Đơn vị tính: Tỷ đồng
Nguồn: Báo cáo kết quả kinh doanh tại TPBank – Chi nhánh HCM - PGD Cộng
Hòa
Lợi nhuận trước thuế của năm 2016 tăng 31% so với năm 2015 và tiếp tục tăng mạnh trong năm 2017 (657.23 tỷ đồng, tăng 25% so với năm trước).Mặc dù tăng trưởng nhanh nhưng TPBank luôn đảm bảo tổng tài sản đo đơi với tăng trưởng vốn tự có, do đó chỉ tiêu an tồn vốn ln lớn hơn mức quy định. Trong giai đoạn 2015-2017 PGD đã nổ lực không ngừng nghỉ, đồng hành chủ trương của NHNN, hỗ
trợ khách hàng hết mức có thể để có được tỷ lệ tăng trưởng như vậy.
Nhìn chung hoạt động kinh doanh của PGD trong những năm qua đã mang lại lợi nhuận cao, đảm bảo đời sống cho cán bộ nhân viên và làm tròn nghĩa vụ đối với Nhà nước. Hoạt dộng chính đem lại lợi nhuận cho PGD là hoạt động cho vay. Điều này cho thấy hoạt động cho vay của PGD khơng những đã góp phần vào phát triển kinh tế xã hội mà còn tạo ra lợi nhuận cho ngân hàng. Vì vậy, PGD cần nổ lực hơn nữa, có những biện pháp cụ thể để khắc phục RRCV trong thời gian tới.
2.2.THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN TIÊN PHONG – CHI NHÁNH HỒ CHÍ MINH – PHỊNG GIAO DỊCH CỘNG HỊA
2.2.1. Quy trình cho vay tại TPBank - Phịng giao dịch Cộng Hịa
Quy trình cho vay của PGD cũng chấp hành tốt những yêu cầu mà NHNN ban hành. Quy trình tín dụng áp dụng cho tất cả các khách hàng nói chung ln được TPBank ban hành, cập nhật, sửa đổi bổ sung thường xuyên, kịp thời và chặt chẽ nhằm đảm bảo an tồn tín dụng khơng chỉ cho PGD mà cịn cho cả khách hàng. Cụ thể như sau:
- Bước 1: Tìm hiểu nhu cầu của khách hàng
- Bước 2: Tiếp nhận hồ sơ
- Bước 3: Thẩm định tài sản
- Bước 4: Thẩm định tín dụng
- Bước 5: Phê duyệt
- Bước 6: Cấp tín dụng
Các nội dung trong quy trình cấp tín dụng tại TPBank – Chi nhánh HCM - PGD Cộng Hòa chặt chẽ, được xây dựng phù hợp và đảm bảo các yêu cầu mà NHNN đưa ra. Một số nội dung cốt lõi trong quy trình tín dụng bám sát theo các quy định mới nhất của NHNN mà trong đó điển hình là thơng tư số 39/2016/TT- NHNN: Quy định về hoạt động cho vay của TCTD, ngân hàng nước ngoài đối với KH.
Tại TPBank – Chi nhánh HCM - PGD Cộng Hịa, quy trình kiểm tra, giám sát q trình vay vốn, sử dụng vốn vay và trả nợ của KH; phân cấp, ủy quyền và trách nhiệm của từng doanh nghiệp, bộ phận trong việc kiểm tra, giám sát quá trình vay vốn, sử dụng vốn vay và trả nợ của KH được thực hiện nghiêm túc và đồng bộ. Việc áp dụng biện pháp bảo đảm tiền vay, thẩm định TSBĐ tiền vay, việc quản lý, giám sát, theo dõi TSBĐ tiền vay phù hợp với biện pháp bảo đảm tiền vay, đặc điểm của TSBĐ tiền vay và KH đúng theo tinh thần chỉ đạo của NHNN.
2.2.2. Tình hình số lượng khách hàng vay tại TPBank – Phòng giao dịch Cộng Hịa dịch Cộng Hịa
Với vị trí địa lý thuận lợi của PGD, sản phẩm đa dạng, lãi suất hợp lý cùng với đội ngũ cán bộ có chất lượng thì PGD đã có được một số lượng khách hàng nhất định và được dự đoán sẽ tiếp tục tăng trong tương lai.
Bảng 2.3 Số lượng khách hàng ở Phòng giao dịch Cộng Hịa
Đơn vị tính: Khách hàng
Chỉ tiêu Năm 2015 Năm 2016 Năm 2017
Số lượng KHDN 135 160 215
Số lượng KHCN 236 250 313
Tổng số lượng
khách hàng.
371 410 528
Nguồn: Báo cáo kết quả kinh doanh tại TPBank – Chi nhánh HCM - PGD Cộng
Theo bảng 2.3 thì dễ dàng thấy thì PGD đã làm khá tốt trong cơng cuộc giữ khách hàng cũ và tìm kiếm khách hàng mới, cụ thể là trong năm 2016 số lượng khách hàng tăng không đáng kể chỉ vọn vẹn thêm 19 khách hàng, lí do vì ngân hàng chủ yếu là cho vay mua xe, mà dịch vụ này rất hiếm khách hàng trong 1-2 năm sẽ tiếp tục vay và mua tiếp, ít nhất khoảng 3-4 năm thì khách hàng mới có nhu cầu vay để mua xe. Bên cạnh đó thời gian đó giá xăng, dầu cũng tăng giảm bất thường dẫn đến nhiều khách hàng còn cân nhắc trước khi mua xe.
Tuy nhiên năm 2017 số lượng khách hàng lại tăng mạnh mẽ trở lại với thêm 118 khách hàng (trong đó 55 KHDN và 118 KHCN). Với mức tăng trưởng mạnh mẽ là 28.7% của năm 2017 so với năm 2016. Đây quả thực là con số đáng ghi nhận trong hệ thống các PGD của chi nhánh Hồ Chí Minh cũng là nổ lực của tồn thể nhân viên TPBank – PGD Cộng Hịa trong việc tìm kiếm và quan hệ mới trong tình hình lãi suất ln biến động. Hiện nay, Ban lãnh đạo PGD vẫn tiếp tục đẩy mạnh các chuyên viên tín dụng cũng như tồn thể nhân viên trong việc tìm kiếm khách hàng, xúc tiến việc chào sản phẩm cho các khách hàng trên địa bàn và các vùng lân cận.
2.2.3. Doanh số cho vay và dư nợ tại TPBank – Phòng giao dịch Cộng Hòa. Cộng Hòa.
Bảng 2.4 Doanh số cho vay và dư nợ tại ngân hàng từ năm 2015 – 2017
Đơn vị tính: Tỷ đồng Chênh lệch 2016/2017 Chênh lệch2017/2018 Chỉ tiêu Năm 2015 Năm 2016 Năm
2017 Tuyệt đối Tương
đối Tuyệt đối Tương đối
Doanh
số cho
vay 289.17 692.44 1086.21 403.27 139% 393.77 57%
Dư nợ 315.35 680.25 1236.35 354.9 113% 556.1 82%
Nguồn: Báo cáo kết quả kinh doanh tại TPBank – Chi nhánh HCM - PGD Cộng