2.3. Thực trạng mở rộng hoạt động cho vay tiêu dùng tại Ngân hàng Thƣơng
2.3.1.2. Dư nợ cho vay tiêu dùng
Dựa theo thời gian vay 0 100,000 200,000 300,000 400,000 500,000 600,000 700,000 800,000 900,000 1,000,000 2015 2016 2017
41 Bảng 2.5. Dư nợ cho vay tiêu dùng theo thời hạn của PVcomBank chi nhánh Gia Định.
Đơn vị: triệu đồng.
Chỉ tiêu 2015 2016 2017
Số tiền Tỷ trọng Số tiền Tỷ trọng Số tiền Tỷ trọng
Dƣ nợ ngắn
hạn 172,120 34,27% 290,080 38,44% 316,576 38,93% Dƣ nợ trung
dài hạn 330,156 65,73% 464,641 61,56% 496,553 61,07% Tổng dƣ nợ 502,276 100% 754,721 100% 813,129 100%
Nguồn: Phòng KHCN ngân hàng PVcomBank chi nhánh Gia Định.
Chỉ tiêu dư nợ có ý nghĩa rất quan trọng trong việc đánh giá hiệu quả hoạt động của ngân hàng. Đây là một dấu hiệu đáng mừng cho chi nhánh nói chung và mỗi nhân viên nói riêng. Với sự cố gắng không mệt mỏi cùng thái độ làm việc nghiêm túc, theo đúng quy định của NHNN và các quy chế khác, PVcomBank chi nhánh Gia Định vẫn ln giữ vững phong thái của mình. Sự tăng đều này nhờ “nhu cầu” của khách hàng phát triển theo tình hình kinh tế của nước nhà. Người dân giờ đây đã có nhu cầu cao hơn cho tiêu chuẩn cuộc sống, không chỉ sử dụng hàng trong nước mà cả nguồn hàng nhập cũng tăng cao như hàng tiêu dùng, xe ô tô, nguyên vật liệu….Nhờ vào địa thế của chi nhánh là ở trung tâm quận 5, gần chợ và các khu trung tâm mua sắm nên thu hút nhiều người dân có thu nhập cao và ổn định. Vì vậy, thị hiếu của họ cũng ngày càng được tăng cao.
o Dư nợ cho vay tiêu dùng ngắn hạn
Dư nợ cho vay tiêu dùng ngắn hạn cuối năm 2017 là 316,576 triệu đồng so với năm 2015 là 172,120 triệu đồng, tăng 144,456 triệu đồng. Nhưng tỷ trọng dư nợ cho vay tiêu dùng ngắn hạn trong năm 2017 là 38,93% so với năm 2015 là 34,27%, giảm 4,66%. Bởi vì ngân hàng tập trung phát triển hình thức cho vay trung và dài hạn, điều này sẽ làm cho nguồn vốn thu hồi chậm hơn. Nguyên nhân do tình hình kinh tế ngày càng gay gắt, lạm phát cao, người dân vẫn rất cẩn trọng trong vấn đề
42 quyết định vay vốn tại ngân hàng nên con số dư nợ trong thời gian ngắn hạn giảm dần để họ không cảm thấy đây là gánh nặng lớn về tài chính.
o Dư nợ cho vay tiêu dùng trung dài hạn
Dư nợ cho vay tiêu dùng trung và dài hạn chiếm tỷ trọng cao hơn dư nợ cho vay tiêu dùng ngắn hạn trong dư nợ cho vay tiêu dùng. Năm 2015 đạt mức dư nợ là 330,156 triệu đồng, chiếm 65,73%, đến năm 2017 mức dư nợ là 496,553 triệu đồng, chiếm 61,07%, tăng 166,397 triệu đồng. Tỷ lệ dư nợ này một phần cũng do dư nợ của năm trước chuyển sang. Tuy là hình thức vay trung và dài hạn nhưng cũng tuỳ theo thoả thuận trong hợp đồng tín dụng mà mức trả nợ gốc và lãi được trả vào thời gian nào, phần lớn khách hàng thường chọn phương thức trả nợ và gốc 1 tháng/1 lần và 3 tháng/1 lần. Nhờ vậy mà nguồn vốn được thu hồi nhanh, ngân hàng có thể đtơi nguồn vốn tiếp tục cho vay.
Sơ đồ 2.6. Dƣ nợ theo thời gian giai đoạn 2015 - 2017
Nguồn: Phòng KHCN ngân hàng PVcomBank chi nhánh Gia Định
0 100000 200000 300000 400000 500000 600000 700000 800000 900000 2015 2016 2017
Dƣ nợ theo thời gian giai đoạn 2015 -2017
Trung - dài hạn Ngắn hạn
43
Dựa theo đối tượng vay
Bảng 2.6. Dư nợ cho vay tiêu dùng theo đối tượng vay PVcomBank chi nhánh Gia Định.
Đơn vị: triệu đồng.
Chỉ tiêu 2015 2016 2017
Số tiền Tỷ trọng Số tiền Tỷ trọng Số tiền Tỷ trọng
Cá nhân 390,090 56,61% 603,120 70,36% 714,890 72,22%
Hộ gia đình 299,011 43,39% 254,080 29,36% 274,859 27,78%
Tổng 689,101 100% 857,200 100% 989,749 100%
Nguồn: Phòng KHCN ngân hàng PVcomBank chi nhánh Gia Định
Sơ đồ 2.7. Dƣ nợ theo đối tƣợng vay giai đoạn 2015 – 2017
Nguồn: Phòng KHCN ngân hàng PVcomBank chi nhánh Gia Định
0 100,000 200,000 300,000 400,000 500,000 600,000 700,000 800,000 2015 2016 2017
Dƣ nợ theo đối tƣợng vay 2015 - 2017
Cá nhân Hộ gia đình
44 Từ bảng trên cho thấy, dư nợ cho vay tiêu dùng theo đối tượng khách hàng cá nhân tăng, và chiếm tỷ trọng chủ yếu trên 50% trong tổng dư nợ. Năm 2017 là 714,890 triệu đồng, chiếm 72,22% so với năm 2015 là 390,090 triệu đồng, chiếm 56,61%, tăng 324,800 triệu đồng. Sở dĩ mức cho vay của đối tượng cá nhân chiếm tỷ trọng cao như vậy là vì nhu cầu vay vốn của họ ngày càng cao và đa dạng hơn như: vay mua nhà, mua xe, du học, du lịch… Và để đáp ứng kịp thời nhu cầu của khách hàng thì ngân hàng đã đa dạng hố sản phẩm của mình, điều này đã góp phần thu hút và làm tăng lượng khách hàng nhiều hơn cho ngân hàng. Đối với cho vay hộ gia đình chỉ chiếm tỷ trọng nhỏ và có xu hướng giảm dần. Năm 2017 là 274,859 triệu đồng, chiếm 27,78% so với năm 2015 là 299,011 triệu đồng, chiếm 43,39%, giảm 24,152 triệu đồng.