4.2 YẾU TỐ MÔI TRƯỜNG BÊN NGOÀI
4.2.5 Thị trường chủ thẻ:
Một trong những việc làm quan trọng trong phân tích mơi trường kinh doanh thẻ là tìm hiểu về thị trường chủ thẻ. Việc tìm hiểu thị trường chủ thẻ, cụ thể là tìm hiểu về đời sống người dân địa phương chủ yếu là để xem xét khả năng mà họ sẽ sử dụng các sản phẩm dịch vụ thẻ của ngân hàng. Có nhiều yếu tố ảnh hưởng đến thị trường chủ thẻ, trong đó 3 yếu tố quan trọng nhất là:
ª Thu nhập:
Phản ánh khả năng tham gia vào thị trường, các hoạt động dịch vụ ngân
hàng cũng như khả năng chi trả các khoản chi phí phát sinh. Thu nhập người dân càng cao, mức sống cao thì nhu cầu sử dụng sản phẩm và dịch vụ thẻ cũng sẽ tăng theo. Mức thu nhập bình qn đầu người cịn thấp là một trong những khó khăn cho việc phát triển thị trường thẻ thanh toán ở Việt Nam thời gian qua. Tuy nhiên, so với trước đây thì đời sống của người dân cũng đã được cải thiện đáng
kể, nhất là viên chức và người hưởng lương do thực hiện chính sách tăng lương theo Nghị định 118/2005/NĐ-CP từ tháng 10/2005. Thu nhập bình quân đầu
người năm 2006 đạt 980USD/năm, tăng 280USD so với năm 2005. Đây là một dấu hiệu tích cực để đẩy mạnh cơng tác phát triển thẻ trong thời gian tới.
ª Thói quen tiêu dùng:
Ở Việt Nam trên 99% các khoản chi tiêu tiêu dùng cá nhân vẫn được
thanh toán bằng tiền mặt, điều này ở một số nước đang phát triển ở khu vực như Singapore khơng xẩy ra, thanh tốn tiền mặt chỉ dùng cho tiêu dùng nhỏ lẻ, chính vì vậy nên thị trường thẻ nước này rất phát triển. Thực tế thói quen thanh tốn tiền mặt trong đời sống, sinh hoạt là một nguyên nhân quan trọng khiến thanh toán thẻ sau hơn 16 năm ra đời ở Việt Nam vẫn chưa phát triển hiệu quả như
mong đợi. Trở ngại lớn nhất khiến số lượng thẻ cịn ít so với tiềm năng thị trường là do tập quán sử dụng tiền mặt trong tiêu dùng của người dân Việt Nam vẫn cịn phổ biến.
ª Trình độ học vấn:
Đa số những người có trình độ học vấn cao thì khả năng am hiểu thị
trường và nắm bắt các thông tin về sản phẩm dịch vụ nhanh hơn cũng như mức
độ chấp nhận thực hiện thanh tốn thơng qua phương tiện thanh toán hiện đại sẽ
cao hơn.
Cần Thơ đã hoàn thành nhiệm vụ phổ cập giáo dục tiểu học và xóa mù
chữ trước thời hạn. Mạng lưới trường lớp mở rộng khắp địa bàn, linh hoạt thích hợp với nhu cầu học tập của học sinh và công nhân viên chức. Theo thống kê của Cục Thống kê TP Cần Thơ, năm 2006 Cần Thơ có 178.493 học sinh phổ thông; Số sinh viên đại học, CĐ trên địa bàn thành phố là 23.759 sinh viên; Số học sinh trung học chuyên nghiệp 10.786 người; Công nhân kỹ thuật (chính quy) là 3.418 Trung tâm Học liệu ĐH Cần Thơ @ Tài liệu học tập và nghiên cứu
người; Đào tạo sau đại học 1.052 người; Tỷ lệ người biết đọc, biết viết là
98,44%. Ngoài ra Cần Thơ cịn có 10 trung tâm giáo dục thường xuyên, 2 trung tâm kỹ thuật tổng hợp - hướng nghiệp, 1 trường dân tộc nội trú, 62 trung tâm học tập cộng đồng, 41 cơ sở dạy ngoại ngữ, tin học.
ª Tóm lại, những hạn chế về thu nhập, trình độ học vấn và thói quen sử dụng tiền mặt của người dân đã tạo ra lực cản cho sự phát triển của hoạt động thẻ thời gian qua. Tuy nhiên, những yếu tố này đang có những dấu hiệu chuyển biến tích cực, thu nhập và trình độ học vấn của người dân ngày càng được nâng cao là
điều kiện rất tốt để các ngân hàng thương mại trong đó có Ngân hàng Cơng
Thương Cần Thơ phát triển chủ thẻ trong thời gian tới. Với dân số hơn một triệu người, thị trường thẻ tại Thành phố Cần Thơ có rất nhiều tiềm năng. Vấn đề là các ngân hàng phải làm sao để có thể đưa ra những biện pháp thiết thực nhằm
thay đổi thói quen dùng tiền mặt của người Việt Nam, thâm nhập và phát triển thị trường một cách có hiệu quả nhất.
CHƯƠNG 5
MỘT SỐ BIỆN PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG THẺ THANH TỐN CHO NGÂN HÀNG CƠNG THƯƠNG CẤN THƠ 5.1 CƠ SỞ ĐỂ ĐƯA RA BIỆN PHÁP
Sau khi tổng hợp các nội dung đã phân tích ở những chương trước, bài viết đưa ra bảng ma trận SWOT đối với hoạt động thẻ của NHCT CT (xem bảng 10 ở trang 55). Trên cơ sở ma trận SWOT ta có thể thiết lập các chiến lược nhằm phát huy những điểm mạnh, khắc phục những điểm yếu để tận dụng cơ hội bên
ngoài và né tránh các nguy cơ đe dọa đối với sự phát triển. Đó là các chiến lược SO, WO, ST, WT tương ứng với ma trận đã trình bày. Trong đó: SO là chiến
lược phát huy điểm mạnh để tận dụng cơ hội từ thị trường. WO là chiến lược
khắc phục điểm yếu để tận dụng cơ hội. ST là chiến lược phát huy điểm mạnh để né tránh các nguy cơ do thị trường đem tới. WT là chiến lược khắc phục điểm
yếu và né tránh các mối đe dọa từ thị trường. Các chiến lược này có thể bị trùng lắp hoặc bổ sung cho nhau nên cần phải lựa chọn lại cho phù hợp.
Từ những chiến lược xây dựng được trong bảng ma trận Swot ở trang 55 ta có thể tổng hợp thành bốn chiến lược cơ bản:
ª Chiến lược nâng cao chất lượng sản phẩm dịch vụ. ª Chiến lược đẩy mạnh hoạt động marketing.
ª Chiến lược phát triển nguồn nhân lực. ª Chiến lược tăng cường phịng ngừa rủi ro.
Bảng 10: MA TRẬN SWOT S S W O T ĐIỂM MẠNH (S)
- Hoạt động kinh doanh liên tục có lãi trong nhiều năm. - Có nhiều sản phẩm thẻ
phục vụ nhiều đối tượng
khách hàng.
- Khả năng cạnh tranh của thẻ Incombank ngày càng
được củng cố.
- Lực lượng cán bộ có tâm huyết với nghề, giao tiếp tốt, có khả năng tiếp thu, nắm bắt nhanh và có đạo đức. - Hệ thống công nghệ thông tin được quan tâm đầu tư đúng mức .
- Có mối quan hệ rộng với các doanh nghiệp trên địa bàn. ĐIỂM YẾU (W) - Chức năng, tiện ích thẻ Incombank còn nhiều hạn chế. - Chất lượng phục vụ chưa đạt chất lượng cao. - Các sản phẩm thẻ chưa đa dạng. - Số đơn vị chấp nhận thẻ và số máy ATM Incombank còn hạn chế. - Hoạt động tuyên
truyền quảng cáo chưa
được quan tâm đúng
mức.
CƠ HỘI (O) KẾT HỢP ( S + O)
- Đẩy mạnh công tác phát
triển thẻ.
- Tiếp cận khuyến khích các doanh nghiệp trả lương qua thẻ.
KẾT HỢP ( W + O) - Nền kinh tế ổn định và đạt
mức tăng trưởng cao. - Đưa ra nhiều sản phẩm dịch vụ mới.
- Banknet đã chính thức đi
vào hoạt động
- Tăng cường các hoạt
động quảng cáo, tiếp thị để mở rộng thị phần.
- Trình độ học vấn và thu nhập của người dân ngày càng được nâng cao.
- Thị trường thẻ Cần Thơ còn rất nhiều tiềm năng.
- Nhà nước khuyến khích thanh tốn qua ngân hàng để giảm lượng tiền lưu thơng và dễ kiểm sốt.
- Trong bối cảnh hội nhập sẽ có nhiều cơ hội giao lưu và mở rộng thị trường, học hỏi kinh nghiệm, nâng cao năng lực cạnh tranh.
- Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực.
- Khơng ngừng hiện đại hóa
cơng nghệ ngân hàng.
- Triển khai thanh toán
đa dạng các loại thẻ
quốc tế.
ĐE DỌA (T) KẾT HỢP ( S + T) KẾT HỢP ( W + T) - Tăng cường các biện pháp
phòng ngừa rủi ro. - Áp lực cạnh tranh trong bối
cảnh hội nhập diễn ra gay gắt. - các máy ATM và mở Đầu tư trang bị thêm
rộng các CSCNT để tạo sự thuận tiện tối đa cho
khách hàng.
- Tiếp tục nâng cao sức cạnh
tranh trên cơ sở lợi thế cạnh tranh hiện có.
- Gian lận trong lĩnh vực thẻ ngày càng tinh vi hơn.
- Mơi trường pháp lý chưa
hồn thiện dẫn đến rủi ro
trong hoạt động thẻ.
- Đẩy mạnh cơng tác
tun truyền, quảng bá. - Thói quen sử dụng tiền mặt
của người Việt Nam. - Nâng cao chất lượng phục vụ để tăng khả
năng cạnh tranh. Trung tâm Học liệu ĐH Cần Thơ @ Tài liệu học tập và nghiên cứu