CHƯƠNG 1 : GIỚI THIỆU
5.2. GIẢI PHÁP GIẢM NỢ XẤU
Chi nhánh cần quan tâm hơn nữa trong công tác tổ chức, theo dõi quản lý tình hình đơn đốc thu nợ của cán bộ tín dụng; ngồi các biện pháp như: nhắc qua
điện thoại. gửi thư thông báo… cần phải lập biên bản cụ thể đối với trường hợp
quá hạn trong đó ghi nhận các cam kết trả nợ của khách hàng, để tiện theo dõi và có biện pháp xử lý thích hợp tiếp theo nhằm hạn chế thấp nhất nợ quá hạn vừa chớm phát sinh, dẫn đến nợ xấu.
Cán bộ tín dụng cần giám sát theo dõi khách hàng để đảm bảo thu nợ vào
thời điểm kết thúc mùa vụ hay kỳ sản xuất kinh doanh nhằm đảm bảo khách hàng trả nợ đúng hạn, tránh để khách hàng sử dụng vốn vay vào mục đích khác dẫn đến rủi ro không thu hồi được nợ.
Đối với những hộ khơng có thiện chí trả nợ thì ngân hàng nên cử cán bộ tín
dụng đến nhắc nhở và vận động trả nợ, nếu các hộ này vẫn không thay đổi thì cán bộ tín dụng nên xử lý kiên quyết hơn, trường hợp đặc biệt mới cần đến sự
can thiệp của chính quyền địa phương.
Đối với các khoản nợ xấu xét thấy có khả năng thu hồi và khách hàng có
thiện chí trả nợ nhưng hiện tại chưa có khả năng trả khi đó ngân hàng có thể cho gia hạn nợ hoặc cho vay thêm và khoản vay này không được vượt quá chu kỳ sản xuất để tạo điều kiện cho khách hàng thực hiện nghĩa vụ trả nợ cho ngân hàng.
5.3. NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG ĐỘI NGŨ CÁN BỘ NHÂN VIÊN
Vững mạnh về nguồn nhân lực là một yếu tố quan trọng để tiến tới vững mạnh trong hoạt động kinh doanh của ngân hàng. Vì thế, cần có nhiều chính sách đãi ngộ với đội ngũ nhân viên, tạo môi trường làm việc chuyên nghiệp, thân
thiện, với nhiều cơ hội thăng tiến. Chẳng hạn, tổ chức các buổi tập huấn cho nhân viên nâng cao trình độ chun mơn, các buổi giao lưu để trao đổi kinh nghiệm, tạo điều kiện cho họ phát huy được hết khả năng của mình, khen thưởng xứng đáng cho nhân viên có thành tích tốt trong cơng việc.
Thái độ phục vụ và đạo đức tác phong tốt cũng là một bí quyết giúp thu hút
và giữ chân khách hàng. Vì vậy, chi nhánh cũng cần chú trọng nâng cao trình độ cho nhân viên về đạo đức, phẩm chất và kỹ năng giao tiếp của nhân viên đối với khách hàng.
5.4. GIẢI PHÁP GIẢM CHI PHÍ NGHIỆP VỤ
Do địa bàn rộng, đa phần các hộ vay vốn sống ở vùng nông thôn nên ngân
hàng có thể mở thêm các phòng giao dịch tại các xã vùng sâu, nhằm tạo điều kiện giao dịch thuận lợi cho các hộ, giảm chi phí nghiệp vụ cho cơng tác thẩm
định, cho vay và thu nợ của ngân hàng cũng như tư vấn cho các hộ về các sản
phẩm dịch vụ của ngân hàng.
Đối với các hộ vay vốn cũ, quen biết và có uy tín, Ngân hàng có thể kết hợp
với UBND các xã trên địa bàn hoặc dựa vào các mối quan hệ quen biết nhằm
nắm được tình hình SXKD, tình hình sử dụng vốn vay của các hộ. Từ đó có thể giảm chi phí nghiệp vụ, các cán bộ tín dụng cũng đỡ mất nhiều thời gian cho công tác kiểm tra việc sử dụng vốn vay
CHƯƠNG 6
KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 6.1. KẾT LUẬN
NHNo & PTNT là ngân hàng quốc doanh được thành lập với mục đích hỗ trợ phát triển nông nghiệp nông thôn, giúp bà con nơng dân thốt khỏi đói nghèo.
Do đó NHNo&PTNT chi nhánh TP.Cà Mau, là ngân hàng có mạng lưới chi
nhánh khắp các xã, khu dân cư, đồng thời cũng là ngân hàng có số lượng khách hàng lớn nhất, danh mục cho vay của ngân hàng chủ yếu tài trợ cho lĩnh vực nông nghiệp và phát triển nơng thơn, là ngân hàng có thế mạnh trong lĩnh vực cho vay hộ sản xuất kinh doanh. Ngân hàng luôn hoạt động theo định hướng của NHNo&PTNT Việt Nam, luôn gắn hiệu quả hoạt động kinh doanh cùng với mục tiêu phát triển kinh tế xã hội của tỉnh nhà.
Trải qua khơng ít những khó khăn như khủng hoảng kinh tế tồn cầu, thiên tai, dịch bệnh đã ảnh hưởng đến tình hình hoạt động tín dụng của NHNo &
PTNT chi nhánh TP.Cà Mau, đặc biệt là hoạt động tín dụng đối với hộ SXKD. Qua kết quả 3 năm, mặc dù doanh số cho vay và doanh số thu nợ có sự biến động nhiều, nhưng có xu hướng tăng lên trong tương lai, và các chỉ tiêu này có tỷ trọng trong tổng cho vay và thu nợ luôn tăng, hơn nữa dư nợ cho vay hộ SXKD
luôn tăng ổn định qua 3 năm. Từ đó, thấy được ngân hàng ngày càng mở rộng
hoạt động tín dụng đối với hộ SXKD thể hiện ở: công tác cho vay hộ kinh doanh
ngày càng tăng cả về qui mơ tín dụng cũng như số lượng khách hàng vay vốn, đây cũng là đối tượng tiềm năng của ngân hàng.
Mặc dù vậy, nợ xấu trong tín dụng đối với hộ SXKD tuy vẫn ở trong cho
phép nhưng lại có xu hướng khơng ổn định tăng giảm khá lớn, rủi ro tín dụng có xu hướng giảm xuống nhưng vẫn cịn cao. Chính vì vậy ngân hàng cần phải tìm
những biện pháp hạn chế rủi ro gây ra nợ xấu. Chú trọng đặc biệt trong công tác thẩm định, cán bộ tín dụng cần thường xuyên theo dõi việc sử dụng vốn của khách hàng vay và nhắc nhở, đôn đốc khách hàng trả nợ cho NH khi đến hạn.
Từ những thành quả đạt được cũng như những mặt yếu kém, tồn tại trong
phát triển; đồng thời giảm thiểu những điểm yếu, bất cập và vượt qua những thách thức trong hoạt động của Ngân hàng. Qua đó, đánh dấu sự đóng góp của Ngân hàng vào cơng cuộc phát triển kinh tế - xã hội của tỉnh nhà cũng như trong cơng cuộc Cơng nghiệp hố - Hiện đại hoá đất nước.
6.2. KIẾN NGHỊ
6.2.1. Đối với NHNo & PTNT Tỉnh Cà Mau
Mặc dù có nhiều biện pháp để nâng cao nguồn vốn huy động, nhưng khu vực TP.Cà Mau luôn phải cạnh tranh gay gắt với sự tồn tại của khoảng 20 tổ chức tín dụng trên địa bàn thành phố. Vì thể, để có vốn đầu tư nhiều hơn nữa cho lĩnh vực nơng nghiệp, nơng thơn và nơng dân thì NHNo & PTNT Tỉnh Cà Mau cần có chính sách hỗ trợ nguồn vốn cho ngân hàng thành phố.
Tạo điều kiện trong việc đào tạo cán bộ, nâng cao trình độ nghiệp vụ cho
nhân viên cấp dưới để hoạt động của các ngân hàng cấp dưới ngày càng hiệu quả
hơn. Thường xuyên tổ chức các lớp tập huấn nghiệp vụ tín dụng, thẩm định và
luật pháp để nâng cao chuyên môn, nghiệp vụ cho cán bộ nhân viên.
Lựa chọn và vận dụng công nghệ thông tin ngân hàng hiện đại, đủ sức tiếp cận với thực tế và trong tương lai phát triển của khoa học, công nghệ mới, trang bị bổ sung cơ sở vật chất kỹ thuật công nghệ, cơ sở hạ tầng cho chi nhánh NHNo & PTNT TP. Cà Mau, bảo đảm đầy đủ điều kiện để các giao dịch thuận lợi, chính xác.
Tăng thêm quyền phán quyết về lĩnh vực tín dụng để chi nhánh chủ động hơn trong việc tiếp cận khách hàng.
6.2.2. Đối với các cấp chính quyền địa phương
TP. Cà Mau nên cung cấp kịp thời cho ngân hàng những thông tin về khách hàng khi ngân hàng có nhu cầu hoặc những chủ trương, chính sách hoạt động sẽ
đưa vào thực hiện trong tương lai.
Sở nông nghiệp, sở khoa học công nghệ và môi trường cùng các ngành chức
năng khác phối hợp giúp nông dân lựa chọn giống cây trồng vật nuôi tốt, áp dụng
những tiến bộ khoa học kỹ thuật.
Tăng cường công tác thông tin thị trường cho nông nghiệp và thủy sản. Quan tâm, đầu tư ngân sách cho việc xây dựng hệ thống thủy lợi, đê bao để ngăn mặn xâm nhập, hệ thống đường thủy bộ.
Cần nhanh chóng cấp đầy đủ giấy tờ về quyền sở hữu tài sản, quyền sử dụng đất cho người dân cũng như các thủ tục pháp lý có liên quan đến thế chấp
vay ngân hàng đáp ứng nhu cầu vốn kịp thời cho người dân.
6.2.3. Đối với hộ SXKD
Tín dụng ngân hàng là nguồn tín dụng có chi phí thấp, ổn định, có khả năng
đáp ứng đủ và kịp thời nhu cầu với của hộ SXKD. Vì vậy, để có thể dễ dàng tiếp
cận nguồn vốn vay của ngân hàng, các hộ nên: thực hiện đầy đủ thủ tục đăng kí chứng nhận quyền sử dụng đất, làm căn cứ vay vốn, thực hiện thanh toán đầy đủ
TÀI LIỆU THAM KHẢO
1. Thái Văn Đại (2007). Nghiệp vụ kinh doanh ngân hàng thương mại, Trường
Đại Học Cần Thơ.
2. Thái Văn Đại (2009). Quản trị ngân hàng thương mại, Trường Đại Học Cần
Thơ.
3. Thái Văn Đại, Bùi Văn Trịnh (2005), Tiền tệ - Ngân hàng, Trường Đại Học Cần Thơ.
4. Sổ tay tín dụng của NHNo & PTNT Việt Nam
5. Các báo cáo hoạt động tín dụng các năm 2008 – 2010 của NHNo & PTNT Thành phố Cà Mau.