4.1 ĐÁNH GIÁ THỰC TRẠNG VAY VỐN VÀ SỬ DỤNG VỐN VAY CỦA
4.1.1.1 Nhân khẩu và lao động trong nông hộ
Qui mơ nhân khẩu ở địa bàn nghiên cứu có sự biến động lớn, trong 46 hộ được khảo sát thì số người ít nhất trong hộ là 3 người và nhiều nhất là 11 người, số người trung bình mỗi hộ là 5 người. Qui mô nhân khẩu tập trung nhiều nhất là ở mức từ 3 đến 5 người mỗi hộ, chiếm 60%.Vì vậy, ta có thể nói rằng qui mơ gia đình của các nơng hộ được khảo sát tương đối nhỏ. Ngoài ra, số lượng nam nữ trong gia đình cũng ảnh hưởng đến năng suất sản xuất cũng như thu nhập nông hộ. Thông thường đối với lao động nam, năng suất lao động sẽ cao hơn so với lao động nữ.Cụ thể, theo kết quả khảo sát số nhân khẩu nam trung bình là 3 người, nữ là 2 người.
Lao động trong nông hộ: Số nhân khẩu trong hộ cũng như lao động chính và số người phụ thuộc ảnh hưởng khá lớn đến hiệu quả sản xuất cũng như hiệu quả sử dụng vốn của nơng hộ. Nếu trong hộ có nhiều người phụ thuộc trong khi số lao động chính có thu nhập trong gia đình khơng đủ khả năng đáp ứng các nhu cầu thiết yếu của cả gia đình thì nơng hộ sẽ gặp tình trạng khó khăn. Qua khảo sát cho thấy rằng số lao động chính trung bình trong hộ là 3 người, số người phụ thuộc trung bình là 2 người và thu nhập của những lao động chính này cịn phải đủ cao để đáp ứng nhu cầu cơ bản trong gia đình.
Bảng4: NHÂN KHẨU VÀ LAO ĐỘNG TRONG NƠNG HỘ
ĐVT: Người
Chỉ tiêu Ít nhất Nhiều nhất Trung bình
Số nhân khẩu 2 11 5
Trong đó:- Nam 1 5 3
- Nữ 1 6 2
Số lao động chính 1 6 3
Số người phụ thuộc 1 7 2
Nguồn: Kết quả khảo sát, 2012 4.1.1.2 Tuổi của chủ hộ
Qua điều tra thực tế, tuổi chủ hộ ở địa bàn nghiên cứu tương đối lớn tuổi, trung bình là 50 tuổi và dao động từ 32 tuổi đến 65 tuổi. Những người lớn tuổi sẽ thận trọng và ít mạo hiểm hơn so với những hộ có chủ hộ trẻ tuổi, vì thế họ sẽ hạn chế đầu tư vào các mơ hình có rủi ro cao đồng nghĩa với việc họ chấp nhận lợi nhuận từ các mơ hình có lợi nhuận thấp hơn nhưng an toàn hơn, như thế hiệu quả đồng vốn sẽ không cao. Với lại những chủ hộtrẻ tuổi năng suất lao động sẽ cao hơn những người lớn tuổi, đồng thời khả năng tiếp thu, ứng dụng khoa học kỹ thuật vào trong sản xuất sẽ cũng hiệu quả hơn những người lớn tuổi.
Bảng 5: TUỔI CỦA CHỦ HỘNhóm tuổi của chủ hộ Tần số Tỷ trọng (%) Nhóm tuổi của chủ hộ Tần số Tỷ trọng (%) Từ 31 đến 40 tuổi 4 8,7 Từ 41 đến 50 tuổi 20 43,5 Trên 50 tuổi 22 47,8 Tổng số 46 100,0
Nguồn: Kết quả khảo sát, 2012
Bảng 5 cho thấychủ hộ trên 50 tuổi chiếm tỷ trọng cao nhất và số chủ hộ ở độ tuổi từ 31 đến 40 tuổi chiếm tỷ trọngthấp nhất. Trong đó chủ hộ trên 50 tuổi chiếm 47,8%, và số chủ hộ từ 31 đến 40 tuổi chỉ chiếm 8,7%. Từng độ tuổi sẽ ảnh hưởng khác nhau đến hiệu quả sản xuất cũng như hiệu quả sử dụng vốn của nông hộ.
4.1.1.3 Trình độ học vấn của chủ hộ
Trình độ học vấn cũng là yếu tố quan trọng ảnh hưởng đến khả năng sử dụng vốn của nông hộ. Đối với những chủ hộ có trình độ học vấn cao sẽ dễ dàng
tiếp nhận và áp dụng tốt các chuyển giao khoa học công nghệ, cũng như các kỹ thuật canh tác từ đó giúp nâng cao hiệu quả sản xuất. Đối với những chủ hộ có trình độ học vấn thấp sẽ bị hạn chế khả năng tiếp cận thông tin mới về khoa học kỹ thuật, cũng như bị hạn chế về khả năng tiếp cận được nguồn vốn.
Bảng 6: TRÌNH ĐỘ HỌC VẤN CỦA CHỦ HỘTrình độ học vấn của chủ hộ Tần số Tỷ trọng (%) Trình độ học vấn của chủ hộ Tần số Tỷ trọng (%) Cấp 1 13 28,3 Cấp 2 21 45,7 Cấp 3 10 21,7 Trung cấp 1 2,2 Đại học 1 2,2 Tổng số 46 100,0
Nguồn: Kết quả khảo sát, 2012
Bảng 6 cho thấy trình độ học vấn của chủ hộ ở địa bàn nghiên cứu tập trung nhiều nhất là cấp 2 chiếm 45,7%, chủ hộ có trình độ học vấn thấp nhất là lớp 3, chủ hộ có trình độ học vấn cao nhất là ở bậc đại học chỉ chiếm 2,2%. Ngồi ra chủ hộ có trình độ cấp 1 và 3 cũng chiếm tỷ lệ lớn lần lượt là 28,3% và 21,7%. Như vậy, các chủ hộ được khảo sát đều có một trình độ học vấn nhất định, khơng có chủ hộ nào mù chữ.
4.1.1.4 Quan hệ xã hội của nông hộ
Bảng 7: SỰ THAM GIA CỦA NÔNG HỘ VÀO CÁC TỔ CHỨC ĐỒN THỂ
Các tổ chức đồn thể Tần số Tỷ lệ (%)
Hội Cựu chiến binh 6 13,0
Chính quyền ấp/xã 3 6,5
Hội phụ nữ 2 4,3
Hội nông dân 1 2,2
Dân quân tự vệ 1 2,2
Nguồn: Kết quả khảo sát, 2012
Kết quả khảo sát cho thấy có 28,3% số hộ có thành viên trong gia đình tham gia các tổ chức đoàn thể tại địa phương, và 71,7% hộ khơng có thành viên tham gia vào các tổ chức này. Với những gia đình có người tham gia vào các tổ
chức tại địa phương thì chỉ là thành viên tham gia, có một số ít người giữ những chức vụ quan trọng trong tổ chức. Việc tham gia các tổ chức tại địa phương sẽ là điều kiện thuận lợi cho việc tiếp cận các qui định về vay vốn của các tổ chức tín dụng, những chính sách hỗ trợ của Nhà nước, từ đó tạo điều kiện cho nông hộ tiếp cận và sử dụng nguồn vốn vay có tốt hơn.
Bảng 7 cho thấy số hộ có thành viên tham gia vào hội cựu chiến binh là nhiều nhất chiếm 13,0% số ý kiến. Kế đếnlà tham gia vào chính quyền ấp/xã và hội phụ nữ với tỷ lệ 10,8%. Đối vớiviệc tham gia vào hội phụ nữsẽ có lợi thế rất nhiều trong sinh hoạt câu lạc bộ, trao đổi kinh nghiệm sản xuất, chăn nuôi, đặc biệt là chăn nuôi heo. Khi tham gia thì hội viên được tiếp cận tín dụng do hội đứng ra tín chấp đểphụ nữvay vốn để sản xuất, tuy số vốn vay khơng lớn nhưng cũng góp phần đáng kểphát triển kinh tế hộ gia đình. Ngồi ra, thành viên trong hộ còn tham gia các tổ chức khác như: dân quân tự vệ, hội nông dân.
4.1.2 Nguồn lực sản xuất
4.1.2.1 Đất đai
Qua Bảng 8thấy, diện tíchnhỏ nhất của tổng diện tích đất của mỗi nơng hộ là 600 m2, diện tích lớn nhất là 26.710 m2 và diện tích trung bình là 9.377 m2. Trong đó, đất trồng lúacó diện tíchlớn nhất trong tổng diện tích đất của nơng hộ (trung bình là 7.596 m2).
Bảng 8: DIỆN TÍCH ĐẤT CỦA NƠNG HỘ
ĐVT: m2 Diện tích đất Nhỏ nhất Lớn nhất Trung bình Diện tích đất thổ cư(n=46) 200 3.200 1.095 Diện tích đất ruộng(n=45) 1.000 26.000 7.596 Diện tích đất vườn(n=17) 500 7.000 2.303 Tổng diện tíchđất (n=46) 600 26.710 9.377
Nguồn: Kết quả khảo sát, 2012
Đất đai là nguồn tài nguyên quan trọng nhất để đánh giá nguồn lực sản xuất của nông hộ. Do người dân ở huyện Càng Long đa số sống bằng nghề nông nghiệp, đặc biệt là canh tác lúa. Trong tổng số hộ khảo sát, có 45/46 hộ (chiếm 97,8%) có diện tích đất trồng lúa. Diện tích đất lúa thường là tài sản thế chấp quan trọng nhất khi vay vốn từ các nguồn tín dụng chính thức của nơng hộ. Vì
vậy, nếu diện tích đất ruộng ít dẫn đến hạn chế khả năng tiếp cận vốnchính thức của nông hộ, vấn đề này ảnh hưởng trực tiếp đến đời sống của người dân.
4.1.2.2 Tài sản của nông hộ
Tuy nguồn lực đất đai là tài sản quan trọng nhất của nông hộ. Nhưng để sử dụng hiệu quả nguồn tài sản này thì các tài sản phục vụ sản xuất góp phần khơng nhỏ vào hiệu quả sản xuất của nơng hộ. Qua khảo sát, số hộ có các tài sản phục vụ sản xuất có giá trị cao như: máy gặt đập liên hợp, máy kéo, máy sới, máy suốt thì chỉ có một số rất ít hộ đã trang bị được các phương tiện này. Tổng giá trị tài sản của nông hộ phục vụ cho sản xuất nông nghiệp trung bình là 26,3 triệu đồng/hộ.
Bảng9: TÀI SẢN CỦA NÔNG HỘ
Tài sản Nhỏ nhất Lớn nhất Trung bình
Số lượng máy xới (cái) 1 1 1
Số lượng máy suốt (cái) 1 1 1
Số lượng máy bơm nước (cái) 1 1 1
Số lượng xuồng ghe (cái) 1 2 1
Số lượng xe máy (chiếc) 1 5 2
Số lượng bình xịt thuốc (bình) 1 4 1 Số lượng mô tơ điện (cái) 1 1 1 Số lượng máy gặt đập (máy) 2 2 2
Số lượng máy kéo (máy) 4 4 4
Nguồn: Kết quả khảo sát, 2012
Có 3/46 chiếm 6,6% hộ có máy xới và 2/46 chiếm 4,3% hộ có máy suốt. Phần lớn các hộ khác chỉ trang bị máy bơm nước, bình xịtthuốc làm phương tiện sản xuất, khi cần thiết thì hộ th các máy móc khác để phục vụ cho hoạt động sản xuất của hộ. Điều này chứng tỏ nhu cầu vốn để trang bị thêm phương tiện phục vụ sản xuất là cần thiết để người dân có thể chủ động hơn trong sản xuất của mình.
4.1.3 Thu nhập nông hộ
Thu nhập của nông hộ ở địa bàn nghiên cứu khá đa dạng từ các nguồn như: thu nhập từ trồng lúa, làm vườn, chăn nuôi, các nghề phi nông nghiệp, các khoản lương và các khoản trợ cấp lương hưu từ Nhà nước,… Nơng hộ có nhiều
nguồn thu, nhưng thu nhập chính là từ trồng lúa. Qua khảo sát 46hộ trong năm 2011 thu nhập trung bình là 137 triệu đồng, hộ có thu nhập thấp nhất là 15 triệu đồng và cao nhất là 386 triệu đồng. Ta thấy rằng có sự chênh lệch rất lớn về thu nhập giữa các nơng hộ.
Bảng10: THU NHẬP CỦA NƠNG HỘ NĂM 2011
ĐVT: Ngàn đồng/hộ/năm Các khoản thu nhập Nhỏ nhất Lớn nhất Trung bình Tỷ trọng (%) Lúa (n=45) 8.952 272.000 67.595 60,1 Làm vườn (n = 10) 2.000 78.000 24.530 4,8 Chăn nuôi (n=20) 2.800 150.000 26.655 11,5 Làm thuê (NN và phi NN) (n=7) 8.400 108.000 25.575 3,9 Thợ mộc, thợ hồ, công nhân (n=8) 10.800 108.000 58.575 6,8 Buôn bán và dịch vụ (n=5) 24.000 245.000 93.400 8,2 Lương(n=4) 24.000 32.400 27.600 2,2 Các khoản thu khác (n=5) 2.400 43.200 23.070 2,5
Tổng thu nhậpcủa nông hộ 15.000 386.000 110.052 100,0
Nguồn: Kết quả khảo sát, 2012
Ngoài nguồn thu nhập chính từ trồng lúa, phần lớn người dân ở địa bàn nghiên cứu chọn chăn nuôi (gia súc và gia cầm) để tăng thêm thu nhập, có 20/46 hộ chăn ni (chiếm 43,5% số ý kiến) với thu nhập bình quân là 27 triệu đồng/hộ. Hoạt động chăn nuôi ở một số hộ là do được vay vốn từ Hội phụ nữ, nguồn vốn này được Hội phụ nữ tín chấp để chăn nuôi heo. Thu nhập từ chăn nuôi đem lại cho nông hộ cũng khácao góp phầncải thiện đời sống gia đình.
Thực tế cho thấy thu nhập từ trồng lúa là nguồn thu chính nhưng khơng phải là nguồn mang lại thu nhập cao nhất. Qua khảo sát, nguồn thu nhập cao nhất này là thu nhập từ hoạt động mua bán. Thu nhập từ nguồn này rất cao nhưng chỉ có ở một số ít nơng hộ, và nơng hộ địi hỏi phải có vốn đầu tư tương đối cao.
Thu nhập trong năm 2011 của nông hộ được thể hiện tổng quát hơn dưới dạng biểu đồ như sau:
Hình 1: CƠ CẤU THU NHẬP CỦA NƠNG HỘ NĂM 2011
Từ Hình 1 cho thấy rằng, trong tổng thu nhập nơng hộ trong năm 2011 thì thu nhập từ làm lúa chiếm tỷ trọng cao nhất (60,1%) vì đa số những hộ được khảo sát đều có diện tích đất để sản xuất lúa và là nghề sinh sống chủ yếu của các nông hộ nơi đây. Kế đến là hoạt động chăn nuôi chiếm tỷ trọng 11,5% trong tổng thu nhập của nông hộ, hoạt động chăn nuôi nhằm tận dụng lao động nhàn rỗi trong gia đình, đồng thời cũng góp phần gia tăng thêm thu nhập cho nơng hộ. Ngồi ra, cịn có các khoản thu nhập khác cũng đóng góp đáng kể cho thu nhập nơng hộ như: thu nhập từ làm thuê, buôn bán, các khoản lương,….
4.1.4 Chi tiêu củanông hộ
Bảng 11: CHI TIÊU CỦA NÔNG HỘ NĂM 2011
ĐVT : Ngàn đồng/hộ/năm
Các chỉ tiêu Giá trị trung bình Tỷ trọng (%)
Chi phí sinh hoạt, tiêu dùng 31.528 33,2 Chi phí sản xuất nơng nghiệp (*) 49.666 52,3
+ Chi phí cho trồng trọt 35.201 40,1
+ Chi phí cho chăn ni 11.914 12,2
Chi phí khác 53.198 14,5
Tổng chi phí của nơng hộ 94.964 100,0
Nguồn: Kếtquả khảo sát, 2012
Ghi chú : (*) Bao gồm cả thuế, khấu hao, lãi vay ngân hàng, chưa bao gồm công lao động gia đình
Tổng chi hàng năm của nơng hộ chủ yếu là dùng cho hoạt động sản xuất nông nghiệp chiếm 52,3% (trong đó chi phí cho trồng trọt chiếm 40,1% và chi
60.1% 4.8% 11.5% 3.9% 6.8% 8.2% 2.2%2.5% Lúa Làm vườn Chăn nuôi Làm thuê (NN và phi NN) Thợ mộc, thợ hồ, công nhân Buôn bán và dịch vụ Lương Các khoản thu khác
cho chăn nuôi là 12,2%). Ngồi ra cịn các khoản chi khác như chi cho kinh doanh chiếm 14,5% và chi cho tiêu dùng chiếm 33,2% bao gồm các khoản chi ăn uống, đám tiệc, cho con đi học,…. Thực tế cho thấy khoản chi cho hoạt động trồng trọt chiếm tỷ lệ caonhất, mà chủyếu khoản chi này là giành cho hoạt động trồng lúa. Vì người dân huyện Càng Long sốngchủ yếu bằng nghề trồng lúa.
Từ Bảng 11 ta thấy rằng tổng chi phí có nơng hộ trong năm 2011 khoảng 95 triệu đồng/hộ (chi phí thấp nhất là 14 triệu đồng/hộ, cao nhất là 278,6 triệu đồng/hộ).Trong đó chi phí sinh hoạt, tiêu dùng cũng khá cao, tuy vậy khoản chi này các hộ có khả năng trang trãi và khơng đến mức thiếu hụt vì đây là những khoản chi hàng tháng, các hộ có khả năng tự xoay sở cho việc chi tiêu của mình.
4.1.5 Thơng tin về vay vốn và sử dụng vốn vay của nông hộ
4.1.5.1 Nguồn vay và số tiền vay
Theo kết quả phỏng vấn của 46 hộ vay vốn, ngoài nguồn vốn tiếp cận từ ngân hàng NN&PTNT ở địa bàn huyện Càng Long thì có 3 nơng hộ cịn tiếp cận thêm nguồn vốn từ Hội phụ nữ (chiếm 6,5% số ý kiến). Nguồn vốn từ Hội phụ nữ cũng khá quan trọng giúp nông hộ gia tăng sản xuất, đặc biệt trong hoạt động chăn nuôi gia súc, gia cầm. Do đặc trưngvùng nông thôn là hoạt động sản xuất nông nghiệp nên người dân thường chọn ngân hàng NN&PTNT để vay vốn, nó cũng là một trong những nguồn vốn mà nơng hộ dễ tiếp cận nhất.
Bảng 12: MỘT SỐ ĐẶC ĐIỂM CỦA CÁC KHOẢN VAY
Nguồnvốn vay Lượng vốn vay trung bình (ngàn đồng) Kỳ hạn vay trung bình (tháng)
Lãi suất vay trung bình (%/tháng) Chi phí vay (ngàn đồng) Ngân hàng NN & PTNT (n=46) 22.847 13,3 1,38 3.832 Hội Phụ nữ(n=3) 4.000 24 0,65 -
Nguồn: Kết quả khảo sát, 2012
Lượng vốn vay trung bình của nơng hộ ở Ngân hàng NN&PTNT là 22,8 triệu đồng, trong đó cũng có nhiều hộ có diện tích lớn nên vay được số tiền cao hơn rất nhiều, kỳ hạn vay thường là hết năm sẽ đáo hạn vay nên tính theo trung bình là 13,3 tháng, với lãi suất trung bình là 1,38%/tháng. Ngồi ra, nơng hộ còn tiếp cận nguồn vốn từ Hội phụ nữ với số vốn vay trung bình là 4 triệu đồng, thời
gian vay tương đối dài là 24 tháng với lãi suất hỗ trợ 0,65%/tháng. Tuy số vốn vay được từ Hội phụ nữ tương đối thấp nhưng vay vốn từ nguồn này nơng hộ cịn được hướng dẫn kỹ thuật sản xuất, cụ thể là kỹ thuật chăn nuôi heo để đồng vốn vay được sử dụng hiệu quả hơn.
TừBảng 12 cịn chỉra rằng chi phí vay, bao gồm chi phí chịu lãi vay tính
trong một năm, chi phí đi lại, chi phí để có được những tài liệu vay vốn,... Nói chung đểvay được sốtiền khoảng 23 triệu đồng thì những chi phí phát sinh là gần 4 triệu đồng. Nhìn chung hộvay vốn chủyếu là do cá nhân tựlàm đơn vay chiếm tỷ lệ 97,8%, số hộ vay nhóm khá ít với tỷlệ2,2%, vay theo nhóm là do