CHƯƠNG 1 : GIỚI THIỆU
4.2 PHÂN TÍCH HIỆU QUẢ TÍN DỤNG TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG
4.2.3.2 Dư nợ cho vay tiêu dùng theo mục đích sử dụng vốn
Ta thấy chỉ tiêu dư nợ cho vay tiêu dùng ở lĩnh vực đầu tư mua xe không
ngừng giảm qua các năm với tốc độ tương đối lớn, đặc biệt là ở năm 2007. Nếu như chỉ tiêu này đạt 107.514 triệu đồng vào năm 2005 chiếm tỷ trọng 21,30% thì sang
năm 2006 giảm xuống còn 65.643 triệu đồng tức đã giảm đi 41.871 triệu đồng hay giảm 38,94% so với năm 2005, về mặt tỷ trọng thì cũng giảm xuống còn 17,06%.
Đến năm 2007 thì chỉ tiêu này có sự biến động mạnh theo chiều hướng giảm còn
6.490 triệu đồng tức đã giảm so với năm 2006 là 59.153 triệu đồng về số lượng hay
90,11% về tỷ lệ, tuy tốc độ giảm mạnh nhưng tỷ trọng của dư nợ lĩnh vực này không giảm nhiều so với năm 2006 đạt 16,69% trong tổng dư nợ năm 2007. Ta thấy trong năm 2007 cho vay và thu nợ lĩnh vực này đều giảm nhưng cho vay giảm nhiều hơn nên đã làm cho chỉ tiêu dư nợ giảm xuống.
Đối với lĩnh vực đầu tư mua nhà, đất & xây cất, sửa chữa nhà ta thấy tình
hình dư nợ giảm qua 3 năm. Năm 2005, dư nợ đạt 397.248 triệu đồng, sang năm
2006, dư nợ giảm xuống 319.164 triệu đồng tức giảm 19,66% và đến năm 2007 dư
nợ còn 31.463 triệu đồng giảm 90,14% so với năm 2006. Nguyên nhân là do trong thời gian qua thị trường bất động sản quá nóng, do đầu cơ đã đẩy giá thị trường bất
động sản vượt xa giá thực tế và do thực hiện chính sách kiềm chế lạm phát của
Chính phủ nên Ngân hàng đã hạn chế cho vay trong lĩnh vực này làm cho dư nợ
giảm qua 3 năm. Bên cạnh đó, mức sống xã hội ngày càng cao, giá cả ngày càng đắt
đỏ mà thu nhập tiền lương của người dân thường ít có tăng nhưng nếu có tăng thì
cũng thấp hơn mức tăng của chi phí sinh hoạt, tiêu dùng hàng ngày, từ đó đã làm
cho một số người dân e ngại vay loại hình này làm cho dư nợ của Ngân hàng về loại này cũng giảm theo. Có thể thấy tuy có sự thay đổi qua từng năm nhưng nhìn chung cho vay bất động sản vẫn chiếm tỷ trọng lớn trong trong cơ cấu dư nợ tiêu dùng.
Năm 2005, tỷ trọng này là 78,70%, đến năm 2006 tăng lên 82,94%, nhưng đến năm 2007 giảm xuống còn 80,88%. Đây là lĩnh vực mà người dân ln có nhu cầu vay
vốn, là cơ hội giúp Ngân hàng tăng dư nợ, mở rộng khách hàng nhưng nó lại chứa
đựng nhiều rủi ro tiềm ẩn, vì vậy Ngân hàng cần phải xem xét kỹ lưỡng để có những
chính sách thích hợp trong từng giai đoạn.
Riêng lĩnh vực cho vay du học, đến năm 2007 mới được triển khai, dư nợ
phát sinh đạt 946 triệu đồng và chiếm tỷ trọng rất nhỏ trong tổng dư nợ (khoảng
2,43%). Vay vốn du học đang có xu hướng ngày càng tăng trong xã hội nhưng lĩnh vực này không phải là thế mạnh của NHCT nên việc chiếm tỷ trọng nhỏ trong cơ cấu dư nợ tiêu dùng cũng là điều hợp lý.
Nhìn chung dư nợ tiêu dùng của Ngân hàng có xu hướng giảm dần qua 3 năm. Điều này khơng có nghĩa là hoạt động tín dụng của Ngân hàng kém hiệu quả,
mà do Ngân hàng đã phân loại khách hàng, chỉ cho vay đối với khách hàng có đủ điều kiện và có thiện chí trả nợ cao. Tóm lại để có thể đảm bảo vai trị là người cung
Giải pháp nâng cao hiệu quả tín dụng tiêu dùng tại Ngân hàng Công Thương Cần Thơ
GVHD: Đinh Công Thành 72 SVTH: Hồ Ngọc Châu
Ngân hàng cần quan tâm hơn nữa việc mở rộng đối tượng cho vay và thu hút khách hàng đặc biệt là lĩnh vực tiêu dùng. Vì đây là lĩnh vực đầu tư rất có hiệu quả, đa số khách hàng đều có thu nhập ổn định, ý thức trả nợ lại cao. Tuy nhiên không thể lơ là trong việc chọn lựa và thẩm định khách hàng, cũng như ln kiểm tra q trình sử dụng vốn vay của khách hàng.
Bảng 10: DƯ NỢ CHO VAY TIÊU DÙNG THEO MỤC ĐÍCH SỬ DỤNG VỐN VỐN ĐVT: Triệu đồng 2005 2006 2007 Chênh lệch 2006/2005 Chênh lệch 2007/2006 Chỉ tiêu Số tiền % Số tiền % Số
tiền % Số tiền % Số tiền %
Đầu tư mua xe 107.514 21,30 65.643 17,06 6.490 16,69 -41.871 -38,94 -59.153 -90,11
Đầu tư mua
nhà, đất & xây cất, sửa chữa nhà 397.248 78,70 319.164 82,94 31.463 80,88 -78.084 -19,66 -287.701 -90,14 Cho vay du học - - - - 946 2,43 - - 946 - Tổng 504.762 100,00 384.807 100,00 38.899 100,00 -119.955 -23,76 -345.908 -89,89
(Nguồn: Phòng khách hàng doanh nghiệp CN NHCT TP.Cần Thơ)
107.514 397.248 65.643 6.490 31.463 319.164 0 50.000 100.000 150.000 200.000 250.000 300.000 350.000 400.000 450.000 2005 2006 2007 Năm T r i ệ u đ ồ n
g Đầu tư mua xe
Đầu tư mua nhà, đất &
xây cất, sửa chữa nhà