Hậu Giang (06/2012)
Bảng 4.18: CHỈ TIÊU ĐÁNH GIÁ HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG NHNo & PTNT TỈNH HẬU GIANG (06/2012)
ĐVT: Triệu đồng
Chỉ tiêu ĐVT 06/2011 06/2012
Vốn huy động triệu đồng 1.200.967 1.760.000 Doanh số cho vay triệu đồng 2.077.448 1.895.000
Dư nợ triệu đồng 2.903.229 2.589.000
Dư nợ bình quân triệu đồng 2.612.906 2.150.000
Doanh số thu nợ triệu đồng 1.111.526 1.502.168
Dư nợ/vốn huy động % 241,74% 147,10%
Hệ số thu nợ % 53,50% 79,27%
Vòng quay vốn tín dụng vịng 0,4 0,69
49
4.3.2.1 Dư nợ trên nguồn vốn huy động
Chỉ tiêu dư nợ/nguồn vốn huy động 6 tháng đầu năm 2011 cao, lên đến 241,74%, và giảm xuống mức 147,1% vào 6 tháng đầu năm 2012. Có sự biến động như vậy là do 6 tháng đầu năm 2011 ngân hàng tích cực thực hiện quyết định 63/2010 của Ngân hàng Nhà nước về cho vay hỗ trợ nông nghiệp, doanh số cho vay tăng lên từ đó dư nợ cũng ở mức cao. Trong khi đó, tình hình kinh tế khó khăn trong năm 2011 nên doanh số huy động vốn của ngân hàng chỉ ở mức hơn 1.200 tỷ đồng. Hai yếu tố đó đã làm chỉ tiêu dư nợ/nguồn vốn huy động 6 tháng đầu năm 2011 ở mức khá cao, cụ thể là tới 241,74%. Chỉ tiêu dư nợ/nguồn vốn huy động cao xét đơn thuần thể hiện tính thanh khoản kém của ngân hàng, tuy nhiên nếu xét tình hình cụ thể tại ngân hàng thì các khoản vay tại ngân hàng đều được chọn lọc khá kỹ càng, tính khả mại cao, các khoản vay trung và dài hạn chiếm tỷ lệ thấp, các khoản mục tiền gửi có thời hạn dài nên rủi ro rút tiền gửi cũng nhỏ. Vì vậy tỷ lệ dư nợ/vốn huy động 6 tháng năm 2011 có hơi cao nhưng khơng đáng ngại. Tuy nhiên, để đảm bảo tín an tồn sang 6 tháng đầu năm 2012 ngân hàng tiến hành kiểm soát chặt các khoản cho vay thơng qua tích cực thực hiện chính sách chọn lọc khách hàng, chỉ ưu tiên cho vay đối với các khoản vay có nhiều khả năng trả được vốn gốc và lãi, nên doanh số cho vay 6 tháng đầu năm 2012 có giảm, từ đó dư nợ bình qn cũng giảm tới 17,7% so với cùng kỳ năm 2011, tăng cường công tác huy động vốn trong dân cư bằng nhiều hình thức khuyến mãi…Do đó chỉ tiêu dư nợ/nguồn vốn huy động của 6 tháng đầu năm 2012 đã có sự cải thiện, giảm xuống còn 147,10%. Tức là giảm tới 94,64% so với cùng kỳ năm 2011.
4.3.1.2 Hệ số thu nợ
Hệ số thu nợ ngân hàng 6 tháng đầu năm 2011 là 53,50 %, thấp hơn chỉ tiêu này ở các năm trước. Nguyên nhân là do thực hiện quyết định số 63/2010 của Ngân hàng Nhà nước nên doanh số cho vay của ngân hàng trong thời gian này tăng, ngược lại công tác thu nợ còn nhiều khó khăn. Nên hệ số thu nợ 6 tháng năm 2011 mới thấp như vậy. Sang 6 tháng đầu năm 2012, như đã phân tích ở những phần trước doanh số cho vay giảm so với cùng kỳ năm 2011, trong khi doanh số thu nợ tăng do ngân hàng tích cực thực hiện cơng tác thu nợ. Vì vậy, hệ số thu nợ 6 tháng đầu năm 2012 được cải thiện rõ rệt, tăng lên 79,27%.
50
Nhìn chung hệ số thu nợ của Ngân hàng luôn ở mức cao, chứng tỏ cơng tác tín dụng tốt, ngân hàng đã tìm cho mình những khách hàng tốt. Ngân hàng cần phát huy hơn nữa để đạt được kết quả cao hơn so với hiện tại.
4.3.1.3 Vịng quay vốn tín dụng:
6 tháng đầu năm 2012, chỉ tiêu này ở mức 0,6986 vòng, tăng lên 0,273 vòng so với cùng kỳ năm 2011. Lý do của sự thay đổi đó là do năm 2012 do thực hiện cơng tác chọn lọc khách hàng một cách tích cực, giai đoạn thẩm định khoản vay được chú trọng nên doanh số cho vay được kiểm soát, dư nợ bình quân giảm xuống so với cùng kỳ năm ngối, trong khi đó do cơ cấu cho vay của 6 tháng đầu năm 2012 các khoản vay ngắn hạn cao cao hơn cùng kỳ năm 2011, các khoản vay trung và dài hạn lại thấp hơn, điều này tạo điều kiện tốt cho công tác thu nợ, nên doanh số thu nợ của 6 tháng đầu năm 2012 cao hơn cùng kỳ, dẫn đến kết quả tất yếu là tốc độ luân chuyển cũng tăng lên. Dù tốc độ luân chuyển vốn 6 tháng đầu năm 2012 là khá thấp so với các năm còn lại nhưng do tình hình chung đều như vậy nên đây là con số có thể chấp nhận được.
51
CHƯƠNG 5