3.2.2 .Chức năng vă phạm vi hoạt động
4.1.2 Tình hình huy động vốn
* Tiền gửi của TCKT
- Năm 2009: Thực sự trong thời gian năy kinh tế Tỉnh gặp nhiều khó khăn, sản xuất kinh doanh khơng đạt hiệu quả tạo lợi nhuận thấp nín lượng tiền nhăn rổi của câc tổ chức kinh tế vì thế khơng nhiều. Trong khi đó câc tổ chức kinh tế (Doanh nghiệp) chủ yếu gởi tiền để phục vụ cho nhu cầu thanh toân câc giao dịch bất kỳ lúc năo chứ không hướng đến thu lợi nhuận từ tiền gởi nín chủ yếu lă gởi khơng kỳ hạn (229.685 triệu). Đến năm 2010, kinh tế vẫn tồn tại vă nảy sinh thím nhiều khó khăn nhưng cũng có những chuyển biến tốt tạo sự ổn định vă gia tăng trong mặt bằng thu nhập chung mă câc thănh phần kinh tế có nhiều vốn tiền gửi hơn, trong năm năy thì câc TCKT có sự tăng nhanh tiền gởi của mình hơn so
với của câ nhđn với tỷ lệ tăng 68,05%, đạt 599.735 triệu đồng. Trong đó khoản có kỳ hạn của TCKT tăng đến 50,58% so với năm 2009 do câc doanh nghiệp nói chung hướng đến sự an toăn về lợi nhuận từ phía ngđn hăng nhiều hơn từ kinh doanh so với năm trước để giảm những ảnh hưởng của biến động kinh tế trín thị trường. Năm 2011, tiền gửi của TCKT tăng 169.031 triệu, đạt triệu chiếm 33,87% trong tổng số. Có thể thấy câc chính sâch của Chính phủ, của NHNN trong việc hổ trợ phât triển kinh tế thể hiện rõ hiệu quả trong việc giúp câc doanh nghiệp sản xuất vượt qua khó khăn trânh khỏi nguy cơ phâ sản mă khơi phục sản xuất của mình tạo lợi nhuận từ đó đóng góp gia tăng văo vốn huy động cho ngđn hăng; song song đó ngđn hăng đê đẩy mạnh hiện đại hóa trong cơng nghệ, phât triển câc loại hình dịch vụ mới, đa tiện ích như ATM, internet Banking, home Banking, PC Banking, mobile Banking…đem lại cho khâch hăng ngăy căng nhiều tiện ích mới vă văn minh trong thanh tơn. Trong đó, tiếp tục hướng đi của năm 2010 trânh sự tâc động của bất ổn chung của kinh tế mă câc TCKT bín cạnh đảm bảo khả năng thanh toân theo kỳ hạn của mình mă cịn nhắm đến thu lợi nhuận bằng việc gia tăng tiền gửi có kỳ hạn, ngđn hăng huy động thím 31.633 triệu đồng dạng tiền gửi năy.
6 thâng 2012 tiền gửi của TCKT tăng nhưng không nhiều chỉ 3,12% tức 12.616 triệu. Bởi khó khăn chuyển tiếp từ trước đó cùng những khó khăn mới đầu năm 2012 nín câc doanh nghiệp tập trung đầu tư văo sản xuất kinh doanh nín lượng tiền gửi tăng ít so với 6 thâng 2011.
* Tiền gửi tiết kiệm (Câ nhđn)
Trong sự gia tăng của nguồn vốn nói chung, vốn huy động nói riíng thì tiền gởi tiết kiệm của câ nhđn cũng gia tăng qua câc năm vă chiếm tỷ trọng cao nhất, giữ ưu thế hơn nhờ số lượng câ nhđn gửi tiền nhiều, số tiền gửi không lớn nhưng ổn định vă đều đặn. Đối với nguồn tiền gửi tiết kiệm có tính chất tích lũy dần năy mă chủ yếu lă tiền gửi có kỳ hạn, cịn khơng kỳ hạn thì thấp. Năm 2010, tiền tiết kiệm của câ nhđn vẫn góp phần chính cho vốn huy động với 912.987 triệu, tăng 18,49% ứng với 142.456 triệu đồng, đặc biệt lă gửi không kỳ hạn văo chi nhânh trong năm năy lại tăng với tốc độ rất nhanh 91,01% (tăng 31.876 triệu), đó lă do đại bộ phận câ nhđn có nhiều hiểu biết về những tiện ích mới hiện đại hơn của ngđn hăng cho việc đâp ứng những nhu cầu chi tiíu thanh tơn, chuyển tiền
thông qua tăi khoản ngđn hăng nín dạng tiết kiệm khơng kỳ hạn được lựa chọn nhiều hơn câc năm trước, một mặt tích lũy dần mặt khâc có thể sử dụng bất kỳ lúc năo cần thiết. Vă thu nhập của bộ phận câ nhđn năm 2011 tăng đóng góp cho vốn huy động thông qua tiền gửi lă 1.048.238 triệu (chiếm 52,47%), tăng 18,84% vă gửi theo kỳ hạn vẫn lă trọng yếu, có thể thấy đạt được như thế cũng lă nhờ chi nhânh đê kịp thời điều chỉnh lêi suất vă kỳ hạn tiền gửi phù hợp với diễn biến của thị trường; tăng cường cơng tâc marketing, thường xun tổ chức thực hiện câc chương trình tiết kiệm dự thưởng, tiết kiệm siíu lêi suất, thiết kế sản phẩm huy động vốn linh hoạt; đổi mới phong câch giao dịch, nđng cao chất lượng phục vụ khâch hăng. Tiếp tục quan sât bảng 6, trong 6 thâng đầu năm 2012, huy động vốn lă 1.667.692 triệu, tăng 305.270 triệu so với 2010. Trong đó sự gia tăng trong thu nhập của phần đông bộ phận câ nhđn cho phĩp đảm bảo câc khoản chi tiíu gia tăng trước câc vấn đề về lạm phât, giâ cả tăng cao mă vẫn dư ra một lượng tiền nhất định tạo sự gia tăng cho tiền gửi văo chi nhânh, gia tăng cả khơng kỳ hạn vă có kỳ hạn, đồng thời tăng khâ cao so với cùng kỳ năm 2011.
* GTCG vă Tiền gửi của TCTD
Bín cạnh tiền gửi của TCKT vă câ nhđn, ngđn hăng còn huy động vốn từ TCTD khâc vă phât hănh GTCG, chủ yếu lă GTCG ngắn hạn.
- GTCG lă công cụ huy động vốn do ngđn hăng phât hănh như kỳ phiếu,
chứng chỉ tiền gửi,…nhằm mục đích kinh doanh trong từng thời kỳ nhất định. Đđy lă nguồn vốn ổn định giúp ngđn hăng yín tđm hoạt động đầu tư hoạt động vì ít khi khâch hăng rút vốn trước thời hạn. Nhìn chung, vốn huy động từ việc phât hănh giấy tờ có giâ chiếm tỷ trọng rất thấp vă giảm qua câc năm bởi phần lớn người dđn trong địa băn vẫn chưa quen với kính đầu tư năy nín việc huy động vốn dưới hình thức năy vẫn cịn hạn chế. Mặt khâc, do lêi suất trín thị trường thường xuyín biến động phức tạp trong khi giâ văng tăng cao, giâ đơ la có xu hướng tăng lăm cho câc chứng chỉ tiền gửi hay kỳ phiếu ngắn hạn chưa hấp dẫn được nhiều khâch hăng đầu tư. Dù vậy đđy cũng lă một hình thức quêng câo rất tốt để nđng cao uy tín cho ngđn hăng.
Bảng 3: CƠ CẤU NGUỒN VỐN CỦA NGĐN HĂNG VIETIN - VĨNH LONG TỪ NĂM 2009 ĐẾN NĂM 2011
Đvt: Triệu đồng
Chỉ tiíu Năm 2009 Năm 2010 Năm 2011 Chính lệch 2010 so với 2009 Chính lệch 2011 so với 2010
Số tiền Tỷ trọng (%) Số tiền Tỷ trọng (%) Số tiền Tỷ trọng (%) Số tiền Tỷ lệ (%) Số tiền Tỷ lệ (%) Vốn huy động 726.214 67,72 1.052.754 75,40 1.351.765 83,04 326.540 44,96 299.011 28,40 Vốn điều chuyển 202.358 18,87 153.026 10,96 77.811 4,78 (49.331) (24,38) (75.215) (49,15) Khâc 143.806 13,41 190.445 13,64 198.272 12,18 46.639 32,43 7.827 4,11 Tổng nguồn vốn 1.072.378 100,00 1.396.226 100,00 1.627.848 100,00 323.848 30,20 231.622 16.59
(Nguồn:Phòng quản lý rủi ro vă nợ có vấn đề VietinBank - Vĩnh Long)
Bảng 4: CƠ CẤU NGUỒN VỐN CỦA VIETINBANK - VĨNH LONG 6 THÂNG ĐẦU CỦA NĂM 2011 VĂ 2012
Đvt: Triệu đồng
Chỉ tiíu 6 thâng 2011 6 thâng 2012
Chính lệch 6 thâng 2011 / 6 thâng đầu 2012
Số tiền Tỷ trọng (%) Số tiền Tỷ trọng (%) Số tiền Tỷ lệ (%)
Vốn huy động 1.188.125 90,88 1.417.692 90,61 229.567 19,32 Vốn điều chuyển 55.867 4,27 64.451 4,12 8.584 15,37 Khâc 63.363 4,85 82.435 5,27 19.072 30,10
Tổng nguồn vốn 1.307.355 100 1.564.578 100,00 257.223 19,68
Bảng 5: TÌNH HÌNH HUY ĐỘNG VỐN CỦA NHTMCP CƠNG THƢƠNG VN - VĨNH LONG GIAI ĐOẠN 2009-2011
Đvt: Triệu đồng
Chỉ tiíu
Năm 2009 Năm 2010 Năm 2011 Chính lệch
2010/2009 Chính lệch 2011/2010 Số tiền Tỷ trọng (%) Số tiền Tỷ trọng (%) Số tiền Tỷ trọng (%) Số tiền Tỷ lệ (%) Số tiền Tỷ lệ (%) 1. TG của TCKT (DN) 178.503 24,58 323.509 30,73 457.843 33,87 145.005 81,23 134.334 41,52 Không kỳ hạn 135.729 18,69 253.922 24,12 362.543 26,82 118.193 87,08 108.621 42,78 Có kỳ hạn 42.774 5,89 69.586 6,61 95.299 7,05 26.812 62,68 25.713 36,95 2. TGTK (Câ nhđn) 455.336 62,70 581.852 55,27 709.271 52,47 126.516 27,79 127.419 21,90 Không kỳ hạn 20.697 2,85 42.636 4,05 55.693 4,12 21.939 106,00 13.057 30,62 Có kỳ hạn 434.639 59,85 539.216 51,22 653.578 48,35 104.577 24,06 114.362 21,21 3. GTCG 40.232 5,54 43.373 4,12 43.392 3,21 3.141 7,81 19 0,04 4. TG của TCTD 52.142 7,18 104.011 9,88 141.259 10,45 51.869 99,48 37.248 35,81 Tổng VHĐ 726.214 100,00 1.052.745 100,00 1.351.765 100,00 326.531 44,96 299.020 28,40
Bảng 6: TÌNH HÌNH HUY ĐỘNG VỐN CỦA NHTMCP CÔNG THƢƠNG VN - VĨNH LONG 6 THÂNG ĐẦU NĂM 2011 VĂ 6 THÂNG ĐẦU NĂM 2012
Đvt:Triệu đồng Chỉ tiíu 6 thâng 2011 6 thâng 2012 Chính lệch 6 thâng 2012 / 6 thâng 2011 Số tiền Tỷ trọng (%) Số tiền Tỷ trọng (%) Số tiền Tỷ lệ (%)
1. Tiền gửi của
TCKT (DN) 288.360 28,88 333.033 24,35 44.673 15,49 Không kỳ hạn 232.146 23,25 302.807 22,14 70.661 30,44 Có kỳ hạn 56.214 5,63 30.226 2,21 (25.988) (46,23) 2. TG Câ nhđn 544.770 54,56 788.201 57,63 243.431 44,69 Không kỳ hạn 50.623 5,07 94.097 6,88 43.474 85,88 Có kỳ hạn 494.147 49,49 694.104 50,75 199.957 40,47 3. GTCG 31.053 3,11 35.013 2,56 3.960 12,75 4. TG TCTD 134.295 13,45 211.445 15,46 77.150 57,45 Tổng cộng 998.478 100,00 1.367.692 100,00 369.214 36,98
(Nguồn: Phịng quản lý rủi ro vă nợ có vấn đề VietinBank - Vĩnh Long)
- Tiền gửi của TCTD thì ngăy căng gia tăng khơng chỉ riíng Vietin chi nhânh Vĩnh Long mă rất nhiều tổ chức tín dụng khâc đều gia tăng trong khoản mục năy, bởi câc hoạt động gửi tiền lẫn nhau của câc TCTD ngăy căng tăng. Ngđn hăng TMCP Công Thương Việt Nam lă một trong số ngđn hăng đứng đầu về gửi tiền ra bín ngoăi (đứng vị trí thứ 2 sau VietinBank), đđy cũng lă lý do mă thu nhập từ tiền gửi TCTD của Ngđn hăng Cơng thương Việt Nam nói chung vă chi nhânh Vĩnh Long nói riíng ln tăng trong suốt giai đoạn nghiín cứu trín, đồng thời Ngđn hăng cũng xếp vị trí cao trong nhận tiền gửi, riíng 6 thâng 2012 tổng tiền gửi tại VietinBank có giảm 55% so với đầu năm, nhưng đối với chi nhânh tại Vĩnh Long đê luôn thu hút lượng tiền gửi về chi nhânh của mình, bởi trín địa băn có nhiều TCTD khâc hướng đến nguồn thu rủi ro thấp lă gửi tiền so với cấp tín dụng lại. Vă trước khi ban hănh việc cấm gởi tiền lẫn nhau giữa câc TCTD thì hoạt động năy
diễn ra sơi nổi, vì thế 6 thâng 2012 chi nhânh tiếp tục gia tăng nguồn vốn từ khoản mục năy.
Tình hình huy động vốn tại VietinBank - Vĩnh Long như phđn tích ở trín có thể nói lă diễn ra khâ tốt vă để nắm được hoạt động chính của ngđn hăng lă cấp tín dụng nói chung vă chủ yếu lă tín dụng ngắn hạn như thế năo ta đi văo phđn tích chi tiết nội dung bín dưới đđy.