VỤ BẢO LÃNH TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN HÀ NỘI
1. Quy định chung
1.1Cỏc văn bản quy định:
Từ khi ra đời viợ̀c thực thi hoạt động tại chi nhỏnh ngõn hàng dựa trờn cơ sở khung phỏp lý cỏc quy định quy chờ́ sau:
- Quyờ́t định sụ́ 23/QĐ-NH14 ngày 29/2/1994 của Thụ́ng đụ́c ngõn hàng nhà nước Viợ̀t Nam ban hành kốm theo quy chờ́ bảo lónh và tái bảo lónh vay vụ́n nước ngồi .
- Quyờ́t định sụ́ 196/QD-NH14 ngày 16/9/1995 của Thụ́ng đụ́c Ngõn hàng Nhà nước ban hành kốm theo quy chờ́ nghiợ̀p vụ bảo lónh của các ngõn hàng.
- Cụng văn 39 của Ngõn hàng Đầu tư và Phỏt triờ̉n Viợ̀t Nam ngày 4/2/1995 hướng dẫn về viợ̀c thực hiợ̀n quy chờ́ nghiợ̀p vụ bảo lónh theo quyờ́t định sụ́ 196/QĐ-NH14.
- Quyờ́t định sụ́ 162/QĐ-NH14 của Thụ́ng đụ́c Ngõn hàng Nhà nước về sửa đổi một sụ́ điều trong quy chờ́ nghiợ̀p vụ bảo lónh của các ngõn hàng kốm theo quyờ́t định 196/QĐ-NH14.
- Cụng văn 143 của chi nhánh ngày 20/4/1995 của chi nhánh Ngõn hàng Đầu tư và Phỏt triờ̉n Hà Nội hướng dẫn thực hiợ̀n nghiợ̀p vụ bảo lónh.
- Nghị định sụ́ 42/CP ngày 16/7/1996 của Thủ tướng Chớnh phủ ban hành kốm theo điều lợ̀ quản lý đầu tư và xõy dựng.
- Nghị định sụ́ 43/CP ngày 16/7/1996 của Thủ tướng Chớnh phủ ban hành kốm theo quy chờ́ đṍu thầu.
- Quy chờ́ bảo hành cụng trỡnh xõy dựng sụ́ 499/BXD/GĐ ngày 18/9/1996 của Bộ xõy dựng.
- Quyờ́t định sụ́ 632/QĐ-VP1 ngày 18/6/97 về viợ̀c uỷ nhiợ̀m xột duyợ̀t cho vay bảo lónh của Ngõn hàng Đầu tư và Phỏt triờ̉n Viợ̀t Nam.
- Quyờ́t định sụ́ 263/QĐ-NH14 ngày 19/9/1995 của Thụ́ng đụ́c Ngõn hàng Nhà nước ban hành về viợ̀c sửa đổi một sụ́ điều của quy chờ́ ban hành và tỏi bảo lónh trong quyờ́t định sụ́ 23/QĐ-NH14.
- Cụng văn sụ́ 562/CV-BL ngày 09/04/1998 của Tổng Giám đụ́c Ngõn hàng Đầu tư và Phỏt triờ̉n Viợ̀t Nam về viợ̀c áp dụng bảo lónh với hỡnh thức bảo đảm bằng hợp đồng chỉ định chuyờ̉n tiền về tài khoản tiền gửi của doanh nghiợ̀p tại ngõn hàng hoặc bảo lónh của tổng cụng ty... kờ́t hợp với viợ̀c cú ký quỹ một phần.
- Văn bản sụ́ 2538 CV-BL ngày 27/11/1998 của Tổng Giám đụ́c Ngõn hàng Đầu tư và Phát triờ̉n Viợ̀t Nam chỉ đạo một sụ́ vṍn đề về nghiợ̀p vụ bảo lónh.
- Cỏc văn bản khỏc cú liờn quan
2. Một số quy định
Trong các văn bản trờn thỡ quyờ́t định 196 QĐ/NH14 về quy chờ́ nghiợ̀p vụ bảo lónh của các ngõn hàng và cụng văn sụ́ 39 của Ngõn hàng Đầu tư và Phát triờ̉n Viợ̀t Nam hướng dẫn thực hiợ̀n quy chờ́ là hai văn bản quan trọng nhṍt tạo khung pháp lý cho hoạt động bảo lónh chi nhánh. Sau đõy là nội dung chớnh của các văn bản này:
2.1. Phạm vi bảo lónh:
Ngõn hàng Đầu tư và Phỏt triờ̉n tổ chức cỏc loại bảo lónh sau: - Bảo lónh dự thầu.
- Bảo lónh htực hiợ̀n hợp đồng.
- Bảo lónh đảm bảo chṍt lượng theo hợp đồng. - Bảo lónh hồn trả tiền ứng trước.
- Bảo lónh bảo dảm thanh toỏn. - Bảo lónh hồn trả vụ́n vay.
Tổng giám đụ́c Ngõn hàng Đầu tư và Phát triờ̉n Viợ̀t Nam uỷ quyền cho giám đụ́c chi nhánh bảo lónh trong phạm vi quỹ bảo lónh của chi nhánh cho 4 trong 6 loại bảo lónh trờn trừ bảo lónh đảm bảo thanh toán và bảo lónh hồn trả vụ́n vay.
Doanh nghiợ̀p được bảo lónh phải cú đủ cỏc điều kiợ̀n sau:
- Cú tư cỏch phỏp nhõn, hoạt động theo luọ̃t phỏp hiợ̀n hành của Viợ̀t Nam. - Cú hợp đồng liờn quan đờ́n bảo lónh.
- Cú tớn nhiợ̀m trong quan hợ̀ tớn dụng thanh toỏn.
Cú giṍy phộp xuṍt nhọ̃p khẩu nờ́u hoạt động xuṍt nhọ̃p khẩu liờn quan đờ́n bảo lónh.
- Khụng cú nợ quỏ hạn bằng đồng Viợ̀t Nam và ngoại tợ̀. - Cú đủ tài sản thờ́ chṍp hợp phỏp cho bảo lónh.
Điều kiợ̀n cụ thờ̉ được hướng dẫn như sau:
2.2.1 Bảo lónh đờ̉ tham gia dự thầu xõy lắp, thực hiợ̀n hợp đồng thi cụng, bảo lónh chṍt lượng cụng trỡnh: Là doanh nghiợ̀p cú đăng ký kinh doanh, giṍy phộp hành nghề xõy dựng theo đúng nghề nghiợ̀p và phạm vi hoạt động được cṍp cú thẩm quyền cṍp theo quy định hiợ̀n hành của nhà nước. Nờ́u là đơn vị trực thuộc tổ chức cú giṍy phộp hành nghề thỡ phải cú giṍy uỷ quyền của tổ chức đú.
- Trường hợp các đơn vị liờn doanh dự thầu thỡ một đơn vị phải làm đại diợ̀n đờ̉ xin bảo lónh cho liờn doanh. Người đại diợ̀n phải kờ khai rừ, đầy đủ các doanh nghiợ̀p xõy lắp tham gia liờn doanhvà các doanh nghiợ̀p này phải cú đủ điều kiợ̀n về đăng ký kinh doanh và giṍy phộp hành nghề đó nờu ở trờn.
2.2.2. Bảo lónh đờ̉ tham gia dự thầu, thực hiợ̀n các hợp đồng kinh tờ́ (ngoài hợp đồng xõy lắp), bảo lónh chṍt lượng sản phẩm theo hợp đồng kinh tờ́ liờn quan đờ́n các lĩnh vực sản xuṍt thỡ doanh nghiợ̀p phải cú giṍy phộp hành nghề và giṍy phộp kinh doanh theo quy định của nhà nước như: Đúng tàu, sản xuṍt rượu bia, thuụ́c lá, khai thác khoáng sản... phự hợp với nội dung xin bảo lónh.
2.2.3. Bảo lónh tiền ứng trước:
Doanh nghiợ̀p phải mở tài khoản tiền gửi sản xuṍt kinh doanh chính và tài khoản nhọ̃n tiền ứng trước tại ngõn hàng đõự tư và phát triờ̉n, doanh nghiợ̀p phải chịu sự quản lý giám sát của Ngõn hàng Đầu tư và Phát triờ̉n về viợ̀c sử dụng đungs mục đích của khoản ứng trước này.
2.2.4. Bảo lónh thanh toán, Ngõn hàng Đầu tư và Phát triờ̉n chỉ bảo lónh viợ̀c bảo đảm thanh toánkhi ngõn hàng nắm chắc về khả năng, nguồn vụ́n thanh toỏn của doanh nghiợ̀p xin bảo lónh.
2.2.5. Bảo lónh hồn trả vụ́n vay:
Trước mắt các chi nhánh Ngõn hàng Đầu tư và Phát triờ̉n chỉ bảo lónh cho các doanh nghiợ̀p vay vụ́n cú tài khoản hoạt động sản xuṍt kinh doanh tại chính ngõn hàng đầu tư và phát triờ̉n. Trường hợp bảo lónh cho các doanh nghiợ̀p vay vụ́n cú tài khoản hoạt động sản xuṍt kinh doanh chớnh
tại ngõn hàng thương mại và các tổ chức tín dụng khác thỡ chi nhánh phải báo cáo và gửi hồ sơ lờn Ngõn hàng Đầu tư và Phát triờ̉n trung ương xem xột cho ý kiờ́n trước khi thực hiợ̀n.
2.3. Phớ bảo lónh:
Trường hợp doanh nghiợ̀p xin bảo lónh ký quỹ 100% hoặc sụ́ dư trờn tài khoản tiền gửi của doanh nghiợ̀p tại Ngõn hàng Đầu tư và Phát triờ̉n luụn lớn hơn sụ́ tiền xin bảo lónh, doanh nghiợ̀p cam kờ́t khụng rút sụ́ dư đú thỡ phí bảo lónh ưu đói được áp dụng là 0.7% năm tính trờn sụ́ dư bảo lónh và tớnh từ ngày phát sinh thư bảo lónh.
Trường hợp sụ́ tiốn xin bảo lónh quá thṍp (nhỏ hơn 80 triợ̀u) các chi nhánh được áp dụng mức phí bảo lónh tụ́i thiờ̉u là 300000 đồng cho một mún bảo lónh đờ̉ đảm bảo bự dư chi phí của ngõn hàng và phí này thu ngay một lần trước khi phỏt hành thư bảo lónh.
Những trường hợp khác áp dụng phí bảo lónh do chi nhánh quyờ́t định nhưng tụ́i đa khụng quỏ 1% năm.
Đụ́i với những trường hợp thu phí theo tỷ lợ̀, phí bảo lónh thu ba thỏng một lần, lần đầu thu ngay khi phỏt hành thủ tục bảo lónh.
2.4. Quỹ bảo lónh và mức bảo lónh:
Các ngõn hàng căn cứ vào sụ́ vụ́n được phộp sử dụng vào kinh doanh đờ̉ dự kiờ́n sụ́ tiền cú thờ̉ đưa vaũ lọ̃p quỹ bảo lónh của mỡnh. Tổng mức bảo lónh được xác định trờn cơ sở quỹ bảo lónh dự kiờ́n và khả năng an toàn vụ́n trong bảo lónh của từng ngõn hàng, nhưng tụ́i đa khụng quá 20 lần sụ́ tiền của quỹ bảo lónh.
Sụ́ tiền đờ̉ lọ̃p quỹ bảo lónh được hạch toán vào một tiờ̉u khoản riờng tại ngõn hàng bảo lónh theo từng lần bảo lónh với tỷ lợ̀ tụ́i thiờ̉u 5% so với doanh sụ́ bảo lónh và được sử dụng đờ̉ trả cho bờn yờu cầu bảo lónh khi doanh nghiợ̀p được bảo lónh khụng thực hiợ̀n nghĩa vụ.
Tổng sụ́ tiền bảo lónh cho một doanh nghiợ̀p khụng quá 30% tổng mức bảo lónh của ngõn hàng bảo lónh.
2.5. Tài sản thế chấp:
Tài sản thờ́ chṍp bảo lónh là bṍt động sản: nhà đṍt; động sản: vàng, bạc, đá quý...; hoặc các chứng từ cú giỏ: trỏi phiờ́u, tớn phiờ́u...
Trong trường hợp đặc biợ̀t doanh nghiợ̀p cú tín nhiợ̀m bảo đảm cú nguồn vụ́n thanh toỏn đúng hạn sụ́ tiền bảo lónh cú sử dụng kờ́t hợp cả hỡnh thức ký quỹ, thờ́ chṍp, tín nhiợ̀m và khả năng tài chính đờ̉ lọ̃p hồ sơ bảo lónh báo cáo ngõn hàng đầu tư phát triờ̉n trung ương xem xột uỷ nhiợ̀m.
Trường hợp sụ́ tiền bảo lónh khụng lớn, doanh nghiợ̀p cú thờ̉ ký quỹ sụ́ tiền tương ứng với sụ́ tiền xin bảo lónh hoặc kờ́t hợp cả hai hỡnh thức ký
quỹ và thờ́ chṍp tài sản. Tiền ký quỹ phải được gửi tại chi nhánh thực hiợ̀n viợ̀c bảo lónh. Tiền ký quỹ được hưởng lói sṹt phự hợp với tính chṍt thời hạn của viợ̀c bảo lónh.
Trong suụ́t thời gian bảo lónh, chi nhánh cú trách nhiợ̀m quản lý theo dừi sụ́ tiền dư tài khoản ký quỹ và tài sản thờ́ chṍp của doanh nghiợ̀p đảm bảo sụ́ dư tài khoản này và giá trị tài sản thờ́ chṍp luụn tương ứng với sụ́ tiền cũn đang được bảo lónh.
2.6. Thẩm quyền của chi nhỏnh:
Tổng giám đụ́c Ngõn hàng Đầu tư và Phát triờ̉n Viợ̀t Nam uỷ nhiợ̀m cho giám đụ́c chi nhánh ngõn hàng đầu tư và phát triờ̉n bảo lónh trong phạm vi quỹ bảo lónh của chi nhỏnh cho cỏc loại sau:
- Bảo lónh dự thầu.
- Bảo lónh thực hiợ̀n hợp đồng. - Bảo lónh tiền ứng trước.
- Bảo lónh bảo hành chṍt lượng sản phẩm.
Trong trường hợp vượt quỹ bảo lónh của doanh nghiợ̀p, chi nhánh lọ̃p hồ sơ, báo cáo Ngõn hàng Đầu tư và Phát triờ̉n trung ương đờ̉ xem xột bảo lónh hoặc uỷ quyền cho chi nhánh bảo lónh.
Trờn đõy là một sụ́ nội dung trong quy định đó nờu. Vỡ bảo lónh là một loại hỡnh mới được áp dụng ở Ngõn hàng Đầu tư và Phát triờ̉n và ở Viợ̀t Nam núi chung nờn cần nắm được cỏc nội dung này trong thực thi bảo lónh. Những nội dung này tuy một sụ́ đó được sửa đổi nhưng nú là cơ sở áp dụng và cơ sở cho viợ̀c đánh giá hoạt động của bảo lónh tại chi nhánh Ngõn hàng Đầu tư và Phỏt triờ̉n Hà Nội.