ðơn vị tính Năm 2008
Số lượng thẻ ATM Triệu thẻ 13,5
Số thương hiệu thẻ ATM Thương hiệu 142
Số ngân hàng phát hành thẻ Ngân hàng 39
Số máy ATM Máy 7.000
Số ñiểm chấp nhận thẻ ðiểm 25.000
(Nguồn: tạp chí tin học ngân hàng, số 1 năm 2009, trang 18) Cùng với sự phát triển nhảy vọt của thẻ ATM và ñiểm chấp nhận thẻ, thị trường thẻ NH VN cũng ñã xuất hiện xu thế liên doanh liên kết trong phát triển thẻ và thanh toán thẻ. Hiện nay các liên minh thẻ thanh tốn đang có mặt ở VN gồm: hệ thống Viet Nam Bank Card (VNBC), liên minh thẻ giữa Sacombank và ANZ, và gần ñây là sự kết hợp của 2 liên minh thẻ là Banknetvn và liên minh Smartlink. ðây là một xu thế tất yếu ñể các NH cùng tồn tại và phát triển. ðiều này báo hiệu cho một hệ thống thẻ lớn mạnh sẽ được kết nối trong tồn quốc nhằm tạo cho KH có mạng lưới rộng khắp, có thể thanh tốn được mọi lúc, mọi nơi. Bên cạnh đó, mối liên hệ này cịn tạo ra sức mạnh cạnh tranh với các NH nước ngoài khi nước ta hội nhập ngày càng sâu rộng vào thị trường quốc tế.
b. Những tồn tại trong hệ thống thanh toán thẻ ở Việt Nam:
Mặc dù thị trường thẻ đã đạt được những thành quả đáng khích lệ, nhưng TTT VN vẫn còn nhiều hạn chế, bất cập cản trở tiến trình phát triển của thẻ:
Trở ngại lớn nhất khiến số lượng thẻ còn thấp so với tiềm năng thị trường là tập quán sử dụng tiền mặt trong tiêu dùng của người dân VN vẫn còn rất phổ biến. Theo thống kê của tổ chức thẻ Visa Internationnal, lượng cung tiền mặt trong lưu thông ở các nước phát triển chỉ có 10 – 25 %, trong khi ở các nước ñang phát triển là 75 – 90 %. Riêng ở VN, có hơn 90 % chi tiêu tiêu dùng cá nhân ñược thực hiện bằng phương thức tiền mặt. Bản thân hệ thống ATM ở VN hiện nay, hầu hết các giao dịch đều là rút tiền mặt, dù trên máy cịn rất nhiều tiện ích khác như chuyển khoản, thanh toán dịch vụ bảo hiểm, tiền ñiện, cước phí điện thoại…
Ngồi ra, vấn đề an ninh trong thanh tốn thẻ vẫn chưa được đảm bảo. ðiều này ñã gây xáo trộn và mất lòng tin ñối với nhiều người sử dụng thẻ. Hiện nay hiện tượng dùng thẻ giả ñể rút tiền từ tài khoản thẻ của KH cũng thường xuất hiện. Một phần là do trình độ quản lý mạng thanh tốn cịn yếu, kỹ thuật sản xuất thẻ chưa cao. Hiện nay, trên thế giới hầu như sử dụng thẻ chip còn VN vẫn sử dụng thẻ từ là chủ yếu. Như chúng ta biết thì tính bảo mật và độ an tồn của thẻ chip cao hơn thẻ từ rất nhiều.
Thêm vào đó, sự quá tải của hệ thống ATM cũng là một trong những khó khăn mà các NH đang mắc phải. Hiện nay hệ thống ATM khơng đủ để đáp ứng nhu cầu của KH. Tương ứng với 13,5 triệu thẻ ñã phát hành mới chỉ có 7000 máy ATM được lắp đặt trên tồn quốc. Tức là, trung bình có khoảng 1.928 người sử dụng chung 1 máy ATM. ðặc biệt là sau khi Chính phủ ban hành chỉ thị số 20/2007/TTg về việc chi trả lương qua tài khoản cho các ñối tượng hưởng lương từ ngân sách Nhà nước, chắc chắn sẽ dẫn ñến sự quá tải ở một số máy ATM, nhất là vào thời ñiểm sau khi phát lương. ðể ñảm bảo cho việc sử dụng thẻ của KH tại máy ATM khơng bị q tải thì các NH phải tăng thêm số lượng máy ATM và máy POS. Tuy nhiên, chi phí để lắp đặt 2 loại máy này là rất lớn so với năng lực tài chính của các NH. ðiều này đã gây khơng ít khó khăn cho các NH và cả KH.
2.1.3.2. Quá trình phát triển thẻ thanh toán của ngân hàng
Thẻ là một phương tiện thanh toán tiên tiến, tiện dụng, thể hiện sự phát triển của hoạt ñộng thanh tốn và đặc biệt là việc ứng dụng khoa học kỹ thuật trong cơng nghệ NH. Nhằm mục tiêu đáp ứng đa dạng nhu cầu KH, sẵn sàng hội nhập
với nền tài chính khu vực và thế giới, BIDV đã và đang ñẩy mạnh phát triển các dịch vụ NH bán lẻ trong đó có dịch vụ thẻ.
Bắt đầu tham gia thị trường thẻ vào năm 2004, ñến nay BIDV ñã cung cấp 3 thương hiệu thẻ ghi nợ nội ñịa phù hợp với nhu cầu của từng ñối tượng KH: thẻ power - tiếp nối thành công, thẻ eTrans365+ - cho bạn 365 ngày trong năm và hơn thế nữa, thẻ vạn dặm - một bước vạn dặm.
Bên cạnh đó, BIDV cịn phát triển mạng lưới kênh thanh toán rộng khắp, tạo ñiều kiện thuận lợi cho KH sử dụng thẻ. Hiện nay hệ thống ATM đã phủ kín 63/63 tỉnh thành với hơn 1000 máy ATM, ñã ñưa BIDV trở thành NH đầu tiên có mạng lưới ATM phủ khắp tồn quốc. Dịch vụ chấp nhận thanh tốn thẻ qua POS cũng dần mở rộng với khoảng 3000 ñiểm chấp nhận thẻ vào năm 2009.
2.1.3.3. Các loại thẻ thanh tốn và tiện ích
a. Thẻ eTrans365+: - Tên thẻ: eTrans365+
- Ý nghĩa: Cho bạn 365 ngày trong năm và hơn thế nữa
Năm 2004, nhằm bắt kịp xu thế của thị trường thẻ, BIDV đã nhanh chóng cho ra ñời sản phẩm thẻ ghi nợ ñầu tiên của NH mình mang thương hiệu eTrans365+. ðến năm 2005, thương hiệu thẻ eTrans365+ đã dần hồn thiện hơn và trở thành 1 công cụ thanh tốn an tồn, hiện ñại.
ðể ñáp ứng nhu cầu ngày càng ña dạng và phong phú của KH, BIDV ñã ñưa ra thị trường 3 hạng thẻ khác nhau của thẻ eTrans365+: hạng đặc biệt, hạng vàng, hạng chuẩn. Có thể nói đây là chiếc thẻ phổ biến cho mọi ñối tượng KH. Thẻ eTrans365+ là loại thẻ ñầu tiên ở VN cho phép KH có thể dùng 1 thẻ chính và 2 thẻ phụ. Thẻ này cũng liên kết với 8 tài khoản cá nhân của KH và có thể chuyển tiền tùy thích từ tài khoản này sang tài khoản khác bằng thẻ.
BẢNG 2: THÔNG TIN VỀ CÁC HẠNG THẺ ETRANS365+
ðvt:VND Chỉ tiêu Hạng chuẩn Hạng vàng Hạng ñặc biệt Hạn mức rút tiền:
- Số tiền rút tối ña/lần - Số tiền rút tối thiểu/lần - Số tiền rút tối ña/ngày
3.000.000 10.000 10.000.000 3.000.000 10.000 15.000.000 3.000.000 10.000 20.000.000
- Số giao dịch rút tiền tối ña/ngày
5 lần 10 lần 20 lần
Hạn mức chuyển khoản - Số lần, số tiền chuyển khoản tối ña cùng chủ tài khoản - Số tiền chuyển khoản tối ña cho chủ tài khoản khác/ngày - Số lần chuyển khoản tối ña cho chủ tài khoản khác/ngày
10 lần 20.000.000 10.000.000 5 lần 20 lần 30.000.000 15.000.000 10 lần 40 lần 40.000.000 20.000.000 20 lần Phí phát hành: - Phát hành lần đầu: + Phát hành thường + Phát hành nhanh - Phát hành lại: + Phát hành thường + Phát hành nhanh 50.000 150.000 25.000 75.000 70.000 170.000 35.000 85.000 100.000 200.000 50.000 100.000 (Nguồn: Phòng Dịch vụ khách hàng cá nhân) b. Thẻ Power: - Tên thẻ: Power
- Ý nghĩa: Tiếp nối thành công