Qua 3 nam thì doanh s cho vay thu c linh v c này liên t c tang nhanh và chi m t tr ng cao nh t trong t ng s cho vay các ngành kinh t . Nam 2007, chi nhánh dáp ng nhu c u v n cho linh v c thuong nghi p d t 365.227 tri u d ng , chi m 40,6% trong t ng doanh s . Sang nam 2008, s ti n cho vay ra d t 398.492 tri u d ng, tang 33.265 tri u d ng so v i nam 2007, ng v i t c d 9,1%. Nam 2009 thì con s namg tang lên d n 461.752 tri u d ng, tang thêm 63.260 tri u d ng so v i nam 2008, ng v i t c d 15,9%. Nhu v y, qua 3 nam thì ta th y t c d tang nam 2008 th p hon t c d tang nam 2009, nguyên nhân là do trong nam 2008 tình hình kinh t khó khan, vi c làm an c a các thuong nhân b dình tr v i l i lãi su t tang cao nên h cung ng i ti p c n v i ngu n v n c a ngân hàng hon. Nam 2009, tình
Phân tích ho t d ng tín d ng t i ngân hàng TMCP Công Thuong Vi t Nam- chi nhánh B n Tre
hình kinh t trong t nh B n Tre có nhi u bi n chuy n kh quan, r t thu n l i cho vi c kinh doanh, mua bán c a các thuong nhân khi c u R ch Mi u dã hoàn thành, t nh B n Tre du c n i li n v i các t nh lân c n nên vi c v n chuy n hàng hoá cung nhu m r ng th ph n kinh doanh c a các thuong nhân tr nên r t d dàng. N n kinh t B n Tre dang phát tri n n d nh v i nh ng m t hàng nông s n, th công mi ngh làm t d a ngày càng du c nhi u ngu i bi t d n và dã du c xu t kh u ra nu c ngồi, các cơng ty thuong nghi p ngày càng nhi u và ho t d ng ngày càng hi u qu hon. M t khác, ngân hàng ho t d ng luôn bám sát du ng l i, ch truong c a Nhà nu c v vi c th c hi n cơng nghi p hố – hi n d i hoá, hu ng vi c d u tu vào ho t d ng thuong m i.
Doanh s cho vay d i v i ngành nông nghi p
V i di u ki n t nhiên thu n l i, h th ng sơng ngịi dày d c, do dó n n kinh t B n Tre r t thu n l i cho vi c phát tri n nơng nghi p mà trong dó ch y u là cây d a. Cây d a mang l i hi u qu kinh t r t cao, ch ng nh ng dáp ng du c nhu c u tiêu dùng trong nu c mà còn du c xu t kh u ra nu c ngồi. Bên c nh dó, các vu n tr ng cây an trái cung là nét d c s c c a vùng Ð ng b ng sông C u Long, thu n l i cho vi c phát tri n các khu du l ch sinh thái h p d n d i v i du khách trong và ngồi nu c. Vì v y, vi c d u tu vào ngành nơng nghi p có vai trị r t l n d i v i s phát tri n kinh t t nh nhà, dó khơng ch là linh v c mang l i ngu n thu nh p cao mà nó cịn thúc d y các ngành ngh khác cùng phát tri n. Qua th c t thì doanh s cho vay c a chi nhánh d i v i ngành nông nghi p cung tuong d i l n, chi m t tr ng th hai trong t ng doanh s cho vay, b i vì da s các linh v c cho vay nông nghi p- nông thôn d u t p trung vào ngân hàng Nông nghi p và phát tri n nông thôn cùng n m trên d a bàn. Nam 2007, doanh s cho vay d i v i ngành nông ngi p d t 230.720 tri u d ng, chi m 25,6% trong t ng doanh s , sang nam 2008 thì kho n m c này tang lên d n 274.762 tri u d ng, tang 44.042 tri u d ng so v i nam 2007, ng v i t c d 19,1%, nam 2009 thì kho n m c này tang v i t c d ch m hon, d t du c 291.326 tri u d ng và ch tang thêm 16.564 tri u d ng, ng v i t c d 6,1% . Ta th y trong nam 2008 thì các linh v c kinh doanh khác g p nhi u khó khan hon,
Phân tích ho t d ng tín d ng t i ngân hàng TMCP Cơng Thuong Vi t Nam- chi nhánh B n Tre
trong khi dó thì ho t d ng nơng nghi p ít b chi ph i cung nhu t n t i ít r i ro hon cho nên chi nhánh cho vay linh v c này nhi u hon. Sang nam 2009, tình hình kinh t
n d nh cùng v i s phát tri n m nh c a các ngành ngh khác cho nên doanh s cho vay linh v c này tang t c d ch m hon.
Doanh s cho vay d i v i ngành công nghi p
M c dù n n kinh t B n Tre ch y u là nông nghi p, nhung ngành công nghi p cung dang có nh ng bu c phát tri n khá m nh, d c bi t là các ngành công nghi p ch bi n. Các co s công nghi p tang cu ng s n xu t, ch bi n s n ph m nên dòi h i ph i t n kém nhi u chi phí trong khi b n thân ch co s khơng th trang tr i h t, ngồi ngu n v n t có mà c n có ngu n v n h tr t phía ngân hàng. Ta th y qua 3 nam thì doanh s cho vay d i v i ngành cơng nghi p có s tang gi m khơng d ng d u, tuy nhiên kho n m c này cung chi m t tr ng khá cao trong doanh s cho vay c a chi nhánh. Nam 2007, kho n m c này d t 191.683 tri u d ng, chi m 21,3%. Nam 2008 gi m xu ng còn 156.100 tri u d ng, gi m 35.583 tri u d ng so v i nam 2007 và ng v i t c d 18,6%. Nguyên nhân s s t gi m này là do trong nam chi nhánh cho vay nhi u vào linh v c nông nghi p, bên c nh dó có s ra d i c a các ngân hàng khác trên d a bàn khi n cho th ph n c a chi nhánh b chia s , các doanh nghi p có s l a ch n ngân hàng d vay d n d n doanh s cho vay linh v c này b s t gi m. Sang nam 2009 con s này tang lên 180.363 tri u d ng, tang 24.263 tri u d ng so v i nam 2008, nhu v y khi c u R ch Mi u hồn thành thì vi c phát tri n các khu công nghi p B n Tre tr nên d dàng hon khi n cho doanh s cho vay linh v c này cung tang lên. M c dù doanh s cho vay linh v c này có s tang gi m khơng d ng d u nhung ta th y doanh s này v n cịn cao vì trong th i gian qua chi nhánh v n dang ti p t c h tr v n cho các co s s n xu t trong t nh nhu công ty Lâm s n, co s s n xu t k o d a Thanh Long, Công ty Thu c lá,... S n ph m c a các co s này r t ch t lu ng và du c xu t kh u ra nu c ngoài nên nhu c u v v n cung r t l n. V i vi c d u tu vào các ngành công nghi p nh ti m nang có s n uy tín và th tru ng tiêu th nhu trên thì chi nhánh s có s tang tru ng t t v lu ng v n vay d ng th i d m b o du c l i nhu n.
Phân tích ho t d ng tín d ng t i ngân hàng TMCP Công Thuong Vi t Nam- chi nhánh B n Tre
Doanh s cho vay tiêu dùng
V i nh p d phát tri n ngày càng nhanh c a n n kinh t thì nhu c u v d i s ng v t ch t c a ngu i dân cung tang cao. Vi c cho vay tiêu dùng nh m dáp ng các nhu c u xây d ng nhà c a, mua s m phuong ti n di l i, trang thi t b ph c v d i s ng sinh ho t hàng ngày,…Qua 3 nam kho n m c này liên t c gia tang, nam 2008 d t 77.144 tri u d ng, tang 7.588 tri u d ng so v i nam 2007, ng v i t c d 10,9%, sang nam 2009 kho n m c này tang v i t c d nhanh hon và d t du c 92.453 tri u d ng, tang 15.309 tri u d ng so v i nam 2008, ng v i t c d 19,5%. S gia tang này là duong nhiên b i vì trong nam 2009, th xã B n Tre chính th c du c công nh n là thành ph B n Tre cho nên nhu c u v v t ch t ph c v d i s ng c a ngu i dân tang cao. Tuy nhiên dây là kho n cho vay mà kh nang thu h i n ti m n nhi u r i ro, co s cho vay ch y u d a vào tài s n d m b o ch khơng có ngu n tr n ch c ch n vì s ti n vay dã tiêu dùng h t. Chi nhánh c n th m d nh ki và có k ho ch ki m tra vi c s d ng v n thu ng xuyên nh m h n ch r i ro d n m c th p nh t.
Doanh s cho vay các ngành kinh t khác
Các ngành khác nhu là các ngành xây d ng, v n t i, nuôi tr ng thu h i
s n,… dây là nh ng d i tu ng cho vay góp ph n da d ng hoá d i tu ng d u tu trong ho t d ng tín d ng t i ngân hàng, làm phong phú thêm lu ng khách hàng và góp ph n m r ng uy tín, ti ng tam c a ngân hàng trên nhi u linh v c. Qua 3 nam thì kho n m c này liên t c tang v doanh s cung nhu t tr ng trong t ng doanh s cho vay. Nam 2007 d t du c 42.830 tri u d ng, chi m 4,8% trong t ng doanh s , nam 2008 tang lên d n 66.958 tri u d ng, tang 24.128 tri u d ng so v i nam 2007, ng v i t c d 56,3%. Nam 2009, con s này tang lên d n 82.424 tri u d ng, tang thêm 15.466 tri u d ng so v i nam 2008, ng v i t c d 23,1%. Kho n m c này liên t c tang qua 3 nam cho th y ngân hàng dã b t d u chú tr ng tang cu ng cho vay trong nhi u linh v c, da d ng hoá d u tu cung nhu góp ph n phân tán r i ro trong ho t d ng kinh doanh c a mình.
Phân tích ho t d ng tín d ng t i ngân hàng TMCP Công Thuong Vi t Nam- chi nhánh B n Tre
3.2.2. Doanh s thu n
Doanh s cho vay ph n ánh s lu ng và quy mơ tín d ng c a ngân hàng ch chua ph n ánh du c hi u qu s d ng v n c a khách hàng, vì hi u qu s d ng v n du c th hi n vi c tr n vay c a khách hàng. N u khách hàng luôn tr n dúng h n thì ch ng t ngân hàng dã s d ng v n m t cách hi u qu , có th luân chuy n du c ngu n v n m t cách d dàng. Nói cách khác, doanh s cho vay là di u ki n c n, còn doanh s thu n là di u ki n d d ho t d ng c a ngân hàng du c duy trì và phát tri n. Nhu v y, doanh s thu n cung là m t trong nh ng ch tiêu dánh giá hi u qu cơng tác tín d ng trong t ng th i kì. Sau dây chúng ta s xem xét tình hình thu n c a chi nhánh qua 3 nam.