CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NHẰM HẠN CHẾ RỦI RO TÍN DỤNG TẠI NHNo&PTNT THÀNH PHỐ CAO BẰNG – PGD TÂN GIANG
3.3. Một số kiến nghị
a, Kiến nghị với Nhà nước
- Nhà nước cần tăng cường biện pháp quản lý nhà nước về kinh tế
Trước hết cần quy định rừ chỉ cú một cơ quan nhà nước cú thẩm quyền cấp giấy phép thành lập, đăng ký kinh doanh cho doanh nghiệp. Cơ quan này phải chịu trách nhiệm về tư cách pháp nhân, về vốn tự có thực tế, vốn pháp định,về năng lực hoạt động kinh doanh của doanh nghiệp
Nhà nước cần có biện pháp kinh tế, hành chính đối với các doanh nghiệp đưa ra các thông tin tài chính sai lệch, hoặc báo cáo tài chính chậm so với thời gian quy định, gây khó khăn cho hoạt động ngân hàng. Thực hiện chế độ kiểm toán hàng năm đối với các doanh nghiệp.
- Nhà nước cần phải có chính sách nhằm hoàn thiện môi trường pháp lý
Hiện nay hệ thống văn bản pháp luật Việt Nam còn nhiều kẽ hở, chồng chéo nên dẫn đến nhiều sai phạm xảy ra
+ Nhà nước cần điều chỉnh các văn bản pháp luật một cách đồng bộ, hoàn thiện các bộ luật, môi trường pháp lý và các định chế pháp luật về hợp đồng trong kinh doanh, đầu tư và trong vốn
+ Cần thực hiện tốt công tác quản lý vĩ mô để ổn định tiền tệ, kiềm chế lạm phát, ngăn chặn tình trạng buôn lậu, trốn thuế…
+ Ban hành quy định về sở hữu tài sản và đăng ký sở hữu tài sản, cơ quan nhà nước sẽ chấp nhận sở hữu tài sản, quản lý quá trình mua bán, chuyển nhượng thế chấp, bảo lãnh quyền sử dụng đất, tài sản gắn liền với đất cho pháp nhân và thế nhân
b, Kiến nghị đối với Ngân hàng nhà nước
- Tăng cường biện pháp quản lý tín dụng đối với các TCTD
+ Chi nhánh NHNN tỉnh cần nắm vững phương hướng, nhiệm vụ và mục tiêu phát triển kinh tế của tỉnh, từ đó tư vấn cho các TCTD trên địa bàn đầu tư cho các dự án của các doanh nghiệp
+ Thường xuyên kiểm tra, giám sát chặt chẽ những quy định về cơ cấu lại thời hạn trả nợ của các TCTD cũng như các NHTM
+ Từng bước quy chuẩn hoá cán bộ ngân hàng, trước hết là cán bộ tín dụng và các cán bộ trực tiếp điều hành các TCTD
+ Cần có biện pháp, cơ chế quản lý thanh tra, kiểm soát và quy định cụ thể đảm bảo môi trường cạnh tranh lành mạnh trong hoạt động kinh doanh tiền tệ và dịch vụ ngân hàng
+ Chi nhánh Ngân hàng Nhà nước tỉnh Cao Bằng cần tham mưu cho các cấp chính quyền, chính quyền địa phương và đầu mối phối hợp với các cơ quan bảo vệ pháp luật, tạo điều kiện giúp ngân hàng xử lý nhanh tài sản thế chấp, các khoản nợ đóng băng.
- Ban hành một số cơ chế tín dụng phù hợp với môi trường kinh tế pháp lý và hành chính Việt Nam
+ Ngân hàng Nhà nước cần phải nhanh chóng ban hành các văn bản sửa đổi, bổ sung cơ chế và phân loại nợ, trích lập và sử dụng dự phòng để xử lý rủi ro, hạch toán kế toán và báo cáo thống kê để thống nhất với các quy định của
quyết định 127, từ đó tạo điều kiện cho NHTM nói chung và NHNo&PTNT Tân Giang nói riêng có thể triển khai và quán triệt ngay đến cán bộ, nhân viên trong từng đơn vị.
+ Cần đề xuất với chính phủ phương án xử lý nhanh chóng các khoản nợ tín dụng của các NHTM, làm cho các ngân hàng có tình hình tài chính lành mạnh
- Mở rộng và nâng cao chất lượng công tác thông tin tín dụng
Hoạt động tín dụng muốn đạt hiệu quả cao, an toàn cần phải có hệ thống thông tin hữu hiệu phục vụ công tác này. Hệ thống thông tin phòng ngừa rủi ro tín dụng (CIC) của Ngân hàng Nhà nước đã phần nào cải thiện tình trạng thiếu thông tin tín dụng phục vụ công tác cho vay của NHTM và các TCTD. Tuy nhiên, việc thu thập thông tin và cập nhật các thông tin biến động của CIC thực hiện vẫn chưa đạt hiệu qủa cao và các TCTD ít sử dụng tài liệu do CIC cung cấp.
Vì vậy, Ngân hàng Nhà nước cần có chính sách và biện pháp tích cực sớm mở rộng và nâng cao chất lượng công tác thông tin tín dụng, cần bắt buộc các NHTM và TCTD tham gia vào hoạt động của hệ thống CIC và coi đó là quyền lợi và nghĩa vụ của mình
c, Kiến nghị đối với NHNo&PTNT Việt Nam
- Về nghiệp vụ: Trên cơ sở quy chế nghiệp vụ ban hành của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, NHNo&PTNT Việt Nam cần có những quy định cụ thể, kịp thời tạo điều kiện cho cơ sở thực hiện. Để mở rộng đối tượng cho vay, Ngân hàng cần thiết phải cú những quy định rừ về nghiệp vụ, quy định về cho vay xõy dựng cơ sở hạ tầng ở nông thôn, hoạch định những quy định về việc thực hiện cho vay cầm cố, bảo lãnh…trên cơ sở đó địa phương có cơ sở vận dụng và thực hiện.
- Về công tác tăng cường cơ sở vật chất và khoa học công nghệ:
NHNo&PTNT Việt Nam cần có kế hoạch cụ thể hàng năm đầu tư nâng cấp xây dựng cơ sở vật chất, nhất là các ngân hàng cơ sở
- Về công tác tổ chức đào tạo: NHNo&PTNT Việt Nam phải thực sự là trung tâm đào tạo và đào tạo lại đối với cán bộ chủ chốt cho cơ sở để thực hiện các nhiệm vụ chuyên môn của ngân hàng.Thường xuyên tuyển dụng và đào tạo
những cán bộ có đủ phẩm chất và năng lực cho hoạt động của toàn hệ thống. Cần bổ sung thay thế số cán bộ quản lý yếu kém tại các ngân hàng hoạt động thiếu an toàn và kém hiệu quả. Đây là một trong những giải pháp cần thiết nhằm khôi phục lại lòng tin đối với khách hàng. Cần kiến nghị với Chính phủ ban hành chính sách khuyến khích vật chất và tinh thần cho những người có trình độ, chuyên môn nghiệp vụ giỏi, có nhiều đóng góp và gắn bó lâu dài với ngân hàng
d, Kiến nghị với NHNo&PTNT TP.Cao Bằng – PGD Tân Giang
Ngân hàng thành phố cần tiếp tục bám sát các chương trình kinh tế địa phương chủ động phối hợp với các ngành, các cấp, xây dựng các dự án, tiểu vùng… để lựa chọn đầu tư vào các dự án kinh tế phù hợp, quan tâm đầu tư các vùng chuyên canh cây ăn quả, nhà máy chế biến các sản phẩm lâm nghiệp.
Ngân hàng cần chú trọng nâng cao chất lượng tín dụng, tăng cường công tác kiểm tra, kiểm soát nội bộ, tổ chức phân loại nợ theo mức độ rủi ro trong từng giai đoạn của quy trình tín dụng nhằm chủ động xử lý rủi ro.
Ngân hàng cần thực hiện chế độ khoán, giao chỉ tiêu cụ thể đến từng cán bộ tín dụng: tổng dư nợ, thu lãi, nợ quá hạn…
Ngân hàng cần quan tâm hơn nữa tới việc đào tạo, nâng cao trình độ chuyên môn của đội ngũ cán bộ tín dụng nhất là cán bộ tín dụng công tác thẩm định
Tăng cường mối quan hệ, tranh thủ sự giúp đỡ của các cấp, chính quyền địa phương, ban hành các cấp trong hoạt động kinh doanh nói chung và công tác tín dụng nói riêng.