6.2 KẾT LUẬN
Qua qua trình phân tích hoạt động tín dụng tại NHNo & PTNT Hậu Giang, ngân hàng vẫn còn gặp nhiều khó khăn, thử thách trong quá trình hoạt động như thu hút nguồn vốn để tăng doanh số cho vay, cạnh tranh giữa các ngân hàng ngày càng quyết liệt, q trình thu hồi vốn cịn nhiều khó khăn. Trong hồn cảnh khó khăn đó được sự chỉ đạo của NHNo & PTNT Việt Nam cùng các cấp lãnh đạo, với sức mạnh nội lực được tích tụ và phát triển qua nhiều năm hoạt động cùng tinh thần quyết tâm của tập thể lãnh đạo và cán bộ nhân viên ngân hàng, tin chắc rằng NHNo & PTNT Hậu Giang ln phấn đấu vươn lên khó khăn để hồn thành nhiệm vụ của mình, đạt kết quả cao trong hoạt động kinh doanh, đặc biệt là trong hoạt động tín dụng Bằng chứng là trong những năm vừa qua, thu nhập từ hoạt động tín dụng của ngân hàng tăng qua các năm và lúc nào cũng chiếm trên 90% tổng thu nhập. Thêm vào đó ngân hàng đã có nhiều cố gắng trong việc huy động vốn đầu tư cho kinh tế - xã hội, đảm bảo đáp ứng cho yêu cầu vay vốn để phát triển sản xuất kinh doanh đối với doanh nghiệp, hộ nơng dân, góp phần tăng doanh số cho vay cũng như dư nợ liên tục tăng từ năm 2009 đến sáu tháng đầu năm 2012. Cụ thể như sau:
Trong thời gian qua, doanh số cho vay liên tục tăng qua các năm. Trong đó nếu xét theo thời hạn cho vay thì doanh số cho vay ngắn hạn chiếm tỷ lệ cao hơn cả. Điều này đi đúng với định hướng của ngân hàng đó là cho vay để phục vụ nơng nghiệp nơng thôn. Nguồn vốn ngắn hạn đã đáp ứng khá đầy đủ nhu cầu vốn của bà con nông dân để phục vụ cho hoạt động sản xuất nông nghiệp, bên cạnh đó ngân hàng cũng đáp ứng một phần nhu cầu vốn trung và dài hạn cho các chủ thể khác.
Nếu xét theo ngành kinh tế thì doanh số cho vay của ngành trồng trọt luôn chiếm tỷ lệ cao và tăng qua các năm. Cụ thể như năm 2010 tăng 8,19%, năm 2010 tăng 1,01%, sáu tháng đầu năm 2012 tăng 3,03%. Ngành chăn nuôi chịu nhiều ảnh hưởng của dịch bệnh, giá cả thị trường nên doanh số cho vay không ổn định qua các năm.
58
Về doanh số thu nợ, ngân hàng luôn nổ lực hết mình để hồn thành tốt cơng tác này. Năm 2010 là một năm tương đối khó khăn, doanh số thu nợ của chung của ngân hàng nhìn chung vẫn tăng đều đặn, nhưng xét về thời hạn thì doanh số thu nợ của cho vay trung và dài hạn lại giảm sút, doanh số thu nợ ngắn hạn tăng qua các năm. Năm 2011, doanh số thu nợ lại tiếp tục tăng lên ở tất cả các ngành cũng như các thời hạn vay. Đến năm 2012, dịch bệnh trên gia súc, gia cầm, tình hình thời tiết diễn biến thất thường đã làm ảnh hưởng xấu đến khả năng trả nợ của người vay, dẫn đến doanh số thu nợ cũng sụt giảm, đặc biệt là đối với ngành chăn nuôi, doanh số thu nợ 6 tháng đầu năm 2012 của ngành chăn nuôi giảm đến 82%. Công tác chọn lọc khách hàng cũng được ngân hàng chú trọng hơn trong thời gian này.
Dư nợ tín dụng của ngân hàng với các khoản cho vay cho ngành nông nghiệp chiếm tỷ lệ cao và tăng đều qua các năm. Tuy nhiên tùy theo tình hình thực tế mà có sự thay đối về cơ cấu. Ví dụ như 6 tháng đầu năm 2012, ngành chăn ni gặp nhiều khó khăn, sản xuất kinh doanh khơng có lãi, lúc đó bên cạnh nhiệm vụ thực hiện hỗ trợ nơng nghiệp, ngân hàng cịn tích cực thực hiện công tác chọn lọc khách hàng, chỉ cho vay đối với các dự án tiềm năng, đồng thời tích cực thực hiện công tác thu nợ đối với các khoản vay đến hạn trả lãi và vốn gốc. Điều này dẫn đến dư nợ tín dụng của ngành chăn nuôi 6 tháng đầu năm 2012 giảm thấy rõ.
6.2. KIẾN NGHỊ
Trên cơ sở tìm hiểu và đánh giá thực trạng hoạt động tín dụng của Ngân hàng, cũng như việc vận những kiến thức mà mình đã học được, em xin trình bày một số kiến nghị nhằm góp phần nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng của Ngân hàng.