II. Thực trạng hạn chế rủi ro tín dụng cho vay ngắn hạn đối với khách hàng doanh nghiệp.
3. Một số chỉ tiêu tài chính của ngân hàng VietinBank
Bảng 1: Một số chỉ tiêu tài chính thời kỳ 2009 – 2013 của ngân hàng VietinBank
Chỉ tiêu Đơn vị Năm 2013 Năm 2012 Năm 2011 Năm 2010 Năm 2009 Tổng tài sản Tỷ đồng 576.38 4 503.530 460.420 367.371 243.785 Tổng dư nợ cho vay và đầu tư
Tỷ đồng
521.10
2 467.879 429.932 349.353 277.958
Dư nợ cho vay Tỷ
đồng
376.28
8 333.356 293.434 234.205 163.170
Tỷ lệ nợ xấu % 0.82 % 1,46% 0,75% 0,66% 0,61%
(Nguồn Báo cáo thường niên năm 2013 Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam)
Qua bảng trên ta có thể thấy:
- Tỷ lệ nợ xấu của Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam luôn ở mức an toàn dưới 3% trong suốt các năm từ 2009 đến 2013.
- Tính đến cuối năm 2013, tổng tài sản có của VietinBank đã tăng 13% so với năm 2012. Nợ xấu giảm mạnh ở mức 0,82% và thấp hơn rất nhiều so với mức trung bình của ngành.
- Giải thích về thành tích này, Vietinbank cho biết: Trong năm 2013, tồn hệ thống VietinBank đã tích cực xử lý thu hồi nợ xấu (đặc biệt là những tháng cuối năm), cũng như sử dụng quỹ dự phòng rủi ro để xử lý các khoản nợ khơng có khả năng thu hồi vào cuối năm 2013.
Chỉ tiêu Đơn vị Năm 2011 Năm 2012 Năm 2013 Tổng dư nợ ngắn hạn cho vay
khách hàng doanh nghiệp Tỷ đồng 612 690 740 Tổng nợ quá hạn Tỷ đồng 17,311 9,293 2,961 Tỷ lệ nợ quá hạn /Tổng dư nợ ngắn hạn cho vay khách hàng doanh nghiệp % 2,8% 1,3% 0,4%
[Nguồn số liệu: Báo cáo tình hình hoạt động đến ngày 31/12/2013 của Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh KCN Tiên Sơn]
Căn cứ bảng trên ta thấy, tình hình nợ quá hạn trong cho vay ngắn hạn đối với khách hàng doanh nghiệp của VietinBank – chi nhánh KCN Tiên Sơn từ năm 2010 đến năm 2013 đã có những chuyển biến tích cực, đã giảm cả về giá trị tuyệt đối lẫn tỷ lệ nợ quá hạn trên tổng dư nợ cho vay ngắn hạn đối với khách hàng doanh nghiệp. Về giá trị tuyệt đối, năm 2013 nợ quá hạn của Vietinbank – chi nhánh KCN Tiên Sơn là 2,961 tỷ, giảm 6,332 tỷ đồng so với năm 2012, về tỷ lệ nợ quá hạn trên tổng dư nợ năm 2013 là 0,4%, trong khi năm 2012 là 1,3%, năm 2011 là 2,8% và năm 2010 là 4,8%. Dư nợ quá hạn phát sinh là do tình hình kinh doanh của doanh nghiệp khơng thuận lợi, hay không như dự định ban đầu của doanh nghiệp, đặc biệt là trong cho vay ngắn hạn đều là những khoản vay với thời hạn ngắn, thị trường trong nước và quốc tế chưa đi vào ổn định, có những biến động bất lợi mà doanh nghiệp không kịp thời chống đỡ nên gặp phải rủi ro, khách hàng gặp phải rủi ro thì Ngân hàng cũng gặp phải rủi ro.
Chỉ tiêu Đơn vị Năm 2011 Năm 2012 Năm 2013 Tổng dư nợ ngắn hạn cho vay
khách hàng doanh nghiệp Tỷ đồng 1.235 1.386 1.458
Tổng nợ xấu Tỷ đồng 4,2 3,8 4,6
Tỷ lệ nợ xấu/Tổng dư nợ % 0,34% 0,27% 0,32%
[Nguồn số liệu: Báo cáo hoạt động tín dụng năm 2011 – 2013]
Tỷ lệ nợ xấu trong cho vay ngắn hạn đối với khách hàng doanh nghiệp của VietinBank – chi nhánh Tp Nam Định qua ba năm 2011-2013 đã giảm từ 0,34% năm 2011 xuống 0,27% năm 2012 và tăng từ 0,27% năm 2012 lên 0,32% năm 2013. Tỷ lệ nợ xấu tăng lên là do doanh nghiệp hoạt động kinh doanh khơng hiệu quả, có những biến động mà doanh nghiệp không kịp thời chống đỡ lên gặp phải rủi ro.
Bảng 4: Tình hình nợ xấu phân theo nhóm nợ chi nhánh đống đa
Nhóm nợ Năm 2011 Năm 2012 Năm 2013
Nợ xấu Tỷ trọng Nợ xấu Tỷ trọng Nợ xấu Tỷ trọng
Nợ nhóm 3 1515 25,9% 998 26,3% 1008 31,4%
Nợ nhóm 4 277 4,7% 837 22,1% 912 28,8%
Nợ nhóm 5 4058 69,4% 1958 51,6% 1295 40,3%
Tổng nợ xấu 5850 3793 3215
Tỷ lệ nợ xấu 2,31% 1,71% 1,29%
Nguồn: Báo cáo tài chính của chi nhánh (đơn vị: triệu đồng)
Tỷ lệ nợ xấu tại chi nhánh cao nhất là 2,31% năm 2011 và giảm xuống còn 1,54% cho năm 2012 và năm 2013 chỉ còn 1,29% điều này cho thấy nợ xấu tại chi nhánh là không cao và là khá thấp so với 6% của toàn hệ thống NHTM1. Tuy nhiên, nợ xấu của chi nhánh có xu hướng tăng từ nợ dưới chuẩn qua nhóm nợ nghi ngờ, riêng nhóm 5 nợ có nguy cơ mất vốn mặc dù đã giảm qua các năm nhưng vẫn còn chiếm tỉ trọng khá cao (trên 40%) trong năm 2013. Điều này gây rất nhiều khó khăn trong cơng tác quản lý nợ xấu tại chi nhánh, ảnh hưởng rất lớn đến hoạt động kinh doanh cũng như đến việc thực
hiện các mục tiêu phát triển kinh tế của địa phương nói riêng và chính phủ nói chung.
Có thể nói so với năm 2011, năm 2012 tình hình kinh tế có nhiều chuyển biến khả quan, thực hiện chủ trương của chính phủ trong việc tập trung mọi nỗ lực để chủ động ngăn chặn suy giảm kinh tế, các năm qua, đặc biệt là năm 2011 ngân đã đáp ứng đầy đủ nhu cầu vay vốn của khách hàng, trong đó đối tượng hộ gia đình có mức độ tăng trưởng dư nợ và chiếm tỷ trọng lớn trong tổng dư nợ cho vay của chi nhánh. Đặc biệt thực hiện cơ chế hỗ trợ lãi suất theo QĐ 131, 443, 497 của Thủ Tướng Chính Phủ, đã góp phần giúp nhiều hộ sản xuất trên địa bàn ổn định sản xuất, giải quyết việc làm cho người lao động tại địa phương làm cho tình hình nợ xấu có xu hướng giảm.