DỤNG TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
CHƯƠNG 2 THỰC TRẠNG QUẢN TRỊ RỦI RO TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG NNo&PTNT CHI NHÁNH TRUNG YÊN TẠI NGÂN HÀNG NNo&PTNT CHI NHÁNH TRUNG YÊN
2.1. Khái quát về Ngân hàng NNo&PTNT chi nhánh Trung Yên Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển thôn Việt nam - Chi nhánh Trung Yên (Agribank Trung Yên) là Chi nhánh Ngân hàng cấp I trực thuộc Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam được thành lập từ ngày 1/4/2008, tuy còn non trẻ nhưng đã được đánh giá là một trọng những Ngân hàng lớn trên địa bàn Thành phố Hà Nội, thực hiện đầy đủ các nghiệp vụ của một Ngân hàng hiện đại, có uy tín trong và ngoài nước.
Trải qua 10 năm xây dựng và trưởng thành, Chi nhánh Trung Yên đã tự tin vững bước trong công cuộc đổi mới, hoà mình với sự phát triển vượt bậc của hệ thống điện tử hiện đại - an toàn - tin cậy đạt hiệu quả với chuẩn mực quốc tế trong quá trình hội nhập kinh tế quốc tế.
Với mạng lưới gồm 05 điểm giao dịch, tính đến nay Chi nhánh Trung Yên đã có 4 Phòng giao dịch trực thuộc, cung cấp các sản phẩm dịch vụ Ngân hàng hiện đại, nhanh chóng, với mức lãi suất và phí dịch vụ cạnh tranh, đa tiện ích, nhằm đáp ứng yêu cầu của mọi đối tượng khách hàng, mở rộng cơ hội kinh doanh, tăng cường sự hợp tác giữa các Tổ chức tín dụng và các tổ chức khác, từng bước nâng cao và giữ uy tín cũng như thương hiệu của Chi nhánh trên thị trường tài chính nội địa và quốc tế.
Thông tin liên hệ
Website: http://agribanktrungyen.com.vn
Địa chỉ: tầng 1,2,3 tòa nhà DIMOND FLOWER – Lê Văn Lương – Thanh Xuân – Hà Nội
Số điện thoại : 04.62816102 - 04.62816103 - 0967785520
2.1.1. Lịch sử hình thành và phát triển của Ngân hàng NNo&PTNT chi nhánh Trung Yên
Ngân hàng NNo&PTNT chi nhánh Trung Yên là một chi nhánh non trẻ, tiền thân là Ngân hàng NNo&PTNT chi nhánh Thăng Long sau đó được tách ra và năm 2008. Đến nay, trải qua 10 năm hoạt động hiện chi nhánh có 152 nhân viên với 98%
trình độ Đại học và trên Đại học đang lớn mạnh không ngừng, có thể kể tới một vài thành tích của chi nhánh như:
- Chi nhánh tiêu biểu về lợi nhận kinh doanh sau DPRR năm 2010 - Chi nhánh tiêu biểu về tín dụng bình quân năm 2012
- Chi nhánh tiêu biểu về dịch vụ Thẻ năm 2015 - Giải ba hội diễn văn nghệ toàn ngành 2018
Đặc biệt, trong 6 tháng đầu năm 2018 chi nhánh được đánh giá đã đạt kết quả rất khả quan trên mọi mặt hoạt động, từ huy động vốn, tăng trưởng tín dụng, chất lượng tín dụng, kinh doanh dịch vụ...
2.1.2. Kết quả hoạt động kinh doanh của tại Ngân hàng NNo&PTNT chi nhánh Trung Yên trong những năm gần đây
2.1.2.1. Lĩnh vực kinh doanh của ngân hàng
Dịch vụ tiền gửi:
- Chi nhánh Trung Yên thực hiện huy động tiền gửi tiết kiệm, phát hành kỳ phiếu, trái phiếu, các giấy tờ có giá bằng đồng Việt Nam và ngoại tệ
- Nhận tiền gửi bằng đồng Việt Nam và ngoại tệ đối với các tổ chức, cá nhân trong và ngoài nước dưới nhiều hình thức, kỳ hạn phong phú, lãi suất hấp dẫn
Dịch vụ tín dụng:
- Cho vay ngắn, trung và dài hạn tất cả các thành phần kinh tế
- Cho vay vốn theo dự án, đồng tài trợ, nhận làm dịch vụ uỷ thác - đầu tư các dự án trong nước và quốc tế.
- Cho vay cầm cố đối với các cá nhân, hộ gia đình, tổ hợp tác, doanh nghiệp tư nhân, sản xuất kinh doanh dịch vụ trên các lĩnh vực
- Cho vay tiêu dùng bằng đồng Việt Nam phục vụ nhu cầu đời sống đối với cán bộ, CNV và các đối tượng khác
Dịch vụ thanh toán trong nước:
- Nhận thanh toán bằng đồng Việt Nam và ngoại tệ (USD & EUR) cho các cá nhân và tổ chức kinh tế
- Chuyển tiền điện tử, thanh toán trong nước.
- Ngân hàng phục vụ giải ngân các dự án. Thu, chi hộ đơn vị.
- Chi trả lương qua tài khoản,...
Dịch vụ kinh doanh đối ngoại:
- Thanh toán xuất nhập khẩu theo các hình thức: Thư tín dụng (L/C), nhờ thu (D/A,DP,CAD), chuyển tiền (TTR).
- Mua bán ngoại tệ, Thanh toán phi thương mại.
- Chi trả kiều hối và Western Union, chi trả cho người lao động xuất khẩu.
- Thanh toán, chuyển tiền biên giới
- Thực hiện các nghiệp vụ bảo lãnh trong nước và quốc tế - Thu đổi ngoại tệ.
Các sản phẩm dịch vụ khác:
- Dịch vụ gửi, rút tiền nhiều nơi. Thu tiền tận nơi theo yêu cầu của Khách hàng khi số dư tiền gửi đạt 100 triệu đồng.
- Cung cấp dịch vụ chi trả lương cho Cán bộ công nhân viên chức của các doanh nghiệp, đơn vị tổ chức.
- Phát hành, chấp nhận thanh toán các loại thẻ nội địa SUCCESS và quốc tế VISA, MASTER CARD.
- Các dịch vụ Ngân hàng hiện đại khác....
2.1.2.2. Kết quả hoạt động kinh doanh giai đoạn 2016-2018
Hoạt động huy động vốn
Bảng 2.1: Cơ cấu huy động vốn của Agribank Trung Yên giai đoạn 2015 – 2017 Đơn vị: Tỷ đồng
Chỉ tiêu
Năm 2015 Năm 2016 Năm 2017 2016/2015 2017/2016
Số tiền
Tỷ trọng (%)
Số tiền
Tỷ trọng (%)
Số tiền
Tỷ trọng (%)
Số tiền Tỷ lệ (%)
Số tiền
Tỷ lệ (%) Tổng vốn huy
động 3.251 100 3.824 100 4.152 100 573 17.6 328 8.6
Phân theo kỳ hạn TG không kỳ
hạn 1.253 26 1.158 30 1.582 22 -95 -7.6 424 36.6
TG có kỳ hạn ≤
12 tháng 953 29 1.052 28 1.245 30 99 10.4 193 18.3
TG có kỳ hạn ≥
12 tháng 1.045 45 1.614 42 1.325 48 569 54 -289 17.9
Phân theo thành phần kinh tế
TG Tổ dân cư 1.215 38 1.234 32 1.962 47 19 2 728 59
TG Tổ chức KT 852 26 954 25 1.002 24 102 11 48 5
TG Tổ chức
khác 1.184 36 1.636 43 1.188 29 452 37 4 -27
Phân theo loại tiền
Nội tệ 3.015 98 3.712 97 4.012 96 697 23 300 8
Ngoại tệ quy đổi 236 2 112 3 140 4 -124 -52 28 25
(Nguồn: báo cáo kết quả kinh doanh Agribank Trung Yên giai đoạn 2015-2017) Năm 2015 tổng nguồn vốn huy động của ngân hàng là 3.251 tỷ đồng, sang năm 2016 tổng nguồn vốn của ngân hàng tăng thêm 573 tỷ đồng, đạt mức 3.824 tỷ đồng tương ứng với tốc độ tăng trưởng nguồn vốn là 17.6%. Năm 2017 tổng nguồn vốn của ngân hàng tiếp tục tăng 4152 tỷ đồng so với năm 2016. Nguồn vốn của ngân hàng ổn định và đáp ứng thanh khoản. Đạt được kết quả trên là nhờ công tác phát triển thương hiệu Agribank Trung Yên rất được chú trọng do đó ngày càng nhiều khách hàng biết đến đặc biệt là khách hàng cá nhân, do đó lượng khách đến ngân hàng gửi tiền liên tục tăng.
Cơ cấu hoạt động vốn của ngân hàng trong 3 năm chở lại đây có sự biến động khác nhau sau mỗi năm theo từng loại nguồn vốn huy động. Cụ thể như sau:
Phân loại nguồn vốn theo kỳ hạn:
Trong 3 năm, từ 2015 – 2017 nguồn vốn huy động của chi nhánh tăng đều và khá ổn định. Trong đó, tiền gửi kỳ hạn dưới 12 tháng và tiền gửi không kỳ hạn luôn chỉ chiếm dưới 30 % ; tiền gửi có kỳ hạn lớn hơn 12 tháng lại chiếm tỷ trọng lớn nhất luôn trên 42% qua các năm. Điều này cho thấy, trong giai đoạn 3 năm 2015-2017 Agribank Trung Yên đã luôn được các KH tin tưởng gửi gắm khoản tín dụng khá lớn trong dài hạn, điều này tạo thuận lợi rất nhiều cho hoạt động của chi nhánh trong những năm này bởi bản chất của cấp tín dụng là lấy vốn huy động ngắn hạn để tài trợ cho khoản vay dài hạn.
Phân loại nguồn vốn theo thành phần kinh tế:
Nguồn vốn huy động từ dân cư chiếm tỷ trọng khá lớn trong nguồn vốn của chi nhánh và tăng trưởng mạnh qua các năm. Số dư huy động từ dân cư năm 2016 là 1.234 tỷ đồng, chỉ tăng 19 đồng tương đương với chỉ khoảng 2% so với 2015 là 2.215 tỷ đồng nhưng đến 2017 lại tăng vọt lên 1.962 tỷ đồng tức là tăng hơn 59% so với năm 2016. Điều này cho thấy sự khả quan trong việc huy động vốn đến từ dân cư, chứng tỏ uy tín của Agribank Trung Yên ngày càng được nâng cao, ngày càng được KH tin tưởng, ủng hộ. Tiền giửi của TCKT chiếm tỷ trọng ít nhất, qua các năm đều trên 24% và tăng trưởng ổn định qua các năm
Phân loại nguồn vốn theo tiền tệ:
Nguồn vốn huy động bằng nội tệ duy trì bền vững. Trong khi đó nguồn huy động vốn bằng ngoại tệ tăng nhẹ nhưng không biến động vì chiếm tỷ trọng rất nhỏ nên không mấy ảnh hưởng.
Hoạt động cho vay
Huy động vốn chỉ thực sự phát huy tác dụng hiệu quả khi lượng vốn đó được sử dụng vào hoạt động sản xuất kinh doanh trên cơ sở cân đối nguồn vốn theo kỳ hạn.
Do vậy, mục tiêu của việc cho vay vốn là tận dụng tối đa nguồn vốn huy động, lấy
lãi từ hoạt động cho vay để chi trả cho nguồn vốn huy động và các chi phí hoạt động của ngân hàng. Dưới đây là bảng số liệu thể hiện tình hình cho vay vốn của chi nhánh:
Bảng 2.2 Tình hình cho vay của Agribank Trung Yên giai đoạn 2015 – 2017 Đơn vị: Tỷ đồng
Chỉ tiêu
Năm 2015 Năm 2016 Năm 2017 2016/2015 2017/2016 Số
tiền Tỷ trọng (%)
Số tiền
Tỷ trọng (%)
Số tiền
Tỷ trọng (%)
Số tiền
Tỷ lệ (%)
Số tiền
Tỷ lệ (%) Tổng dư
nợ cho vay
1.625 100 1.602 100 2.012 100 -23 -1.4 410 25.5 Phân theo kỳ hạn
Trung và
dài hạn 958 59 977 61 1.207 60 19 2 230 23.5
Ngắn hạn 667 41 625 39 805 40 -42 -6.3 180 29 Phân theo thành phần kinh tế
Cho vay
dân cư 260 16 465 29 785 39 205 79 320 69
Cho vay