốn tại Chi nhánh.
Bước 2: Xây dựng phiếu điều tra
Phiếu điều tra được xây dựng cho khách hàng cá nhân, nội dung của phiếu điều tra bao gồm những thông tin chủ yếu về cá nhân khách hàng, những thông tin về ý kiến đánh giá của họ về sản phẩm dịch vụ, phong cách phục vụ cũng như chế độ chăm sóc khách hàng, hay mức độ hài lòng của khách hàng đối với sản phẩm của Ngân hàng. Những thông tin này được thể hiện cụ thể qua những câu hỏi cụ thể sao cho khách hàng trả lời đầy đủ và chính xác nhất.
Bước 3: Tiến hành khảo sát thử
Chọn 25 cá nhân mẫu để tiến hành điều tra thử để kiểm tra mức độ rõ ràng của bảng câu hỏi và thông tin thu về. Chỉnh sửa phiếu điều tra khi phát hiện có sai sót.
Bước 4: Sau khi điều chỉnh phiếu điều tra chính thức được sử dụng để phỏng vấn.
Việc phỏng vấn được tiến hành trực tiếp hoặc gửi mail cho các khách hàng.
Bước 5:Thu thập, tổng hợp phiếu điều tra
Cỡ mẫu nghiên cứu theo kế hoạch là 150 mẫu hợp lệ, để thu được mẫu này đã phát đi 175 phiếu thu về và xử lý số liệu thì thu được 165 phiếu hợp lệ được giữ lại để đưa vào phân tích. Kết quả của phiếu phát đi và thu về thể hiện như sau:
Bảng 3.2. Số lượng mẫu điều tra
Đối tượng
Tổng số khách hàng Số lượng khách hàng cũ Số lượng khách hàng mới
3.2.2. Xử lý số liệu
Tổng hợp, phân tích xử lý số liệu thu về được bằng phần mềm Excel. 3.2.3. Phương pháp phân tích
- Thống kê mô tả: thống kê mô tả là nói đến việc mô tả dữ liệu thu thập được từ nghiên cứu thực nghiệm qua các cách thức khác nhau.
Phương pháp mô tả dữ liệu dựa trên dữ liệu bằng đồ hoạ trong đó các đồ thị mô tả dữ liệu hoặc so sánh; biểu hiện dữ liệu thành các bảng số liệu tóm tắt (mô tả kỳ hạn huy động vốn, loại hình huy động dài hạn hay ngắn hạn, đối tượng huy động là cá nhân hay tổ chức kinh tế ...)
- Thống kê so sánh: so sánh các chỉ tiêu huy động vốn bằng nội tệ và ngoại tệ; thu nhập và chi phí ở các thời điểm, thời kì khác nhau để thấy sự thay đổi và mức độ đạt được của các hiện tượng, chỉ tiêu cần phân tích. So sánh mức lãi suất huy động của Chi nhánh Ngân hàng TMCP đầu tư và phát triển Việt Nam- Chi nhánh Bắc Ninh với các ngân hàng khác trên địa bàn.
3.2.4. Hệ thống các chỉ tiêu nghiên cứu - Tốc độ tăng trưởng của nguồn vốn
Tốc độ tăng trưởng nguồn
vốn (%)
Chỉ tiêu này dùng để so sánh sự tăng trưởng doanh số huy động vốn qua các năm để đánh giá khả năng huy động, tìm kiếm khách hàng và đánh giá tình hình thực hiện kế hoạch tín dụng của ngân hàng
Chỉ tiêu càng cao thì mức độ hoạt động của NH càng ổn định và có hiệu quả, ngược lại NH đang gặp khó khăn, nhất là trong việc tìm kiếm khách hàng và thể hiện việc thực hiện kế hoạch tín dụng chưa hiệu quả.
Công tác huy động vốn không thể không có hiệu quả khi mà nguồn vốn huy động lại không đạt được quy mô nhất định theo kế hoạch huy động của ngân hàng hay không đáp ứng được yêu cầu về khối lượng vốn cho kinh doanh. Mặt khác, vốn huy động đó cũng cần phải ổn định về mặt thời gian vì nếu tốc độ tăng trưởng qua các năm không ổn định sẽ ảnh hưởng đến hoạt động của ngân hàng.
- Chỉ tiêu huy động theo loại hình
+ Tiền gửi không kỳ hạn của khách hàng cá nhân/Tổng tiền gửi: Chỉ tiêu này có ưu điểm là chi phí hoạt động nhỏ,Nhược điểm là nguồn tiền không có kỳ hạn ổn định.
+ Tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn/ Tổng tiền gửi: Chỉ tiêu này có ưu điểm là có kỳ hạn ổn định, tuy nhiên có nhược điểm là món tiền nhỏ, chi phí hoạt động lớn.
+ Kỳ phiếu, trái phiếu, giấy tờ có giá/ Tổng tiền gửi: Chỉ tiêu này có ưu điểm là có kỳ hạn ổn định, chi phí thấp, món tiền lớn, tuy nhiên có nhược điểm lớn là khó huy động từ cá nhân và các TCKT mà chủ yếu vẫn là từ các NHTM hoặc NHNN.
- Chỉ tiêu huy động theo kỳ hạn
+Tiền gửi ngắn hạn/ Tổng tiền gửi: Tiền gửi ngắn hạn thường có chi phí huy động cao, do đó ngân hàng sẽ cân đối huy động nguồn này ở tỷ lệ vừa phải.
+ Tiền gửi trung dài hạn/ Tổng tiền gửi: Loại tiền gửi trung dài hạn có chi phí huy động thấp
- Vốn huy động/ Tổng nguồn vốn
Cho thấy khả năng tự chủ của ngân hàng, tỷ lệ này càng bé càng tốt, càng chứng tỏ ngân hàng đang phải trang trải quá nhiều chi phí để huy động vốn. Chỉ tiêu này cần xem xét với chỉ tiêu: Tổng dư nợ cho vay/
Tổng nguồn vốn. Nếu 2 chỉ tiêu này kém nhau từ 0,9 - 1,1 lần là ở ngưỡng an toàn, nếu không thì ngân hàng đang không hoạt động hiệu quả.
- Hệ số sử dụng vốn
Tổng dư nợ
Hệ số sử dụng vốn = –––––––––––––––––––––
Tổng nguồn vốn huy động
Thông qua chỉ số hệ số sử dụng vốn huy động dùng cho vay, ta sẽ xem xét được tính cân đối giữa nguồn vốn huy động và sử dụng vốn tại chi nhánh. Từ đó cho biết tốc độ tăng trưởng nguồn vốn huy động có theo kịp tốc độ tăng trưởng sử dụng vốn hay không.
- Tỷ suất chi phí lãi bình quân
Chi phí trả lãi
Tỷ suất chi phí lãi bình quân = Tổng nguồn vốn huy động * 100 Chỉ tiêu này cho biết chi phí để huy động được 1 đồng vốn, chỉ tiêu này càng nhỏ hiệu quả kinh doanh của ngân hàng càng cao, và ngược lại.
Từ chỉ tiêu này giúp cho ngân hàng sẽ đưa ra những biện pháp nhằm gia tăng nguồn vốn huy động đồng thời giảm tỷ suất chi phí lãi bình quân một cách tối đa để đạt đến cái đích các ngân hàng nhằm đến.
Tỷ trọng vốn huy động tiền gửi cá nhân trong tổng vốn huy động
Tỷ lệ vốn huy động cá nhân (%)
Chỉ tiêu này phản ánh hiệu quả trong việc ngân hàng triển khai các sản phẩm về huy động vốn từ tiền gửi cá nhân với các hình thức huy động vốn khác.
Chỉ tiêu này phản càng lớn thể hiện ngân hàng đã triển khai tốt các hình thức huy động vốn từ tiền gửi cá nhân. Ngược lại chỉ tiêu này càng nhỏ thì hiệu quả từ việc huy động vốn từ tiền gửi cá nhân chưa cao.
- Sự hài lòng củakhách hàng
Chỉ tiêu này phản ánh sự hài lòng của khách hàng khi sử dụng các sản phẩm huy động vốn của BIDV Bắc Ninh nói riêng và của BIDV nói chung thông qua các bảng đánh giá các chỉ tiêu của khách hàng.