4.2.1 .Phân tích doanh số cho vay qua 3 năm 2008 – 2010
5.1. Yếu tố khách quan
5.1.1. Sự phát triển của nền kinh tế:
Ngân hàng Nơng nghiệp & Phát triển nơng thơn Bình Minh là ngân hàng thương mại Nhà nước kinh doanh quyền sử dụng vốn tiền tệ và hoạt động kinh
doanh đó gắn với sự thăng trầm của nền kinh tế. Cụ thể nền kinh tế Bình Minh ba năm qua có những biến động sau:
ì Năm 2008:
Năm 2008 hoạt động tín dụng của ngân hàng phát triển khá tốt: doanh số cho vay đạt 277.307 triệu đồng, doanh số thu nợ 222.098 triệu đồng,đạt 80% và dư nợ đạt chỉ tiêu đề ra. Các chỉ tiêu về cơ cấu kinh tế trong công nghiệp, thương mại – dịch vụ, nông nghiệp đều có chuyển biến tích cực. Các công ty, doanh
nghiệp, hộ kinh doanh cá thể ra sức đầu tư, tìm kiếm thị trường, nâng cao qui mô hoạt động nhờ vậy cơng việc kinh doanh đạt hiệu quả. Từ đó giúp hoạt động tín
dụng của ngân hàng đạt chất lượng, vì đối với người đi vay có kết quả kinh
doanh tốt sẽ trả đầy đủ nợ gốc và lãi đúng hạn cho ngân hàng.
Bên cạnh đó thì nợ xấu trong năm này là 0,42% trong tổng dư nợ. Nợ xấu xuất hiện là điều phải có đối với hầu hết các ngân hàng, vì rủi ro xảy ra ngồi ngun nhân chủ quan cịn chịu ảnh hưởng của các yếu tố khách quan như: bệnh cúm trên gia cầm, dịch lỡ mồm long móng ở bò heo, thiên tai, bão lụt…xảy ra
trong năm..
ì Năm 2009:
So với năm 2009 nền kinh tế của huyện Bình Minh đã có những bước phát triển vượt bậc đáng kể, cơ cấu kinh tế chuyển dịch tích cực, đúng hướng.
Hoạt động cho vay của ngân hàng là một hoạt động rất nhạy cảm với
những biến động của nền kinh tế - xã hội. Do đó, hoạt động tín dụng năm 2009 có sự tăng trưởng khá cao so với năm 2008: doanh số cho vay tăng 61.686 triệu
GVHD:Nguyễn Phạm Thanh Nam - 47 - SVTH: Ưng Trần Thị Cẩm Thương
về hoạt động của các hộ xin vay vốn: nhiều doanh nghiệp trong tỉnh đã áp dụng
các hệ thống quản lý chất lượng quốc tế, mở rộng qui mô sản xuất như: doanh nghiệp sản xuất chế biến lương thực thực phẩm, cơ khí, gốm sứ…Từ đó thúc đẩy doanh số cho vay, thu nợ, dư nợ của ngân hàng đều tăng.
Song song đó cũng có những yếu tố ảnh hưởng khơng tốt đến nền kinh tế
như: giá dầu vẫn còn ở mức cao, khu vực kinh tế dịch vụ bị ảnh hưởng của dịch
cúm gia cầm. Đối với Chi nhánh năm 2009 là năm có tỷ lệ nợ xấu giảm, tuy
nhiên vẫn cịn ở mức cao.
ì Đến năm 2010:
Hoạt động cho vay của Ngân hàng Nông nghiệp & Phát triển Nơng thơn
Thị xã Bình Minh tuy có tăng nhưng cao so với Nưm, do nhu cầu vay vốn để sản xuất kinh doanh ngày càng tăng
5.1.2. Ảnh hưởng từ sự tăng giảm của giá cả nông sản:
Như chúng ta đều biết Ngân hàng Nông nghiệp & Phát triển Nông thôn
Bình Minh là ngân hàng phục vụ chính sách nơng nghiệp là chủ yếu nhất, vì vậy thành phần kinh tế hộ sản xuất kinh doanh cá thể luôn là khách hàng chiếm tỷ trọng cao nhất về doanh số cho vay, thu nợ, dư nợ và ba năm qua đều có sự tăng lên ổn định.
Tuy nhiên ta thấy rằng đây là thành phần kinh tế tạo ra nợ xấu cho ngân hàng. Hiện nay hầu hết các hộ nông dân khi vay vốn tại ngân hàng, họ đem đồng vốn về tiến hành trồng trọt, chăn nuôi. Nhưng người nông dân sản xuất đạt kết
quả tốt hay không là phụ thuộc vào các yếu tố: kỹ thuật canh tác, phân bón và nhất là giá cả nơng sản. Các chủ nhà vườn hiện nay luôn là người gánh chịu mọi rủi ro khi bán sản phẩm của mình cho thương lái đều phải bao tiêu sản phẩm.