2.2.1. Huy động vốn
Đối với bất kỳ một doanh nghiệp nào, để đi vào hoạt động sản xuất kinh doanh thì phải có vốn, vốn phản ánh năng lực chủ yếu để quyết định khả năng kinh doanh. Riêng với ngân hàng, vốn là cơ sở để NHTM tổ chức mọi hoạt động kinh doanh của mình. Với đặc trưng của hoạt động ngân hàng, vốn không chỉ là phương tiện kinh doanh chính mà còn là đối tượng kinh doanh chủ yếu của NHTM. Có thể nói vốn là điểm đầu tiên trong chu kỳ kinh doanh của Ngân hàng.
Tuy nhiên vốn tự có của Ngân hàng thương mại là rất ít do đó các NHTM phải thường xuyên chăm lo tới việc tăng trưởng nguồn vốn huy động trong suốt quá trình hoạt động của mình.
Từ khi được thành lập tới nay, trải qua 04 năm chính thức hoạt động, BIDV Đông Hải Phòng đã không ngừng nỗ lực phấn đấu phát triển cả về bề rộng lẫn chiều sâu với kết quả đạt được ngày càng lớn, trong đó có công tác huy động vốn. Kết quả huy động vốn của Ngân hàng được thể hiện qua bảng sau:
Đơn vị: tỷ đồng
Hình 2. 2. Huy động vốn cuối kỳ
Đơn vị: tỷ đồng
Hình 2. 3. Huy động vốn bình quân
Qua biểu đồ huy động vốn cuối kỳ 5 năm qua thấy rằng hoạt động huy động vốn của Chi nhánh sau khi nhận bàn giao từ chi nhánh gốc 482 tỷ đồng năm 2011 số dư huy động vốn có bước đột phá trong trong giai đoạn 2012-2014, đặc biệt năm 2014 nguồn vốn chi nhánh đạt 4.227 tỷ đồng tăng gấp 8.77 lần so với thời điểm nhận bàn giao. Một trong những lý do của sự biến động này là do tăng trưởng đột biến đối với huy động vốn của tổ chức kinh tế từ 48tỷ đồng tại thời điểm bàn
giao lên 2.438 tỷ đồng năm 2014, trong khi đó mức tăng trưởng đối với huy động vốn dân cư cũng có bước phát triển nhanh từ 434 tỷ đồng tại thời điểm bàn giao lên 1.589 tỷ đồng cuối năm 2014.
Huy động vốn cuối kỳ 2015 tuy có sự sụt giảm so với cuối kỳ 2014, nhưng huy động vốn bình quân năm 2015 đạt 3.640tỷ đồng so với huy động vốn bình quân năm 2014 đạt 3.190tỷ đồng, đã tăng 450tỷ đồng.
2.2.2. Hoạt động cho vay
Hiện nay, nguồn thu chủ yếu của Chi nhánh từ hoạt động tín dụng. Vì vậy, tín dụng trong những năm tiếp theo vẫn được đặt ra là nhiệm vụ trọng tâm, là hoạt động chủ yếu, khẳng định tầm vóc và vị thế của ngân hàng trong nền kinh tế. Xuất phát từ lý do này mà cần phải tập trung sức để phát triển và nâng cao chất lượng, hiệu quả của hoạt động tín dụng.
Đơn vị: tỷ đồng
Hình 2. 4. Dư nợ tín dụng cuối kỳ
Tổng dư nợ trong hoạt động cho vay tại BIDV Đông Hải Phòng qua các năm có sự tăng trưởng ổn định. Dư nợ tín dụng năm 2011 tại thời điểm bàn giao từ chi nhánh Hải Phòng 401 tỷ đồng tăng lên 2446 tỷ đồng năm 2015, tăng gấp 6.1 lần.
Điều này cho thấy BIDV Đông Hải Phòng đã dần tạo được một nền tảng khách hàng uy tín và quan hệ tín dụng tốt mang tính ổn định cao, mức dư nợ tín dụng luôn luôn có sự tăng trưởng và ổn định .
Đơn vị: tỷ đồng
Hình 2. 5. Dư nợ ngắn hạn, trung dài hạn
Cho vay ngắn hạn luôn chiếm tỷ trọng cao trong tổng dư nợ. Tỷ trọng cho vay ngắn hạn tăng mạnh qua các năm đảm bảo tốt hơn sự phù hợp về kỳ hạn giữa nguồn huy động (chủ yếu là ngắn hạn từ dân cư và các tổ chức kinh tế) với kỳ hạn của các khoản cho vay. Đây là xu hướng chung của các ngân hàng hiện đại cũng như định hướng phát triển của BIDV Việt Nam nói chung và BIDV Đông Hải Phòng nói riêng.
Dư nợ trung dài hạn tăng đều trong các năm luôn chiếm tỷ trọng 38-39% tổng dư nợ tại chi nhánh theo từng thời kỳ.
2.2.3.Hoạt động dịch vụ
Công tác dịch vụ được xác định là nhiệm vụ trọng tâm của Chi nhánh nhằm chuyển dịch cơ cấu nguồn thu, mở rộng thị phần, nâng cao năng lực cạnh tranh trong tiến trình hội nhập. Các hoạt động dịch vụ chủ yếu như: bảo lãnh, thanh toán quốc tế, thanh toán trong nước, chi trả lương…
Bảng 2. 1: Tổng các khoản thu từ dịch vụ
Đơn vị: trđ
STT Chỉ tiêu 2012 2013 2014 2015
1 Dịch vụ thanh toán 2.425 3.424 5.486 8.521
2 Dịch vụ ngân quỹ 12 81 181 124
3 Dịch vụ bảo lãnh 1.988 3.046 4.997 6.683
4 Dịch tài trợ thương mại 81 356 738 1.514
5 Dịch vụ thẻ 194 421 680 1.111
6 Thu phí hoa hồng bảo hiểm 154 178 59 0
7 Kinh doanh ngoại tệ và phái sinh 150 200 640 918
8 Dịch vụ khác 147 205 315 720
Cộng 5.151 7.911 13.096 19.591
Thu dịch vụ ròng đến 31/12/2015 đạt 19.591 tỷ đồng so với 13.096 tỷ đ năm 2014 tăng trưởng 49.6%, tăng hơn 2 lần so với năm 2013 (7.911 tỷ đồng).
Trong tổng thu dịch vụ thì nguồn thu từ dịch vụ thanh toán vẫn chiếm tỷ lệ cao. Nguồn phí bảo lãnh, thanh toán quốc tế, kinh doanh ngoại tệ, sản phẩm thẻ…
đã góp phần tích cực trong tổng thu phí dịch vụ của Chi nhánh và đều tăng trưởng với tốc độ cao. Các sản phẩm dịch vụ khác như thanh toán lương qua tài khoản, bán bảo hiểm qua ngân hàng, internet Banking…doanh thu phí còn thấp, chi nhánh đã triển khai và giới thiệu, quảng bá tới khách hàng song hiệu quả của các sản phẩm này còn thấp do nhu cầu của khách hàng trên địa bàn đối với các dịch vụ này chưa cao và do tâm lý người dân trên địa bàn chưa tiếp xúc nhiều với công nghệ ngân hàng.
Nền khách hàng của chi nhánh trong các năm qua được cải thiện đáng kể, chi nhánh đã tiếp thị được nhiều khách hàng mới trong đó có thêm các doanh nghiệp hoạt động xuất nhập khẩu nên hoạt động thanh toán quốc tế, kinh doanh ngoại tệ đang từng bước có sự tăng trưởng.
Bảng 2. 2: Tình hình phát triển khách hàng mới
STT Khách hàng 2012 2013 2014 2015
1 Doanh nghiệp 229 394 589 887
2 Cá nhân 5.554 7.297 10.790 13.023
2.2.4. Kết quả kinh doanh
Như vậy từ khi được thành lập và đi vào hoạt động, trải qua 04 năm xây dựng và phát triển với vị thế là chi nhánh mới được thành lập gặp muôn vàn khó khăn nhưng BIDV Đông Hải Phòng cũng đạt được những kết quả khả quan tạo tiền đề cho phát triển những năm tiếp theo.
Bảng 2. 3. Tình hình kết quả kinh doanh từ 2012-2015
Đơn vị: Trđ
TT Chỉ tiêu 2012 2013 2014 2015
So sánh 2015/2014 Tương
đối
Tuyệt đối 1 Tổng thu 246.291 361.857 401.651 441.987 110% 40.336 2 Tổng chi 226.833 354.833 347.341 379.669 109% 32.328 3 Lợi nhuận trước
thuế 19.458 7.024 54.310 62.318 115% 8.008
4 Chi dự phòng rủi
ro 8.236 23.556 1.290 9.311 722% 8.021
5 Chênh lệch thu
chi 27.694 30.580 55.600 71.629 129% 16.029
Nhìn vào bảng kết quả kinh doanh ta thấy Chi nhánh không chỉ đạt được tốc độ tăng trưởng về lợi nhuận mà còn đạt được hiệu quả cao trong việc tăng năng suất lao động cũng như nâng cao chất lượng trong hoạt động kinh doanh.
Chênh lệch thu chi có sự tăng trưởng cao qua các năm. Năm 2012, chênh lệch thu chi đạt 27.694 trđ, năm 2013 là 30.580 trđ, năm 2014 là 55.600 trđ và đến năm 2015 đạt 71.629 trđ, tăng 129% so với năm 2014, tăng 259% so với năm 2012. Đây là con số hết sức ấn tượng phản ánh sự phát triển toàn diện mà thời gian qua BIDV
của chi nhánh trong hệ thống cũng như trên địa bàn thành phố Hải Phòng.
Nhìn chung trong những năm vừa qua với phương hướng và mục tiêu hoạt động đúng đắn chi nhánh BIDV Đông Hải Phòng đã tăng trưởng trong an toàn, gắn liền tăng trưởng với sự chuyển dịch về cơ cấu tài sản, cơ cấu hoạt động, nguồn thu song vẫn đảm bảo mục tiêu an toàn - hiệu quả - tăng trưởng - bền vững.
2.3. THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI BIDV ĐÔNG