4.1. KHÁI QUÁT TÌNH HÌNH NGUỒN VỐN NGẮN HẠN CỦA NGÂN HÀNG
4.1.2. Các hình thức huy động vốn của Ngân hàng
Công tác huy động vốn đã được xác định là một trong những mục tiêu quan trọng trong hoạt động của Ngân hàng, do đó Ngân hàng TMCP Đơng Á CN Cần Thơ đã có nhiều biên pháp tích cực trong huy động để thu hút vốn nhàn rỗi trong nhân dân bằng nhiều hình thức huy động như: Tiền gửi tiết kiệm khơng kỳ hạn, có kỳ hạn,… khuyến khích các cá nhân, các tổ chức, doanh nghiệp mở tài khoản tiền gửi và thanh toán qua Ngân hàng. Từ đó đã tập trung và thu hút nguồn vốn khá lớn để đầu tư cho vay phát triển kinh tế địa phương. Sau đây là kết quả huy động vốn của Ngân hàng qua 3 năm từ 2009 – 2011 và 6 tháng đầu năm 2011- 2012
GVHD: Nguyễn Hồng Thoa Trang 37 SVTH: Vũ Thị Huyền Trang
Bảng 6: TÌNH HÌNH HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG QUA 3 NĂM 2009– 2011
Đơn vị tính: Triệu đồng
( Nguồn: Phịng Kế tốn -NH TMCP Đông Á- Chi nhánh Cần Thơ)
NĂM CHÊNH LỆCH 2009 2010 2011 2010/2009 2011/2010 Chỉ tiêu Số tiền Tỷ trọng (%) Số tiền Tỷ trọng (%) Số tiền Tỷ trọng (%) Số tiền (%) Số tiền (%) 1. TG TCTD khác 1.052 0,14 2.453 0,25 1.956 0,19 1.401 133,2 (497) (20,3) 2. Tiền gửi DN 97.204 12,80 171.016 17,58 198.146 19,15 73.812 75,9 27.130 15,9 3. Tiền gửi TK 604.155 79,53 693.990 71,32 722.380 69,80 89.835 14,9 28.390 4,1 - Khơng kì hạn 7.702 1,01 11.495 1,18 9.932 0,96 3.793 0,6 (1.563) (13,6) - Có kì hạn 596.453 78,52 682.495 70,14 707.388 68,35 86.042 14,4 24.893 3,6 4. Giấy tờ có giá 57.252 7,54 105.581 10,85 112.488 10,87 48.329 84,4 6.907 6,5 Tổng cộng 759.663 100,00 973.040 100,00 1.034.970 100,00 213.377 28,1 61.930 6,4
Như phân tích ở phần 4.1.1, vốn huy động của Ngân hàng tăng qua các năm. Để thấy rõ hơn nguyên nhân dẫn đến nguồn vốn Ngân hàng tăng qua các năm, ta đi vào xem xét từng khoản mục cụ thể:
- Tiền gửi của các tổ chức tín dụng khác: đây là tiền gửi của các tổ chức
tín dụng tại Ngân hàng TMCP Đơng Á, hình thức gửi tiền của các NH khác với mục đích là lãnh lãi, khi có vốn nhàn rỗi, hay tiền gửi dùng để dùng để thanh toán cho khách hàng của họ tại NH. Tỷ trọng của nguồn vốn này ở NH là rất thấp. Năm 2010 nguồn tiền này tăng cao nhất đạt 2.453 triệu đồng tăng 1.401 triệu đồng tăng tương ứng 133,17% so với năm 2009 nguyên nhân là do kinh tế có nhiều biến động lạm phát tăng cao đẩy lãi suất cho vay lên cao nên đầu ra các tổ chức tín dụng đem gởi ở ngân hàng khác hoặc mua trái phiếu chính phủ để sinh lãi nhằm đảm bảo thanh khoản của ngân hàng .Tiền gửi của các tổ chức tín dụng khác trong nước nhằm phục vụ cho nhu cầu thanh toán vốn giữa các khách hàng thông qua ngân hàng. Đến năm 2011, lượng tiền này sụt giảm 20,26% tương ứng với mức giảm 497 triệu đồng. Bên cạnh đó vào những tháng cuối năm 2010 NHNN đã công bố dự thảo thông tư bổ sung quy định TCTD không được thực hiện hoạt động gửi tiền, nhận tiền gửi có kỳ hạn với các TCTD khác sau khi Luật TCTD 2010 được ban hành vào ngày 16/6/2010 và có hiệu lực vào năm 2011. Tuy chỉ là dự thảo đưa ra để lấy ý kiến nhưng theo cơ quan soạn thảo sở dĩ bổ sung quy định trên là do xuất phát từ thực tế hoạt động cũng như hành lang pháp lý hiện nay. Vì vậy khi Luật TCTD 2010 có hiệu lực thi hành vào năm 2011 thì các TCTD phải chấm dứt tồn bộ hoạt động gửi tiền và nhận tiền gửi có kỳ hạn tại các TCTD khác và chỉ duy trì hình thức cho vay và đi vay TCTD khác. Do đó số tiền huy động ở hình thức này vẫn còn ở mức rất thấp trong tổng vốn huy động của ngân hàng.
- Tiền gửi của các doanh nghiệp: tiền gửi doanh nghiệp đóng vai trị quan trọng trong tổng nguồn vốn huy động, luôn chiếm tỷ trọng cao trong tổng vốn huy động của Ngân hàng.
Năm 2010 tiền gửi doanh nghiệp có số dư là 171.016 triệu đồng tăng 73.812 triệu đồng với tốc độ là 75,94% so với năm 2009. Nguyên nhân làm cho tiền gửi
GVHD: Nguyễn Hồng Thoa Trang 39 SVTH: Vũ Thị Huyền Trang
nghiệp, các công ty, Ngân hàng đã cung cấp và đa dạng hóa hình thức thanh tốn từ đó lơi kéo và thu hút được nhiều doanh nghiệp đã gửi vốn lưu động của mình vào Ngân hàng để phục vụ cho việc thanh toán. Đây chủ yếu là tiền gửi thanh tốn khơng vì mục đích lợi nhuận nên số dư tương đối cao nhưng không ổn định. Sang năm 2011 loại tiền gửi này đạt 198.146 triệu đồng, tăng 27.130 triệu đồng với tốc độ là 15,86% so với năm 2010. Nguyên nhân là do nhu cầu thanh toán bù trừ và mối quan hệ giữa các ngân hàng ngày càng thân thiết và dịch vụ thanh toán của ngân hàng đảm bảo an tồn nhanh chóng khơng phải tốn chi phí nhiều nên các doanh nghiệp tin tưởng.
- Tiền gửi tiết kiệm: tiền gửi tiết kiệm là phần tiền nhàn rỗi trong dân cư,
Ngân hàng huy động được từ khoản này tăng rất mạnh qua 3 năm và có tỷ trọng rất cao trong tổng nguồn vốn huy động của Ngân hàng.
Tiền gửi tiết kiệm luôn chiếm tỷ trọng cao hơn tiền gửi doanh nghiệp cả về số lượng và tốc độ tăng trưởng, nó liên tục tăng qua các năm cụ thể là: Năm 2009 tiền gửi tiết kiệm của Ngân hàng là 604.155 triệu đồng, năm 2010 tiền gửi này tăng lên đạt 693.990 triệu đồng tăng 89.835 triệu đồng tương đương tăng 14,9% so với năm 2009. Bước qua năm 2011 tiền gửi tiết kiệm của Ngân hàng tiếp tục tăng đạt 722.380 triệu đồng tăng lên 28.390 triệu đồng hay tăng 4,09%. Nguyên nhân tăng lên của lượng gửi tiết kiệm qua các năm là do đời sống của người dân được nâng lên, hoạt động kinh doanh của người dân thu được nhiều lợi nhuận nên họ có nhu cầu tích trữ tiền. Bên cạnh đó là do Ngân hàng có chính sách về lãi suất huy động tiền gửi tiết kiệm hợp lý, có những chương trình khuyến mãi với giải thưởng lớn có giá trị… nhằm thu hút được lượng tiền gửi trong dân cư.
Hiện tại tiền gửi tiết kiệm tại Ngân hàng TMCP Đông Á Cần Thơ gồm có hai loại đó là: Tiền gửi tiết kiệm khơng kỳ hạn, và tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn. Trong đó tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn có tỷ trọng rất lớn và tăng đều qua các năm, số tiền huy động cao nhất vào năm 2011 được là 707.388 triệu đồng tăng 28.493 triệu đồng với tốc độ tăng 3,65% so với năm 2010.
lãi suất tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn cho nên khách hàng đầu tư nhiều vào loại tiền gửi này và xem đây là hình thức đầu tư đạt hiệu quả cao. Mà Ngân hàng TMCP Đơng Á có trụ sở đặt tại trung tâm thành phố Cần Thơ, hoạt động rất có hiệu quả tạo được niềm tin đối với khách hàng. Cùng với sự hướng dẫn cặn kẽ của cán bộ Ngân hàng nên việc huy động tiền gửi của người dân rất thuận lợi.
- Phát hành các công cụ nợ: chủ yếu các loại giấy tờ có giá.
Năm 2010 là 105.581 triệu đồng tăng 48.329 triệu đồng so với 2009, nhưng sang năm 2011 lại tăng là 112.448 triệu đồng so với năm 2010. Năm 2011 nhận thấy nhu cầu tín dụng tăng mạnh nhất là từ khi chính sách hỗ trợ lãi suất của Chính phủ được thực hiện, hầu hết các ngân hàng đều gặp khó khăn trong việc tìm kiếm nguồn vốn để cho vay. Để đối phó với viêc huy động găp khó khăn do cạnh tranh lãi suất gay gắt nên ngân hàng phát hành kỳ phiếu với hình thức tăng tiền mặt và lãi suất hấp dẫn nhằm thu hút khách hàng với mục đích muốn tìm kiếm nguồn vốn ổn đinh. Hình thức huy động này hồn tồn phụ thuộc vào chính sách và chỉ đạo huy động cụ thể của Trung ương trong từng thời kỳ. Tuy nhiên chi nhánh có khả năng phát huy tốt nhờ biện pháp quảng bá, chăm sóc khách hàng để khơi tăng nguồn vốn này.
GVHD: Nguyễn Hồng Thoa Trang 41 SVTH: Vũ Thị Huyền Trang
Bảng 7: TÌNH HÌNH NGUỒN VỐN CỦA NGÂN HÀNG TMCP ĐÔNG Á
QUA 6 THÁNG ĐẦU NĂM 2011-2012
Đơn vị tính: Triệu đồng
( Nguồn: Phịng Kế tốn -NH TMCP Đơng Á- Chi nhánh Cần Thơ)
- Nhìn vào bảng số liệu trên, ta thấy tình hình huy động vốn của chi nhánh Cần Thơ trong 6 tháng đầu năm 2012 biểu hiện sự sụt giảm không khả quan. Với nguồn vốn huy động được đạt 460.990 triệu đồng, giảm gần 6% so với cùng kỳ năm 2011.
Tiền gửi của các tổ chức tín dụng khác trong nước nhằm phục vụ cho nhu cầu thanh toán vốn giữa các khách hàng thông qua ngân hàng. Một khi nhu cầu về thanh toán của các tổ chức kinh tế và cá nhân giảm sút thì lượng vốn này cũng ít đi. Trong 6 tháng đầu năm nay nhu cầu thanh toán vốn giữa DAB Cần Thơ với các ngân hàng khác giảm nên khoản mục tiền gửi nay cũng giảm 9,68% so với cùng kì năm trước.
Tiền gửi doanh nghiệp 6 tháng đầu năm 2012 giảm 3.337 triệu đồng hay giảm 5,26% . Nguyên nhân là do trong năm 2011 ảnh hưởng của lạm phát năm
NĂM CHÊNH LỆCH 6 tháng đầu năm 2011 6 tháng đầu năm 2012 6 tháng đầu năm 2012/2011 Chỉ tiêu Số tiền Tỷ trọng (%) Số tiền Tỷ trọng (%) Số tiền (%) 1. TG TCTD khác 1.023 0,21 924 0,20 (99) (9,68) 2. Tiền gửi DN 63.471 13,01 60.134 13,04 (3.337) (5,26) 3. Tiền gửi TK 334.561 68,57 310.167 67,28 (24.394) (7,29) - Khơng kì hạn 7.543 1,55 7.021 1,52 (522) (6,92) - Có kì hạn 327.018 67,03 303.146 65,76 (23.872) (7,30) 4. Giấy tờ có giá 88.846 18,21 89.765 19,47 919 1,03 Tổng cộng 487.901 100,00 460.990 100,00 (26.911) (5,52)
tăng cao nhưng do áp lực cạnh tranh nên khó huy động được vốn, bên cạnh việc tăng lãi suất huy động thì lãi suất cho vay cũng tăng lên rất cao. Từ đó, có một số doanh nghiệp khó có thể tiếp cận được nguồn vốn của Ngân hàng để phục vụ cho nhu cầu sản xuất kinh doanh của mình vì chi phí đầu vào cho các doanh nghiệp tại thời điểm này cao. Vì thế mà trong năm này đa phần một số doanh nghiệp trên địa bàn thành phố Cần Thơ hạn chế việc mở rộng quy mô sản xuất kinh doanh nên việc gửi tiền vào Ngân hàng nhằm mục đích phục vụ nhu cầu thanh tốn cũng vì thế mà hạn chế.
Tiền gửi tiết kiệm 6 tháng đầu năm 2012 đạt 389.148 triệu đồng giảm 47.847 triệu đồng hay giảm 10,95% so với cùng kì năm 2011. Nguyên nhân của tình trạng này có thể được giải thích như sau: những biến động đổi chiều đột ngột theo lãi suất cơ bản của NHNN, ngày 25/5/2012, Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam đã ban hành Thông tư số 17/2012/TT-NHNN quy định lãi suất tối đa đối với tiền gửi bằng đồng Việt Nam của tổ chức, cá nhân tại tổ chức tín dụng Cụ thể, NHNN quy định lãi suất tối đa áp dụng đối với tiền gửi không kỳ hạn và có kỳ hạn dưới 1 tháng là 3%/năm; lãi suất tối đa áp dụng đối với tiền gửi có kỳ hạn từ 1 tháng trở lên là 11%/năm, cộng với sự tranh giành thị trường và bù đắp thiếu hụt trong thanh khoản của NH. Và lạm phát xảy ra trong nền kinh tế. Dẫn đến các doanh nghiệp, cá nhân gặp nhiều khó khăn về vốn. Làm cho NH sức huy động giảm
Phát hành các công cụ nợ đến hết quý 2 năm 2012 tăng 1,03% do khó khăn trong huy động tiền gửi nên phát hành công cụ nợ là giải pháp tối ưu cho ngân hàng trong tình trạng huy động vốn từ các kênh các gặp khó khăn. Viêc phát hành giấy tờ có giá chỉ được thực hiện khi chi nhánh có nhu cầu huy động vốn trong thời gian ngắn
Tóm lại, qua ba năm và 6 tháng đầu năm 2012 tình hình nguồn vốn huy động đạt kết quả rất khả quan, NH ngày càng chủ động hơn trong việc huy động vốn đảm bảo cho hoạt động kinh doanh luôn thuận lợi và hiệu quả. Ngân hàng cần có kế hoạch và biện pháp huy động tốt hơn nữa để giữ được khách hàng
GVHD: Nguyễn Hồng Thoa Trang 43 SVTH: Vũ Thị Huyền Trang
Thành phố Cần Thơ.