5. Vai trị ca tínd ng trung và dài hn
5.2 i vi khách hàng
Khi n n kinh t phát tri n nh hi n nay các doanh nghi p ph i c nh tranh gay g t, do s c ép c nh tranh nên các doanh nghi p ln có nhu c u tái đ u t m r ng, t ng kh n ng s n xu t, phát tri n th tr ng nâng cao ch t l ng s n ph m. Do v y, các doanh nghi p ph i c n m t l ng v n nh t đnh. M c dù, th tr ng hi n nay có r t nhi u kênh huy đ ng v n cho các doanh nghi p l a ch n nh phát hành ch ng khoán ra th tr ng. Tuy nhiên, do có m t s nh c đi m nh các doanh nghi p nh h n ch kh n ng tìm ngu n v n b ng cách phát hành ch ng khoán, hay các doanh nghi p ng i công b thông tin khi đi u ki n th tr ng khơng có l i nên các doanh nghi p h u h t v n thích vay ngân hàng h n.
i v i các d án thì doanh nghi p c n m t l ng v n trung và dài h n, tín d ng trung và dài h n s đáp ng nhu c u c a khách hàng doanh nghi p. Nó giúp doanh nghi p có cơng ngh m i đ nâng cao ch t l ng s n ph m, c ng c v th c a doanh nghi p trên th tr ng, yên tâm đ u t vào các d án l n và mang l i hi u qu cao. Vì v y, tín d ng trung dài h n có vai trị r t quan tr ng đ i v i doanh nghi p.
5.3. i v i n n kinh t
m b o cho n n kinh t phát tri n theo chi u sâu. M t n n kinh t ch phát tri n m nh khi các ho t đ ng đ u t đ c đ y m nh. Khác v i các lo i hình đ u t khác, ho t đ ng tín d ng trung dài h n cho phép các t ch c có đ c ngu n v n v i th i h n lâu dài đ đ u t vào các d án mang l i hi u qu kinh t xã h i cao. Vi c s d ng hi u qu ngu n tài chính trung và dài h n giúp chính ph theo đu i đ c các chính sách v mơ, đ m b o phát tri n kinh t trong dài h n. Nh v y, có th nói tín d ng trung và dài h n đóng vai trị quan tr ng trong vi c đ m b o các ch ng trình kinh t xã h i c a qu c gia, đ m b o cho n n kinh t phát tri n theo chi u sâu.
T o th tr ng s d ng v n ng n h n: tín d ng trung dài h n đ u t cho m t d án m i đ đ u t vào máy móc thi t b và xây d ng c b n c a doanh
nghi p s kích thích s n xu t , khi đó nhu c u v n l u đ ng s t ng lên đ đáp ng nhu c u s n xu t. T c đ s n xu t càng l n thì nhu c u v n ng n h n s càng t ng cao.
Thúc đ y kim ng ch xu t nh p kh u: nh tín d ng trung dài h n mà doanh nghi p có th nh p kh u cơng ngh máy móc t đó nâng cao n ng l c s n xu t và ch t l ng s n ph m đ xu t kh u ra th tr ng qu c t .
T o ngu n thu cho ngân sách nhà n c: Thu là ngu n thu ch y u c a Ngân sách nhà n c. Kh i l ng s n ph m s n xu t ra và tiêu th , trong tr ng h p xu t kh u s thu đ c m t l ng ngo i t l n cho qu c gia.
Ngồi ra, tín d ng trung và dài h n cịn có ý ngh a to l n đ i v i cá nhân trong xã h i và trong toàn b n n kinh t . T o ra công n vi c làm cho m i t ng l p dân c trong xã h i, đ i s ng đ c nâng cao, phúc l i xã h i đ c c i thi n đáng k .
CH NG 2
GI I THI U KHÁI QUÁT V NGÂN HÀNG TMCP NAM Á – CHI NHÁNH BÌNH TÂY.
1. T ng quan v ngân hàng th ng m i c ph n Nam Á. 1.1Quá trình hình thành và c c u t ch c.
1.1.1. Quá trình hình thành
Theo Quy t đnh s 0026/NHGP ngày 22/08/1992 c a NHNN Vi t Nam, Ngân hàng TMCP Nam Á chính th c đ c ho t đ ng vào ngày 21/10/1992 và là m t trong nh ng ngân hàng TMCP đ u tiên c a Vi t Nam. Sau g n 20 n m ho t đ ng v i s nh y bén n m b t th i c , đnh h ng đúng đ n chi n l c phát tri n, n ng đ ng trong đi u hành và v i đ i ng cán b công nhân viên nhi t tình, sáng t o Ngân hàng Nam Á đã đ c nhi u thành t u.
T nh ng ngày đ u ho t đ ng ngân hàng ch có 3 chi nhánh v i s v n đi u l 5 t đ ng và g n 50 cán b nhân viên. n nay Ngân hàng đã không ng ng l n m nh có m ng l i h n 50 đa đi m giao d ch trên c n c, so v i n m 1992 s v n đi u l đã t ng lên đ n 1.253 t đ ng, s l ng cán b công nhân viên đã t ng 850 nhân viên làm vi c t B c vào Nam.
Nh ng n m g n đây Ngân hàng Nam Á đ c bi t đ n là m t trong nh ng Ngân hàng phát tri n n đnh và b n v ng, có ch t l ng tín d ng thu c lo i t t và đ c Ngân hàng Nhà N c x p lo i A trong nhi u n m li n. M c tiêu hi n nay c a Ngân hàng là ph n đ u tr thành m t trong nh ng Ngân hàng hi n đ i c a Vi t Nam trên c s phát tri n nhanh, an toàn, hi u qu và b n v ng tr thành Ngân hàng th ng m i hàng đ u c n c góp ph n vào phát tri n kinh t xã h i.
1.1.2. C c u t ch c
Hi n nay, tr s chính c a Ngân hàng TMCP Nam Á đ t t i 97 Bis Hàm Nghi, Qu n 1, Thành ph H Chí Minh.
i h i đ ng c đông là c quan có th m quy n cao nh t c a Ngân hàng Nam Á và t t c các c đơng có tên trong danh sách đ ng ký c đơng đ u có quy n tham d . i h i đ ng c đông th ng niên quy t đnh nh ng v n đ thu c v nhi m v và quy n h n đ c lu t pháp và đi u l Ngân hàng Nam Á quy đ nh.
Các H i đ ng t v n: t v n cho H i ng qu n tr trong công tác đi u hành , qu n tr ho t đ ng kinh doanh c a Ngân hàng.
H i ng qu n tr là c quan qu n tr c a Ngân hàng có tồn quy n nhân danh Ngân hàng Nam Á đ quy t đ nh các v n đ liên quan đ n m c đích quy n l i c a Ngân hàng tr nh ng v n đ thu c quy n c a H C .
Ban ki m soát là c quan ki m tra ho t đ ng tài chính c a Ngân hàng Nam Á giám sát vi c ch p hành ch đ h ch toán, ho t đ ng c a h th ng ki m tra và ki m toán n i b ; tr c ti p đi u hành, qu n lý Ban ki m toán n i b c a Ngân hàng.
T ng Giám đ c là ng i ch u trách nhi m tr c H QT , tr c pháp lu t v vi c đi u hành ho t đ ng hàng ngày c a Ngân hàng Nam Á.
Phịng tín d ng th c hi n vi c cho vay ng n h n, trung h n, dài h n b ng n i t và ngo i t , th c hi n vi c b o lãnh theo ch đ hi n hành.
Phịng thanh tốn qu c t : tham m u giúp T ng Giám c qu n lý, đi u hành và th c hi n nghi p v thanh toán qu c t và các nghi p v khác liên quan đ n thanh tốn qu c t .
Phịng k toán: tham m u giúp T ng Giám c th c hi n cơng tác k tốn, th c hi n ch đ thu chi tài chính, ki m kê tài s n, ti n m t…
Phòng qu n lý th : tham m u giúp T ng Giám c th c hi n nghi p v qu n tr r i ro trong ho t đ ng phát hành thanh toán th và phát tri n s n ph m th .
Phòng ngân qu : tham m u giúp T ng Giám c Qu n lý kho qu tuy t đ i an tồn, th c hi n cơng tác ngân qu .
Phòng phát tri n khách hàng: ch u trách nhi m v m t tìm ki m, thu hút khách hàng, ti p xúc khách hàng và th c hi n marketing khách hàng.
Phòng giao d ch: qu n lý các qu ti t ki m, ch c n ng huy đ ng v n và cho vay c m c các ch ng t có giá.
1.2 K t qu ho t đ ng c a ngân hàng Nam Á trong n m 2008-2009. 1.2.1 Ho t đ ng huy đ ng v n
Ho t đ ng huy đ ng v n là m t ho t đ ng c b n c a Ngân hàng, c ng nh nh ng ngân hàng th ng m i khác Ngân hàng Nam Á đã có nhi u hình th c huy đ ng v n đ khai thác tri t đ các ngu n v n khác nhau, t nh ng kho n ti n g i ti t ki m cho t i ti n g i thanh toán c a khách hàng.
B ng 2.1: Tình hình huy đ ng v n c a NAB. n v tính: Tri u đ ng N m 2008 N m 2009 Ch tiêu S ti n % S ti n % T ng V n huy đ ng 4.494.000 100,00 9.444.000 100,00 Ti n g i cá nhân và T ch c kinh t (TT1) 3.419.000 76,07 6.054.000 64,10 Ti n g i c a các t ch c Tín d ng khác 1.075.000 23,93 3.390.000 35,90
( Ngu n: Báo cáo th ng niên c a NHNA)
Tính đ n ngày 31/12/2009, t ng v n huy đ ng c a toàn Ngân hàng là 9.444 t đ ng, t ng 110,14% so v i đ u n m. V n huy đ ng t ti n g i cá nhân và các t ch c kinh t đ t 6.054 t đ ng, t ng 77,06% so v i đ u n m, chi m t tr ng 64,10% trên t ng v n huy đ ng. V n huy đ ng t ti n g i c a các t ch c Tín d ng khác là 3.390 t đ ng, t ng 215,35% so v i n m 2008.
N m 2009 có s chuy n d ch c c u huy đ ng v n ti n g i c a các t ch c tín d ng khác t ng lên h n so v i n m 2008 t tr ng chi m 35,90% so v i n m 2008 ch có 23,93%. Ngân hàng Nam Á ln duy trì kh n ng thanh kho n và đ m b o các t l v kh n ng chi tr trong ho t đ ng Ngân hàng.
Nhìn chung c c u huy đ ng v n c a Ngân hàng t ng đ i t t. Trong xu th phát tri n nh hi n nay Ngân hàng c n gia t ng h n n a ngu n v n đ đáp
ng nhu c u khách hàng.
1.2.2 Ho t đ ng s d ng v n
Trong 2 n m qua, m c dù tình hình kinh t Vi t Nam g p nhi u khó kh n do b nh h ng c a cu c kh ng ho ng kinh t toàn c u, l m phát cao nh ng ho t đ ng c a Ngân hàng v n đ t đ c nh ng thành tích đáng khích l . T ng s d ng v n c a Ngân hàng Nam Á tính đ n ngày 31/12/09 đ t 9.912 t đ ng, t ng 87,74% so v i đ u n m. Trong đó, đ u t tín d ng chi m t tr ng
ch y u, đ t 5.013 t đ ng t ng 33,69% so v i n m 2008, hoàn thành 100,26% k ho ch n m 2009. B ng 2.2: Tình hình ho t đ ng tín d ng c a NAB. n v tính: Tri u đ ng N m 2008 N m 2009 Ch tiêu S ti n % S ti n % D n Tín d ng 3.749.000 100,00 5.013.000 100,00 Phân theo khách hàng Khách hàng cá nhân 1.913.000 51,02 2.714.000 54,14 Khách hàng DN 1.836.000 48,98 2.299.000 45,86 Phân theo th i h n Ng n h n 2.219.000 59,19 2.743.000 54,71 Trung – dài h n 1.530.000 40,81 2.270.000 45,29 Phân theo lo i ti n VND 3.419.000 91,19 4.667.000 93,09 Vàng 166.000 4,42 248.000 4,94 Ngo i t 164.000 4,39 98.000 1,97
( Ngu n: Báo cáo th ng niên c a NHNA)
C c u d n tín d ng trong n m 2009 đ c đi u ch nh phù h p v i m c tiêu c a Ngân hàng và đáp ng nhu c u vay v n c a khách hàng, đ m b o t i đa hóa ngu n thu t ho t đ ng tín d ng:
- D n cho vay khách hàng cá nhân chi m t tr ng l n (54,14%) đ t 2.714 t đ ng, t ng 41,8% so v i đ u n m. D n khách hàng doanh nghi p đ t 2.299 t đ ng t ng 25,23% so v i n m 2008.
- D n ng n h n đ t 2.743 t đ ng, chi m t tr ng 54,71% t ng 23,6% so v i đ u n m. D n trung dài h n đ t 2.270 t đ ng t ng 48,32% so v i n m 2008 - D n b ng VN đ t 4.667 t đ ng t ng 1.246 t đ ng so v i đ u n m (t c đ t ng 36,4%); d n b ng ngo i t đ t 98 t đ ng (gi m 40,1%), d n b ng vàng đ t 248 t đ ng (t ng 50,35%). 1.3 Nh ng l i th , c h i và thách th c 1.3.1 C h i
Trong nh ng n m g n đây Ngân hàng Nam Á đ c bi t đ n là m t trong nh ng ngân hàng th ng m i c ph n phát tri n n đ nh và b n v ng, đ c Ngân hàng Nhà N c x p lo i A trong nhi u n m li n.
Ngân hàng Nam Á đã n l c không ng ng đ th c hi n nhi u chính sách đ m r ng m ng l i nâng cao ch t l ng d ch v ph c v khách hàng. Vì v y th ng hi u Ngân hàng Nam Á ngày càng nhi u ng i bi t đ n h n đ ng th i c ng nh n đ c s tin yêu c a khách hàng. ó c ng là c h i đ Ngân hàng gia t ng ngu n v n huy đ ng và th c t c ng cho th y ngu n v n huy đ ng c ng t ng liên t c trong nh ng n m g n đây.
V i đ i ng nhân viên đ c đào t o ch t l ng và là Ngân hàng đang đ c áp d ng nh ng ch ng trình ph n m m hi n đ i nh t trong toàn h th ng đã giúp Ngân hàng hi n đ i hóa h n và có các đi u ki n thu n l i h n trong ho t đ ng kinh doanh.
V quan h qu c t , Ngân hàng luôn th c hi n đ y đ các cam k t vì v y là m t th ng hi u quen thu c và có uy tín trên th tr ng qu c t và là ng i đ i di n thanh toán tin c y cho doanh nghi p Vi t Nam.
Cùng v i s phát tri n t c đ cao c a kinh t Vi t Nam, mơi tr ng chính tr xã h i n đnh, các ch ng trình kinh t tr ng đi m đ c tri n khai m nh là c h i đ Ngân hàng Nam Á phát huy kh n ng và kh ng đ nh v th c a mình trong và ngồi n c.
1.3.2 Thách th c
Tình hình kinh t chính tr th gi i có nhi u bi n đ ng, đ c bi t là trong nh ng n m g n đây v i cu c kh ng ho ng kinh t toàn c u đã làm cho Ngân hàng g p khơng ít khó kh n v ho t đ ng kinh doanh.
N n kinh t trong n c tuy t ng tr ng m nh nh ng g p khơng ít khó kh n v thiên tai, d ch b nh.
Ti m l c v n c a Ngân hàng còn y u thêm vào đó là s ra đ i c a nhi u Ngân hàng m i làm cho môi tr ng c nh tranh gi a các Ngân hàng tr nên gay g t h n, c h i tìm ki m l i nhu n ngày càng ít, và kho ng chênh l ch gi a thu và chi ngày càng thu h p.
2. Gi i thi u v ngân hàng TMCP Nam Á – Chi nhánh Bình Tây.
2.1.Quá trình hình thành và c c u t ch c 2.1.1 Quá trình hình thành
Chi Nhánh Bình Tây t a l c t i 2G Lê Quang Sung, Qu n 6 là m t trong nh ng chi nhánh đ c ra đ i đ u tiên c a Ngân hàng Nam Á.
K t khi thành l p (12/04/1993) cho đ n nay chi nhánh Bình Tây đã và đang th c hi n ch c n ng sau:
- Huy đ ng v n b ng ti n g i ti t ki m dân c , ti n g i thanh toán. - Cho vay ph c v s n xu t kinh doanh, d ch v .
- Cho vay tiêu dùng, mua nhà , xây d ng s a ch a nhà. - Làm d ch v thanh toán gi a các khách hàng.
- Giao d ch ngo i t và các d ch v ngân hàng khác.
Chi nhánh Bình Tây đ c k t n i tr c tuy n v i H i s và t t c các chi