2.2 .PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU
e) Phòng hành chánh
5.2 MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG
5.2.1. Giải pháp mở rộng huy động vốn để phục vụ cho tín dụng
Để đáp ứng nhu cầu cho vay ngân hàng phải có nguồn vốn đủ mạnh, vốn huy động là nguồn vốn tốt nhất để ngân hàng hoạt động. Nếu ngân hàng thực hiện tốt công tác huy động vốn thì khơng những mở rộng được hoạt động cho vay, tăng thêm vốn đầu tư cho nền kinh tế mà còn đem lại lợi nhuận cho ngân hàng. Sau đây là một số giải pháp để tăng trưởng nguồn vốn huy động :
– Ngân hàng cần phải tạo và giữ được lòng tin với khách hàng trong chiến
lược huy động vốn, giúp các cá nhân và tổ chức kinh tế yên tâm gửi tiền và sử dụng nhiều sản phẩm dịch vụ của ngân hàng.
– Mở rộng chiến lược Marketting, quảng cáo và đưa ra những chương trình
khuyến mãi hấp dẫn với nhiều loại hình tiền gửi đa dạng sẽ thu hút được nhiều khách hàng gửi tiền vào ngân hàng, có chính sách khuyến mãi cho khách hàng có số lượng tiền gửi lớn, thời gian gửi tiền dài…
– Đa số khách hàng lo ngại rủi ro khi mang tiền trên đường do đó ngân hàng cần phát triển hình thức nhận và trả tiền gửi tại nhà thông qua internet, điện thoại…
GVHD : Th.S Trần Thụy Ái Đông SVTH : Nguyễn Thảo Linh Trang 77
– Ngân hàng phải thường xuyên nghiên cứu thị trường từ đó đa dạng hóa hình thức huy động vốn, tăng cường cải tiến công nghệ nhằm đưa ra nhiều sản phẩm mới với nhiều tiện ích cho khách hàng.
– Chủ động tìm kiếm khách hàng, phân nhóm khách hàng tiềm năng từ đó đưa ra những chính sách thu hút thích hợp cho từng nhóm khách hàng.
5.2.2. Giải pháp mở rộng tín dụng
Bên cạnh việc tăng cường huy động vốn để phục vụ cho tín dụng, Ngân hàng cần có nhiều biện pháp khác để kích thích nhu cầu tăng tín dụng của thị trường:
– Thực hiện chiến lược mở rộng quan hệ tín dụng đối với khách hàng truyền thống giữ quan hệ lâu dài, đi sâu vào giải quyết các nhu cầu mới của họ.
– Mở rộng khách hàng mới thuộc mọi thành phần kinh tế, lựa chọn kỹ
khách hàng trên cơ sở phân tích tình hình sản xuất và khả năng tài chính của họ. Ngân hàng nên mở rộng cho vay đối với những khách hàng tiềm năng có thu nhập ổn định như cán bộ công nhân viên, các hộ kinh doanh nhỏ lẽ…
– Đa dạng hóa các sản phẩm tín dụng của ngân hàng như cho vay tiêu dùng,
cho vay trả góp mua nhà, cho vay du học…Từ đó nâng cao các sản phẩm dịch vụ này trở nên đặc sắc, tiện dụng hơn nhằm thỏa mãn tối đa nhu cầu của khách hàng.
– Để việc mở rộng tín dụng đạt hiệu quả thì cơng việc không kém phần quan trọng là công tác đào tạo cán bộ Ngân hàng: hoàn thiện tác phong chun nghiệp, ln nhiệt tình giải đáp mọi thắc mắc của khách hàng; tăng cường cán bộ đối với các địa bàn trọng điểm.
5.2.3. Giải pháp nâng cao hiệu quả tín dụng và hạn chế rủi ro tín dụng
5.2.3.1. Trong cơng tác thẩm định
Thẩm định là cơng việc rất quan trọng, nó sẽ là căn cứ và bằng chứng để đưa ra quyết định cho vay hay khơng, gồm có thẩm định khách hàng, thẩm định phương án sản xuất kinh doanh, thẩm định về tài sản bảo đảm tiền vay. Để nâng cao hiệu quả thẩm định, yếu tố quan trọng nhất là con người. Vì vậy, ngân hàng
GVHD : Th.S Trần Thụy Ái Đông SVTH : Nguyễn Thảo Linh Trang 78
cần nâng cao trình độ chun mơn cho cán bộ tín dụng mà đặc biệt chú trọng đến năng lực thẩm định.
5.2.3.2. Trong kiểm sốt chất lượng tín dụng và thu hồi xử lý nợ
– Phân tích chất lượng và phân loại các khoản vay để đưa ra kế hoạch kiểm
tra, dự phòng rủi ro và xử lý kịp thời nợ có vấn đề.
– Kiểm tra định kỳ sau khi giải ngân: tình hình sử dụng vốn vay có đạt hiệu quả như dự án hay phương án ban đầu, mức độ tuân thủ theo đúng cam kết trong hợp đồng về sử dụng vốn vay có đúng mục đích, tình hình sản xuất kinh doanh của khách hàng, tình trạng bảo đảm tiền vay để có thể phát hiện những dấu hiệu tiềm ẩn của nợ xấu. Việc này phải được tiến hành định kỳ và đột suất đối với 100% các khoản vay.
– Cán bộ tín dụng thường xuyên tiếp cận đôn đốc khách hàng trả lãi và nợ gốc đúng kỳ hạn tránh để quá hạn mới xử lý.
– Khi đã phát sinh nợ quá hạn cán bộ tín dụng phải phân tích kỹ, tìm rõ nguyên nhân khách quan hay chủ quan để có hướng đề xuất xử lý thích hợp.
– Phân tán rủi ro bằng cách cho vay nhiều ngành nghề, nhiều lĩnh vực và không đầu tư một lượng vốn quá lớn vào một số ít khách hàng.
GVHD : Th.S Trần Thụy Ái Đông SVTH : Nguyễn Thảo Linh Trang 79