CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÍ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH THẺ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
3.3. Giải pháp phát triển hoạt động kinh doanh thẻ của Vietinbank – chi nhánh Thừa thiên Huế
3.3.1. Phát triển hệ thống thanh toán thẻ tự động
Để phát triển hệ thống thanh toán thẻ tự động bao gồm hệ thống máy POS, máy ATM, trước hết Vietinbank – CN TTH nên tập trung vào những nơi có hoạt động kinh tế sôi nổi, các trung tâm du lịch, dịch vụ, siêu thị, nhà hàng, khách sạn, khu công nghiêp,…tập trung ở những nơi có dân cư đông đúc. Sau đó, ngân hàng cần có chiến lược cụ thể thiết lập thêm những điểm thanh toán thẻ ở các vùng nông thôn, vùng xa dựa trên những tiêu chuẩn về tỷ lệ dân cư, mức sống, thu nhập, trình độ dân trí,… để có phương án bố trí cho hợp lý, đảm bảo cho khách hàng luôn cảm thấy thuận tiện khi sử dụng dịch vụ thẻ của ngân hàng.
Đặc biệt là, để tiết kiệm chi phí, Ngân hàng nên mở rộng hệ thống POS là các máy chấp nhận thanh toán bằng thẻ, cả thẻ ATM lẫn thẻ tín dụng và đảm bảo cho hệ thống máy POS vận hành tốt để khách hàng thuận tiện hơn cho việc sử dụng.
Bên cạnh đó, Ngân hàng nên liên kết với các ngân hàng khác sử dụng chung một
máy chấp nhận nhiều loại thẻ, tránh tình trạng tại các điểm chấp nhận thẻ tồn tại nhiều loại máy của các ngân hàng khác nhau, gây ra sự lãng phí không cần thiết.
3.3.2. Hoàn thiện và nâng cao dịch vụ thẻ 3.3.2.1. Mở rộng đại lý chấp nhận thanh toán thẻ
Đại lý chấp nhận thẻ càng nhiều thì càng thuận tiện cho khách hàng sử dụng, việc thanh toán sẽ trở nên dễ dàng hơn, khách hàng ngày càng ưa thích thẻ hơn. Do vậy, Chi nhánh cần phải mở rộng mạng lưới đại lý chấp nhận thẻ trog thời gian tới, bằng các giải pháp sau:
Thứ nhất, ngân hàng cần có chiến lược cụ thể cho hoạt động mở rộng đại lý.
Chi nhánh nên căn cứ vào từng vùng, từng địa bàn với những đặc điểm kinh doanh, thói quen mua sắm khác nhau để đưa ra các chiến lược phù hợp.
Thứ hai, ngân hàng cần có cách thức để ràng buộc, gắn bó lợi ích của đại lý với ngân hàng. Hiện nay, các đại lý chấp nhận thẻ của Vietinbank – CN TTH đều không mất phí để lắp đặt các thiết bị quẹt thẻ mà được ngân hàng cung cấp hoàn toàn. Chính vì vậy mà các đại lý thường không quan tâm giữ gìn máy cẩn thận, nên mọi hỏng hóc hay bảo trì, bảo dưỡng thì họ chỉ cần gọi cho trung tâm thẻ. Việc thay mới các máy quẹt thẻ tốn khá nhiều thời gian và chi phí. Vì vậy ngân hàng có thể yêu cầu đại lý đóng một phần kinh phí đầu tư cho thiết bị hay cho các đại lý sử dụng miễn phí trong một thời gian nhất định, rồi sau đó đề nghị đại lý thuê hoặc mua lại.
3.3.2.2. Phát triển thẻ liên kết
Khách hàng hiện nay không chỉ mong muốn tấm thẻ của mình chỉ là tấm thẻ thanh toán đơn thuần mà còn muốn nó phải là một tấm thẻ với nhiều tiện ích và ưu việt do các thành viên liên kết mang lại. Do vậy, phát triển thẻ liên kết sẽ là biện pháp thu hút thêm nhiều khách hàng cho ngân hàng. Để phát triển thẻ liên kết, ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – CN TTH cần phải thực hiện các giải pháp sau:
Thứ nhất, liên kết với các đối tác có lượng khách hàng lớn, thường xuyên, tiêu dùng hàng hóa dịch vụ nhiều để có khả năng đem lại hiệu quả kinh tế cao như:
siêu thị BigC, hãng hàng không Vietnam Airline, bảo hiểm, mạng di động Mobiphone, Viettel, xăng dầu,…
Thứ hai, mở rộng liên kết cho những nhóm đối tượng thường xuyên sử dụng dịch vụ trong các lĩnh vực giải trí, thể thao, du lịch, dịch vụ xã hội như: các câu lạc bộ, các sân golf, phòng tập gym, bệnh viện…Khi khách hàng sử dụng các loại thẻ liên kết này, ngoài việc hưởng những ưu đãi của ngân hàng về lãi suất, còn được tư vấn, cung cấp miễn phí thông tin về các dịch vụ liên kết đó.
3.3.3. Phát triển nghiệp vụ Marketing ngân hàng cho sản phẩm thẻ
Công cụ có hiệu quả giúp Vietinbank – CN TTH phát triển khách hàng sử dụng thẻ thành công là phát triển nghiệp vụ Marketing ngân hàng cho sản phẩm thẻ.
Thứ nhất, về hoạt động quảng cáo, tiếp thị. Quảng cáo, tiếp thị là cách thường dùng nhất cho việc thu hút, lôi kéo khách hàng thông qua việc sử dụng các phương tiện thông tin đại chúng để gửi đi nhưng thông tin về sản phẩm, dịch vụ hoặc các hoạt động khác của ngân hàng cho khách hàng của mình. Tùy vào từng đối tượng khách hàng mà Ngân hàng nên chọn cách thức quảng cáo, tiếp thị cho phù hợp và mạng lại hiệu quả cao. Bên cạnh đó xây dựng một hình ảnh riêng trong mắt khách hàng cũng là điều quan trọng cần thiết cho ngân hàng.
Thứ hai, khuyến mãi và hậu mãi. Các hoạt động khuyến mãi và hậu mãi là công cụ để thu hút khách hàng nhưng nó không phải là công cụ hữu hiệu để thực sự làm hài lòng khách hàng. Ngân hàng không nên coi đây là hoạt động khuyến khích khách hàng sử dụng sản phẩm của ngân hàng mà chỉ xem là phương tiện để thể hiện sự quan tâm đối với khách hàng của mình và cần được làm thường xuyên trong thời gian dài chứ không chỉ áp dụng vào một thời điểm nào đó. Có như vậy mới tạo cho khách hàng cảm thấy gắn bó, tin tưởng vào Ngân hàng.
Thứ ba, tạo dựng các mối quan hệ mật thiết với khách hàng. Khách hàng đều có các mối quan hệ xã hội của họ nên những thông tin phản hồi tốt từ khách hàng về ngân hàng tới những người xung quanh như người thân, bạn bè… sẽ là một kênh quảng cáo rất hiệu quả và là kênh thông tin chủ yếu giúp khách hàng lựa chọn cho
mình ngân hàng và sản phẩm thẻ ngân hàng nào. Vì vậy, Vietinbank – CN TTH cần phải cố gắng phục vụ tốt ngay từ đầu tất cả các khâu để biến khách hàng là người tuyên truyền những thông tin tốt cho ngân hàng mình. Khách hàng luôn là những tuyên truyền viên hiệu quả nhất nhưng cũng đáng sợ nhất cho hoạt động kinh doanh của ngân hàng.
Thứ tư, cung cấp thông tin trực tiếp đến khách hàng. Khách hàng ngày càng hiểu biết hơn về ngân hàng, các sản phẩm ,dịch vụ của ngân hàng thì khả năng thu hút họ đến với ngân hàng sẽ thuận lợi hơn rất nhiều. Vietinbank – CN TTH có thể cung cấp những thông tin trực tiếp cho khách hàng qua các kênh sau: hội nghị khách hàng, hội thảo, hội chợ triển lãm…
3.3.4. Thay đổi giá dịch vụ và điều kiện phát hành
Vietinbank – CN TTH nên có các chính sách điều chỉnh giá phù hợp để thu hút khách hàng. Nên thu phí thường niên 1 lần trong năm, không nên thu phí nộp tiền vào tài khoản của chủ thẻ. Ngoài ra, về phí phát hành thẻ hiện tại tuy không cao nhưng cần phải xác thực hơn, Vietinbank – CN TTH nên có chính sách miễn và giảm phí phát hành hấp dẫn hơn cho những khách hàng thương xuyên giao dịch và có số dư bình quân trong tài khoản đạt một mức độ nào đó trong thời gian nhất định.
Ngân hàng cũng nên nới lỏng thủ tục phát hành thẻ tín dụng cho các đối tượng không có tài sản đảm bảo. Hiện nay, Vietinbank – CN TTH thường xem xét áp dụng phát hành thẻ tín dụng cho những phó phòng, trưởng phòng trở lên của các công ty, các cơ quan lớn trực thuộc Nhà nước, còn đối với các công ty liên doanh, tổ chức phi chính phủ, công ty nước ngoài, văn phòng đại diện công ty nước ngoài…thì Ngân hàng chỉ xét cấp thẻ cho những phó giám đốc, giám đốc trở lên.
Điều này khiến cho lượng khách hàng không có tài sản đảm bảo của Ngân hàng hạn chế đi khá nhiều. Để làm được như vậy, Vietinbank – CN TTH cũng cần phải thực hiện nghiệp vụ thẩm định thật tốt, tránh những khoản nợ xấu do khách hàng không có khả năng thanh toán khoản tín dụng đã chi tiêu.