- Triển khai huy động vốn với lãi suất linh hoạt, để giữ khách hàng và tăng trưởng thêm nguồn vốn huy động. Huy động vốn bằng nhiều hình thức như huy động vốn trực tiếp tại trụ sở, bố trí cán bộ thiết lập mối quan hệ với các khách hàng trên địa bàn có thu nhập tương đối, để vận động gửi tiền, phối hợp với các tổ chức kinh tế,… vận động mọi người gửi tiền. Về hình thức huy động vốn chủ yếu vẫn là hình thức gửi tiết kiệm, tiền gửi các tổ chức kinh tế, và huy động kỳ phiếu; chú trọng khai thác tiền gửi từ các tổ chức kinh tế.
- Để huy động vốn có hiệu quả thì khơng thể khơng thực hiện tốt công tác tuyên truyền, quảng cáo, marketing nhằm thu hút khách hàng đến với ngân hàng khi có nhu cầu gửi tiền. Ngân hàng có thể thơng qua các phương tiện truyền thơng đại chúng, treo băng- rôn với mẫu biểu thống nhất trước trụ sở các điểm giao dịch của ngân hàng, đặt áp phích tại những khu vực trung tâm, phân phát các tờ rơi,…Đồng thời tập trung vào các thời điểm nhất định như: ngày lễ, ngày tết, dịp kỷ niệm; vào các dịp ngân hàng tung ra các sản phẩm, dịch vụ mới hay một chiến dịch mới về huy động vốn phát hành kỳ phiếu hay trái phiếu, chứng chỉ tiền gửi trung và dài hạn.
- Chi nhánh cần có cơ chế khốn tài chính, khơng nên phân phối tiền lương theo lương cố định mà cần gắn lương với mức độ hoàn thành các chỉ tiêu do chi nhánh đưa ra. Chi nhánh nên có chính sách khen thưởng đối với cán bộ thu hút khách hàng, doanh nghiệp về mở tài khoản tiền gửi và tiền vay nhằm khuyến khích tinh thần làm việc của họ, đồng thời cũng đưa ra các quy định xử lý đối với những
Phân tích hoạt động tín dụng tại Ngân hàng TMCP Cơng thương VN - chi nhánh Cần Thơ
việc của từng cá nhân, làm cho công tác huy động vốn của chi nhánh được hiệu quả hơn.
- Mở rộng thêm khách hàng doanh nghiệp mới như các công ty du lịch, các cửa hàng trong siêu thị, các công ty xuất khẩu lao động; cụ thể: thông qua các siêu thị, công ty du lịch nơi có nhiều người nước ngồi tới để mở các cơ sở chấp nhận thẻ Visa, Master, Cash Card...; tăng cường tiếp cận, hợp tác với các công ty xuất khẩu lao động trên địa bàn để hướng dẫn cách thức chuyển tiền kiều hối, phân phát tờ rơi, thẻ chuyển tiền, giải đáp mọi thắc mắc của khách hàng. Bên cạnh đó, tăng lượng khách hàng tiềm năng đến giao dịch với ngân hàng thông qua khách hàng cũ và khách hàng trung thành, khách hàng gắn bó dài lâu với ngân hàng; bằng cách nhờ những khách hàng này giới thiệu người thân quen của họ đến giao dịch với ngân hàng và tặng quà cho họ dựa theo lợi ích mà họ mang lại cho ngân hàng. - Cơ cấu lại nợ cho khách hàng trên cơ sở nguồn thu đảm bảo, chắc chắn và phương án trả nợ khả thi. Đối với các khoản nợ xấu phát sinh do nguyên nhân khách quan nhưng chưa phải là bất khả kháng, khách hàng còn tồn tại và hoạt động sản xuất kinh doanh bình thường và ngân hàng có đủ thơng tin để đánh giá khách hàng có khả năng phát triển trong tương lai thì ngân hàng có thể xem xét việc cơ cấu lại nợ cho khách hàng nhằm giảm bớt sức ép trả nợ đến hạn, giúp cho khách hàng có cơ hội để tiếp tục sản xuất kinh doanh và có nguồn thu trả nợ cho ngân hàng. Tuy nhiên, không nên cơ cấu lại quá nhiều lần một món nợ cho khách hàng vì sẽ làm gia tăng nợ xấu của chi nhánh cũng như khó thúc đẩy khách hàng hoàn trả nợ đúng hạn.
5.2.2. Giải pháp khác
- Ngân hàng cần tiến hành các đợt quảng bá, tiếp thị nhằm thay đổi nhận thức và tạo thói quen sử dụng các dịch vụ ngân hàng, chiến lược quảng cáo được tiến hành ở đây không phải là việc quảng cáo một cách ồ ạt trên các phương tiện thông tin đại chúng, hoặc các chương trình khuyến mại lớn. Để tiết kiệm giảm chi phí đồng thời tiếp thị, quảng bá sản phẩm hiệu quả nhất, ngân hàng cần thực hiện việc tiếp cận trực tiếp với đối tượng vay vốn, những doanh nghiệp thực sự có nhu cầu vay vốn và có điều kiện, khả năng trả nợ tốt nhất. Cụ thể: ngân hàng có thể liên hệ với nhiều tổ chức kinh tế trong và ngoài nước để tiến hành một buổi hội thảo cho tất cả những tổ chức và doanh nghiệp có nhu cầu vay vốn, ngân hàng chỉ cần cử
một hoặc hai nhân viên tín dụng đến hướng dẫn quy trình, giải đáp các vấn đề thắc mắc…hoặc ngân hàng có thể liên hệ với các doanh nghiệp nhà nước, doanh nghiệp nhà nước đang cổ phần hóa để tổ chức những buổi hội thảo như vậy, chi phí tổ chức khơng cao nhưng sẽ mang lại hiệu quả rất lớn.
- Thực hiện các chương trình ưu đãi cho khách hàng sử dụng thanh tốn tiền thông qua internet như đặt vé du lịch, trả tiền điện, nước, học phí,… cụ thể: tích lũy điểm nhận thưởng mỗi lần thanh tốn các chi phí bằng dịch vụ E – partner, giảm cước phí dịch vụ thanh tốn điện tử,… nhằm khuyến khích họ hạn chế sử dụng tiền mặt giúp cho chi nhánh có thể tập trung được tiền nhàn rỗi trong người dân, giảm chi phí trong việc vận chuyển, bảo quản tiền mặt.
- Trong hoạt động cho vay muốn có hiệu quả trước hết phải có đội ngũ cán bộ tín dụng có năng lực. Nếu cơng tác thu thập thông tin, thẩm định trước khi cho vay cán bộ tín dụng thực hiện tốt chất lượng tín dụng sẽ ngày càng được cải thiện. Do vậy chi nhánh phải từng bước nâng cao trình độ, chất lượng thẩm định của cán bộ như: tổ chức các lớp bồi dưỡng về nghiệp vụ, yêu cầu tất cả các cán bộ tín dụng phải nắm vững và thực hiện các cơ chế, quy chế, quy trình nghiệp vụ tín dụng trong công tác xét duyệt cho vay, xử lý thu hồi nợ,… Điều kiện tiên quyết của ngân hàng hiện nay là xây dựng một đội ngũ cán bộ nhân viên tín dụng đáp ứng u cầu, đó là những cán bộ thơng hiểu về cơ chế chính sách pháp luật, giỏi về nghiệp vụ, năng động trong cơng tác và có trách nhiệm cao. Có như vậy thì việc phát triển hoạt động kinh doanh, đa dạng hóa nghiệp vụ ngân hàng và các chính sách của ngân hàng mới được thực thi dễ dàng.
Phân tích hoạt động tín dụng tại Ngân hàng TMCP Cơng thương VN - chi nhánh Cần Thơ
CHƯƠNG 6
KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 6.1. KẾT LUẬN
Trong hoạt động của các ngân hàng thương mại (NHTM), tín dụng là nghiệp vụ truyền thống, nền tảng. Tuy nhiên đây cũng là hoạt động phức tạp, tiềm ẩn nhiều rủi ro. Tín dụng trong điều kiện nền kinh tế mở, cạnh tranh và hội nhập như hiện nay càng đóng vai trò quan trọng và ngày càng đặt ra những yêu cầu khắt khe hơn để nâng cao hiệu quả hoạt động của NHTM. Tại VietinBank, tín dụng là mảng hoạt động được chú trọng, tăng cường. Với việc mở rộng không ngừng về mạng lưới và sự nhạy bén trong cơng tác quản trị của Ban lãnh đạo, tín dụng của VietinBank chi nhánh Cần Thơ đã có sự tăng trưởng đáng ghi nhận trong giai đoạn 2010 – 2012, thể hiện qua tình hình tăng trưởng tín dụng, tăng trưởng doanh số cho vay, doanh số thu nợ, dư nợ và một số chỉ tiêu đánh giá khác. Nhìn chung, chi nhánh thực hiện cơng tác huy động vốn, kiểm tra, giám sát, thu hồi nợ tốt, sử dụng nguồn vốn cho vay có hiệu quả, vịng quay tín dụng tăng trưởng nhanh. Tuy nhiên, tỷ lệ nợ xấu của chi nhánh lại tăng cao gây ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng của ngân hàng, ban lãnh đạo cần có hướng giải quyết, khắc phục tình trạng này. Chi nhánh cần xem xét kĩ càng hơn khi ra quyết định cho một món vay, chú trọng đến yếu tố chất lượng hơn số lượng, đồng thời nâng cao hiệu quả làm việc của các cán bộ tín dụng, ln tìm hiểu thị trường nhằm đưa ra các sản phẩm tín dụng phù hợp, đáp ứng được nhu cầu của khách hàng. Bên cạnh việc tập trung cho vay ngắn hạn nhằm hạn chế rủi ro, chi nhánh cũng cần đầu tư tín dụng trung, dài hạn vào các dự án lớn, trọng điểm, có khả thi của thành phố. Việc phân tích hoạt động tín dụng tại Ngân hàng TMCP Cơng thương Việt Nam chi nhánh Cần Thơ đã cho thấy được những mặt đạt được và tồn tại cần khắc phục nhằm đem lại hiệu quả tín dụng cao nhất cho ngân hàng. Ban lãnh đạo cùng các cán bộ, nhân viên của Vietinbank Cần Thơ cần trao dồi kinh nghiệm làm việc, nỗ lực phấn đấu, phát huy hơn nữa để giữ vững hình ảnh, sự uy tín của ngân hàng. Với một số biện pháp đề xuất, đề tài rất mong được góp một phần nhỏ vào việc hồn thiện hệ thống các biện pháp nâng cao hoạt động tín dụng cho Ngân hàng TMCP Cơng thương Chi nhánh Cần Thơ.