CHƯƠNG 1 : GIỚI THIỆU
4.2. PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI HỘ
4.2.1. Phân tích Doanh số cho vay
Cà Mau là tỉnh có nền kinh tế chủ yếu là nông nghiệp, thủy sản đa số người dân trong tỉnh sống bằng nghề nông. Do là ngân hàng nông nghiệp nên mục tiêu chủ yếu của ngân hàng là phục vụ cho người nông dân. Đối tượng cho vay chủ yếu của ngân hàng là hoạt động sản xuất nông nghiệp. Trong những năm gần đây do hoạt động sản xuất kinh doanh trên địa bàn được mở rộng, nhu cầu vay vốn của người dân càng tăng cao nên đã làm cho doanh số cho vay đối với hộ sản xuất kinh doanh của ngân hàng cũng gia tăng liên tục.
Hình 4: TỶ TRỌNG DOANH SỐ CHO VAY HỘ SXKD TRONG TỔNG DOANH SỐ CHO VAY Ở NGÂN HÀNG NĂM 2008 - 2010
Nhìn vào biểu đồ, ta thấy doanh số cho vay của hộ SXKD qua 3 năm điều chiếm tỷ trọng cao. Điều này, cho thấy cho vay đối với hộ SXKD luôn được ngân hàng chú trọng và quan tâm. Cụ thể, năm 2008 chiếm 46,57%, năm 2009 chiếm 50,84%, và năm 2010 chiếm 49,18% trong tổng doanh số cho vay của ngân hàng. Doanh số cho vay tăng là do nhu cầu vốn sản xuất kinh doanh để mở rộng sản xuất, đầu tư của người dân ngày càng tăng và do thực hiện nghị định
41/2010/NĐ – CP của chính phủ về chính sách tín dụng phục vụ phát triểm nơng
nghiệp nơng thơn.
4.2.1.1. Phân tích doanh số cho vay theo thời hạn
Dựa vào số liệu bảng 4, ta thấy doanh số cho vay Hộ SXKD tăng lên qua
các năm. Tuy nhiên, doanh số cho vay ngắn hạn vẫn chiếm tỷ trọng cao và tăng
dần qua các năm.
Doanh số cho vay ngắn hạn: doanh số và tỷ trọng tăng dần qua từng năm. Cụ thể, năm 2009 tăng 148.921 triệu đồng, tương ứng 38,79% so với năm 2008,
đến năm 2010 tăng 128.025 triệu đồng, tương ứng 24,03% so với năm 2009.
Nguyên nhân của sự tăng trưởng này là do hộ SXKD tìm đến vay vốn của ngân
Năm 2008 46,57% 53,43% Năm 2010 49,18% 50,82% Hộ SXKD Lĩnh vực khác Năm 2009 50,84% 49,16%
GVHD: Phạm Xuân Minh 31 SVTH: Trần Bình Nam
BẢNG 4: DOANH SỐ CHO VAY HỘ SẢN XUẤT KINH DOANH THEO THỜI HẠN
NĂM 2008 – 2010
(Nguồn: Phịng Tín dụng NHNo&PTNT TP.Cà Mau)
ĐVT: Triệu Đồng Năm 2008 Năm 2009 Năm 2010 2009/2008 2010/2009 Chỉ Tiêu
Số Tiền % Số Tiền % Số Tiền % Số Tiền % Số Tiền %
Ngắn Hạn 383.900 95,42 532.821 96,06 660.846 96,54 148.921 38,79 128.025 24,03
Trung_Dài Hạn 18.428 4,58 21.852 3,94 23.675 3,46 3.424 18,58 1.823 8,34
càng mở rộng, đặc biệt là ni tơm, kinh doanh các loại hình dịch vụ …nên nhu cầu vay vốn ngày càng tăng, làm cho doanh số cho vay ngắn hạn tăng. Vì hộ SXKD vay vốn chủ yếu sản xuất nông nghiệp, ngư nghiệp và kinh doanh, như sản xuất lúa (thông thường một vụ lúa khoảng 4 tháng, được trồng theo nhiều vụ khác nhau với các hình thức như: xen canh, ln canh), chăn ni, ni tôm (một vụ tôm khoảng 4 – 5 tháng là thu hoạch), kinh doanh thức ăn, thuốc, phân bón thủy sản, kinh doanh các loại hình dịch vụ…Sự gia tăng mạnh mẽ của doanh số cho vay hộ SXKD là do: trong năm 2009, thực hiện quyết định số 131/QĐ-TTg ngày 23/01/2009 của Thủ tướng Chính phủ về việc hỗ trợ lãi suất cho các tổ chức, cá nhân vay vốn ngân hàng để SXKD, NHNo & PTNT TP.Cà Mau cũng
đã tích cực triển khai chương trình hỗ trợ lãi suất, góp phần tháo gỡ khó khăn cho
các hộ SXKD và thúc đẩy hoạt động SXKD phát triển.
Doanh số cho vay trung hạn: Đối với ngân hàng thì việc cho vay trung hạn
chủ yếu là cho vay để xây dựng, sửa chữa, mua máy nông nghiệp, cải tạo vuông
tôm, vườn, ruộng. Vay trung hạn thì lãi suất cao hơn, do đó nó chiếm tỷ trọng ít
trong tổng doanh số cho vay. Doanh số cho vay trung hạn, vẫn tăng ổn định qua từng năm. Năm 2009 là 21.852 triệu đồng, tăng 3.424 triệu đồng, tương ứng 18,58% so với năm 2008, đến năm 2010 là 23.675 triệu đồng, tăng 1.823 triệu
đồng, tương ứng 8,34%. Nhu cầu vay vốn trung hạn của người dân thường được
sử dụng cải tạo vng tơm, vườn, ruộng, mua sắm máy móc, thiết bị mới, hiện
đại hơn phục vụ cho công tác cải tạo, mở rộng quy mô và đầu tư thêm nhiều lĩnh
vực khác…nhằm để cải thiện năng suất cây trồng vật nuôi, cũng như giảm chi phí sản xuất, để tăng thêm thu nhập. Chính vì thế, họ tìm đến ngân hàng vay vốn làm nguồn cho vay này đã tăng lên. Nhưng tăng chỉ với một tỷ trọng tương đối là do ngân hàng chủ yếu đầu tư vào cho vay ngắn hạn đối với hộ sản xuất, để đảm bảo khả năng trả nợ cho ngân hàng khi đến hạn. Mặt khác, NHNo & PTNT Việt
Nam quy định dư nợ cho vay trung hạn chỉ chiếm dưới 30% tổng dư nợ của toàn
GVHD: Phạm Xuân Minh 33 SVTH: Trần Bình Nam
BẢNG 5: DOANH SỐ CHO VAY HỘ SẢN SUẤT KINH DOANH THEO NGÀNH NGHỀ
QUA 3 NĂM 2008 – 2010
ĐVT: Triệu Đồng Năm 2008 Năm 2009 Năm 2010 2009/2008 2010/2009 Chỉ Tiêu
Số Tiền % Số Tiền % Số Tiền % Số Tiền % Số Tiền %
Trồng Trọt 19.372 4,81 20.635 3,72 23.980 3,50 1.263 6,52 3.345 16,21
Chăn Nuôi 30.408 7,56 31.564 5,69 35.832 5,23 1.156 3,80 4.268 13,52
Thủy Sản 189.764 47,17 252.701 45,56 351.019 51,28 62.937 33,17 98.318 38,91
Kinh Doanh 162.784 40,46 249.773 45,03 273.690 39,9 86.989 53,44 23.917 9,58
Tổng Doanh Số 402.328 100 554.673 100 684.521 100 152.345 37,87 129.848 23,41