1.2.2 .1Phân loại rủi ro tín dụng
2.3 Thực trạng về tình hình rủi ro tín dụng tại Sacombank Chi nhánh Hải Phòng
2.3.1.1. Phân loại tín dụng theo thành phần kinh tế
Bảng 2.5: Bảng phân loại tín dụng theo thành phần kinh tế của Sacombank Chi nhánh Hải Phòng
Đơn vị: Triệu đồng
Năm 2010 2011 2012
Cho vay doanh nghiệp 307,758.091 265,093.132 232,522.924
Tỷ trọng (%) 44.88 39.86 37.45
Cho vay cá nhân 377,979.408 399,967.409 388,35.003
Tỷ trọng (%) 55,12 60.14 62.55
Tổng 685,737.499 665,060.542 620,880.927
100.00%
80.00% 44.88% 39.86% 37.45%
60.00% 40.00%
Cho vay doanh nghiệp Cho vay cá nhân
55.12% 60.14% 62.55%
20.00% 0.00%
Năm 2010 Năm 2011 Năm 2012
Hình 2.6: Cơ cấu dư nợ theo thành phần kinh tế
Ta nhận thấy cơ cấu cho vay theo thành phần kinh tế chủ yếu là cho vay cá
nhân, và tỷ trọng này tăng qua các năm. Với định hướng ban đầu là một “ngân
hàng bán lẻ” nên cơng tác chăm khóc khách hàng cá nhân của tồn hệ thống ngân hàng Sacombank nói chung và của Sacombank Chi nhánh Hải Phịng nói riêng
ln được chú ý và quan tâm đều đạt kết quả cao, chiếm chủ yếu trong cơ cấu cho vay của ngân hàng. Chi nhánh Hải phịng ln ý thức được ý nghĩa quan trọng của
khoản vay cá nhân nên Ngân hàng luôn khuyến khích thị trường bán lẻ như lãi suất hấp dẫn, hay các khoản vay tiêu dùng, vay mua ô tơ, nhà cửa, hay cho vay tín chấp đối với đối tượng là công chức nhân viên nhà nước hay cho vay góp chợ ln được
ngân hàng quan tâm và thu hút được một lượng khách hàng kinh doanh hộ cá thể.
Do trong khi cơ cấu lại khách hàng và danh mục cho vay lại theo định hướng giảm quy mơ cấp tín dụng với nhóm khách hàng lớn sử dụng phương pháp cho vay cầm
cố hàng hóa do vậy mà tỷ trọng cho vay khách hàng doanh nghiệp bị giảm qua những năm vừa qua.
70.00% 60.00% 59.09% 53.91% 55.25% 50.00% 40.00% 30.90% 30.00% 25.07% 28.55% Ngắn hạn Trung hạn Dài hạn 20.00% 15.84% 15.19% 16.19% 10.00% 0.00%
Năm 2010 Năm 2011 Năm 2012
2.3.1.2 Phân loại tín dụng theo kỳ hạn
Bảng 2.6: Phân loại tín dụng theo kỳ hạn tại Sacombank Hải Phòng
Đơn vị: Triệu đồng
Năm 2010 2011 2012
Cho vay ngắn hạn 405,208.137 358,515.974 343,057.844
Tỷ trọng (%) 59.09 53.91 55.25
Cho vay trung hạn 171,914.485 205,519.379 177,275.371
Tỷ trọng (%) 25.07 30.9 28.55
Cho vay dài hạn 108,614.878 101,025.189 100,547.712
Tỷ trọng (%) 15.84 15.19 16.19
Tổng 685,737.499 665,060.541 620,880.927
Nguồn: Bảng cân đối kế tốn Sacombank Chi nhánh Hải Phịng 2010-2012
Hình 2.7: Cơ cấu dư nợ theo kỳ hạn
Dư nợ tín dụng trung dài hạn so với dư nợ ngắn hạn của Sacombank Hải Phịng
ln giữ tỷ trọng ổn định qua các năm. Cho vay ngắn hạn luôn chiếm tỷ trọng lớn
trong cơ cấu cho vay của ngân hàng chiếm gần 60%, vì cho vay có liên quan mật
thiết tới tính sinh lời, vịng quay vốn và an tồn trong ngân hàng nên những khoản
tăng lên và dư nợ ngắn hạn có xu hướng giảm xuống nhưng khơng đáng kể ln giữ mức trung bình 40/60. Đây là tỷ lệ hợp lý, đủ để đảm bảo một mức dư nợ ổn định, phù hợp với cơ cấu huy động vốn của Ngân hàng.