CHƯƠNG 1 : GIỚI THIỆU
3.3. KHÁI QUÁT TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NHNo
& PTNT TP. CÀ MAU
3.3.1. Kết quả hoạt động kinh doanh của Ngân hàng năm 2008 – 2010
Ngân hàng là một tổ chức kinh doanh trong lĩnh vực tiền tệ, tín dụng và dịch vụ ngân hàng. Nó cũng như những doanh nghiệp kinh doanh khác ln có
(1) P. Tín Dụng Giám Đốc Khách Hàng P. Kế Toán-NQ (2) (3) (7) (5) (6) (4)
mục tiêu hàng đầu là lợi nhuận. Lợi Nhuận là yếu tố then chốt nhất, cụ thể nhất, nói lên kết quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng, nó là số hiệu số giữa thu nhập và chi phí. Để gia tăng lợi nhuận, ngân hàng phải quản lý tốt các khoản mục
cho vay và đầu tư, giảm thiểu các chi phí trên tinh thần tiết kiệm, chống lãng phí, để đảm bảo cho hoạt động kinh doanh của ngân hàng có hiệu quả.
BẢNG 1: KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NHNo & PTNT
TP.CÀ MAU QUA 3 NĂM 2008 – 2010
ĐVT: Triệu Đồng 2009/2008 2010/2009 Chỉ tiêu 2008 2009 2010 Số tiền % Số Tiền % Thu nhập 49.008 53.497 57.072 4.489 9,16 3.575 6,68 Chi phí 47.438 45.706 46.440 (1.732) -3,65 734 1,61 Lợi Nhuận 1.570 7.791 10.632 6.221 396,24 2.841 36,47
(Nguồn: Phịng tín dụng NHNo&PTNT TP. Cà Mau)
Qua bảng 1, ta thấy hoạt động kinh doanh của ngân hàng có phần tăng mạnh trong năm 2009, 2010. Cụ thể lợi nhuận năm 2009 tăng 6.221 triệu đồng (396,24%) so với năm 2008, năm 2010 lợi nhuận tăng lên 2.841 triệu đồng (36,47%) so với năm 2009. Sỡ dĩ lợi nhuận có sự thay đổi như trên là do chịu ảnh
hưởng của thu nhập và chi phí.
Về Thu nhập
Thu nhập chủ yếu của ngân hàng là từ hoạt động tín dụng, chiếm trên 90% trong tổng thu nhập của ngân hàng, nên hoạt động này ảnh hưởng lớn đến tổng
thu nhập của ngân hàng. Năm 2009 thu nhập là 53.497 triệu đồng tăng 4.489 triệu đồng, tương ứng 9,16%. Năm 2010 thu nhập của ngân hàng là 57.072 triệu
đồng, tăng 3.575 triệu đồng tương ứng tăng 6,68%. Chứng tỏ hoạt động kinh
doanh của ngân hàng ngày càng có hiệu quả và quy mô hoạt động ngày càng
được mở rộng. Thu nhập tăng là do cơng tác tín dụng tại ngân hàng được quan
tâm, chỉ đạo chặt chẽ, Ngân hàng đã cố gắng trong việc mở rộng quy mơ tín dụng, chủ động tìm kiếm khách hàng, đầu tư đa dạng hóa các hình thức dịch vụ,
làm tăng dư nợ tín dụng, tăng doanh số kinh doanh và dịch vụ thanh tốn Ngân
hàng góp phần làm tăng thu nhập. Đồng thời, TP.Cà Mau đang trên đà phát triển, nhu cầu về vốn cho sản xuất kinh doanh của cá nhân và doanh nghiệp ngày càng cao làm cho thu nhập của ngân hàng ngày càng tăng lên. Mặt khác, ngân hàng đã
có nhiều cố gắng trong việc xử lý và thu hồi nợ đã xử lý rủi ro, góp phần nâng cao hiệu quả hoạt động và tạo thêm thu nhập cho ngân hàng.
Về Chi phí
Bên cạnh thu nhập, chi phí cũng là một yếu tố ảnh hưởng đến lợi nhuận.
Trong đó, chi phí từ hoạt động tín dụng chiếm phần lớn trong tổng chi phí của
ngân hàng. Từ bảng 1, chi phí qua 3 năm có sự tăng giảm như sau:
Năm 2009, tổng chi phí là 45.706 triệu đồng, giảm 1.732 triệu đồng, tương ứng giảm 3,65% so với năm 2008. Nguyên nhân là do công tác huy động vốn năm 2009 không thuận lợi so với năm trước, Ngân hàng phải cạnh tranh gay gắt
với nhiều tổ chức tín dụng có tầm cỡ trên địa bàn; với lãi suất huy động cao, nhiều chương trình khuyến mãi hấp dẫn, nhiều ưu đãi đối với khách hàng… đã thu hút được nhiều khách hàng, vì thế nguồn vốn huy động giảm so với năm
trước. Mặt khác, do NHNN đã buộc các ngân hàng huy động với lãi suất giảm so
với năm 2008 và trong giới hạn cho phép của NHNN, nên làm giảm chi phí do phần lớn chi phí là dùng để trả lãi cho khách hàng.
Năm 2010, chi phí tăng 734 triệu đồng tương ứng 1,61% so với năm 2009.
Nguyên nhân là do công tác huy động vốn của ngân hàng tăng, một phần là do
hoạt động tín dụng của ngân hàng tăng, làm cho chi phí hoạt động của ngân hàng
tăng lên. Tuy chi phí tăng, nhưng thu nhập tăng cao hơn chi phí nên ngân hàng
vẫn có lợi nhuận.
Về Lợi nhuận
Năm 2009 là 7.791 triệu đồng, tăng 6.221 triệu đồng, tức tăng 396,24% so
với năm 2008. Nguyên nhân là do năm 2008 tình hình kinh tế khơng ổn định đã
tác động rất lớn đến hoạt động SXKD của người dân: tác động rõ nhất là sự tăng
giá của nguyên nhiên liệu phục vụ cho quá trình sản xuất, từ đó làm cho hiệu quả SXKD của người dân giảm sút thậm chí là bị thua lỗ nên khơng có khả năng trả nợ gốc và lãi cho ngân hàng, gây tác động xấu đến thu nhập của ngân hàng. Thêm vào đó, sự tăng cao của lãi suất huy động, làm cho chi phí tăng. Do đó lợi
nhuận năm 2008 giảm mạnh. Sang năm 2009 ngân hàng đa dạng hóa các loại hình dịch vụ để tăng thu nhập, mà chi phí năm 2009 lại giảm do lãi suất huy
động dần bình ổn sau khủng hoảng, dẫn đến lợi nhuận tăng cao. Năm 2010 lợi
2009. Nguyên nhân là do thu nhập năm 2010 tăng, tốc độ tăng thu nhập lớn hơn tốc độ tăng chi phí, vì thu nhập lớn hơn nhiều so với chi phí nên dẫn đến lợi nhuận tăng. Đồng thời, với sự nổ lực khơng ngừng của tồn thể cán bộ công nhân viên cùng với việc đầu tư vào các lĩnh vực kinh doanh có hiệu quả đã giúp ngân hàng hoạt động ngày càng tốt hơn.
HÌNH 3: TÌNH HÌNH THU NHẬP, CHI PHÍ, LỢI NHUẬN
QUA 3 NĂM 2008 - 2010 CỦA NGÂN HÀNG
Tóm lại, hoạt động kinh doanh của NHNo & PTNT TP.Cà Mau trong thời
gian qua đạt hiệu quả tốt, ngân hàng vẫn đạt lợi nhuận khả quan qua các năm. Lợi nhuận năm sau cao hơn năm trước, riêng năm 2008 lợi nhuận tương đối thấp là do chịu ảnh hưởng của cuộc khủng hoảng kinh tế tồn cầu và những chính
sách tiền tệ của NHNN. Nhưng sang năm 2009, 2010 nền kinh tế đã bắt đầu khôi phục dần, ngân hàng hoạt động có hiệu quả hơn nên tốc độ tăng của chi phí thấp
hơn tốc độ tăng thu nhập, lợi nhuận tăng cao.
3.3.2. Định hướng phát triển năm 2011
3.3.2.1. Mục tiêu chung
Năm 2011 mục tiêu trọng tâm là nâng cao chất lượng tín dụng, NHNo &
PTNT chi nhánh TP.Cà Mau chủ trương tập trung vốn đầu tư để phát triển khu vực nông nghiệp nông thôn theo đề án của NHNo & PTNT Việt Nam và theo chỉ
đạo của Agribank Cà Mau. Theo đó ưu tiên tăng trưởng tín dụng năm 2011 tập
trung vào các doanh nghiệp, hộ kinh doanh đang sản xuất kinh doanh có hiệu quả
53.497 57.072 45.706 46.440 1.570 7.791 10.632 49.008 47.438 0 10.000 20.000 30.000 40.000 50.000 60.000 2008 2009 2010 Năm Triệu Đồng Thu nhập Chi phí Lợi Nhuận
và có tài sản đảm bảo cho món vay phải mang tính khả mại cao (dễ xử lý khi có rủi ro xảy ra).
Tăng cường củng cố và nâng cao chất lượng tín dụng khống chế tỷ lệ nợ
xấu < 3%.
Đẩy mạnh công tác thu hồi nợ xử lý rủi ro. Dự kiến thu hồi bình quân trong năm 70%/Dư nợ đã xử lý rủi ro.
3.3.2.2. Mục tiêu cụ thể
Nguồn vốn huy động tăng trưởng tối đa 30% - 40% so với năm 2010; số dư
huy động đạt từ 190 – 200 tỷ đồng trở lên.
Tổng dư nợ tín dụng tăng trưởng tối đa 30% - 40% so với năm 2010; số tuyệt đối dư nợ tín dụng đạt từ 485 – 500 tỷ đồng.
Cơ cấu dư nợ tín dụng trung, dài hạn chiếm 20 – 25% trên tổng dư nợ. Dư
nợ doanh nghiệp và hộ kinh doanh chiếm từ 40% trở lên trên tổng dư nợ. Tỷ lệ nợ xấu tối đa dưới 3% trên tổng dư nợ.
CHƯƠNG 4
PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI HỘ SẢN XUÁT