Năm 2007 Năm 2008 Năm 2009
So sánh 2008/2007 So sánh 2009/2008 Chỉ tiêu Số tiền (tr.đ) Tỷ trọng (%) Số tiền (tr.đ) Tỷ trọng (%) Số tiền (tr.đ) Tỷ trọng (%) Số tiền (tr.đ) Tỷ lệ (%) Số tiền (tr.đ) Tỷ lệ (%) DN 75.817 28,46 100.961 23,59 144.554 36,56 25.144 33,16 43.593 43,18 Hộ cá thể 190.517 71,53 326.927 76,40 250.798 63,43 136.410 71,59 -76.129 -23,28 Tổng cộng 266.334 100,00 427.888 100,00 395.352 100,00 161.554 60,65 -32.536 -7,60
( Nguồn: Phịng tín dụng NHNo&PTNT Chi nhánh thành phố Vĩnh Long)
Việc phân phối vốn tín dụng có ảnh hưởng lớn đến DSTN đối với mỗi thành phần kinh tế. Nó phản ảnh hiệu quả hoạt động tín dụng và năng lực quản lý , điều hành, chuyên môn nghiệp vụ của NH.
*Đối với các DN: DSTN tăng qua các năm từ 2007-2009. Cụ thể năm 2007 đạt 75.817 triệu đồng chiếm tỷ trọng 28,46% trong tổng thu nợ khách hàng của NH.
Năm 2008 mức thu nợ này tăng lên cùng với DSCV đạt 100.961 triệu đồng tăng
33,16% tương ứng tăng 25.144 triệu đồng so với năm 2007. Năm 2009 đạt 144.554 triệu đồng tăng 43,18% tương ứng tăng 43.593 triệu đồng. Nguyên nhân của sự gia
tăng này là do chính sách hỗ trợ lãi suất của chính phủ, trả nợ sớm để vay lại với
lãi suất thấp hơn, NH đã có sự chọn lựa kỹ đối với DN , chỉ quan hệ với những DN
làm ăn hiệu quả, có triển vọng tốt nên số vốn thu hồi được so với số vốn đã đem
đầu tư đạt tỷ lệ khá cao, do công tác thu nợ của cán bộ tín dụng khá tốt.
* Đối với các Hộ cá thể DSTN cũng gia tăng nhưng không ổn định. Cụ thể năm
2007 đạt 190.517 triệu đồng chiếm tỷ trọng 71,53% trong tổng thu nợ. Năm 2008
thu nợ đạt 326.927 triệu đồng tăng 71,59% tương ứng tăng 136.410 triệu đồng so với năm 2007. Năm 2008 DSTN đạt 250.798 triệu đồng giảm 23,28% tương ứng giảm 76.129 triệu đồng. Nguyên nhân của sự suy giảm khả năng trả nợ là do tình hình kinh tế ngày càng khó khăn làm cho khả năng trả nợ của họ chậm lại, mặt khác giá cả các mặt hàng đều tăng vọt làm cho việc sản xuất kinh doanh của các hộ ngày càng khó khăn vì chi phí sản xuất đẩy lên khá cao dẫn đến lợi nhuận giảm nên khả
năng thanh toán cho NH bị hạn chế, bên cạnh đó NH cho vay trung dài hạn khá
GVHD: Vũ Thùy Dương Trang 45 SVTH: Nguyễn Vân An
Nhìn chung, cơng tác thu nợ của NH đối với mỗi thành phần kinh tế đều đạt kết quả tốt. NH đã biết khai thác hiệu quả hoạt động của các ngành nghề, thành phần kinh tế, đồng thời có chính sách linh hoạt trong thời gian thu hồi nợ nên đã tạo được
điều kiện thuận lợi cho khách hàng cũng như mang lại hiệu quả cao cho NH .
Tóm lại phân tích số liệu tại NH ta thấy tình hình thu nợ tại NH đã đạt nhiều hiệu quả, doanh số tăng đều, tuy năm 2009 thu nợ giảm là do DSCV giảm do
biến động kinh tế, lạm phát tăng cao, đồng tiền mất giá, nên người dân đem gửi
tiền nhiều hơn dẫn đến DSCV giảm làm thu nợ giảm theo. Tuy nhiên NH vẫn có
năng lực kinh doanh vững mạnh nên thu nợ khá cao qua các năm. Cán bộ tín
dụng có năng lực thường xuyên đôn đốc thu hồi nợ và ý thức của khách hàng ngày cao nên họ trả nợ đúng hạn.
4.1.3.3. Dư nợ
Như vậy như chúng ta đã biết, doanh số cho vay chỉ phản ánh tổng số tiền
mà NH đã phát vay trong năm để hỗ trợ vốn cho các thành phần kinh tế. Cịn thu
nợ khơng phản ánh chính xác hồn tồn hoạt động tín dụng tại NH vì nó phụ
thuộc vào kỳ hạn khoản vay. Còn dư nợ cho vay phản ánh mức đầu tư vốn liên quan trực tiếp đến việc tạo lợi nhuận cho NH. Dư nợ là kết quả có được từ diễn
biến tình hình cho vay và thu nợ, nó thể hiện số vốn mà NH đã cho vay nhưng
chưa thu hồi tại thời điểm báo cáo.
a) Dư nợ theo thời hạn tín dụng giai đoạn (2007-2009)
Dư nợ có ý nghĩa quan trọng trong hoạt động tín dụng của NH, nó phản ánh thực tế cho vay, thu nợ tại NH. Dư nợ được hiểu là khoản vay của khách
hàng đã đến thời điểm thanh toán hay chưa thanh tốn mà khách hàng khơng có
khả năng chi trả đúng hạn do những nguyên nhân khách quan hay chủ quan,
GVHD: Vũ Thùy Dương Trang 46 SVTH: Nguyễn Vân An