5.1.1 Kết quả đạt đƣợc
- Nguồn vốn huy động của ngân hàng qua các năm đều tăng trƣởng ổn định tạo điều kiện cho ngân hàng mở rộng cho vay DNNVV.
- Hoạt động tín dụng DNNVV của ngân hàng trong giai đoạn 2010 - 2012 phát triển khá tốt. Doanh số cho vay DNNVV đã tăng qua ba năm.
- Hệ số thu nợ ln tăng. Cán bộ tín dụng rất chú trọng công tác nhắc nhở, đôn đốc thu hồi nợ.
- Nợ xấu DNNVV chỉ phát sinh năm 2012 với tỷ trọng thấp. Ngân hàng luôn duy trì một khoản dự phịng hợp lý để bù đắp rủi ro, tập trung đẩy mạnh công tác thu hồi nợ, nợ tồn đọng bằng nhiều giải pháp linh hoạt, đồng bộ và đã đạt đƣợc thành quả tốt.
- Dƣ nợ DNNVV chiếm một tỷ trọng tuy không cao trong cơ cấu DN của Ngân hàng nhƣng tăng qua ba năm cho thấy ngân hàng đã chú trọng hơn đến tín dụng DNNVV.
5.1.2 Những hạn chế
Qua quá trình phân tích ta thấy mặc dù ngân hàng đã có nhiều cố gắng trong quá trình hoạt động của mình, mà cụ thể ở đây ta xét về tín dụng cho DNNVV nhƣng vẫn còn những tồn tại những hạn chế sau:
- Vòng quay vốn tín dụng đối với DNNVV chƣa cao, cho vay DNNVV ngành nông nghiệp chƣa đạt hiệu quả do lƣợng vốn cho vay ra chƣa thu hồi lại còn nhiều. Ngân hàng cần đẩy mạnh công tác thu hồi nợ hơn nữa.
- Dƣ nợ DNNVV trên vốn huy động còn thấp, ngân hàng chƣa tận dụng nguồn vốn huy động để cho vay DNNVV.
- Khách hàng là DNNVV ở ngân hàng số lƣợng chƣa nhiều do phải cạnh tranh với những NHTM lớn trong địa bàn, doanh số cho vay DNNVV với tỷ trọng
còn khá nhỏ trong tổng doanh số cho vay, trong đó chủ yếu là cho vay ngắn hạn, do đó khơng phải là đối tác lâu dài cho DNNVV.
- Cơ cấu cho vay DNNVV chƣa hợp lý, tín dụng trung và dài hạn chiếm tỷ trọng cịn thấp. Tín dụng ngắn hạn có ƣu điểm là dễ thu hồi rủi ro ít nhƣng lại rất tốn nhiều chi phí thủ tục và tỷ suất lợi nhuận không cao. Đầu tƣ trung, dài hạn cho các DNVVN còn hạn chế trong khi đó tín dụng trung hạn ít tốn chi phí do số món vay ít nhƣng giá trị cao và tỷ suất sinh lời cũng cao.