4.2. PHÂN TÍCH THƯC TRẠNG HOẠT ĐỘNG TÍNDỤNG
4.2.4.4. Nguyên nhân gây ra nợ xấu
Có nhiều nguyên nhân khách quan lẫn chủ quan gây ra nợ xấu cho ngân hàng. Qua phân tích trên, có thể nêu ra những ngun nhân chủ yếu sau:
- Nền kinh tế tăng trưởng chậm làm ảnh hưởng đến hoạt động kinh doanh của các doanh nghiệp, cá nhân dẫn đến khả năng hồn trả nợ của họ giảm, do đó các khoản nợ đến hạn vẫn chưa thể hoàn trả chuyển thành nợ xấu.
- Đầu tư, cho vay nhiều ở ngành kinh tế đang có rủi ro cao như ngành thủy sản đang gặp khó khăn với thời tiết, dịch bệnh, giá xuất khẩu thủy sản giảm,…; cho vay đầu tư bất động sản trong khi thị trường này đang đóng băng, giá nhà đất giảm,…, các khách hàng vay khó xoay sở để trả nợ.
- Công tác thẩm định cho vay chưa thực sự chặt chẽ, đôi khi không xác định được quy mô kinh doanh thực sự của khách hàng, khả năng cạnh tranh của khách hàng đối với ngành nghề mà khách hàng đang kinh doanh, không xác định được nguồn thu của khách hàng từ đâu và về đâu để có thể đưa ra một mức cho vay và cách thức giám sát hợp lý. Nhiều khách hàng chỉ sử dụng một phần vốn vay để
kinh doanh, số còn lại dung cho mục đích sứa nhà, mua sắm hay tiêu xài cá nhân,… nên khơng thể có nguồn thu để trả nợ ngân hàng.
- Khi làm hồ sơ cho vay, ngồi những thơng tin do khách hàng cung cấp, cán bộ tín dụng cũng gặp nhiều khó khăn với các kênh thơng tin về khách hàng, rất khó kiểm chứng được tồn bộ những thơng tin mà khách hàng cung cấp cho ngân hàng. Việc này làm cho ngân hàng khó tránh khỏi những khách hàng có rủi ro tín dụng cao.