CHƯƠNG I : GIỚI THIỆU
3.1. Khái quát về ngân hàng ĐT & PT Việt Nam
Tên đầy đủ: Ngân hàng Đầu Tư và Phát Triển Việt Nam
Tên giao dịch quốc tế: Bank for Investment and Development of Vietnam Tên gọi tắt: BIDV
Địa chỉ: Tháp A, toà nhà VINCOM, 191 Bà Triệu, quận Hai Bà Trưng, Hà Nội.
Điện thoại: 04 2200422, 04 2200484 Fax: 04 2200399
Website: www.bidv.com.vn Email: bidv@hn.vnn.vn
Tiền thân Ngân hàng ĐT&PT Việt Nam (BIDV) là ngân hàng Kiến thiết
Việt Nam được thành lập theo quyết định 177/TTg ngày 26/04/1957 của Thủ
tướng Chính phủ. Trong q trình hoạt động và trưởng thành, Ngân hàng được
mang các tên gọi khác nhau phù hợp với từng thời kỳ xây dựng và phát triển của
đất nước:
Ngân hàng Kiến thiết Việt Nam từ ngày 26/4/1957
Ngân hàng Đầu tư và xây dựng Việt Nam từ ngày 24/6/1981
Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam từ ngày 14/11/1990
Với hơn: 25 Chi nhánh phía Bắc, 11 Chi nhánh Hà Nội, 30 Chi nhánh khu vực Miền Trung Tây Nguyên, 15 Chi nhánh TP. Hồ Chí Minh, 14 Chi nhánh Miền Nam, BIDV là một trong bốn NHTM nhà nước lớn nhất ở Việt Nam được hình thành sớm nhất và lâu đời nhất, là doanh nghiệp nhà nước hạng đặc biệt, được tổ chức hoạt động theo mơ hình Tổng cơng ty nhà nước. Tính đến
31/12/2007, tổng tài sản của BIDV đạt 204.000 tỷ VND, (tương đương 12,7 tỷ
USD). BIDV hiện (2007) đã phát triển thành một hệ thống rộng lớn với mơ hình của một ngân hàng hiện đại với bốn khối kinh doanh chính; bốn liên doanh; bốn cơng ty; bốn đơn vị sự nghiệp; khoảng 700 máy ATM (hơn một triệu thẻ) và gần
Với hơn 50 năm hoạt động (26/04/1957 đến 26/04/2008), BIDV đã khẳng định thương hiệu, vị trí của mình trên tồn quốc và trên thế giới. Là Ngân hàng
Việt Nam đầu tiên được nhận giấy Chứng nhận đăng ký thương hiệu do Cơ quan
đăng ký sáng chế và Thương hiệu Mỹ cấp. Kể từ 24/5/2005, BIDV chính thức được cơ quan này chứng nhận đăng ký và bảo hộ thương hiệu BIDV cả hình và
chữ cho các dịch vụ tài chính và ngân hàng thuộc nhóm 36 theo phân loại quốc tế tại thị trường Mỹ; có nghĩa BIDV có quyền tuyệt đối sử dụng nhãn hiệu của
mình trên lãnh thổ Mỹ.
Là một trong 3 ngân hàng đầu tiên (Ngân hàng ĐT&PT Việt Nam, Ngân
hàng Công thương Việt Nam và Sài Gịn Cơng thương Ngân hàng) đã chính thức
đi vào hoạt động với việc kết nối từ hệ thống chuyển mạch Banknetvn ngày 21 –
4 – 2007.
Một trong 10 sự kiện nổi bật nhất của BIDV năm 2007 là vinh dự đón nhận Huân chương Hồ Chí Minh của nhà nước Việt Nam và Huân chương Hữu nghị của nhà nước Lào (tháng 4/2007). Ngoài ra BIDV còn nhận được nhiều giải
thưởng lớn: Một trong bốn doanh nghiệp lớn nhất Việt Nam (UNDP); Ngân hàng Việt Nam duy nhất trong top100 Ngân hàng Châu Á năm 2007 (Finance Asia); Ngân hàng nội địa cung ứng dịch vụ kinh doanh ngoại tệ (Foreign Exchange –
FX) tốt nhất năm 2007 (AsiaMoney)…
3.2 LỊCH SỬ HÌNH THÀNH VÀ PHÁT TRIỂN CỦA CHI NHÁNH NGÂN HÀNG ĐT&PT CẦN THƠ
3.2.1 Lịch sử hình thành
Ngày 26/04/1981, Chính Phủ ra Quyết định 259/CP thành lập Ngân hàng Đầu tư và Xây dựng Hậu Giang trên cơ sở chi nhánh Kiến thiết và Quỹ tín dụng
Ngân hàng Nhà Nước tỉnh Hậu Giang hợp lại.
Ngày 14/11/1991, Hội đồng Bộ Trưởng ra Quyết định 401/HĐBT chuyển
Ngân hàng Đầu tư và Xây dựng Hậu Giang từ hoạt động theo cơ chế bao cấp
sang cơ chế hạch toán kinh doanh xã hội chủ nghĩa.
Đầu năm 1992, chi nhánh Ngân hàng ĐT&PT Cần Thơ ra đời là do sự kiện
tách tỉnh Hậu Giang ra làm hai tỉnh Cần Thơ và Sóc Trăng.
Từ ngày 01/01/1995 sau khi chuyển giao nhiệm vụ cấp phát và cho vay ưu
đãi theo Quyết định 654/TTG của Thủ tướng Chính Phủ, hệ thống Ngân hàng Trung tâm Học liệu ĐH Cần Thơ @ Tài liệu học tập và nghiên cứu
ĐT&PT chuyển hướng sang kinh doanh đa năng tổng hợp theo Quyết định
293/QĐ-NH9 của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam. Trong thời kỳ này nhiệm vụ của Ngân hàng ĐT&PT Cần Thơ là tạo được nhiều vốn và sử dụng vốn với hiệu quả tối ưu, gắn chiến lược huy động và sử dụng vào trong một chiến
lược tổng thể nhằm đa dạng hóa và hữu hiệu hóa hoạt động ngân hàng, mà chủ yếu vẫn là phục vụ cho đầu tư phát triển dự án theo mục tiêu kinh tế đề ra.
3.2.2 Địa điểm tọa lạc
Số 12 Hịa Bình, Quận Ninh Kiều, Thành phố Cần Thơ Số điện thoại 0710. 820650
Fax 0710. 826756
3.2.3 Cơ cấu và chức năng của các phòng ban 3.2.3.1 Ban Giám Đốc 3.2.3.1 Ban Giám Đốc
a. Giám Đốc
- Điều hành mọi hoạt động của đơn vị theo chức năng, nhiệm vụ, phạm vi
hoạt động của đơn vị.
- Phân công nhiệm vụ cụ thể cho từng bộ phận và nhận thông tin phản hồi từ các phịng ban.
b. Phó Giám Đốc
Có trách nhiệm hỗ trợ cùng Giám Đốc trong việc tổ chức điều hành mọi
hoạt động chung của chi nhánh, các nghiệp vụ cụ thể trong việc tổ chức tài chính thẩm định vốn.
3.2.3.2 Phịng Dịch vụ khách hàng và Thanh toán quốc tế.
- Trực tiếp thực hiện nhiệm vụ giao dịch với khách hàng, tiếp thị những sản phẩm dịch vụ và hạch tốn kế tốn những nghiệp vụ có liên quan.
- Đề xuất, tham mưu với Giám Đốc chi nhánh về chính sách phát triển sản
phẩm dịch vụ ngân hàng mới, cải tiến quy trình giao dịch.
3.2.3.3 Tổ Điện toán
- Trực tiếp quản lý mạng, quản lý hệ thống phân quyền truy cập, kiểm soát tại chi nhánh.
- Hướng dẫn, đào tạo, hỗ trợ, kiểm tra các phòng, đơn vị thuộc chi nhánh vận hành thành thạo, đúng thẩm quyền.
- Thực hiện lưu trữ, bảo quản, phục hồi dữ liệu và hệ thống chương trình phần mềm theo quy định.
3.2.3.4 Phịng Tín dụng
- Trực tiếp thực hiện nghiệp vụ tín dụng theo phạm vi được phân công theo
đúng pháp luật và các quy trình tín dụng của Ngân hàng Nhà nước và của Ngành.
- Là đầu mối tham mưu đề xuất với Giám Đốc chi nhánh xây dựng quy
trình tín dụng phù hợp với điều kiện của chi nhánh.
- Chịu trách nhiệm Marketing tín dụng nhằm đáp ứng nhu cầu của khách
hàng.
- Tư vấn cho khách hàng sử dụng các sản phẩm tín dụng, dịch vụ. Giải đáp các thắc mắc của khách hàng.
3.2.3.5 Phịng Thẩm định và Quản lý tín dụng
- Trực tiếp thực hiện công tác thẩm định, tái thẩm định theo quy định của
Nhà nước và các quy trình nghiệp vụ có liên quan đối với các dự án, khoản vay, bảo lãnh; đánh giá tài sản đảm bảo nợ; có ý kiến độc lập về quyết định cấp tín
dụng, phê duyệt khoản vay, bảo lãnh khách hàng.
- Tham gia ý kiến về chính sách tín dụng của chi nhánh, quy trình tín dụng, quy trình quản lý rủi ro, quản lý thông tin và lập các báo cáo về cơng tác tín dụng.
3.2.3.6 Phịng tổ chức – hành chính
Trực tiếp thực hiện chế độ tiền lương, chế độ bảo hiểm, quản lý lao động, quản lý hồ sơ cán bộ, quản lý thông tin. Thực hiện các công tác hậu cần và chịu trách nhiệm đảm bảo điều kiện vật chất, điều kiện làm việc và an toàn lao động
các cán bộ công nhân viên, đảm bảo an ninh cho hoạt động của chi nhánh.
3.2.3.7 Phịng Tài chính kế tốn
- Tổ chức thực hiện và kiểm tra công tác hạch toán kế toán chi tiết, kế toán tổng hợp và chế độ báo cáo kế toán, theo dõi quản lý tài sản, vốn, quỹ của chi nhánh theo đúng quy định của Nhà nước và Ngân hàng.
- Chịu trách nhiệm về tính chính xác, kịp thời, hợp lý, trung thực của số liệu kế toán, của báo cáo tài chính.
3.2.3.8 Phịng Kế hoạch - Nguồn vốn
- Trực tiếp quản lý thông tin, quản lý cân đối nguồn vốn đảm bảo các cơ cấu an toàn và quản lý các hệ số an toàn theo quy định.
- Theo dõi, kiểm tra tiến độ thực hiện kế hoạch kinh doanh.
3.2.3.9 Bộ phận Kiểm tra – Kiểm Toán Nội Bộ
- Xây dựng và trình Giám Đốc duyệt những chương trình, kế hoạch, giải
pháp kiểm tra nội bộ.
- Thực hiện cơng tác kiểm tra nội bộ theo chương trình, giám sát việc thực hiện quy chế, quy trình nghiệp vụ, quy trình ISO nhằm ngăn chặn những sai sót trong hoạt động của chi nhánh.
- Bảo mật hồ sơ, tài liệu thông tin liên quan đến công tác kiểm tra.
- Giải quyết các thư khiếu nại, tố cáo thuộc thẩm quyền của Giám Đốc chi
nhánh theo quy định của pháp luật và hướng dẫn của Ngân hàng ĐT&PT Việt
Nam.
- Chịu trách nhiệm trước Tổng Giám Đốc và Giám Đốc chi nhánh về: + Kết quả phát hiện sai sót, vi phạm trong quy trình quan sát, kiểm tra. + Đảm bảo tính pháp lý, trung thực, khách quan và chính xác của các quyết
định, kết luận.
- Độc lập thực hiện công tác giám sát, kiểm tra thường xuyên, đột xuất theo chương trình, kế hoạch được duyệt.
- Độc lập trong việc đánh giá, kết luận, kiến nghị.
3.2.3.10 Phòng Tiền tệ - Kho quỹ
- Trực tiếp thực hiện các nghiệp vụ về quản lý kho tiền và quỹ nghiệp vụ, phát triển các giao dịch ngân quỹ.
- Theo dõi, tổng hợp, lập và gửi các báo cáo tiền tệ, an tồn kho quỹ theo quy định.
Hình 2: Sơ sồ cơ cấu tổ chức của Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Cần Thơ
Ban Giám Đốc
PGD Khu cơng nghiệp Trà Nóc Phịng Giao Dịch Ninh Kiều
Khối Dịch Vụ Khối Hỗ Trợ Kinh Doanh Khối quản lý nội bộ
Phòng Ngân quỹ Phòng Tín dụng Phịng Dịch vụ Phịng Thẩm định- QL Tín dụng Phịng Kế hoạch Nguồn vốn Phịng Tài chính Kế tốn Phịng Tổ chức hành chính Phịng kiểm tra kiểm sốt nội bộ ĐGD Xuân Khánh Tổ điện toán
3.2.4 Chức năng nhiệm vụ và hoạt động
Trong giai đoạn phát triển hiện nay, Ngân hàng Đầu tư và Phát triển không chỉ dừng lại ở lĩnh vực đầu tư xây dựng cơ bản mà còn tiến vào các lĩnh vực
khác, với các nghiệp vụ, dịch vụ ngày càng đa dạng hơn. Vì thế Ngân hàng Đầu tư và Phát triển có những chức năng và nhiệm vụ sau:
a. Về huy động vốn
Huy động vốn với mức tối đa các nguồn vốn trong nước, thu hút nhiều vốn
đầu tư nước ngoài đáp ứng nhu cầu phát triển của đất nước.
Huy động tiền gửi có kỳ hạn của dân cư và các tổ chức kinh tế bằng VND và ngoại tệ.
Phát hành trái phiếu, kỳ phiếu, tín phiếu ngắn hạn và dài hạn. Huy động vốn thơng qua thanh tốn liên hàng.
Vay vốn từ Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Trung ương.
b. Về hoạt động tín dụng
Thực hiện nghiệp vụ tín dụng ngắn, trung và dài hạn với mọi thành phần kinh tế.
Thực hiện tín dụng nhập khẩu máy móc, vật tư thiết bị, cho vay tài trợ xuất nhập khẩu.
Cho th dưới hình thức tín dụng th mua.
Bảo lãnh nhập khẩu thiết bị trả chậm, dự thầu, thực hiện hợp đồng, nhận tiền ứng trước, bảo lãnh thanh toán.
Mở rộng và phát triển quan hệ hợp tác, quan hệ rộng rãi với khách hàng là các ngân hàng bạn trong nước và ngoài nước, các tổ chức tài chính tín dụng.
Trong đó phạm vi hoạt động mà chi nhánh NH ĐT&PT Cần Thơ đặc biệt
quan tâm là:
Huy động và cho vay vốn đối với mọi thành phần kinh tế, mọi tầng lớp
nhân dân.
Hoạt động thanh toán: thanh toán bù trừ, thanh toán liên hàng, thanh toán
quốc tế; và các nghiệp vụ có liên quan như: mở tài khoản thanh toán, mở L/C, cheque. Hoạt động kinh doanh ngoại tệ; Các dịch vụ ngân quỹ: chuyển tiền, chi lương, giao nhận tiền tận nơi, chi trả kiều hối…
3.3 KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG ĐT&PT
CẦN THƠ
Bảng 1: KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG
ĐT&PT CẦN THƠ 2005 - 2007
Đvt: Triệu đồng
(Nguồn: Phòng Kế hoạch - Nguồn vốn NH ĐT&PT CT)
Hình 3: Biểu đồ kết quả hoạt động kinh doanh của NH ĐT&PT Cần Thơ
NHTM thường có những khoản thu nhập như thu từ lãi cho vay khách hàng, thu lãi tiền gửi, và các khoản thu nhập khác từ kinh doanh dịch vụ như ngoại tệ, các dịch vụ bán lẻ khác. Trong đó thu từ lãi tiền vay khách hàng chiếm phần lớn trong tổng thu nhập của ngân hàng. Theo bảng trên đây thì thu nhập của Ngân
hàng ĐT&PT Cần Thơ tăng qua các năm. Cụ thể năm 2006 tăng 41.303 triệu đồng tương ứng 55,26% so với năm 2005, năm 2007 tăng 6.737 triệu đồng tương
ứng 5,81% so với năm 2006. Năm Chênh lệch 2006/2005 Chênh lệch 2007/2006 Khoản mục
2005 2006 2007 Số tiền Số tương đối (%) Số tiền Số tương đối (%) Tổng thu 74.737 116.040 122.777 41.303 55,26 6.737 5,81
Tổng chi 63.590 95.790 107.528 32.200 50,64 11.738 12,25
Lợi nhuận TT 11.347 20.250 20.249 8.903 78,46 -1 0,005
KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH
74.737 116.040 122.777 63.590 95.790 107.528 11.347 20.250 20.249 0 20.000 40.000 60.000 80.000 100.000 120.000 140.000 2005 2006 2007 Năm T ri ệ u đ ồ n g Tổng thu Tổng chi
Lợi nhuận trước thuế
Chi phí trả lãi tiền gửi là khoản chi phí chiếm tỷ trọng lớn nhất trong tổng chi phí của ngân hàng, nó là yếu tố quyết định để hoạch định lãi suất cho vay.
Ngồi ra, ngân hàng cịn chi cho các hoạt động của ngân hàng như: chi trả lương cho nhân viên, chi thuế, trả lãi phát hành kỳ phiếu, trái phiếu…trả lãi tiền vay vốn từ Ngân hàng Trung ương. Cũng giống như thu nhập, chi phí của Ngân hàng
ĐT&PT Cần Thơ biến động theo xu hướng tăng qua các năm. Năm 2005 chi phí
từ 63.590 triệu đồng tăng lên 95.790 triệu đồng trong năm 2006, tăng 32.200
triệu đồng tương ứng 50,64%, và năm 2007 là 107.528 triệu đồng tăng 11.738
triệu đồng so với năm 2006. Nguyên nhân của việc chi phí tăng là do ngân hàng áp dụng tăng lãi suất để thu hút khách hàng và để cạnh trạnh với các ngân hàng khác trong việc huy động vốn.
Lợi nhuận là một chỉ tiêu tổng hợp để đánh giá chất lượng kinh doanh của NHTM. Lợi nhuận có thể hữu hình như tiền, tài sản… và vơ hình như uy tín của ngân hàng, hoặc phần trăm thị phần ngân hàng chiếm được,…
Nhìn chung, lợi nhuận của Ngân hàng qua các năm đều có sự thay đổi: năm
2005 là 11.347 triệu đồng, đến năm 2006 tăng lên 20.250 triệu đồng tương ứng với
tỷ lệ tăng là 78,46%, năm 2007 có giảm so với năm 2006 nhưng không đáng kể.
Nguyên nhân của việc lợi nhuận Ngân hàng khơng tăng mà cịn giảm là do trên thị trường hiện nay tồn tại khá nhiều ngân hàng mới cạnh tranh. Bên cạnh đó, kinh tế
thị trường trong thời gian qua diễn biến khá phức tạp: chiều hướng tăng liên tục của
Đô la Mỹ, sự tăng giá xăng, tăng giá vàng, thị trường bất động sản đóng băng, thiên
tai, cùng với dịch cúm gia cầm bùng phát đã làm ảnh hưởng đến công tác thu nợ của ngân hàng, từ đó ảnh hưởng khơng nhỏ đến lợi nhuận đạt được.
3.4 THUẬN LỢI VÀ KHÓ KHĂN 3.4.1 Thuận lợi 3.4.1 Thuận lợi
- Ngân hàng ĐT&PT Cần Thơ là một chi nhánh của một ngân hàng lớn
trong nước. Do đó, Ngân hàng ĐT&PT Cần Thơ có thuận lợi là mang thương
hiệu BIDV một thương hiệu uy tín và được nhiều khách hàng biết đến. Ngoài ra, Ngân hàng ĐT&PT Cần Thơ cịn có được những thuận lợi sau: