CHƯƠNG III: GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ NÂNG CAO HIỆU QUẢ QUẢN TRỊ VỐN LƯU ĐỘNG VÀ NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA CÔNG TY
3.7. Đầu tƣ vào một số hợp đồng bảo hiểm cần thiết để chia sẻ rủi ro
47
toàn thực phẩm. Mặc dù đã hoàn tất các khóa đào tạo trước khi được chính thức đi làm nhƣng trong quá trình làm việc, kỹ thuật viên của Công ty Tam Hiệp vẫn có thể vô ý hoặc gặp sự cố kỹ thuật khiến cho khách hàng bị ngộ độc, nhiễm độc do chế phẩm kiểm soát dịch hại.
Vấn đề đặt ra là, trong trường hợp xảy ra rủi ro sẽ ảnh hưởng rất lớn đối với Công ty, không chỉ về vấn đề uy tín hay hình ảnh mà còn về tài sản và có thể khiến Công ty phá sản. Để có biện pháp phòng ngừa rủi ro có thể xảy ra, Công ty Tam Hiệp nên đầu tƣ vào các loại bảo hiểm cần thiết cho nghề nghiệp để chia sẻ rủi ro.
Sau đây là một số loại bảo hiểm mà tác giả đánh giá là cần thiết đối với Công ty nhƣ: bảo hiểm trách nhiệm công cộng, bảo hiểm trách nhiệm pháp lý đối với nghề nghiệp và dân sự, bảo hiểm bồi thường cho người lao động.
3.7.1. Bảo hiểm trách nhiệm công cộng
Thông thường nội dung chính của hợp đồng bảo hiểm trách nhiệm công cộng có thể đƣợc khái quát nhƣ sau:
Công ty bảo hiểm (Người bảo hiểm) sẽ chịu trách nhiệm bồi thường cho Công ty Tam Hiệp (Người được bảo hiểm) mọi khoản tiền mà Công ty Tam Hiệp có trách nhiệm pháp lý phải bồi thường đối với thương tật bất ngờ về con người hay thiệt hại bất ngờ về tài sản phát sinh trực tiếp từ các hoạt động kinh doanh của Công ty Tam Hiệp, xảy ra trong suốt thời hạn bảo hiểm và trong phạm vi địa điểm đƣợc bảo hiểm quy định trong danh sách khách hàng và địa điểm đƣợc bảo hiểm đính kèm. Đồng thời, công ty bảo hiểm cũng sẽ chịu các chi phí kiện tụng mà các bên nguyên đơn đòi đƣợc từ Công ty Tam Hiệp hoặc phát sinh với sự đồng ý bằng văn bản của công ty bảo hiểm.
Nhận thấy khách hàng của Công ty Tam Hiệp hầu hết là những nhà máy sản xuất chế biến thực phẩm, vì vậy, rủi ro ngộ độc thực phẩm có thể xảy ra do sơ sót, bất cẩn của kỹ thuật viên trong quá trình thực hiện dịch vụ, cho dù họ đã đƣợc đào tạo, huấn luyện theo quy trình và theo hướng dẫn công việc. Để giảm thiểu rủi ro đến mức tối đa, Công ty nên chia sẻ rủi ro bằng cách nghiên cứu mua các loại Bảo hiểm trách nhiệm công cộng, là bảo hiểm dành cho bên thứ ba, trong trường hợp này là khách hàng của khách hàng của Công ty Tam Hiệp.
48
Nhƣ vậy, Công ty Tam Hiệp sẽ có đối tác chia sẻ rủi ro khi xảy ra thiệt hại về người và tài sản cho bên thứ ba (khách hàng của khách hàng) trong suốt thời gian bảo hiểm.
3.7.2. Bảo hiểm trách nhiệm pháp lý đối với nghề nghiệp và dân sự a) Trách nhiệm nghề nghiệp:
Thông thường nội dung chính của hợp đồng bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp có thể đƣợc khái quát nhƣ sau:
Công ty bảo hiểm (Người bảo hiểm) sẽ chịu trách nhiệm thanh toán thiệt hại và chi phí khiếu nại mà Công ty Tam Hiệp (Người được bảo hiểm) có trách nhiệm pháp lý thanh toán cho các khiếu nại lần đầu tiên đƣợc thực hiện để kiện Công ty Tam Hiệp và đƣợc thông báo cho công ty bảo hiểm. Những khiếu nại này phát sinh từ hành động cẩu thả, lỗi hay thiếu sót của Công ty Tam Hiệp trong việc thực hiện hoặc không thực hiện đƣợc dịch vụ kiểm soát dịch hại chuyên nghiệp của mình.
Nhƣ vậy, Công ty Tam Hiệp sẽ có đối tác chia sẻ rủi ro khi xảy ra thiệt hại về người và tài sản cho khách hàng trong suốt thời gian bảo hiểm.
b) Trách nhiệm dân sự:
Thông thường nội dung chính của hợp đồng bảo hiểm trách nhiệm dân sự có thể đƣợc khái quát nhƣ sau:
Công ty bảo hiểm (Người bảo hiểm) sẽ chịu trách nhiệm thanh toán thiệt hại và chi phí khiếu nại mà Công ty Tam Hiệp (Người được bảo hiểm) chịu trách nhiệm pháp lý thanh toán cho các khiếu nại lần đầu tiên đƣợc lập chống lại Công ty Tam Hiệp và đƣợc thông báo cho công ty bảo hiểm trong thời hạn bảo hiểm do các tổn thương thân thể hay thiệt hại tài sản được bảo hiểm theo quy tắc bảo hiểm về trách nhiệm pháp lý đối với nghề nghiệp và dân sự của công ty bảo hiểm (có danh sách đính kèm) được gây ra bởi một sự cố bất ngờ không thể lường trước được.
Nhƣ vậy, Công ty Tam Hiệp sẽ có đối tác chia sẻ rủi ro khi xảy ra thiệt hại về người khi có tai nạn lao động xảy ra trong suốt thời gian bảo hiểm.
3.7.3. Bảo hiểm bồi thường người lao động
Thông thường nội dung chính của hợp đồng bảo hiểm bồi thường người lao động có thể đƣợc khái quát nhƣ sau:
49
Công ty bảo hiểm (Người bảo hiểm) sẽ chịu trách nhiệm bồi thường trong trường hợp chết, thương tật vĩnh viễn hoặc thương tật tạm thời của người lao động gây ra do tai nạn lao động hoặc bệnh nghề nghiệp xảy ra trong thời gian thuê mướn lao động của Công ty Tam Hiệp (Người được bảo hiểm) gồm: các chi phí y tế (viện phí), tiền lương trong thời gian điều trị y tế, tiền bồi thường trong trường hợp chết hoặc thương tật toàn bộ vĩnh viễn và tiền bồi thường trong trường hợp thương tật bộ phận vĩnh viễn do tai nạn.
Do tính chất công việc phải thường xuyên tiếp xúc với hóa chất độc hại có khả năng gây ra các bệnh nghề nghiệp cho nhân viên, Công ty Tam Hiệp nên xem xét việc mua bảo hiểm bồi thường cho người lao động khi xảy ra tai nạn lao động hoặc bệnh nghề nghiệp. Cần lưu ý rằng, bảo hiểm bồi thường người lao động chỉ có hiệu lực trong thời gian thuê mướn lao động, nghĩa là công ty bảo hiểm sẽ không phải chịu trách nhiệm bồi thường khi bệnh nghề nghiệp được phát hiện sau khi nhân viên chấm dứt hoặc không ký kết hợp đồng lao động với Công ty Tam Hiệp.
3.7.4. Bảo hiểm tai nạn con người 24/24
Thông thường nội dung chính của hợp đồng bảo hiểm tai nạn con người 24/24 có thể đƣợc khái quát nhƣ sau:
Công ty bảo hiểm (Người bảo hiểm) sẽ chịu trách nhiệm bồi thường trong trường hợp chết hoặc thương tật thân thể (vĩnh viễn hoặc tạm thời) của Người được bảo hiểm do tai nạn xảy ra trong thời hạn bảo hiểm và xảy ra ngoài sự kiểm soát của Người được bảo hiểm.
Phương tiện di chuyển của nhân viên Công ty Tam Hiệp chủ yếu là xe máy.
Khi di chuyển đến các cơ sở của khách hàng nằm ở khắp các tỉnh thành sẽ tiềm ẩn rủi ro về tai nạn giao thông. Vì vậy, Công ty Tam Hiệp có thể nghiên cứu thêm việc mua bảo hiểm tai nạn con người 24/24 cho toàn bộ nhân viên. Ngoài ra, loại bảo hiểm này cũng giúp ích rất nhiều trong những tai nạn nhỏ lẻ xảy ra trong cuộc sống hằng ngày của nhân viên khi tham gia giao thông.
Tóm lại, đầu tƣ vào các hợp đồng bảo hiểm để phòng ngừa rủi ro là kênh đầu tƣ an toàn và hiệu quả bởi vì khi Công ty sở hữu các hợp đồng bảo hiểm sẽ có thể mang lại những lợi ích sau:
50
Thứ nhất, khách hàng cảm thấy yên tâm và tin tưởng vào Công ty hơn, từ đó tạo nên ƣu thế cạnh tranh của Công ty so với các đối thủ cùng ngành. Vì Công ty Tam Hiệp là công ty trách nhiệm hữu hạn nên nếu rủi ro xảy ra, Công ty Tam Hiệp chỉ có nghĩa vụ bồi thường trong phạm vi vốn điều lệ của mình là 4,500,000,000 đồng. Nhƣ vậy, khi tham gia vào các hợp đồng bảo hiểm, khách hàng sẽ đánh giá Công ty Tam Hiệp không chỉ có trách nhiệm với công việc mà còn có trách nhiệm đối với khách hàng, khách hàng của khách hàng và ngay cả nhân viên của Công ty.
Thứ hai, các chính sách về bảo hiểm của Công ty sẽ giúp nâng cao ý thức trách nhiệm và củng cố tinh thần làm việc của nhân viên, thể hiện trách nhiệm của Công ty Tam Hiệp đối với nhân viên và những rủi ro có thể xảy đến với họ trong khi làm việc tại Công ty.
Thứ ba, kỹ thuật viên Công ty khi đang thực hiện dịch vụ tại cơ sở của khách hàng mà tai nạn xảy ra thì thường sẽ kéo theo tranh chấp về việc bên nào phải chịu trách nhiệm. Lúc này, công ty bảo hiểm đóng vai trò là bên thứ ba khách quan sẽ đứng ra điều tra nguyên nhân mà không làm ảnh hưởng nhiều đến danh tiếng và hình ảnh của Công ty Tam Hiệp cũng nhƣ khách hàng.
Thứ tư, tham gia hợp đồng bảo hiểm giúp Công ty giảm bớt áp lực, tránh tình trạng Công ty tập trung vào vụ kiện mà lơ là khiến chất lƣợng cung cấp dịch vụ bị giảm sút, gây ảnh hưởng đến dịch vụ được cung cấp cho khách hàng.
Thứ năm, nếu không có hợp đồng bảo hiểm thì khi tai nạn xảy ra, các chi phí tố tụng, chi phí luật sư, cũng như các khoản bồi thường nếu có là những chi phí không kiểm soát đƣợc và có thể khiến Công ty rơi vào khủng hoảng tài chính.
Ngược lại khi tham gia hợp đồng bảo hiểm, công ty bảo hiểm có thể sẽ bồi thường toàn bộ những chi phí trên. Đây là biện pháp quản trị rủi ro hiệu quả khi biến những chi phí không kiểm soát đƣợc thành chi phí kiểm soát đƣợc.
Thứ sáu, thông thường thì mức Phí bảo hiểm = Giới hạn trách nhiệm x Tỷ lệ phí, tỷ lệ phí bảo hiểm này Công ty Tam Hiệp có thể đàm phán với công ty bảo hiểm để giảm mức phí bảo hiểm.