18841 7006
36343
10847
62915
16472
0 10000 20000 30000 40000 50000 60000 70000 DSCV
2000 2001 2002 N¨m
Ngắn hạn Trung dài hạn
Diễn biến công tác thu nợ có những biểu hiện ngợc với diễn biến doanh số cho vay, mặc dù doanh số thu nợ cũng tăng đều qua các năm và đạt cao nhất vào năm 2002. Tăng trởng doanh số thu nợ năm 2001 đạt 50,66% thua xa mức tăng trởng doanh số thu nợ năm 2002 là 94,12%. Xét về một khía cạnh khác những điều này phản ánh một thực tế: Cho vay của ngân hàng chủ yếu là ngắn hạn. Trong sự tăng trởng doanh số thu nợ năm 2001, đóng góp chủ yếu là tăng trởng doanh số thu nợ trung và dài hạn, tăng từ 2.009 triệu đồng lên 5.075 triệu
đồng, tức tăng 152,61%. Quy mô cho vay trung và dài hạn năm 2001 không lớn, đạt 5.075 trong khi công tác thu nợ năm 2002 đạt 54.273 triệu đồng. Điều này chứng tỏ những khoản cho vay ngắn hạn chiếm tỷ trọng lớn, đóng góp chủ yếu vào tỷ trọng tăng trởng của năm tăng 107,85%. Tuy nhiên công tác thu nợ qua các năm khá tốt, năm 2002 gần gấp đôi năm 2001. Thu nợ ngắn hạn có xu hớng tăng lên cả về quy mô và tỷ trọng qua các năm. Phản ánh quan hệ vay trả
của doanh nghiệp với ngân hàng khá sòng phẳng, cho thấy ngân hàng đã thực hiện công tác thu nợ tốt và các dự án vay vốn cũng làm ăn hiệu quả hơn. Trong những năm tới ngân hàng cần phải đẩy mạnh hoạt động cho vay trung và dài hạn, nâng cao hiệu quả công tác thu nợ.
Một thành công đáng kể của Chi nhánh đó là: Trong khi doanh số cho vay, d nợ không ngừng tăng lên qua các năm nhng tỷ lệ nợ quá hạn lại thấp, đều
dới 5%. Điều này cho thấy doanh nghiệp NQD có quan hệ vay vốn đang làm ăn có hiệu quả, mặt khác nó phản ánh chất lợng hoạt động tín dụng của Chi nhánh.
Cụ thể:
Trong năm 2000, nợ quá hạn là 540 triệu đồng chiếm 2,89% tổng d nợ.
Sang năm 2001 tỷ lệ này giảm xuống còn 2,34% tơng đơng 740 triệu đồng trong khi doanh số cho vay và d nợ không ngừng tăng lên. Đến năm 2003 tỷ lệ này lại tăng lên và đạt 3,19%, tuy nhiên lại chủ yếu là ngắn hạn. Sở dĩ năm 2002 có sự tăng lên của tỷ lệ nợ quá hạn do áp dụng quy chế cho vay mới 1627 của NHNN bớc đầu chuẩn hoá theo hệ thống quản lý chất lợng quốc tế.
Nh vậy mặc dù có tỷ lệ nợ quá hạn thấp nhng d nợ cha cao, hoạt động tín dụng với khu vực NQD vẫn cha đợc mở rộng, cha tơng ứng với tiềm năng và quy mô của Chi nhánh.
2.3.3.2. Doanh số cho vay, thu nợ và d nợ ngoài quốc doanh theo đối tợng khách hàng.
Đối với mỗi ngân hàng việc phân loại từng nhóm khách hàng để phục vụ công tác cho vay và kiểm tra các món vay là rất quan trọng. Vì vậy NHĐT&PT Ninh Bình đã tiến hành phân nhóm khách hàng để phục vụ. Khách hàng của Chi nhánh gồm có Công ty TNHH, Doanh nghiệp t nhân và các Đối tợng khác.
Bảng sau đây sẽ cho phép xem xét hoạt động cho vay, thu nợ, dự nợ của các chủ thể này
Bảng 6 Doanh số cho vay, thu nợ, d nợ theo đối tợng khách hàng
Đơn vị: Triệu đồng
N¨m 2001 2002
Ds cho
vay Ds thu nợ D nợ Ds cho
vay Ds thu
nợ D nợ
Công ty TNHH 18.097 10.329 12.473 35.778 21.41
2 26.839
DNTN 15.359 9.979 10.117 24.557 15.217 19.457
Đối tợng khác 13.734 7.651 9.005 19.052 17.920 10.137
Tổng 47.190 27.958 31.595 79.378 54.54
9
56.433 (Báo cáo Phòng Tín dụng)
Nhìn vào bản số liệu trên cho thấy, doanh số cho vay năm 2002 đã cao hơn đáng kể so với năm 2001 đạt 79.387 triệu đồng. Có đợc sự tăng trởng trên chủ yếu do doanh số cho vay của công ty TNHH, doanh nghiệp t nhân tăng lên
đáng kể trong năm 2002, đạt lần lợt 35.778 triệu đồng đối với công ty TNHH tăng 197,7% và 24.557 triệu đồng đối với doanh nghiệp t nhân tăng 159,89% so với năm 2001. Do các Doanh nghiệp t nhân, Công ty TNHH đợc thành lập nhiều trong thời gian từ năm 2000 đến nay kể từ khi có luật doanh nghiệp ra đời và họ đã tìm đến ngân hàng để bổ xung nguồn vốn kinh doanh của mình.
Trong năm 2002 cho vay Đối tợng khác mặc dù tăng lên và đạt 19.052 triệu đồng song tỷ trọng doanh số cho vay của chúng đã giảm xuống còn 24%.
Điều đáng nói đến trong năm 2002 đó là công tác thu nợ tốt, tăng trởng d nợ cao đặc biệt là Công ty TNHH và Doanh nghiệp t nhân. Công tác thu nợ về mặt tuyệt đối lớn hơn gấp đôi ở Công ty TNHH, đặc biệt với Đối tợng khác công tác thu nợ rất tốt đạt 17.920 triệu đồng tăng 234,22%. Chuyển sang d nợ mặc dù thu nợ cao nhng d nợ của Công ty TNHH vẫn tăng trởng rất cao, đạt 215,18% t-
ơng đơng với 26.839 triệu đồng, các Doanh nghiệp t nhân cũng có d nợ cao đạt 19.457 triệu đồng nhng vẫn tăng 192,32%, tuy nhiên d nợ của Đối tợng khác
thấp do doanh số cho vay tăng trởng thấp, đạt 138,72% trong khi các công tác thu nợ rất tốt cho nên d nợ tăng thấp.