2.1.1 Lịch sử hình thành và phát triển:
2.152 Agribank Phú Mỹ Hưng trực thuộc Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam được thành lập theo Quyết định số 1267/QĐ/HĐQT - TCCB ngày 06/11/2007 của HĐQT NHNo&PTNT Việt Nam.
2.153 Chi nhánh chính thức hoạt động từ ngày 03/12/2007, trụ sở ban đầu đặt tại số 978, đường Nguyễn Văn Linh, Phường Tân Phong, Quận 7, Tp. Hồ Chí Minh. Đến ngày 15/04/2009, trụ sở chính dời về tòa nhà Beautiful Sài Gòn tại số 77, Hoàng Văn Thái, Phường Tân Phú, Quận 7, Tp. Hồ Chí Minh.
2.154 Đến cuối năm 2014, Agribank Phú Mỹ Hưng đã xây dựng được mạng lưới 4 Phòng giao dịch, 6 phòng nghiệp vụ. Đội ngũ cán bộ gồm 86 nhân sự, trong đó có 70 người có trình độ đại học, trình độ sau đại học là 03 thạc sĩ và 01 tiến sĩ.
2.1.2 Cơ cấu tổ chức:
2.155 Agribank Phú Mỹ Hưng được tổ chức theo mô hình cơ cấu hoạt động của chi nhánh NH cấp 1 trong hệ thống NHNo&PTNT Việt Nam.
2.156
2.157 Hình 2.1. Cơ cấu tổ chức Agribank Phú Mỹ Hưng
2.158 Giám đốc chi nhánh giữ vai trò tổ chức, điều hành hoạt động chung cho cả NH. Các Phó giám đốc được phân quyền phụ trách các phòng nghiệp vụ cụ thể. Hiện tại chi nhánh có các phòng nghiệp vụ và hệ thống các phòng giao dịch với chức năng như sau:
2.159 + Phòng kế hoạch kinh doanh (hay còn gọi là phòng tín dụng): Chức năng của phòng là hoạch định kế hoạch trong từng thời kỳ (trong mỗi năm, mỗi 5 năm), xây dựng và bảo vệ kế hoạch trước Agribank Việt Nam và triển khai thực hiện kế hoạch đã được Agribank Việt Nam thông qua. Nhiệm vụ chính của phòng KHKD là xây dựng biểu lãi suất tiền gửi - tiền vay, cấp tín dụng (cho vay, cấp bảo lãnh, chiết khấu giấy tờ có giá, v.v...) và thực hiện các hoạt động liên quan đến mảng tín dụng (Thẩm định cho vay, thu nợ, xếp loại - chấm điểm khách hàng, phân loại nợ - trích lập dự phòng RR, v.v...).
2.160 + Phòng kinh doanh ngoại hối: còn được gọi là phòng thanh toán quốc tế. Chức năng của phòng là tư vấn và thực hiện nghiệp vụ thanh toán quốc tế, chi trả kiều hối, thông báo tỷ giá, v.v. Tùy vào chiến lược kinh doanh trong từng giai đoạn, phòng kinh doanh ngoại hối có lúc được nhập vào phòng KHKD (gọi là tổ thanh toán quốc tế).
2.161 + Phòng dịch vụ & marketing: Chức năng: triển khai việc thực hiện cung cấp sản phẩm mới đến khách hàng (theo danh mục sản phẩm của Agribank Việt Nam ở từng giai đoạn);
khảo sát thông tin, đánh giá thị trường, tìm kiếm khách hàng tiềm năng; xây dựng chương trình khuyến mãi, quảng bá thương hiệu Agribank đến khách hàng. Hiện tại, Phòng dịch vụ & Marketing tại chi nhánh còn thực hiện nghiệp vụ phát hành thẻ, lắp đặt hệ thống máy POS (chấp nhận thanh toán thẻ thanh toán của Agribank) tại các đối tác của NH.
2.162 + Phòng kế toán & ngân quỹ: được xem là bộ phận “tay hòm chìa khóa” của chi nhánh, phòng kế toán ngân quỹ xây dựng các chỉ tiêu kế hoạch tài chính, quyết toán các khoản mục thu - chi. Quản lý quỹ tiền lương và các quỹ khác, thưc hiện các khoản nộp ngân sách Nhà nước, 2.121 Nguồn: báo cáo nội bộ của Agribank Phú Mỹ Hưng
ảnh của NH trước khách hàng, trực tiếp thực hiện việc cung ứng các sản phẩm đến khách hàng.
2.163 + Phòng hành chính nhân sự: Có chức năng tổ chức công tác nhân sự, mạng lưới phát triển nguồn nhân lực, tăng năng suất lao động; lập kế hoạch tiền lương, kế hoạch đào tạo cán bộ nhân viên; quản lý con dấu, thực hiện công tác hành chính, văn thư, lễ tân, phương tiện giao thông, bảo vệ, y tế của Agribank Phú Mỹ Hưng. Phòng hành chính nhân sự còn thực hiện công tác xây dựng cơ bản, sửa chữa tài sản cố định, mua sắm công cụ lao động, v.v....
2.164 + Phòng kiểm tra kiểm soát nội bộ: Chức năng của phòng KTKSNB là đảm bảo việc chấp hành pháp luật, các quy định của NHNN Việt Nam và các quy đinh, chính sách của Agribank Việt Nam trong hoạt động NH tại Agribank Phú Mỹ Hưng. Theo đó, phòng sẽ tiến hành kiểm tra theo định kỳ để kịp thời phát hiện các vi phạm, sai lệch và đề xuất các biện pháp chấn chỉnh, khắc phục. Phòng còn là đầu mối tiếp xúc và phối hợp
2.165 làm việc với các đoàn kiểm tra, kiểm toán nội bộ và các cơ quan chức năng bên ngoài Agribank.
2.166 + Hệ thống các phòng giao dịch trực thuộc: Agribank Phú Mỹ Hưng có 4 phòng giao dịch trực thuộc với tổng nhân sự là 27 người, thực hiện các nghiệp tín dụng và huy động vốn, cung ứng các dịch vụ thanh toán, làm đầu mối phát hành thẻ thanh toán đến khách hàng.
2.1.3 Sơ lược hoạt động kinh doanh của Agribank Phú Mỹ Hưng (20122014):
2.167 Môi trường kinh doanh cả nước nói chung và của hoạt động NH nói riêng trong vài năm trở lại đây là không ổn định và rất khó dự báo. Điều này có tác động đáng kể đến tình hình hoạt động của Agribank Phú Mỹ Hưng.
2.168 Bảng 2.1. Tình hình hoạt động của Agribank Phú Mỹ Hưng (2012 - 2014):
2.169
2.170 Qua số liệu tình hình hoạt động, tình hình kinh doanh có biết động lớn trong năm 2013, khi nguồn vốn vốn huy động có sự sụt giảm đột ngột gần 696 tỷ đồng còn xấp xỉ 1.426 tỷ đồng (từ mức trên 2.122 tỷ đồng ở năm 2012). Dư nợ từ 1.237 tỷ đồng còn 1.160 tỷ đồng. Lợi nhuận trước thuế giảm từ mức 35,091 còn 21,462 tỷ đồng. Chất lượng tín dụng cũng có bước chuyển biến xấu đi, nợ xấu chiếm tỷ trọng 6.48%/Tổng dư nợ vượt mức cho phép của Agribank Việt Nam.
2.122 Đvt: triệu đồng, %
2.123 CHỈ TIÊU 2.124 201
2 2.125 20
13 2.126 201
4
2.127 2013 so với
2012 2.128 2014 so với
2.133 T 2013
uyệt đối 2.134
% 2.135 T
uyệt đối 2.136
%
2.137 Nguồn vốn huy động 2.138 2.1
22.007 2.139 1.4
25.685 2.140 1.4
97.734 2.141 -
696.322 2.142
-32.81 2.143 7
2.049 2.144
5,05
2.145 Dư nợ cho vay 2.146 1.2
37.333 2.147 1.1
60.855 2.148 1.2
98.953 2.149 -
76.478 2.150
-6,18 2.151 1
38.098 2.152
11,90
2.153 Tỷ lệ nợ quá
hạn/tổng dư nợ 2.154 9,2
5 2.155 9,1
5 2.156 9,3
5 2.157 -
0,10 2.158
-1,08 2.159 0,
00 2.160 2.161 Tỷ lệ nợ xấu/tổng dư 2,19
nợ 2.162 5,4
7 2.163 6,4
8 2.164 5,9
5 2.165 1
,01 2.166
18,46 2.167 -
0,53 2.168
-8,18
2.169 Trích dự phòng rủi ro 2.170 36.
518 2.171 35.
580 2.172 37.
553 2.173 -
938 2.174
-2.57 2.175 1.
973 2.176
5,55
2.177 Lợi nhuận trước thuế 2.178 35.
091 2.179 21.
462 2.180 24.
016 2.181 -
13.629 2.182
-38,84 2.183 2.
554 2.184
11,90
2.185 Nguồn: báo cáo nội bộ của Agribank Phú Mỹ Hưng
2.186
ứng và phát triển. Chiến lược kinh doanh trong thời kỳ này là nâng cao chất lượng sản phẩm, dịch vụ, trình độ đội ngũ cán bộ làm tiền đề giữ vững nguồn vốn huy động, chú trọng khai thác các nguồn vốn có tính chất ổn định cao (tiền gửi có kỳ hạn trên 6 tháng). Tập trung xử lý nợ xấu, nợ có vấn đề và thận trọng trong công tác tăng trưởng dư nợ. Đến năm 2014, chi nhánh đã đạt được nhiều kết quả đáng khích lệ.
2.172 Cụ thể tại thời điểm cuối năm 2014, Agribank Phú Mỹ Hưng đạt tổng nguồn vốn huy động là 1.498 tỷ đồng, tăng 72 tỷ đồng (tương ứng 5%). Dư nợ cho vay đạt 1.298,953 tỷ đồng, tăng 138 tỷ đồng (tương ứng 11,9%), tỷ lệ nợ xấu giảm còn 5.95/Tổng dư nợ. Lợi nhuận trước thuế đạt 24,016 tỷ đồng (tăng 11,9%) so với năm 2013.
2.173 Ngoài ra, Agribank Phú Mỹ Hưng đã phát hành được 10.257 thẻ thanh toán, tăng 3.108 thẻ so với 2013, tổng số dư tiền gửi từ phát hành thẻ là 22.142,5 tỷ đồng, bình quân số dư trên thẻ đạt 2.150 ngàn đồng.
2.174 Song song với việc phát hành thẻ, các dịch vụ tiện ích đi kèm cũng được Agribank Phú Mỹ Hưng tiếp thị rộng rãi đến khách hàng. Tính đến cuối năm 2014 đã có 6.980 khách hàng sử dụng dịch vụ SMS Banking, tăng 1.976 khách hàng so với năm 2013.
Việc phát hành thẻ thanh toán quốc tế cũng được đẩy mạnh, đến cuối năm 2014 chi nhánh đã phát hành được 495 thẻ quốc tế các loại.
2.2 THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI AGRIBANK PHÚ MỸ HƯNG