CHƯƠNG 2 : PHƯƠNG PHÁP LUẬN VÀ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU
4.2. Phân tích tình hình sử dụng vốn của Quỹ tín dụng qua 3 năm
4.2.3. Phân tích dư nợ
Chỉ tiêu dư nợ có ý nghĩa rất quan trọng trong việc đánh giá hiệu quả hoạt
động của chi nhánh Quỹ tín dụng Trung ương An Giang. Quy mơ hoạt động của
chi nhánh QTD Trung ương An Giang được thể hiện rõ qua tổng dư nợ hàng năm và dư nợ là chỉ tiêu liên quan trực tiếp đến việc tạo ra lợi nhuận cho chi nhánh QTD Trung ương An Giang. Dư nợ bao gồm số tiền lũy kế của những năm trước chưa thu hồi được và số dư phát sinh trong năm hiện hành. Nó phản ánh được
thực tế khả năng hoạt động tín dụng của chi nhánh QTD Trung ương như thế
nào. Hoạt động tín dụng có hiệu quả hay khơng ln phụ thuộc vào tình hình dư nợ, nợ quá hạn.
Dựa vào bảng số liệu ta thấy tổng dư nợ của chi nhánh Quỹ tín dụng Trung ương An Giang tăng lên liên tục qua 3 năm 2006, 2007, 2008. Điều đó đồng nghĩa với việc quy mô hoạt động tín dụng của chi nhánh Quỹ tín dụng
Trung ương An Giang liên tục được mở rộng trong những năm vừa qua.
Cụ thể được thể hiện qua bảng 4.4 và hình 4.7 ta thấy năm 2006, 2007, dư nợ của chi nhánh QTD TW An Giang như: năm 2007 là 178.215 triệu đồng tăng 62.348 triệu đồng (tương đương tăng 53,81%) so với 2006. Năm 2008 là 183.530 triệu đồng tăng 5.315 triệu đồng ( tương đương 2,98%) so với 2007.
115867 178215 183530 0 50000 100000 150000 200000 Triệu đồng 2006 2007 2008
Hình 4.5: Tình hình Dư nợ của chi nhánh QTD TW An Giang qua 3 năm (2006 – 2008)
− Nguyên nhân dư nợ năm 2007 tăng so với năm 2006 do: đối với cho vay trong hệ thống thì chi nhánh QTD TW An Giang đã tập trung phần lớn nguồn
vốn vào cho vay ngắn hạn như cho vay cầm cố tiền gửi, hỗ trợ chi trả tiền gửi dân cư và bổ sung vốn nên đã đưa tỷ trọng dư nợ ngắn hạn chiếm đa số trong
tổng dư nợ và có xu hướng tăng liên tục qua 2 năm. An Giang là một Tỉnh đang trên đà phát triển, nhu cầu vốn ngắn hạn để phục vụ trong sản xuất kinh doanh là rất lớn. Để đáp ứng nhu cầu phát triển kinh tế xã hội của vùng, đồng thời mở
rộng và nâng cao hiệu quả hoạt động của Chi nhánh, nên Chi nhánh đã tập trung
đầu tư phần lớn nguồn vốn tín dụng vào cho vay ngắn hạn, thể hiện ở chỉ tiêu dư
nợ ngắn hạn năm 2007 ( năm 2007 tăng 52.630 triệu đồng hay tương đương tăng 72,83% so với năm 2006). Đối với cho vay ngoài hệ thống thì đối tượng chi
nhánh QTD Trung ương An Giang chủ yếu cho vay phần lớn là CBCNV mà đối tượng này thì Chi nhánh cho vay theo dư nợ giảm dần và cho vay theo dư nợ giảm dần thì thời hạn để cho người vay trả nợ là 36 tháng nên nợ của năm trước sẽ còn tồn đọng lại năm sau và điều này sẽ làm cho dư nợ tăng lên. Ngoài ra những lý do trên như ta đã thấy dư nợ tăng điều hợp lý bởi doanh số cho vay và doanh số thu nợ trong năm 2006, 2007 đều tăng nhưng doanh số thu nợ qua 2
năm đều thấp hơn doanh số cho vay.
− Đến năm 2008 dư nợ chỉ tăng 2,98% so với năm 2007, chỉ tiêu này
không đạt so với chỉ tiêu của Hội sở QTD Trung ương giao. QTD Trung ương
giao là năm sau phải tăng 25% so với năm trước. Nguyên nhân do năm 2008 tình hình kinh tế trong nước khơng ổn định, lạm phát tăng cao, các mặt hàng trong
nước cũng tăng theo, thu nhập của người dân thì khơng đổi so với năm trước. Điều này làm cho đời sống của người dân gặp khó khăn, làm tốc độ trả nợ cho
Chi nhánh QTD của họ chậm lại.