3.2.2 .Chức năng vă phạm vi hoạt động
5.2. MỘT SỐ GIẢI PHÂP NHẰM NĐNG CAO HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG
NGẮN HẠN CỦA NGĐN HĂNG
5.2.1. Tăng cƣờng gia tăng nguồn vốn
Ngđn hăng lă trung gian giữa người tiết kiệm vă người đầu tư. Nguồn vốn ngđn hăng huy động từ câc khoản tiền tiết kiệm của dđn cư, vốn nhăn rỗi của câc tổ chức kinh tế, xê hội vă câc khoản vay khâc sẽ được sử dụng để cho vay. Do đó để nđng cao quy mơ cho vay nói chung vă cho vay ngắn hạn nói riíng, ngđn hăng Vietin Vĩnh Long cần phải đảm bảo có được một nguồn vốn ổn định vă tăng trưởng. Do hiện nay lêi suất huy động giảm nín để thu hút hơn nữa lượng tiền gửi vă khâch hăng đến gửi tiền nhằm cạnh tranh với câc ngđn hăng khâc, tạo nguồn vốn ổn định cho hoạt động ngđn hăng cần:
- Đa dạng chương trình khuyến mêi với câi riíng của VietinBank; Âp dụng mức lêi suất phù hợp đối với khâch hăng, bín cạnh đó thường xun kết hợp với câc chương trình khuyến mêi như lêi suất thưởng trín số tiền gửi tăng
dần, mỗi lần gửi tiền tặng quă lưu niệm kỉm theo hoặc định kỳ tổ chức câc chương trình rút thăm trúng thưởng,...
- Mỗi loại khâch hăng khâc nhau ngđn hăng âp dụng câch thức phù hợp với đặc trưng riíng của họ:
+ Đối với câc doanh nghiệp: đđy lă những khâch hăng mă mục đích mở tăi khoản của họ chủ yếu lă để thuận tiện hơn trong việc kinh doanh, giao dịch. Đối với loại hình năy, trả lêi rất thấp vă dù chủ yếu lă gửi tiền dạng khơng kỳ hạn nhưng ngđn hăng cũng có thể tận dụng nguồn vốn năy để đầu tư khi chúng tạm thời nhăn rỗi. Ngđn hăng có thể thu hút nguồn vốn năy bằng câc câch như cử cân bộ tín dụng đến tận doanh nghiệp để giới thiệu về Ngđn hăng, câc chính sâch lêi suất ưu đêi cùng với câc thủ tục gọn nhẹ trong chuyển tiền, tạo mọi điều kiện thuận lợi để doanh nghiệp mở tăi khoản vă sử dụng tăi khoản một câch linh hoạt. Bín cạnh đó, đề nghị câc doanh nghiệp năy giới thiệu về thương hiệu ngđn hăng vă câc dịch vụ tiện ích kỉm theo đến câc khâch hăng, bạn hăng của doanh nghiệp để họ cũng mở tăi khoản tại VietinBank – Vĩnh Long. Việc lăm năy sẽ vừa có lợi cho doanh nghiệp vừa có lợi cho Ngđn hăng vì chuyển tiền trong cùng hệ thống sẽ nhanh chóng vă thuận tiện mă phí chuyển tiền lại thấp hơn rất nhiều.
+ Đối với dđn cư: mục đích gửi tiền của họ lă lợi nhuận. Đđy lă hình thức tiền gửi tạo cho Ngđn hăng nguồn vốn ổn định. Ngđn hăng nín thực hiện nhiều chính sâch huy động linh hoạt để thu hút nguồn tiền năy bằng nhiều câch như:
Đa dạng hóa câc kỳ hạn tiền gửi cùng câc mức lêi suất phù hợp kỉm theo lă những lợi ích hấp dẫn như quă tặng hay khuyến mêi.
Xử lý nhanh gọn câc yíu cầu của khâch hăng, tạo tđm lý thoải mâi, hăi lòng khi khâch đến gửi tiền bởi ngoăi yếu tố lợi nhuận, câi mă khâch hăng cũng rất quan tđm đó chính lă cung câch phục vụ.
Ngđn hăng có thể gửi quă đến tận nhă, địa điểm kinh doanh cho câc khâch hăng thường xun giao dịch vă có số dư bình quđn trín tăi khoản tiền gửi ổn định ở mức độ năo đó nhđn câc ngăy lễ lớn trong năm.
5.2.2. Nđng cao chất lƣợng thẩm định, đảm bảo thực hiện tốt quy trình cho vay vă quản lý khoản cho vay
- Tăng cường việc thẩm định khả năng tăi chính của khâch hăng, phđn tích kỹ về khâch hăng trước khi cho vay để tùy thuộc văo từng loại khâch hăng vă dự ân, phương ân mă khi thẩm định câc dự ân, phương ân cụ thể, cân bộ tín dụng cần vận dụng, xem xĩt linh hoạt câc quy định trong qui trình thẩm định nhưng phải tuđn thủ chặc chẽ câc vấn đề thuộc về nguyín tắc; trânh thẩm định tùy tiện, sơ săi hoặc khơng chính xâc, từ đó nđng cao được chất lượng hiệu quả của cơng tâc thẩm định, tâi thẩm định; bín cạnh đó ngđn hăng phải đặc biệt chú trọng đến việc thẩm định phương ân sử dụng vốn vay vì thơng qua đó, ngđn hăng có thể đânh giâ được khả năng trả nợ của khâch hăng.
- Chun mơn hô việc thẩm định đối với câc khđu của quâ trình thẩm định để tăng cường chất lượng, nhiều người, bộ phận cùng tham gia thẩm định để hạn chế câc sai sót vă giúp lênh đạo có nhiều cơ sở để tham khảo khi ra quyết định.
- Việc kiểm tra định kỳ đối với tất cả câc khoản vay, nhất lă đối với những khoản vay lớn. Tổ chức kiểm soât cẩn thận vă nghiím túc để đảm bảo đânh giâ, xem xĩt tất cả câc đặc tính quan trọng nhất của khoản vay về quâ trình thanh tơn, đânh giâ chất lượng vă tình trạng tăi sản thế chấp, xem xĩt đầy đủ khía cạnh phâp lý của hợp đồng tín dụng để đảm bảo rằng ngđn hăng có quyền hợp phâp sở hữu toăn bộ hay một phần của tăi sản thế chấp trong trường hợp khâch hăng không trả được nợ.
- Cùng với kiểm soât câc khoản vay, ngđn hăng cần thực hiện quản lý nợ quâ hạn chặt chẽ , từ đó có thể kiểm sôt nợ xấu mă ngđn hăng phải đối mặt.
5.2.3. Trang bị cơng nghệ thơng tin, phât triển thím nhiều sản phẩm dịch vụ mới đa dạng
- Tạo ra sự khâc biệt về sản phẩm vă dịch vụ. Tăng cường chương trình quảng
bâ, giới thiệu sản phẩm, dịch vụ đến người dđn, níu bậc được lợi ích của khâch hăng gửi tiền tại Vietin – Vĩnh Long, địa điểm giao dịch an toăn vă thuận lợi.
- Cung cấp thím câc ứng dụng, tiện ích mới đi kỉm với câc dịch vụ truyền thống để có thể phục vụ khâch hăng ngăy căng tốt hơn như: Tăi khoản tiết kiệm
đa năng (cho phĩp rút tiền linh hoạt), phât triển mạnh câc dịch vụ ngđn hăng điện tử như: Internet banking, mobile banking,…
- Mở rộng hệ thống ATM để tạo điều kiện thuận lợi hơn cho khâch hăng khi họ có nhu cầu rút tiền hay chuyển khoản, chú trọng đến câc huyện, xê vùng xa cũng có thể tiếp cận đến dịch vụ của ngđn hăng. Ngoăi ra Ngđn hăng có thể liín kết với câc trường đại học, cao đẳng để đưa dịch vụ thẻ ATM đến tận câc sinh viín.
5.2.4. Mở rộng quan hệ với khâch hăng
- Luôn tạo mối quan hệ tốt với nhóm khâch hăng truyền thống, mở rộng chủ động tìm kiếm khâch hăng tiềm năng. Có những chính sâch ưu đêi, định kỳ tổ chức hội nghị khâch hăng trả lời câc vướng mắc cho khâch hăng vă giới thiệu đến khâch hăng những hoạt động mới, câc sản phẩm dịch vụ mới hay những thay đổi trong chính sâch của mình theo hướng có lợi cho khâch hăng vă cả Ngđn hăng.
- Ngđn hăng cần tiến hănh phđn loại khâch hăng theo tình hình tăi chính nhằm đề ra câc giải phâp phù hợp cho từng loại khâch hăng, dễ dăng theo dõi hoạt động kinh doanh của khâch hăng để kiểm soât rủi ro.
- Cân bộ tín dụng cần xđy dựng hệ thống thơng tin chun mơn phục vụ cho cơng tâc tín dụng. Trong hệ thống thơng tin trín, nguồn thơng tin trín bâo chí lă khơng thể thiếu như câc bâo điện tử, câc website liín quan đến câc doanh nghiệp. Việc xđy dựng hệ thống thông tin đầy đủ về khâch hăng có quan hệ với ngđn hăng vă sử dụng hiệu quả những thơng tin trín trong thẩm định sẽ giảm bớt được yếu tố chủ quan trong việc thẩm định khâch hăng, góp phần nđng cao chất lượng cơng tâc tín dụng.
- Ngđn hăng đảm bảo thực hiện tốt quy trình cho vay vă thẩm định đồng thời phổ biến đến tất cả cân bộ tín dụng.
- Cần đơn giản, cụ thể hóa câc thủ tục vă quy trình cho vay ngắn hạn để khâch hăng kịp thời tiếp cận đến vốn kịp thời cho lưu động của họ.
- Nđng cao chất lượng thu thập thơng tin thơng qua hồ sơ vay vốn, bín cạnh đó ngđn hăng cần thu thập thím thơng tin thực tế để đảm bảo tính khâch quan cho thơng tin kể ca khâch hăng lă câ nhđn hay doanh nghiệp thông qua khảo sât
thực tế, tìm hiểu cặn kẽ ngănh nghề sản xuất kinh doanh, tiềm năng của sản phẩm trín thị trường. Thu thập về khâch hăng từ câc trung tđm thơng tin tín dụng, cơ quan thuế, hải quan, câc đối tâc của khâch hăng, câc ngđn hăng bạn...
5.2.5. Chú trọng đăo tạo cân bộ tín dụng
- Cơng tâc đăo tạo cân bộ được xâc định lă một trong ba nền tảng trong chiến lược phât triển ngđn hăng. Cần phải nđng cao trình độ chun mơn, kinh nghiệm cơng tâc vă tư câch đạo đức của cân bộ tín dụng, xđy dựng một đội ngũ cân bộ tín dụng đảm bảo về cả số lượng vă chất lượng thông qua:
- Thường xuyín tổ chức chương trình đăo tạo cân bộ tín dụng từ câc lớp đăo tạo ngắn hạn, hoặc cử cân bộ đi học thạc sĩ, tiến sĩ ở trong nước hoặc nước ngoăi. Đặc biệt, cần tích cực đưa cân bộ tín dụng trẻ thđm nhập thực tế, tham gia giâm sât, theo dõi quản lý một số dự ân của ngđn hăng, khuyến khích sự học tập kinh nghiệm giữa câc cân bộ tín dụng với nhau, câc cân bộ tín dụng có kinh nghiệm cần tích cực truyền đạt cho cân bộ trẻ.
- Xđy dựng môi trường lăm việc lănh mạnh, có chính sâch lương bổng, thưởng phạt hợp lý nhằm thỏa mên những nhu cầu chính đâng của nhđn viín cũng như khuyến khích câc nhđn viín có tđm huyết với ngđn hăng.