7. Bố cục của khóa luận
3.2. GIẢI PHÁP HỒN THIỆN CƠNG TÁC QUẢN LÝ NỢ XẤU TẠI NGÂN
HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH ĐĂK LĂK:
Khả năng xuất hiện nợ xấu đối với một khoản vay bắt nguồn từ nhiều nguyên nhân khác nhau. Vì vậy, để ngăn ngừa rủi ro và đảm bảo khả năng hoàn trả gốc và lãi, một số giải pháp đƣợc đƣa ra để hồn thiện cơng tác nợ xấu tại Agribank chi nhánh Đăk Lăk nhƣ sau:
3.2.1. Đẩy mạnh công tác theo dõi, rà sốt hoạt động tín dụng cũng nhƣ quản lý nợ xấu: nợ xấu:
- Thƣờng xuyên giám sát quy trình cho vay, thủ tục cho vay để kịp thời nhận biết những sơ hở, sai phạm trong hoạt động tín dụng.
- Ngồi ra, cán bộ tín dụng cũng cần giữ liên lạc với khách hàng để nắm bắt tình trạng của họ cũng nhƣ khó khăn mà họ đang gặp phải, từ đó đƣa ra những giải pháp khắc phục.
- Tổ chức kiểm tra đối với các khoản nợ xấu theo định kỳ hoặc đột xuất. Xác định rõ các yêu cầu cần nắm bắt đƣợc thơng qua q trình kiểm tra nhƣ : lịch trình đã xử lý đối với các khoản nợ có đúng tiến độ chƣa, có gặp phải vƣớng mắc gì khơng, việc thực hiện các chế độ , chính sách có đƣợc đảm bảo khơng,.. Từ đó, ngân hàng có thể nhanh chóng phát hiện và xử lý kịp thời.
3.2.2. Chấp hành cấp tín dụng an tồn.
Để hạn chế đƣợc khả năng tiềm ẩn nợ xấu, Agribank Đăk Lăk cần:
- Thực hiện đúng các bước trong quy trình tín dụng, thƣờng xun cập nhật q
trình sử dụng vốn vay của Khách hàng, phân loại nợ theo mức độ rủi ro, kiểm tra sau khi khách hàng vay.. Việc này sẽ giúp Ngân hàng đánh giá đƣợc khả năng trả nợ của Khách hàng, phát hiện kịp thời những rủi ro trƣớc khi cấp tín dụng .Qua đó hạn chế đƣợc tổn thất mà Ngân hàng sẽ gặp phải từ đó có thể đƣa ra một số chính sách ngăn ngừa đề phịng nợ xấu phát sinh.
- Xác định chính xác giá trị tài sản bảo đảm. Tại Agribank chi nhánh Đăk Lăk,
Cán bộ tín dụng sẽ là ngƣời phụ trách định giá TSBĐ. Vì thế, đạo đức nghề nghiệp luôn đƣợc đề cao ở mỗi CBTD, Ngân hàng sẽ gặp nhiều rủi ro nếu CBTD định giá TSBĐ không hợp lý, thấp hơn hoặc cao hơn giá trị thị trƣờng. Do đó, Agribank chi nhánh Đăk Lăk cần:
+ Thiết lập riêng biệt một bộ phận đảm nhận chức năng định giá TSBĐ trong toàn hệ thống trực thuộc
+ Đối với những tài sản đòi hỏi kĩ thuật cao mới định giá đƣợc thì Agribank chi nhánh Đăk Lăk nên tiến hành thuê các chuyên gia về định giá nhằm đảm bảo giá trị TSBĐ đƣợc xác định đúng theo giá thị trƣờng. - Hợp đồng tín dụng cần thiết lập chặt chẽ, rõ ràng. Để đảm bảo lợi ích cho
Agribank Đăk Lăk khi có tranh chấp xảy ra thì khi thực hiện cấp tín dụng, CBTD cần đối chiếu lại HĐTD mẫu và hợp đồng mẫu về quyền sử dụng đất hoặc thế chấp tài sản của bên thứ 3. Trong hợp đồng, cần ghi rõ nghĩa vụ, trách nhiệm của bên thứ ba để trƣờng hợp bên đƣợc bảo lãnh không trả nợ cho ngân hàng hoặc vi phạm hợp đồng thì bên thứ ba phải có trách nhiệm trả nợ thay.
3.2.3. Tăng cƣờng số lƣợng và chất lƣợng nhân lực làm cơng tác tín dụng:
- Chính sách tuyển dụng nhân viên mới: Nhằm đáp ứng khối lƣợng công việc ngày càng nhiều và mơ hình tổ chức thay đổi, Agribank chi nhánh Đăk Lăk nên tổ chức tuyển dụng hằng năm dƣới hình thức thi tuyển cơng khai để có thể phát hiện những cán bộ có chun mơn, năng lực tốt một cách khách quan, minh bạch.
- Chính sách giữ chân nhân viên cũ có kinh nghiệm cao, chun mơn tốt: trƣờng hợp các nhân viên giỏi rời bỏ Ngân hàng cũ để sang làm việc tại một ngân hàng mới là khá phổ biến hiện nay . Trong khi đó, để huấn luyện , đào tạo một cán bộ tín dụng có năng lực tốn rất nhiều thời gian lâu dài. Vì vậy, để tiết kiệm chi phí cũng nhƣ giữ chân nhân tài thì các cấp quản lý của Agribank chi nhánh Đăk Lăk
cần có những chính sách đãi ngộ tốt, thƣờng xuyên quan tâm đến cán bộ nhân viên của mình để thấu hiểu đƣợc tâm tƣ, nguyện vọng của họ.
- chú trọng vào cơng tác đào tạo và đào tạo lại. Vì nghiệp vụ tín dụng địi hỏi các cán bộ phải không ngừng trau dồi kĩ năng cũng nhƣ cập nhận kiến thức. Vì vậy, Agribank chi nhánh Đăk Lăk nên thƣờng xuyên mở các khóa giảng dạy, huấn luyện kiến thức cũng nhƣ kĩ năng cho đội ngũ cán bộ nhân viên nói chung cũng nhƣ đội ngũ cán bộ tín dụng nói riêng. Nhằm xây dựng một đội ngũ chuyên nghiệp, có năng lực chuyên môn cao, đảm bảo hiệu quả trong hoạt động tín dụng.
3.2.4. Chú trọng nâng cao cơng nghệ vào hệ thống tín dụng.
- Trong cuộc đua ngày càng khốc liệt với các Ngân hàng cạnh tranh khác, thì vấn đề cơng nghệ hóa cũng đƣợc đã và đang đƣợc xem là một trong những yếu tố cần thiết và quan trọng. Vì vậy Agribank Đăk Lăk cần áp dụng cơng nghệ đồng bộ để:
+ thuận tiện theo dõi , giám sát các khoản nợ xấu.
+ thơng tin của khách hàng đƣợc cập nhật nhanh chóng,đầy đủ.
+ tiếp nhận các phƣơng án, chỉ đạo từ ban lãnh đạo gửi tới các chi nhánh nhanh chóng, kịp thời.