3.2.1 Thực trạng về tín dụng nông thôn
Nền kinh tế Việt Nam có bước chuyển biến đáng kể với tốc độ tăng trưởng trung bình từ 4,6% những năm 1980 đến 7,6% những năm 1990 và 7% năm 2008. Tuy nhiên, sự phát triển không đồng đều giữa thành thị và nông thôn là một trong những vấn đề đáng quan tâm. Vào đầu thế kỷ 21, thu nhập bình quân đầu người đạt khoảng 300 USD/năm, nhưng mức thu nhập này đã tăng đến 716 USD/năm vào năm 2006 và 1.024 USD/năm vào năm 2008.
Giống như một số nước đang phát triển, hệ thống tín dụng nơng thơn Việt Nam bao gồm hai nhóm: chính thức và khơng chính thức. Tuy nhiên, nhóm tín dụng chính thức hoạt động tốt hơn nhóm tín dụng khơng chính thức. Hơn nữa, tín dụng chính thức phát triển chậm và nhu cầu vay vốn luôn cao hơn so với khả năng cung ứng của tín dụng. Theo ước tính, nhu cầu tín dụng nơng hộ vào khoảng 3 tỷ USD một năm, trong khi khả năng đáp ứng tín dụng chỉ vào khoảng 850 triệu USD. Điều này cho thấy rằng khoảng 1/3 nhu cầu tín dụng được đáp ứng bởi nguồn tín dụng chính thức. Kết quả, ở Việt Nam ln có sự tồn tại song song của hai hệ thống tín dụng: chính thức và phi chính thức (Vương Quốc Duy
Khu vực nông nghiệp – nông thôn sớm nhận được sự quan tâm của các tổ chức tín dụng thuộc khu vực tài chính chính thức, với sự gia tăng dư nợ, đa dạng hóa dịch vụ, mở rộng mạng lưới,… các tổ chức này đã góp phần làm cho thị trường tài chính nơng thơn đa dạng, đáp ứng nhu cầu vốn to lớn trong lĩnh vực nông nghiệp – nông thôn, đẩy lùi nạn cho vaynặng lãi(Lê Hoàng Nga, 2010).
Mục tiêu của hoạt động tín dụng trong lĩnh vực nơng nghiệp, nơng thơn là đáp ứng đầy đủ, kịp thời, có hiệu quả nguồn vốn cho nhu cầu phát triển toàn diện lĩnh vực nơng nghiệp, nơng thơn, góp phần xóa đói giảm nghèo, nâng cao mức sống của người nơng dân.
Nhờ có mạng lưới kinh doanh trải rộng cùng với việc áp dụng hình thức cho vay theo nhóm, phối hợp với những tổ chức quần chúng để cung cấp các dịch vụ tài chính,… đối tượng khách hàng được phục vụ cũng như các kênh dẫn vốn tới hộ sản xuất, doanh nghiệp cũng được mở rộng, phát triển khắp các vùng kinh tế của đất nước. Hoạt động tín dụng đã thực sự gắn với làng, bản, xóm thơn, gần gũi với bà con nơng dân. Vốn cho vay đã tạo thêm nghề mới, khôi phục các làng nghề truyền thống, góp phần chuyển dịch cơ cấu nông nghiệp, nông thôn theo hướng phát triển sản xuất hàng hố, cơng nghiệp, dịch vụ.
Nhờ mở rộng đầu tư tín dụng cùng với vốn tự có và sức lao động đã giúp họ có điều kiện khai thác tiềm năng kinh tế tự nhiên của mỗi vùng, từng bước hình thành các vùng chuyên canh lúa, hoa màu và cây cơng nghiệp có tỷ suất hàng hóa cao, như ở các vùng lúa đồng bằng sông Hồng và ĐBSCL, vùng cây công nghiệp dài ngày (chè, cà phê) ở Tây Nguyên, vùng cây ăn quả lâu năm ở các tỉnh Trung du và miền núi phía Bắc…
Đi đơi với việc đầu tư cho trồng trọt, chăn nuôi các ngân hàng đã mở rộng cho vay phát triển ngành nghề tạo bước chuyển dịch cơ cấu kinh tế nông thôn theo hướng tăng tỷ trọng công nghiệp và dịch vụ, giảm tỷ trọng nông nghiệp. Đối tượng cho vay khơng cịn đơn lẻ như những năm trước, mà đã được mở rộng như: cho vay xây dựng kết cấu hạ tầng ở nông thôn (điện, đường giao thông), cho các doanh nghiệp vừa và nhỏ vay để mở rộng quy mô sản xuất. Đặc biệt là phát triển việc cho các làng nghề vay theo hướng sản xuất hàng hóa như chế biến nơng lâm sản, chăn nuôi đại gia súc gia cầm, làm các nghề mộc, nghề rèn, thêu ren, đồ thủ công mỹ nghệ…
Nhằm thúc đẩy kinh tế hàng hóa phát triển, ngân hàng cịn đầu tư vốn khuyến khích các trang trại mở rộng quy mơ sản xuất, thu hút lao động có việc làm. Trong những năm gần đây, thực tế cho thấy kinh tế trang trại đóng vai trị quan trọng trong sản xuất nông, lâm nghiệp, thủy sản. Ngày càng xuất hiện nhiều hộ nông dân sản xuất hàng hóa có quy mơ lớn, tập trung. Ngân hàng đã giúp cho các đối tượng vay để trang trải chi phí giống, cải tạo vườn, ao, chuồng, thậm chí cả chi phí trả cơng lao động thời vụ. Vốn bình quân cho vay một trang trại từ 200 triệu đến 300 triệu đồng, có trang trại vay đến 500 triệu đồng. Hiện nay cả nước có trên 113.730 trang trại (tăng gấp gần 2 lần so với năm 2001), với số diện tích đất sử dụng là 663,5 ngàn ha, đã tạo việc làm thường xuyên cho 395 ngàn lao động.
Nguồn vốn cho vay nông nghiệp, nông thôn ngày càng tăng. Trên địa bàn nông thôn hiện nay, ngoài các nguồn vốn cho vay từ các định chế tài chính vi mơ, thì nguồn vốn tín dụng chủ lực phục vụ nơng nghiệp nơng thôn là nguồn vốn tín dụng từ hệ thống ngân hàng, mà chủ lực là ngân hàng NN&PTNT, Quỹ tín dụng nhân dân, ngân hàng chính sách xã hội. Nguồn vốn này thường hiện diện dưới hai hình thức là cho vay thơng thường và vay ưu đãi (theo chính sách của Nhà nước, hoặc theo các chương trình dự án của các tổ chức tài chính quốc tế như WB, IMF,…).
Trên cơ sở chỉ đạo của Chính phủ, hướng dẫn của Ngân hàng Nhà nước, với hệ thống mạng lưới rộng khắp, các tổ chức tín dụng đã đẩy mạnh cho vay lĩnh vực nông nghiệp, nơng thơn. Nếu như 31/12/1998, dư nợ tín dụng đối với khu vực nông nghiệp, nông thôn mới đạt 34.000 tỷ đồng, chiếm 27,65% tổng dư nợ cho vay đối với nền kinh tế thì đến 31/10/2008, con số này đã tăng hơn 8 lần, chiếm 23% tổng dư nợ cho vay đối với nền kinh tế.
Chỉ riêng Ngân hàng NN&PTNT, tổng dư nợ cho vay nền kinh tế đến 31/12/2011 là 443.476 tỷ đồng, (tăng 7%) so với năm 2010. Trong đó dư nợ cho vay nông nghiệp nông thôn là: 301.608 tỷ đồng, chiếm 68,01%/tổng dư nợ cho vay nền kinh tế và tăng 39.341 tỷ đồng, với tốc độ tăng trưởng là 15% so với đầu năm. Ngân hàng NN&PTNT sẽ đẩy mạnh huy động vốn từ nền kinh tế trong nước và nước ngoài; tập trung mọi nguồn vốn huy động và nguồn thu nợ từ cho
vay lĩnh vực phi sản xuất chuyển sang để cho vay lĩnh vực nông nghiệp, nông dân, nông thôn, cho vay xuất khẩu, các doanh nghiệp nhỏ và vừa...
(http://www.tinmoi.vn/du-no-cho-vay-nong-nghiep-cua-agribank-chiem-70- 02773706.html).
Ngoài ra, nhiều ngân hàng đã chủ động tìm dự án có hiệu quả, giúp các hộ và các doanh nghiệp hoàn thành những thủ tục cần thiết để chủ động giải ngân cho vay sớm. Thị trường tín dụng nơng nghiệp, nơng thơn được mở rộng, tăng được tỷ trọng số hộ vay và mức dư nợ bình qn/hộ. Các hộ nơng dân vay vốn được giải quyết nhanh chóng, những thủ tục phiền hà đã giảm bớt, không cịn tình trạng phải chờ đợi như những năm trước đây. Đặc biệt là mức cho hộ vay đã nâng lên đến 30 triệu đồng mà không phải thế chấp tài sản (đối với những vùng đặc biệt khó khăn, mức cho vay tối đa lên đến 100 triệu đồng), tạo cơ hội giúp hộ nông dân chủ động thực hiện phương án kinh doanh của mình (Tạp chí ngân
hàng số 3/2009).
3.2.2 Thực trạng về hoạt động tín dụng ở địa bàn nghiên cứu
Hoạt động Ngân hàng và Quỹ tín dụng nhân dân huyện Càng Long có nhiều tiến bộ, tăng thêm hình thức huy động vốn, mở rộng đối tượng cho vay, tập trung nguồn vốn cho sản xuất nông nghiệp, thủy sản, sản xuất kinh doanh, tiểu thủ công nghiệp, thương mại, dịch vụ. Chú trọng cho vay phục vụ chuyển đổi cơ cấu sản xuất nông nghiệp – ngư nghiệp. Thực hiện tốt biện pháp thu hồi nợ góp phần hạn chế nợ quá hạn.
Các chi nhánh ngân hàng trên địa bàn huyện gồm: Ngân hàng NN&PTNT, Ngân hàng chính sách xã hội, Ngân hàng phát triển nhà ĐBSCL, Ngân hàng Sacombank, Ngân hàng Kiên Long, Ngân hàng Công Thương. Trong năm 2010, tổng vốn huy động 422,105 tỷ đồng, cho vay 3.411,732 tỷ đồng, thu nợ 762,516 tỷ đồng, tổng dư nợ là 60,30 tỷ đồng, trong đó nợ quá hạn 11,921 tỷ đồng, chiếm 1,98% tổng dư nợ.
Quỹ tín dụng nhân dân (Quỹ tín dụng Phương Trà và Thị Trấn Càng Long) huy động vốn 20,023 tỷ đồng, cho vay 42,096 tỷ đồng, thu nợ 40,179 tỷ đồng, tổng dư nợ là 26,077 tỷ đồng, trong đó nợ quá hạn 462 triệu đồng, chiếm 1,77% tổng dư nợ (năm 2011).
Thực trạng chung về hoạt động ngân hàng, trên địa bàn huyện có 5 chi nhánh ngân hàng hoạt động, xong Ngân hàng NN&PTNT huyện Càng Long và phịng giao dịch ngân hàng chính sách xã hộihuyện Càng Long là hai tổ chức chủ yếu được người dân lựa chọn để vay vốn phục vụ cho sản xuất nói chung, và sản xuất nơng nghiệp nói riêng.
Ngân hàng Nơng nghiệp và Phát triển nơng thôn:
Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn huyện Càng Long được thành lập theo quyết định số 340/QĐ – NHNN&PTNT Việt Nam là một trong những ngân hàng có ảnh hưởng lớn đến đời sống hộ sản xuất và doanh nghiệp trong khu vực. Hằng năm cung cấp một lượng vốn đáng kể cho nền sản xuất trong huyện Càng Long, góp phần lớn trong việc nâng cao đời sống của người dân.
Từ khi thành lập đến nayNgân hàng NN&PTNT huyện Càng Long không ngừng phát triển cả về quy mơ lẫn chất lượng tín dụng, ngân hàng ln tìm cách đa dạng hóa hình thức huy động vốn để đáp ứng nhu cầu vay vốn ngày càng tăng của người dân. Ngân hàng đã tạo được lịng tin nơi nhân dân tồn huyện, là địa chỉ đáng tin cậy khi người dân có nhu cầu vay vốn sản xuất, kinh doanh, mua sắm,…Sự ra đời của Ngân hàng NN&PTNT Huyện Càng Long đã góp phần khơng nhỏ cho sự phát triển kinh tế, nâng cao diện mạo nông thôn, đưa nông dân thốt khỏi cảnh khó khăn, đói nghèo, từng bước cải thiện nâng cao đời sống nhân dân.
Phòng giao dịch ngân hàng Chính sách xã hộihuyện Càng Long:
Chi nhánh ngân hàng Chính sách xã hộitỉnh Trà Vinh được thành lập theo quyết định số 75/QĐ-HĐQT ngày 14/01/2003 của chủ tịch Hội đồng quản trị ngân hàng Chính sách xã hội. Với nhiệm vụ của chi nhánh là: triển khai thực hiện chủ trương, chính sách tín dụng ưu đãi của Nhà nước đối với hộ nghèo và các đối tượng chính sách khác trên địa bàn tỉnh Trà Vinh. Thực hiện các hoạt động nghiệp vụ về huy động vốn, cho vay và các dịch vụ ngân hàng theo qui định tại điều lệ tổ chức hoạt động của ngân hàng Chính sách xã hội. Nhận ủy thác cho vay ưu đãi của chính quyền địa phương, các tổ chức kinh tế, tổ chức chính trị xã hội, …Kiểm tra, giám sát việc sử dụng vốn của các tổ chức cá nhân, việc thực hiện hợp đồng ủy thác của các đơn vị nhận ủy thác. Phòng giao dịch huyện Càng Long là một trong 7 phòng giao dịch thuộc chi nhánh ngân hàng Chính sách xã
hộitỉnh Trà Vinh, vì vậy mục tiêu của phòng giao dịch cũng là cho vay hộ nghèo với lãi suất ưu đãi và nhận tín chấp của các tổ chức đồn thể tại địa phương để người dân nghèo có điều kiện hơn để phát triển.