TP .HCM
4.4 ĐÁNH GIÁ VỀ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI TẠI NGÂN HÀNG TMCP
Thành Phố Hồ Chí Minh – CN TP.HCM
4.4.1 Kết quả đạt được
Sản phẩm, dịch vụ khác biệt và hấp dẫn:
+ Các sản phẩm dành cho khách hàng cá nhân luôn được sáng tạo, đổi mới nhằm mang lại lợi ích cao nhất cho khách hàng, đặc biệt là các chương trình tiết kiệm, ưu đãi. Trong năm 2014, HDBank CN TP.HCM tiếp tục khai thác thành công dịch vụ thanh tốn khơng dùng tiền mặt thông qua tài khoản giao dịch và tài khoản thẻ HDCard. Khách hàng sử dụng thẻ thơng minh HDCard có thể thực hiện chuyển khoản tới chủ thẻ nội địa hay thẻ quốc tế của ngân hàng (thẻ có tham gia dịch vụ chuyển tiền liên ngân hàng thuộc liên minh Smartlink) chỉ với thao tác chuyển tiền thông qua dịch vụ Ebanking của HDBank.
+ HDBank CN TP.HCM đã triển khai thành công các dự án Ebanking, SMS Banking, Mobile Banking… của Hội sở chính với phương pháp bảo mật tối ưu thông qua hệ thống xác thực hai nhân tố hiện đại, đáp ứng các tiêu chuẩn an toàn cao nhất trong thương mại điện tử, đồng thời cho phép khách hàng có thể giao dịch với Ngân hàng mọi lúc mọi nơi.
+ Quan hệ giao dịch nguồn vốn và kinh doanh ngoại hối trên thị trường được đẩy mạnh thực hiện, được quan hệ giao dịch vốn cả hai chiều với các cá nhân trên thị trường (gửi và nhận).
+ Hoạt động kinh doanh ngoại tệ được đẩy mạnh, tạo điều kiện cho hoạt động thanh toán quốc tế phát triển.
Bộ mặt khang trang và chuyên nghiệp:
+ Giao dịch viên: đội ngũ Giao dịch viên trẻ, năng động, sẵn sàng phục vụ khách hàng với thao tác nhanh chóng, chuẩn xác theo kênh ngân hàng truyền thống.
+ Nội ngoại thất: được xây dựng theo thiết kế nội ngoại thất mới đạt tiêu chuẩn quốc tế, Ngân hàng mang đặc điểm nổi bật của mơ hình giao dịch mới, hiện đại, sang trọng và thân thiện, tạo sự thoải mái cho khách hàng.
Công tác đào tạo và chăm lo cho cán bộ rất bài bản:
+ Sửa đổi, bổ sung quy chế lương theo yêu cầu của Hội sở chính HDBank nhằm có cơ chế lương phù hợp và cạnh tranh với các ngân hàng cùng quy mô.
+ Nâng cấp thư viện online và thường xuyên cập nhập thông tin về các giáo trình, văn bản quy định của HDBank cũng như của NHNN trên website training online.
Hệ thống quản lý rủi ro cao:
+ Hệ thống này của HDBank hiện đang được xây dựng và triển khai phù hợp với các yêu cầu của NHNN Việt Nam và chuẩn mực quốc tế, bảo đảm kiểm sốt tồn diện, đầy đủ các loại rủi ro về tín dụng, thị trường, thanh khoản và rủi ro hoạt động. Do công tác quản trị rủi ro không ngừng được nâng cao nên HDBank CN TP.HCM vẫn luôn đảm bảo thanh khoản trong hoạt động.
+ Cơng tác giám sát, kiểm sốt và kiểm tra: được Ngân hàng chú trọng bằng việc áp dụng đồng thời nhiều phương pháp như: tự động thông qua hệ thống công nghệ thông tin định kỳ (hàng ngày, hàng tháng…) thực hiện bởi Ban kiểm soát trong từng giao dịch phát sinh… Các báo cáo về kết quả giám sát, kiểm tra thực tế với số liệu, phân tích, báo cáo, đề xuất cụ thể được gửi đến Giám đốc để có chỉ đạo xử lý phù hợp, kịp thời.
Đảm bảo tính thanh khoản: nguồn vốn và việc sử dụng vốn được cân đối, đảm bảo
an toàn tuyệt đối về thanh khoản và khả năng chi trả. Có thể nói giai đoạn 2013 - 2016 là bốn năm thành công của HDBank CN TP.HCM trong việc điều hành và đảm bảo thanh khoản tại bất kì thời điểm nào trong khi thị trường tiền tệ có nhiều diễn biến phức tạp.
4.4.2 Hạn chế
Bên ngoài:
+ Tác động của kinh tế vĩ mơ: giai đoạn 2013 - 2016 vẫn cịn nhiều biến động, kinh tế vĩ mơ gặp nhiều khó khăn, lạm phát vẫn cịn tăng cao, tăng trưởng tín dụng bị siết chặt…
+ Thị trường khan hiếm USD vào những tháng cuối năm đã gián tiếp hạn chế mức tăng doanh số thanh toán quốc tế và thu phí dịch vụ.
+ Tội phạm cơng nghệ gia tăng: công nghệ làm tiền giả càng ngày càng tinh vi nên đã có trường hợp Giao dịch viên gặp phải tiền giả công nghệ cao, máy đếm không phát hiện được, làm ảnh hưởng rất lớn tới Ngân hàng.
Máy móc, trang thiết bị:
+ Mạng máy tính: hệ thống mạng máy tính thường xảy ra một số lỗi, làm ảnh hưởng đến tốc độ giao dịch cho khách hàng, gây gián đoạn công việc thường ngày.
+ Máy móc thiết bị: thỉnh thoảng bị hư hỏng như máy đếm tiền bị lỗi, gây ra khơng ít khó khăn cho Giao dịch viên. Đã xảy ra một số trường hợp như đếm bị sai sót và làm rách tiền.
Trong tổng nguồn vốn huy động, tỷ trọng các nguồn vốn có một số điểm chưa hợp lý cần giải quyết:
+ Tỷ trọng tiền gửi của doanh nghiệp, tổ chức kinh tế chiếm tỷ trọng nhỏ, năm 2013 là 1,69%, năm 2014 là 3,21%, năm 2015 và năm 2016 lần lượt là 3,27% và 3,3%. Đây là một trong những bất lợi lớn của HDBank CN TP.HCM vì nguồn tiền gửi của các tổ chức kinh tế là nguồn vốn có chi phí thấp giúp Ngân hàng giảm chi phí huy động vốn tiền gửi. Do đó Ngân hàng nên đẩy mạnh công tác tiếp thị, công tác khách hàng để tăng khả năng huy động vốn tiền gửi từ các tổ chức kinh tế, qua đó tăng khả năng cho vay đối với các doanh nghiệp.
+ Ta dễ dàng nhận thấy nguồn tiền gửi không kỳ hạn chiếm tỷ trọng thấp hơn so với tiền gửi có kỳ hạn. Nguồn vốn huy động này làm cho Ngân hàng khó chủ động trong việc cấp tín dụng nhưng đây lại là nguồn vốn có chi phí huy động thấp, vì vậy tỷ trọng nguồn tiền gửi không kỳ hạn thấp có thể làm giảm lợi nhuận của Ngân hàng. Do đó, HDBank CN TP.HCM cũng phải có biện pháp hợp lý để tăng tỷ trọng hạn mức tiền gửi này.
+ Ngoài ra, tỷ trọng tiền gửi trung và dài hạn của KHDN cũng thấp hơn nhiều so với tiền gửi ngắn hạn (năm 2013 là 29.85%, năm 2014 là 28.9%, năm 2015 là 36.9%, năm 2016 là 33.02%), điều này gây khó khăn rất lớn khi Ngân hàng cho vay trung và dài hạn.
4.4.3 Nguyên nhân của hạn chế 4.4.3.1 Nguyên nhân chủ quan 4.4.3.1 Nguyên nhân chủ quan
Tình trạng mạng viễn thơng mất ổn định: hệ thống cáp quang ngoài khơi liên tục bị
đứt như trong giai đoạn năm 2015, đã khiến máy tính phải mất một thời gian để có thể truy cập được vào các trang web nội mạng, gây khó khăn cho thao tác thanh toán trực tiếp cho khách hàng.
Cơng tác kiểm tra, sửa chữa, bảo trì định kỳ máy móc: thực hiện chưa được tốt, chỉ khi nào chúng bắt đầu hư hỏng, làm ảnh hưởng đến công việc thì mới đem đi sửa chữa và bảo trì.
Trang thiết bị hệ thống cần thiết chưa được quan tâm đúng mức: chưa đầu tư hệ
thống nhận diện tiền giả bài bản ngay tại quầy, chưa trang bị kĩ và đầy đủ kiến thức, kĩ năng phân biệt tiền giả công nghệ cao cho các Giao dịch viên.
4.4.3.2 Nguyên nhân khách quan
Sự cạnh tranh khốc liệt giữa các ngân hàng thương mại: hoạt động kinh doanh của
HDBank CN TP.HCM được thực hiện trong một môi trường cạnh tranh hết sức gay gắt, với một địa bàn tương đối nhỏ mà lại có rất nhiều ngân hàng thương mại cùng tồn tại như Sacombank, TPBank, Đơng Á Bank, Techcombank, Vietcombank… Vì thế làm cho thị phần tiền gửi tiết kiệm của Ngân hàng có nguy cơ bị giảm đi vì phải san sẻ cho các ngân hàng khác. Nếu ngân hàng khơng có ưu thế cạnh tranh thì sẽ khó thành cơng trong hoạt động kinh doanh nói chung và hoạt động huy động vốn nói riêng.
Tâm lý của người dân địa phương: tâm lý tích trữ và sử dụng tiền mặt trong giao
dịch, chưa am hiểu về các dịch vụ ngân hàng của một số đông người dân, một phần không nhỏ khách hàng cịn có thói quen chỉ giao dịch với những ngân hàng mà họ đã gắn bó lâu năm hơn là giao dịch ở những ngân hàng mới cũng là khó khăn cho việc huy động tiền gửi nói chung và tiền gửi tiết kiệm nói riêng.
CHƯƠNG 5: MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM TĂNG CƯỜNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
CỔ PHẦN PHÁT TRIỂN THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH – CN TP.HCM