Khoản 4: Trường hợp các khoản nợ (kể cả các khoản nợ trong hạn và các khoản nợ cơ cấu lại thời hạn trả nợ trong hạn theo thời hạn đã cơ cấu lại) mà tổ
II. Kết quả hoạt động kinh doanh của NHNo & PTNT Tuyên Quang
1.Hoạt động huy động vốn:
Ngân hàng đã xác định được tầm quan trọng của công tác huy động vốn, nó là khâu đầu tiên quyết định quy mô và cơ cấu hoạt động tín dụng, đầu tư của ngân hàng.Vì vậy, chi nhánh NHNo & PTNT Tuyên Quang đã tập trung nhiều giải pháp huy động vốn hữu hiệu, với hình thức sản phẩm tiện ích cho khách hàng như:
TKDT chào mừng ngày quốc tế lao động, chứng chỉ tiền gửi dự thưởng, chứng chỉ tiền gửi ngắn hạn trả lãi trước không rút trước hạn…
Đồng thời chi nhỏnh thường xuyờn theo dừi diễn biến lói suất của bưu điện và các NHTM trên địa bàn, để đưa ra các sản phẩm tiền gửi với thời hạn thích hợp nhằm giữ được khách hàng cũ và thu hút được nhiều khách hàng mới tăng thêm được nguồn vốn và hạn chế được rủi ro về lãi suất.
Bảng 2.2: Phân tích cơ cấu nguồn vốn tại NHNo & PTNT Tuyên Quang Đơn vị : triệu đồng
STT Chỉ tiêu 2007 2008 2009
Giá trị % Giá trị % Giá trị %
I Tổng nguồn vốn 1.279.50 0
1.375.69 2
1.533.60 4 1 Nguồn vốn huy
động tại địa phương
1.096.90 0
1.188.19 2
1.353.01 5 II Cơ cấu nguồn vốn
theo đồng tiền
1 Nguồn vốn nội tệ 1.059.70 0
96, 6
1.152.45 7
97 1.293.90 8
95,6
2 Nguồn vốn ngoại
tệ 37.200 3,4 34.642 3 58.549 4,4
III Cơ cấu nguồn vốn theo kì hạn
1 Nguồn vốn không
kì hạn 438.100 40 373.832 31,5 364.232 26,9
2 Nguồn vốn có kì
hạn 658.800 60 813.267 68,5 988.225 73,1
IV Phân loại nguồn vốn
1 Tiền gửi dân cư 655.800 60 802.510 65,6 938.472 69,3 6
KT-XH 6 3 9 3 Vốn uỷ thác đầu tư
(Địa phương) 1.100 0,1 1.093 0,08 599 0,04
1
4 Tiền gửi khác 5.400 0,3 4.042 0,29 92 0,00
9 Trong những năm qua, huy động vốn luôn được coi là nhiệm vụ trọng tâm, là ưu tiên hàng đầu trong mọi hoạt động. Nhìn vào bảng số liệu ta thấy: huy động vốn năm 2008 tăng 91.292 triệu đồng, năm 2009 tăng 164.823 triệu đồng. Có được kết quả khả quan như trên là do chi nhánh NHNo & PTNT Tuyên Quang đã có nhiều biện pháp tích cực, kịp thời để huy động vốn.
Xét về cơ cấu, nguồn tiền gửi từ dân cư thường xuyên chiếm 60% tổng nguồn vốn. Đây là yếu tố giúp nguồn vốn ổn định tương đối cao. Để thu hút hiệu quả nguồn vốn này, công tác huy động vốn đã được tổ chức một cách kỹ lưỡng, tiến hành một cách bài bản từ khâu phân công cán bộ tiếp cận, thu thập thông tin về dự án; liên hệ và duy trì mối quan hệ với chính quyền địa phương để đặt điểm huy động; tích cực tuyên truyền vận động người dân; đến bố trí phương tiện đầy đủ, phù hợp...
2.Công tác sử dụng vốn:
Trong những năm qua, chi nhánh đã tập trung đầu tư vốn cho các dự án sản xuất kinh doanh có hiệu quả của các thành phần kinh tế, thực hiện tốt các QĐ của Chính Phủ về cho vay hỗ trợ lãi suất, cho vay các doanh nghiệp có bảo lãnh của Ngân Hàng Phát Triển, trong toàn tỉnh tiếp tục đẩy mạnh cho vay phục vụ nông nghiệp, nông thôn, cho vay thu mua lương thực góp phần phát triển kinh tế của tỉnh.
Bảng 2.3: Cơ cấu dư nợ tại NHNo & PTNT Tuyên Quang Đơn vị: triệu đồng
Năm
2007 2008 2009
Giá trị Tỷ trọng
(%)
Giá trị Tỷ trọng
(%)
Giá trị Tỷ trọng
(%)
I.Phân theo nội tệ và ngoại tệ 1.Dư nợ nội tệ 2.Dư nợ ngoại tệ
1.080.400 829.747,2 250.652,8
100 76,8 23,2
1.274.449 1.274.449
100 100
1.624.362 1.624.362
100 100
II.Phân theo kỳ hạn
1.Dư nợ ngắn hạn
2. Dư nợ trung hạn
3. Dư nợ dài hạn
523.100 550.300 7.000
100 77,6 21,6 0,8
660.969 534.200 79.280
100 51,8 41,98 6,22
933.630 442.576 248.156
100 57,47 27,25 15,28
III. Phân theo thành phần kinh tế
1.DNNN 2.DNNQD 3.Hợp tác xã 4.Hộ gia đình
7.000 278.200 2.300 792.900
100 0,65 25,75 0,21 73,39
29.160 349.982 2.504 892.803
100 2,3 27,46 0,19 70,05
59.805 463.638 3.379 1.097.540
100 3,68 28,54 0,21 67,57 Nguồn: Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh năm 2007, 2008, 2009
Qua bảng số liệu có thể thấy trong 3 năm 2007, 2008, 2009 tổng dư nợ tại NHNo Tuyên Quang có sự gia tăng: năm 2008 tăng 194.049 triệu đồng, năm 2009 tăng 349.913 triệu đồng. Có sự gia tăng như trên là do ngân hàng đã chủ trương tiếp tục tăng đầu tư tín dụng đối với các DNNN, đẩy mạnh cho vay hộ sản xuất, các doanh nghiệp vừa và nhỏ Cụ thể, năm 2009 có dư nợ DNNN tăng 30,64 tỷ; dư nợ DNNQD tăng 113,6 tỷ ; dư nợ HTX tăng 0,87 tỷ; dư nợ tư nhân cá thể tăng 204,7 tỷ.
3. Nghiệp vụ thanh toán quốc tế và kinh doanh ngoại tệ:
Bảng 2.4: Doanh số mua bán ngoại tệ tại NHNo & PTNT Tuyên Quang Đơn vị:ngàn USD
Năm 2007 2008 2009
Giá trị Giá trị
Tăng/giả m
Giá trị Tăng/gi ảm 1.Doanh số mua ngoại tệ 11.634 11.5
80
-54 3.580 -8000
2.Doanh số bán ngoai tệ 11.392 10.5 50
-842 3.550 -7000
Bảng 2.5: Doanh số thanh toán hàng xuất nhập khẩu tại NHNo & PTNT Tuyên Quang.Đơn vị: ngàn USD
Năm 2007 2008 2009
Giá trị Giá trị Tăng/giảm Giá trị Tăng/giảm 1.Doanh số thanh
toán hàng xuất khẩu
1.076 1.313,6 +237,6 613,6 -700
2.Doanh số thanh tóan hàng nhập khẩu
951 601,7 -349,3 167 -434,7
Phí dịch vụ thanh toán quốc tế năm 2009 đạt: 18,3 ngàn USD, giảm 13 ngàn USD so với năm 2008.
Do suy thoái kinh tế toàn cầu, số lao động đang làm việc tại nước ngoài mất việc làm khá nhiều, thu nhập thấp, nên lượng kiều hối chuyển về nước cho người thân qua NHNo & PTNT tỉnh giảm mạnh. Doanh số chi trả kiều hối qua dịch vụ chuyển tiền nhanh qua Western Union, chi trả kiều hối qua mạng SWIFT và chuyển tiền điện tử đa tệ đến 31/12/2009 là 5,1 triệu USD, giảm 3,9 triệu USD so với năm 2008.
*Hoạt động thanh toán quốc tế:
Do đặc điểm địa bàn hoạt động của ngân hàng nên hoạt động thanh toán quốc tế của ngân hàng chưa được phát triển, chủ yếu vẫn là các khách hàng truyền thống.
4.Dịch vụ thẻ, marketing:
Trong năm 2009, NHNo & PTNT tỉnh đã thực hiện tốt chỉ đạo của NHNo &
PTNT Việt nam về nghiệp vụ thẻ và các sản phẩm dịch vụ. Triển khai thực hiện các sản phẩm dịch vụ mới kịp thời và có hiệu quả, sản phẩm dịch vụ khá da dạng, phong phú với 7 nhóm sản phẩm riêng biệt đáp ứng nhu cầu sử dung của khách hàng.
Tăng cường công tác tuyên truyền, tiếp thị, quảng cáo các sản phẩm dịch vụ với các hình thức phong phú hấp dẫn gắn với quảng bá thương hiệu và văn hoá DN của NHNo & PTNT Việt Nam vừa hiệu quả vừa tiết kiệm chi phí...chính vì vậy nghiệp vụ thẻ, marketing đạt kết quả tốt.
Tổng số thẻ đã phát hành luỹ kế đến 31/12/2009: 15.253 thẻ, trong đó; năm 2009 phát hành được 11.289 thẻ, bước đầu đã phát hành được 182 thẻ ghi nợ quốc tế. Số dư trên TK thẻ của khách hàng đến 31/12/2009 là 17,177 tỷ so với năm 2008.
5. Hoạt động kế toán và kho quỹ:
a. Công tác kế toán:
Tuân thủ đúng nguyên tắc thể chế của ngành, Thực hiện hạch toán nhanh, chính xác, kịp thời nghiệp vụ kinh tế phát sinh. Triển khai tốt chương trình thanh toán điện tử liên ngân hàng, thanh toán song phương nhanh chóng, chính xác tạo niềm tin với khỏch hàng. Quản lý theo dừi đảm bảo an toàn về tài sản, tiền vốn cho đơn vị.
Thường xuyên giám sát, kiểm tra, chấn chỉnh các chi nhánh thực hiện tốt công tác thu chi tài chính.
b. Công tác an toàn kho quỹ:
Chi nhánh đã thực hiện tốt công tác an toàn kho quỹ, không để xảy ra trường hợp thiếu mất tiền trong quỹ nghiệp vụ và trên đường vận chuyển.
6.Đánh giá chung về kết quả tài chính:
Bảng 2.6: Kết quả kinh doanh của NHNo & PTNT Tuyên Quang Đơn vị: tỷ đồng
Năm Chỉ tiêu
2007 2008 2009
Giá trị Giá trị Tăng/giảm Giá trị Tăng/giảm
1.Tổng thu HĐ 170,8 237,9 +67,1 244,1 +6,2
2.Tổng chi HĐ 126,9 218,2 +91,3 204,3 -13,9
3.LN trước thuế 43,9 19,7 39,8
Nhìn vào bảng số liệu ta thấy tổng thu hoạt động của các năm đều tăng hơn so với năm trước. Điều này chứng tỏ ngân hàng hoạt động kinh doanh có hiệu quả.
Mặc dù, được xác định là ngân hàng hoạt động đa năng, nhưng trên thực tế hoạt động kinh doanh của NHTM Việt Nam nói chung, NHNo & PTNT Tuyên Quang vẫn chủ yếu là hoạt động truyền thống, hoạt động chủ yếu đem lại nguồn thu nhập cho ngân hàng vẫn là hoạt động tín dụng. Nguồn thu từ các hoạt động dịch vụ khác còn chiếm tỷ trọng chưa cao. Do vậy vấn đề quản lý rủi ro tín dụng trong hoạt động ngân hàng có vai trò rất quan trọng.