Tiêu chí Tiền Giang
Số lƣợng (mẫu) Tỷ trọng (%)
Khách hàng có gửi tiền tiết kiệm tại
Sacombank 60 60%
Khách hàng khơng có gửi tiền tiết
kiệm tại Sacombank 40 40%
Tổng cộng 100 100%
2.3.5. Mơ hình phân tích hồi quy
2.3.5.1 Mơ hình Binary logistic
Sử dụng phần mềm SPSS 20 để xử lý số liệu thu thập thông qua bảng câu hỏi phỏng vấn khách hàng.
Sử dụng mơ hình hồi quy Binary logistic để kiểm tra sự ảnh hưởng của các nhân tố đến quyết định gửi tiền của khách hàng. Hồi quy Binary logistic là một kỹ thuật phân tích hồi quy trong đó biến số phụ thuộc (Y) là một biến số nhị phân (dichotomous –binary variable), theo đó Y thường được mã hoá là 1 và 0 (Y = 1, có gửi tiền vào Sacombank; Y = 0, không gửi tiền vào Sacombank). Biến số độc lập trong hồi quy logistic có thể là biến số rời hoặc liên tục, biến số đơn hoặc đa biến số.
Y=
Trong đó:
Y: Quyết định gửi tiền của khách hàng : Hằng số
X1: Uy tín của ngân hàng
X2: Chất lượng phụ vụ của nhân viên
X3: Thời gian giao dịch với ngân hàng
X4: Khuyến mãi của ngân hàng
X5: Khoảng cách từ nhà đến Ngân hàng
X6: Lãi suất
Bảng 2.2: Tổng hợp các biến độc lập với dấu hiệu kỳ vọng được xem xét
trong mơ hình Binary Logistic
Biến Giải thích Dấu kỳ
vọng
X1: Uy tín của ngân hàng Đo lường bằng thang đo Likert +
X2: Chất lượng phục vụ của nhân viên
Đo lường bằng thang đo Likert +
X3: Thời gian giao dịch với ngân hàng
Đo lường bằng thang đo Likert -
X4: Khuyến mãi của ngân hàng
Đo lường bằng thang đo Likert +
X5: Khoảng cách từ nhà đến
Ngân hàng
Đo lường bằng thang đo Likert -
X6: Lãi suất Đo lường bằng thang đo Likert +
X7: Có người quen làm việc
tại ngân hàng
Đo lường bằng thang đo Likert +
2.3.5.2. Mơ hình phân tích hồi quy hồi quy đa biến
Đánh giá sự tương quan của các biến độc lập thơng qua phân tích hồi quy tương quan.
Đánh giá các yếu tố tác động đến lượng tiền gửi của khách hàng thơng qua phân tích hồi quy đa biến, biến phụ thuộc trong mơ hình là biến định lượng cho thấy lượng tiền gửi chịu ảnh hưởng bởi các biến độc lập được đưa vào mơ hình.
Sử dụng các kiểm định trong thống kê đảm bảo mơ hình phù hợp và có ý nghĩa.
Mơ hình hồi quy đa biến được sử dụng có dạng như sau:
Y = +
Trong đó:
Y: Lượng tiền gửi của khách hàng : Hằng số
: Các hệ số ước lượng của các biến độc lập (i=1,2,3,4,5,6,7,8) X1: Uy tín của ngân hàng
X2: Chất lượng phục vụ của nhân viên X3: Thời gian giao dịch với ngân hàng
X4: Khuyến mãi của ngân hàng
X5: Khoảng cách từ nhà đến Ngân hàng
X6: Lãi suất
X7: Có người quen làm việc tại ngân hàng
X8: Thu nhập trung bình hàng tháng của khách hàng
X9: Chi tiêu trung bình hàng tháng của khách hàng X10: Số người trong hộ
: Sai số
Bảng 2.3: Tổng hợp các biến độc lập và dấu kỳ vọng được xem xét trong mơ
hình hồi quy đa biến
Biến Giải thích Dấu kỳ
vọng
X1: Uy tín của ngân hàng Đo lường bằng thang đo Likert +
X2: Chất lượng phục vụ của
nhân viên
Đo lường bằng thang đo Likert +
X3: Thời gian giao dịch với ngân hàng
Đo lường bằng thang đo Likert -
X4: Khuyến mãi của ngân hàng
Đo lường bằng thang đo Likert +
X5: Khoảng cách từ nhà đến
Ngân hàng
Đo lường bằng thang đo Likert -
X6: Lãi suất Đo lường bằng thang đo Likert +
X7: Có người quen làm việc
tại ngân hàng
Đo lường bằng thang đo Likert +
X8: Thu nhập trung bình hàng tháng của khách hàng
Đo lường thu nhập bằng đồng +
X9: Chi tiêu trung bình hàng tháng của khách hàng
Đo lường thu nhập bằng đồng -
2.3.6. Phƣơng pháp phân tích
2.3.6.1. Phương pháp so sánh
Phương pháp so sánh số tuyệt đối: Sử dụng để so sánh số liệu năm sau với
số liệu năm trước của các chỉ tiêu biến động. Tìm ra nguyên nhân và đề ra giải pháp (nếu có):
Y = Y - Trong đó:
Y: Phần chênh lệch tăng giảm của các chỉ tiêu kinh tế Y: Chỉ tiêu năm sau
: Chỉ tiêu năm trước
Phương pháp so sánh số tương đối: Dùng để thể hiện tốc độ tăng trưởng
các chỉ tiêu kinh tế, so sánh mức độ tăng trưởng qua các năm và so sánh các chỉ tiêu với nhau từ đó tìm ra ngun nhân và tìm ra giải pháp.
%Y =
x 100
Trong đó:
%Y: Biểu hiện tốc độ tăng trưởng Y: Chỉ tiêu năm sau
Y0: Chỉ tiêu năm trước
2.3.6.2. Phương pháp thống kê mô tả:
Phương pháp thống kê mô tả: Là các phương pháp liên quan đến việc thu
thập số liệu, tóm tắt, trình bày, tính tốn và mô tả đặc trưng khác nhau để phản ánh tổng quát đối tượng nghiên cứu.
Chƣơng 3: THỰC TRẠNG LƢỢNG TIỀN GỬI VÀ PHÂN TÍCH CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƢỞNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH GỬI TIỀN TIẾT
KIỆM TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GỊN THƢƠNG TÍN CHI NHÁNH TIỀN GIANG
- Thông tin sơ lược về Sacombank;
- Phân tích số liệu được cung cấp từ Ngân hàng và có cái nhìn tổng qt về tình hình hoạt động của Ngân hàng;
- Phân tích và đánh giá số liệu sơ cấp thu thập được để xác định nhân tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền;
3.1. THÔNG TIN CHUNG 3.1.1. Sơ lƣợc về Sacombank 3.1.1. Sơ lƣợc về Sacombank
Ngân hàng TMCP Sài Gịn Thương Tín với tên giao dịch tiếng Anh là Saigon Thuong Tin Commercial Joint Stock Bank (Sacombank), trụ sở chính ở 266 – 268 Nam Kỳ Khởi Nghĩa, P8, Q3, TP.HCM. Ngân hàng chính thức thành lập và đưa vào hoạt động ngày 21/12/1991 theo giấy phép thành lập và hoạt động số 0006/NNGP ngày 05/12/1991 do NHNN Việt Nam trên cơ sở sáp nhập bốn tổ chức tín dụng tại thành phố Hồ Chí Minh: Ngân hàng Phát triển kinh tế quận Gò Vấp, Hợp tác xã tín dụng Tân Bình, Hợp tác xã tín dụng Thành Cơng, Hợp tác xã tín dụng Lữ Gia với nhiệm vụ cung cấp các dịch vụ ngân hàng như: Dịch huy động vốn, dịch vụ cho vay, dịch vụ thanh toán quốc tế, dịch vụ tài trợ xuất nhập khẩu, dịch vụ tài khoản, dịch vụ thẻ, dịch vụ ngân hàng điện tử, dịch vụ chuyển tiền nhanh trong nước và nước ngoài, dịch vụ chi trả kiều hối, dịch vụ mua bán ngoại tệ, dịch vụ cho thuê ngăn tủ sắt, dịch vụ bao thanh toán, các giải pháp bảo hiểm và đầu tư, các dịch vụ ngân hàng khác trong khuôn khổ được phép hoạt động của ngân hàng. Xuất phát điểm chỉ là một ngân hàng nhỏ ra đời trong giai đoạn khó khăn của đất nước với mức vốn điều lệ ban đầu là 3 tỷ đồng và khoảng 100 nhân viên, hoạt động chủ yếu tại vùng ven TP.HCM, nhưng sau 25 năm hoạt động (tính đến thời điểm năm 2016) Sacombank đã trở thành một trong những ngân hàng TMCP hàng đầu tại Việt Nam với vốn điều lệ lên đến 18.852 tỷ đồng, lợi nhuận trước thuế là 1.469 tỷ đồng, tổng nguồn nhân lực là 16.007 người với 564 điểm giao dịch trên cả nước và cả khu vực Đơng Dương, trong đó có một Ngân hàng CPSGTT Campuchia và một Ngân hàng TNHH tại Lào.
Trụ sở chính: 266 – 268 Nam Kỳ Khởi Nghĩa, phường 8, quận 3, thành
phố Hồ Chí Minh.
Điện thoại: (84-8)39 320 420
Website: www.sacombank.com.vn
Sacombank là NH đầu tiên khai phá các thị trường tài chính trong khu vực, là NH đầu tiên niêm yết trên thị trường chứng khoán Việt Nam và cũng là NH đầu tiên nhận được sự trợ giúp kỹ thuật từ Tổ chức Tài chính quốc tế (IFC) nên từ đó nhận được rất nhiều ưu thế. Là Ngân hàng duy nhất giao dịch ngoài giờ. Đội ngũ nhân viên với tuổi đời cịn trẻ, năng động, sáng tạo, nhiệt tình với cơng việc, luôn nỗ lực không ngừng mang đến cho khách hàng các dịch vụ ngân hàng với chất lượng tốt nhất. Với những nỗ lực phát triển và sự đóng góp tích cực cho nền kinh tế Việt Nam, Sacombank đã nhận được rất nhiều bằng khen và giải thưởng có uy tín trong và ngồi nước, điển hình như:
Giải thưởng “Best Foreign Exchange Provider in Vietnam 2015” do
Global Finance bình chọn
Giải thưởng “Best Use of Online Banking 2016” do Retail Banker
Interbational bình chọn
Top 10 Thương hiệu - Sản phẩm/Dịch vụ nổi tiếng Asean 2016 do
VILACAED bình chọn.
Giải thưởng Báo cáo thường niên các năm 2014 do LACP bình chọn
Best Retail Bank Vietnam 2015 do IFM Anh Quốc bình chọn
Giải Bạc cho Báo cáo thường niên trong ngành
Giải đồng Báo cáo thường niên 2015 do ARC bình chọn
Top 1000 Ngân hàng Thế giới do The Banker bình chọn
Ngân hàng tốt nhất trong các thị trường mới nổi 2014 do Global Finance
bình chọn
Best Retail Bank Vietnam do International Finance Magazine bình chọn
Vào ngày 16/5/2008, Sacombank tạo nên một bước ngoặc mới trong lịch
sử hình thành và phát triển NH với việc công bố thành lập Tập đồn Tài chính Sacombank và Sacombank đóng vai trò hạt nhân điều phối hoạt động của tập đồn. Việc hình thành mơ hình tập đồn là điều kiện phát triển các giải pháp tài chính trọn gói với chi phí hợp lý, nhằm tạo ra giá trị tăng cho khách hàng đồng thời nâng cao sức mạnh trong quá trình hội nhập mang tính chiến lược của Sacombank và nhóm các cơng ty thành viên.
Hiện tại, Tập đồn tài chính Sacombank có sự góp mặt của các thành viên như sau:
Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gịn Thương Tín (Sacombank), đóng
vai trò hạt nhân điều phối hoạt động của tập đồn. Thành viên trực thuộc:
Cơng ty Chứng khoán Ngân hàng Sài Gịn Thương Tín (Sacombank – SBS)
Cơng ty Cho th tài chính Ngân hàng Sài Gịn Thương Tín (Sacombank
– SBL)
Công ty Kiều hối Ngân hàng Sài Gịn Thương Tín (Sacombank – SBR)
Cơng ty Quản lý nợ và khai thác tài sản Ngân hàng Sài Gịn Thương Tín
(Sacombank – SBA)
Cơng ty Vàng bạc đá q Ngân hàng Sài Gịn Thương Tín (Sacombank
– SBJ)
25 năm qua, Sacombank luôn kiên định với chiến lược phát triển của mình, tự tin mở ra ra những lối đi riêng và trở thành Ngân hàng tiên phong trong nhiều lĩnh vực. Sacombank còn được khách hàng biết đến với đội ngủ nhân viên trẻ, năng động, am hiểu nghiệp vụ và nhiệt tình trong cơng tác phục vụ khách hàng. Sacombank được xem là NHTMCP rất thành công trong lĩnh vực tài trợ doanh nghiệp vừa và nhỏ, chú trọng đến dòng sản phẩm và dịch vụ cá nhân, định hướng 2016 – 2020 Sacombank sẽ trở thành một trong những Ngân hàng bán lẻ hiện đại hàng đầu khu vực với phương châm “hiệu quả - an toàn – bền vững”
3.1.2. Quá trình hình thành của Sacombank chi nhánh Tiền Giang
Ngân hàng TMCP Sài Gịn Thương Tín chi nhánh Tiền Giang được thành lập và đi vào hoạt động từ ngày 24/07/2006 trên nền tảng của Tổ chức tín dụng Tiền Giang trực thuộc Sacombank chi nhánh Long An trụ sở ban đầu tại số 31 Võ Duy Linh, phường 1, thị xã Gò Công, tỉnh Tiền Giang.
Ngày 29/1/2007 chi nhánh chính thức dời về đường số 6 Đinh Bộ Lĩnh phường 2, Thành phố Mỹ Tho, nơi tập trung nhiều doanh nghiệp mang lại nhiều thuận lợi hơn cho hoạt động kinh doanh của chi nhánh. Qua 10 năm hoạt động Sacombank CN Tiền Giang đã gắn bó, đồng hành cùng các tổ chức kinh tế và cộng đồng dân cư khu vực, ngày càng khẳng định được thương hiệu trên địa bàn, được người dân tin cậy và giao dịch ngày một đông. Đối tượng truyền thống của Sacombank là các doanh nghiệp vừa và nhỏ, các hộ kinh doanh cá thể hoạt động trong lĩnh vực thương nghiệp, chế biến thủy sản, nông sản. Sacombank CN Tiền Giang là một trong những chi nhánh hoạt động có hiệu quả của tồn hệ thống.
Sacombank CN Tiền Giang có tổng cộng 1 chi nhánh và 7 phịng giao dịch được đặt trên 6 quận huyện của Tỉnh Tiền Giang.
Chi nhánh Tiền Giang: Số 6, Đinh Bộ Lĩnh, Phường 2, Thành phố Mỹ Tho, Tiền Giang
PGD Mỹ Tho A : Số 194 Ấp Bắc, Phường 5, Thành phố Mỹ Tho, Tiền Giang
PGD Gị Cơng: Số 318 Võ Duy Ninh P.1, Huyện Gị Cơng, Tiền Giang PGD Chợ Gạo: Số 130 - O611 Khu 2, Thị Trấn Chợ Gạo, Huyện Chợ Gạo, Tiền Giang
PGD Vĩnh Kim: Ấp Vĩnh Thạnh, xã Vĩnh Kim, Châu Thành, Tiền Giang PGD Cai Lậy: Số 2/336 Khu 5, đường tỉnh 868, Thị Trấn Cai Lậy, Tiền Giang
PGD An Hữu: Ấp 4, xã An Hữu, Huyện Cái Bè, Tiền Giang
PGD Cái Bè: Số 875, ấp 05, Xã Phú An, thị xã Cai Lậy, Tiền Giang
Sacombank chi nhánh Tiền Giang đã nhận được nhiều bằng khen điển hình như sau:
Đạt được thành tích cao về phát triển thẻ tín dụng quốc tế (năm 2007)
Đạt danh hiệu “Tập thể giỏi” do hoàn thành tốt nhiệm vụ được giao 3 năm liền (2008 – 2010)
Đạt danh hiệu “Chi nhánh xuất sắc” (2010).
3.1.3. Cơ cấu tổ chức nhân sự và chức năng
3.1.3.1 Tổ chức Sacombank CN Tiền Giang
Hình 3.1: Sơ đồ tổ chức Sacombank CN Tiền Giang
( Nguồn phịng kế tốn và quỹ Sacombank chi nhánh Tiền Giang 2016)
BAN GIÁM ĐỐC PGD PHỤ TRÁCH KINH DOANH PGD PHỤ TRÁCH NỘI NGHIỆP PGD PHỤ TRÁCH KIỂM SOÁT RỦI RO
PHỊNG KINH DOANH BP TÍN DỤNG BP KDNH VÀ TTQT PHỊNG KẾ TỐN VÀ QUỸ PHÒNG KIỂM SOÁT RỦI RO
BP TƯ VẤN BP NGÂN QUỸ BP KẾ TOÁN BP HÀNH CHÁNH BP KIỂM SOÁT RỦI RO BP XỮ LÝ NỢ BP QUẢN LÝ TÍN DỤNG BP XỬ LÝ GIAO DỊCH
Sacombank Chi nhánh Tiền Giang được sắp xếp vào chi nhánh loại 4 trong tổng thể cơ cấu tổ chức của NH TMCP Sài Gịn Thương Tín. Cơ cấu bộ máy của chi nhánh được xếp hợp lý với nhiều phòng ban trực thuộc được tổ chức chặc chẽ có sự hỗ trợ qua lại giữa các bộ phận, giúp cho việc kinh doanh của chi nhánh hoạt động một cách tốt nhất, mang lại hiệu quả cao.
3.1.3.2. Chức năng, nhiệm vụ của một số bộ phận chính
(1) Giám đốc
Giám đốc có trách nhiệm điều hành, tổ chức các chức năng nhiệm vụ của chi nhánh, các đơn vị trực thuộc được phân công phụ trách và chịu trách nhiệm trước Giám đốc khu vực, Tổng Giám đốc và hôi đồng quản trị. Giám đốc chi nhánh thực hiện chế độ phân quyền, ủy quyền cho cán bộ trực thuộc phải có trách nhiệm thường xuyên theo dõi, đánh giá kiểm tra, giám sát nội dung đã được phân quyền.
(2) Phó Giám đốc
Phó giám đốc chịu trách nhiệm về các nội dung được phân công. Cụ thể là: Chịu trách nhiệm về từng bộ mảng của các phòng ban; Chịu trách nhiệm kiểm tra, giám sát tính tuân thủ của các đơn vị; Chịu trách nhiệm công tác đào tạo, tự đào tạo của chi nhánh; Chịu trách nhiệm quản lý công tác tự kiểm tra chấn chỉnh các Phòng nghiệp vụ; Chịu trách nhiệm về mặt hoạt động của các PGD.
(3) Phòng kinh doanh
- Bộ phận tư vấn
+ Tư vấn, giải đáp thông tin khách hàng và bán hàng tại chỗ.
+ Thực hiện các thủ tục giao dịch, lưu trữ hồ sơ thông tin khách hàng.
+ Chăm sóc khách hàng và phát triển mối quan hệ với khách hàng.
+ Thực hiện công tác báo cáo các chỉ tiêu theo chức năng đảm trách.
- Bộ phận tín dụng:
+ Thực hiện công tác tiếp thị để phát triển khách hàng, phát triển thị phần.
+ Hướng dẫn khách hàng tất cả các vấn đề có liên quan về cho vay. + Nghiên cứu hồ sơ, xác minh tình hình sản xuất kinh doanh,
phương án vay vốn, khả năng quản lý, tài sản đảm bảo cho khách hàng.
+ Phân tích, thẩm định đề xuất cho vay và gia hạn hồ sơ cho vay bảo lãnh.
+ Hướng dẫn khách hàng bổ sung hồ sơ, tài liệu để hồn chỉnh hồ sơ. Thơng báo quyết định cho vay hoặc không cho vay của Ngân hàng đến khách hàng.