CHƯƠNG 1 : GIỚI THIỆU
5.3 Một số giải pháp nhằm nâng cao chất lượng tín dụng trung và dài hạn
5.3.7 Đẩy mạnh hình thức cho vay đồng tài trợ nhằm phân tán rủi ro
Đồng tài trợ là hình thức nhiều Ngân hàng cùng gĩp vốn cho vay một khách hàng.
Trong các biện pháp phân tán rủi ro thì đồng tài trợ là một biện pháp hữu hiệu nhất. Nĩ đáp ứng được nhu cầu vốn lớn cho khách hàng vay, đồng thời phân tán được rủi ro cho Ngân hàng, đem lại lợi ích thiết thực và to lớn cho nền kinh tế quốc dân, nhất là trong giai đoạn cơng nghiệp hĩa và hiện đại hĩa đất nước.
Trong giai đoạn hiện nay, Ngân hàng nên phát triển các khoản cho vay đồng tài trợ vì:
- Từ trước đến nay, các dự án lớn của chúng ta thường được Nhà nước bao cấp tín dụng nên nhu cầu đồng tài trợ chưa thật sự cần thiết … Nhưng bây giờ với cơ chế thị trương, các dự án lớn xuất hiện ngày càng nhiều mà khả năng vốn của một Ngân hàng thường khơng tài trợ nổi cho nhu cầu vay vốn của dự án, vì vậy tất yếu địi hỏi phải cĩ nhiều Ngân hàng khác cùng tham gia cho vay.
- Hiện nay cĩ một số dự án lớn cĩ tính khả thi cao nhưng rủi ro cũng tương đối cao, nếu một Ngân hàng cho vay thì khơng an tồn mà mức độ rủi ro lại quá lớn nhưng nếu đồng tài trợ thì rủi ro được chia sẻ cho nhiều thành viên khác. Lúc này, các Ngân hàng tham gia sẽ cân đối được lợi nhuận đạt được hay phân tán được rủi ro của dự án.
- Cĩ những thời điểm Ngân hàng đang trong tình trạng bị ứ đọng vốn, khơng cĩ đầu ra cho nguồn vốn nhưng nếu đứng ra cho vay những dự án lớn cĩ tính khả thi nhưng độ rủi ro cũng tương đối thì lại khơng dám. Lúc này đồng tài trợ là một giải pháp cĩ thể giải quyết được cả hai mâu thuẫn trên.
- Tránh được việc một Ngân hàng vi phạm quy định giới hạn cho vay một khách hàng vượt quá 15%/vốn tự cĩ nghĩa là đảm bảo nhu cầu vay vốn để thực hiện dự án khi khoản vay vượt mức tối đa cho phép đối với một Ngân h àng riêng rẽ mà cịn phân tán rủi ro trong hoạt động kinh doanh của một Ngân hàng. Đồng thời gĩp phần nâng cao khả năng hợp tác giữa các Ngân hàng tránh được tình trạng cạnh tranh khơng lành mạnh giữa các ngân hàng.
- Tuy nhiên khi nhiều Ngân hàng cùng cho vay thì lại gặp phải một số khĩ khăn như:
+ Sự đánh giá của các thành viên cho vay chưa thống nhất về hiệu quả đầu tư, lãi suất, thẩm định dự án, …
+ Thiếu thơng tin về các dự án.
+ Việc xử lý tài sản bảo đảm nếu khách hàng khơng trả được nợ.
+ Khả năng thẩm định dự án đồng tài trợ của các cán bộ tín dụng cịn yếu và khơng đồng đều giữa các Ngân hàng.
Để giải quyết sự thống nhất giữa các thành viên cho vay thì các Ngân hàng phải ngồi lại giải quyết với nhau từng vấn đề cụ thể như: hiệu quả đầu tư, cách thức thẩm định, lãi suất, thống nhất về cách đánh giá các chỉ số tài chính, phân chia lợi nhuận, tỷ lệ vốn gĩp của các Ngân h àng,… Đây là sự nỗ lực và ý chí hợp tác của bản thân các Ngân hàng.