2.1 Giới thiệu về Ngân hàng Thương mại Cổ phần Sacombank
2.1.2 Các hoạt động dịch vụ của Sacombank - Chi nhánh Đồng Xoài
2.1.2.1 Hoạt động huy động vốn
Hoạt động huy động vốn vô cùng quan trọng đối với bất kỳ ngân hàng nào, nghiệp vụ huy động vốn xuất hiện cùng lúc với sự ra đời của ngân hàng. Huy động vốn là hoạt động huy động nguồn tiền nhàn rỗi của người dân để điều chuyển vốn vào các hoạt động đầu tư, sản xuất kinh doanh; mang lại lợi ích tổng thể cho xã hội.
Đối với ngân hàng, các hoạt động huy động vốn là giải quyết “đầu vào”, tạo nguồn vốn để phục vụ cho các hoạt động khác của ngân hàng. Tuy nhiên, không phải lúc nào huy động được vốn nhiều cũng là tốt mà ngân hàng phải hoạch định tốt giữa huy động vốn và sử dụng vốn để tránh tình trạng thừa vốn, đọng vốn, tạo nên nhiều chi phí.
Sản phẩm, dịch vụ tiền gửi của Sacombank - Chi nhánh Đồng Xoài khá đa dạng. Hiện tại ngân hàng có các sản phẩm sau:
- Tiền gửi không kỳ hạn: dành cho khách hàng cá nhân, khách hàng doanh nghiệp.
- Tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn dành cho khách hàng cá nhân: tiết kiệm thường lĩnh lãi định kỳ/đầu kỳ/cuối kỳ, tiết kiệm tài lộc, tiết kiệm rút gốc linh hoạt, tiết kiệm rút gốc 12 tháng linh hoạt, tiết kiệm phù đổng, tiết kiệm tích tài, tiết kiệm tuần năng động, tiết kiệm trung niên phúc lộc, tiết kiệm trung hạn đắc lợi, …
- Tiền gửi có kỳ hạn dành cho khách hàng doanh nghiệp: tiền gửi đa năng doanh nghiệp, tiền gửi có kỳ hạn trả lãi định kỳ/đầu kỳ/cuối kỳ, tiền gửi trực tuyến, tiền gửi có kỳ hạn ngày, tiền gửi có kỳ hạn thông thường.
Riêng Sacombank - Chi nhánh Đồng Xoài cũng có tốc độ tăng trưởng đáng ghi nhận. Chi tiết cụ thể như sau:
Bảng 2.1 Nguồn vốn Sacombank - Chi nhánh Đồng Xoài phân loại theo kỳ hạn tiền gửi
Đơn vị tính: tỷ đồng
Chỉ tiêu Năm 2013
Năm 2014
Năm 2015
Năm 2016
So sánh (%) 2014/
2013
2015/
2013
2016/
2013 Tiền gửi không kỳ hạn 201 276 442 670 37 60 52 Tiền gửi có kỳ hạn 1,312 2,192 3,404 4,753 67 55 40 Tổng tiền gửi của khách
hàng 1,513 2,468 3,846 5,423 63 56 41
(Nguồn: Phòng kế toán của Sacombank - Chi nhánh Đồng Xoài)
Theo số liệu tại bảng 2.1 thì tổng nguồn vốn huy động của Sacombank - Chi nhánh Đồng Xoài tăng liên tục trong giai đoạn 2013 – 2016 với mức tăng trưởng hơn 40% mỗi năm. Tiền gửi khách hàng cuối năm 2014 đạt 2,468 tỷ đồng tăng 955 tỷ đồng tương đương tăng 63% so với tiền gửi khách hàng cuối năm 2013, tiền gửi khách hàng cuối năm 2015 đạt 3,864 tỷ đồng tăng 1,378 tỷ đồng tương đương 56% so với tiền gửi khách hàng cuối năm 2014. Cuối năm 2016, tiền gửi khách hàng đạt 5,423 tỷ đồng tăng 1,577 tỷ đồng tương đương 41% so với cuối năm 2015.
Tốc độ tăng trưởng tiền gửi không kỳ hạn và tiền gửi có kỳ hạn qua các năm ở mức tương đồng với tốc độ tăng trưởng tổng tiền gửi khách hàng. Về tỷ trọng tiền gửi không kỳ hạn và tiền gửi có kỳ hạn trong tổng tiền gửi khách hàng, tiền gửi có kỳ hạn vẫn chiếm tỷ trọng chủ yếu đạt đến 88%-89% tổng tiền gửi khách hàng.
Giá mua vốn của tiền gửi không kỳ hạn thấp hơn rất nhiều so với tiền gửi có kỳ hạn do đó Sacombank cần tích cực đẩy mạnh huy động tiền gửi không kỳ hạn để tăng tỷ trọng tiền gửi không kỳ hạn trong tổng tiền gửi khách hàng, qua đó tiết giảm chi phí huy động vốn, nâng cao hiệu quả kinh doanh.
Bảng 2.2 Nguồn vốn Sacombank - Chi nhánh Đồng Xoài phân loại theo loại khách hàng
Đơn vị tính: tỷ đồng
Chỉ tiêu
Năm 2013 Năm 2014 Năm 2015 Năm 2016
SL
Tỷ trọng
(%) SL
Tỷ trọng
(%) SL
Tỷ trọng
(%) SL
Tỷ trọng
(%) Tiền gửi khách
hàng cá nhân 995 65.8 1,617 65.5 2,471 64.2 3,440 63.4 Tiền gửi khách
hàng doanh nghiệp
518 34.2 851 34.5 1,375 35.8 1,983 36.6 Tổng tiền gửi
khách hàng 1,513 100 2,468 100 3,846 100 5,423 100 (Nguồn: Phòng kế toán của Sacombank - Chi nhánh Đồng Xoài)
Đối tượng khách hàng tiền gửi bao gồm các cá nhân và các doanh nghiệp.
Theo bảng 2.2, tỷ trọng tiền gửi doanh nghiệp trên tổng nguồn vốn huy động trong giai đoạn năm 2013 – 2016 giao động ở mức 34% đến 37%. Nguồn tiền gửi doanh nghiệp là các khoản tiền gửi không kỳ hạn phục vụ mục đích giao dịch thanh toán có tính chất ổn định, chi phí vốn tương đối ít; và các khoản tiền gửi có kỳ hạn để tận dụng nguồn vốn trong lúc chưa đầu tư hoặc chưa đưa vào sản xuất kinh doanh. Tiền gửi doanh nghiệp có kỳ hạn có chi phí vốn luôn thấp hơn nguồn vốn huy động từ tiền gửi của dân cư tại cùng kỳ hạn. Do đó, tỷ trọng tiền gửi doanh nghiệp ngày càng chiếm tỷ trọng khá cao trong cơ cấu nguồn vốn huy động so với các tổ chức tín dụng khác trên địa bàn là một tín hiệu tích cực cho Sacombank - Chi nhánh Đồng Xoài. Việc phân tích tình hình huy động vốn theo đối tượng khách hàng có thể giúp ngân hàng xác định mục đích gửi tiền của từng nhóm đối tượng, từ đó ngân hàng sẽ có chính sách, chương trình thích hợp để đẩy mạnh hoạt động huy động vốn và việc nâng cao chất lượng dịch vụ cũng là một trong những yếu tố giúp ngân hàng đạt được mục tiêu trên.
Nhìn chung, nguồn vốn huy động của Sacombank cũng như Sacombank - Chi nhánh Đồng Xoài tăng trưởng ở mức khá cao, đây là cơ sở vững chắc để Sacombank và Sacombank - Chi nhánh Đồng Xoài mở rộng quy mô tín dụng, đầu tư.