CHƯƠNG 1 : GIỚI THIỆU
4.2. PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG CHO VAY
4.2.1. Phân tích doanh số cho vay
Đây là khoản cho vay đối với khách hàng trong từng năm, thể hiện chính sách mở rộng hay thu hẹp kinh doanh của ngân hàng.
4.2.1.1. So sánh tỷ trọng của doanh số cho vay trong từng năm
Hình 4.4: CƠ CẤU DOANH SỐ CHO VAY THEO KỲ HẠN
- Năm 2008: Doanh số cho vay ngắn hạn chiếm tỷ trọng cao nhất là 87%
trong cơ cấu doanh số cho vay, doanh số cho vay trung và dài hạn chỉ chiếm 13%. Trong năm này ngân hàng chủ yếu cho vay ngắn hạn, ít quan tâm đến cho vay trung và dài hạn, điều này ảnh hưởng đến lợi nhuận của ngân nhưng bù lại ngân hàng giảm được rủi ro.
- Năm 2009: Doanh số cho vay ngắn hạn vẫn chiếm tỷ trọng cao nhất trong cơ cấu doanh số cho vay là 80%, doanh số cho vay trung và dài hạn chỉ chiếm 20%. Cơ cấu có sự thay đổi, tỷ trọng doanh số cho vay ngắn hạn giảm so với năm 2008, trong khi đó thì doanh số cho vay trung và dài hạn tăng lên nhưng không nhiều. Năm 2008 87% 13% Năm 2009 80% 20% Năm 2010 82% 18% Ngắn hạn Trung và dài hạn
- Năm 2010: Doanh số cho vay ngắn hạn vẫn chiếm tỷ trọng cao nhất trong cơ cấu doanh số cho vay là 82%, doanh số cho vay trung và dài hạn chỉ chiếm 18%. Cơ cấu doanh số cho vay có sự thay đổi, tỷ trọng doanh số cho vay ngắn hạn tăng trở lại, doanh số cho vay trung và dài hạn giảm.
Qua 3 năm chúng ta thấy rằng tỷ trọng của doanh số cho vay tăng giảm khơng đều và khơng có xu hướng nhất định. Nhưng trong cơ cấu doanh số cho vay thì tỷ trọng của doanh số cho vay ngắn hạn vẫn chiếm tỷ trọng cao nhất. Điều này cho thấy ngân hàng ln có xu hướng cho vay ngắn hạn.
4.2.1.2. So sánh doanh số cho vay qua 3 năm
- Năm 2008: doanh số cho vay là 9137,36 tỷ đồng, trong đó cho vay ngắn hạn là 7976,57 tỷ đồng, còn lại là cho vay dài hạn là 1160,79 tỷ đồng. Chúng ta thấy rằng ngân hàng chủ yếu cho vay ngắn hạn, hạn chế cho vay dài hạn vì cuối năm 2008, tình hình kinh tế bất ổn, tiềm ẩn rủi ro.
- Năm 2009: doanh số cho vay là 9299,95 tỷ đồng, tăng 162,59 tỷ đồng với tốc độ tăng 1,78% so với năm 2008, tương đối thấp, là do doanh số cho vay ngắn hạn giảm 554,95 tỷ đồng với tốc độ giảm 6,95% và doanh số cho vay trung và dài hạn tăng 717,54 tỷ đồng với tốc độ tăng 61,81%. Trong năm này chính phủ đã khuyến khích ngân hàng cho vay dài hạn để giúp doanh nghiệp đầu tư phát triển sản xuất thơng qua chính sách kích cầu.
- Năm 2010: Doanh số cho vay là 9037,58 tỷ đồng, giảm 262,37 tỷ đồng, tốc độ giảm 2,82% so với năm 2009, là do doanh số cho vay ngắn hạn giảm 23,74 tỷ đồng, với tốc độ giảm 0,32% và doanh số cho vay dài hạn giảm 238,63 tỷ đồng, với tốc độ giảm 12,7%.