• Xây d ng ngu n nhân l c
- C c u l i phòng ban: Phòng tín d ng ch có m t phòng trong khi m i CBTD ph i làm m i vi c t đ u đ n cu i, đi u này ch a th c hi n đ c tính chuyên môn hoá, c ng nh tính hi u qu . N u c ti p t c nh v y, xét v lâu dài ngân hàng s khó hoà nh p đ c v i xu th m i. đó khách hàng luôn đòi h i s nhanh chóng, chính xác và ngân hàng thì gi m đ c r i ro xu ng m c th p nh t.
Có th thay đ i phòng tín d ng nh sau:
+ B ph n x lý thông tin, th m đnh khách hàng do 2CBTD đ m nhi m, tr c ti p th m đ nh nghiêm túc, ch t ch ,th c hi n tái th m đnh khi c n thi t ho c theo đnh k .
+ B ph n th m đnh giá tài s n g m 1 ng i, cán b th m đ nh giá ph i đ c đào t o chuyên ngành th m đnh giá đ th c hi n t t các m t nghi p v liên quan đ n công tác th m đnh giá. K t qu th m đnh chính xác s đ c khách hàng tín nhi m đ ng th i h n ch th p nh t r i ro cho ngân hàng.
+ B ph n qu n tr r i ro là b ph n mang t m chi n l c trong ho t đ ng cho vay và phòng ng a và x lý r i ro nên b ph n này nên có nh ng
CBTD giàu kinh nghi m, trình đ , đ o đ c v ng vàng, có th g m 2 CBTD là tr ng phòng tín d ng, và giám đ c ngân hàng c ng có th tham gia, ti n hành ki m tra h s tín d ng và đnh k giám sát các ho t đ ng c a các b ph n khác
Con ng i là y u t quy t đ nh s thành công và phát tri n c a ngân hàng vì th Ngân hàng c n ph i quan tâm m t cách sâu s c đ i ng nhân viên là tài s n quý giá c a Ngân hàng. Do đó, c n có m t chính sách nhân s h p lý:
- Trong công tác tuy n d ng ph i mang tính khách quan, ng viên tuy n vào ph i có ki n th c và trình đ chuyên môn cao, tinh th n h c h i không ng ng, có trách nhi m t cách đ o đ c, b n l nh, n ng đ ng...
- Công tác đào t o b i d ng nghi p v công tác tín d ng nh : c đi h c các l p b i d ng nghi p v , các l p đ i h c, cao h c, c p nh t thông tin t các n c trên th gi i có ngành ngân hàng phát tri n m nh th ng xuyên h n đ h c h i kinh nghi m, ti p thu nh ng ph ng pháp ki n th c m i đ ng th i tránh tình tr ng l c h u v nghi p v .
- C n ph i có chính sách đãi ng h p lý. T o môi tr ng làm vi c tho i mái, thu n l i, tin c y l n nhau. Bi u d ng khen th ng cán b có thành tích xu t s c đóng góp vào k t qu kinh doanh c a ngân hàng. Song c ng c n ph i Ki m tra xem CBTD có th c s hài lòng v i công v êc hi n t i ch a?
Bên c nh đ ng viên còn có x ph t nghiêm minh đ lo i tr nh ng CBTD b sa sút v ph m ch t, tham ô, l i d ng.
• V n đ công ngh ngân hàng.
- Chuyên môn hóa đ i ng cán b ngân hàng: n n kinh t r t đa d ng và ph c t p, s l ng nhân viên thì h n ch không th tr i dài m i l nh v c.
Vì v y ngân hàng nên t ch c t ng nhóm cán b ph trách t ng m ng riêng. Vi c chuyên môn hóa s giúp cho cán b tín d ng tránh kh i tình tr ng quá t i do ph i làm nhi u l nh v c đ có th i gian đi sâu vào t ng lo i hình c th .
- Hi n nay ngân đang đ u t vào corebanking nh ng trong th i gian t i ngân hàng nên m r ng h n n a công ngh ngân hàng nh m giúp ngân hàng phát tri n d ch v khách hàng , gi m th t c n i b , gi m th i gian ch đ i cho khách hàng t i giao d ch, m r ng và nâng cao ch t l ng d ch v .
• Ngân hàng nên m r ng h n n a m ng l i chi nhánh, phòng giao d ch. M c dù so v i nh ng n m đ u m i thành l p thì s l ng chi nhánh và phòng giao d ch t ng lên đáng k . Tuy nhiên, n u nh m r ng h n n a m ng l i thì s thu hút đ c nhi u khách hàng h n, quy mô l n h n s t o đ c lòng tin nhi u h n khách hàng.
• Chi n l c Marketing: Ngân hàng c n đ y m nh h n n a ho t đ ng marketing, xây d ng chi n l c marketing lâu dài, mang tính chi n l c đ nâng cao tính c nh tranh c a Ngân hàng c ng nh đáp ng t i đa nhu c u vay v n c a Ngân hàng. Bên c nh đó c n chú tr ng h n đ n chi n l c quan h khách hàng qua t ng khâu nh là tìm ki m và l a ch n khách hàng, ti p xúc khách hàng, ch m sóc khách hàng… ng th i có quan h t t v i khách hàng hi n t i nh m tìm ki m khách hàng trong t ng lai thông qua nh ng l i gi i thi u c a chính khách hàng hi n t i. Xây d ng b ph n nghiên c u th tr ng đ phân tích nh ng đi m m nh, đi m y u, c h i, thách th c đ k p th i đ a ra nh ng chi n l c kinh doanh đúng theo đnh h ng c a Ngân hàng.
• V n đ thu h i n
- Gi i quy t n quá h n: trong ho t đ ng tín d ng ngân hàng, n quá h n là m t v n đ nh h ng không riêng đ i v i Ngân hàng mà còn nh h ng t i các m c khác c a n n kinh t . Do đó, c n quan tâm thích đáng đ n các kho n n quá h n nh m đ m b o thu h i đ c các kho n n vay quá h n - T ch c thu h i d n các kho n vay: i v i các kho n n quá h n mà
khách hàng ch a thanh toán đ c thì cán b tín d ng ti n hành tìm hi u nguyên nhân và cùng h tìm ra gi i pháp thu h i n , khuy n khích khách
hàng tr d n món n , t o đi u ki n cho khách hàng duy trì s n xu t kinh doanh mà v n tr đ c n vay cho Ngân hàng.
- Thanh lý tài s n: đây là gi i pháp cu i cùng khi không thu h i đ c n , Ngân hàng bu c ph i phát mãi tài s n th ch p đ thu h i n . Tuy nhiên c n rút ng n th i gian h n n a vì th t c pháp lý r m rà s làm đ ng ngu n v n.