KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƢƠNG VIỆT NAM

Chƣơng 2 : PHƢƠNG PHÁP LUẬN & PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU

3.2 KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƢƠNG VIỆT NAM

CHI NHÁNH CẦN THƠ

Ngân hàng Ngoại thƣơng Việt Nam – chi nhánh Cần Thơ (gọi tắc là Vietcombank Cần Thơ) có tiền thân ban đầu là phịng ngoại hối Hậu Giang, trực thuộc và có trụ sở ban đầu cùng với Ngân Hàng Nhà Nƣớc Hậu Giang số 2 Ngô Gia Tự, Thành phố Cần Thơ.

Ngày 25/01/1989, Thống đốc Ngân Hàng Nhà Nƣớc Việt Nam ra quyết định số 16/NH-QĐ về việc thành lập Doanh nghiệp Nhà Nƣớc Ngân Hàng Ngoại Thƣơng chi nhánh Cần Thơ, chuyển từ phòng ngoại hối Hậu Giang, đại diện pháp nhân của Ngân Hàng Ngoại Thƣơng Việt Nam tại Cần Thơ.

Ngày 01/01/1989, Ngân Hàng Ngoại Thƣơng chi nhánh Cần Thơ chính thức đƣợc thành lập, chịu sự quản lý trực tiếp của Ngân Hàng Nhà Nƣớc (NHNN) chi nhánh Cần Thơ và Hội sở Ngân hàng Ngoại Thƣơng Việt Nam.

Năm 2008 với việc cổ phần hóa hệ thống VCB, VCB Cần Thơ cũng đƣợc chuyển sang ngân hàng thƣơng mại cổ phần.

 Tên đầy đủ: Ngân hàng TMCP Ngoại Thƣơng Việt Nam chi nhánh Cần Thơ  Tên viết tắt: VCB Cần Thơ

 Tên tiếng Anh: Joint Stock Bank for Foreign Trade of Vietnam, Cantho Branch.

 Tên giao dịch: Vietcombank Can Tho

 Trụ sở chính: Số 3 – 5 – 7 Đại lộ Hịa Bình, Quận Ninh Kiều, TP. Cần Thơ.  Tổng đài điện thoại: (84) 0710 3820445

 Fax: (84) 0710 3820694  Swift: BFTVVNX001.  Telex: 711048VCBCTVT

Vietcombank Cần Thơ là chi nhánh lớn nhất vùng Đồng Bằng Sông Cửu Long với chức năng là một ngân hàng thƣơng mại chuyên ngành, phạm vi kinh doanh chủ yếu là thực hiện tín dụng xuất nhập khẩu, tổ chức thanh toán quốc tế, kinh doanh ngoại tệ và các dịch vụ ngoại hối khác.

Qua hơn 20 năm phấn đấu, Ngân hàng Ngoại Thƣơng Việt Nam chi nhánh Cần Thơ đã không ngừng phát triển vƣơn lên nâng cao uy tín, mở rộng phạm vi hoạt động trong và ngoài Thành phố Cần Thơ. Với chức năng nhiệm vụ của mình, chi nhánh đã thể hiện rõ vai trị của một ngân hàng chủ lực, góp phần tích cực thúc đẩy quá trình phát triển kinh tế- xã hội của thành phố Cần Thơ và các tỉnh lân cận nhƣ Vĩnh Long, Hậu Giang.

Cùng với hệ thống Vietcombank, hiện nay chi nhánh đã tiếp cận trên 1300 đại lý ở 100 quốc gia trên thế giới, duy trì thế đứng đầu về thanh toán quốc tế và kinh doanh dịch vụ ngoại tệ trên địa bàn thành phố và khu vực.

 Năm 2002 chi nhánh triển khai hệ thống máy rút tiền tự động ATM.

 Năm 2003 chi nhánh khai trƣơng đại lý chứng khốn thuộc cơng ty chứng khoán VCB Việt Nam.

 Ngày 28/04/2003 chi nhánh vinh dự đƣợc Nhà nƣớc tặng huy chƣơng lao động hạng III

 Năm 2005 chi nhánh đã tiếp nhận và triển khai dịch vụ ngân hàng bán lẻ VCB Vision 2010 theo tiêu chuẩn quốc tế hiện đại.

Với sự nỗ lực không ngừng của ban lãnh đạo và tồn thể cán bộ cơng nhân viên trong đơn vị, Vietcombank Cần thơ không chỉ từng bƣớc khắc phục đƣợc những ngày đầu thành lập mà cịn khơng ngừng đổi mới, phát triển vƣơn lên trở thành đơn vị dẫn đầu trong lĩnh vực ngân hàng trên địa bàn thành đơn vị dẫn đầu trong lĩnh vục ngân hàng (NH) trên địa bàn thành phố Cần Thơ hiện nay.

3.2.1. Cơ cấu tổ chức và chức năng của từng bộ phận

Tính đến cuối năm 2012, Ngân hàng có 1 trụ sở chính và 5 phịng giao dịch trục thuộc. Tại trụ sở chính bao gồm 1 Giám Đốc, 3 Phó Giám Đốc và 11 phịng nghiệp vụ

 Giám Đốc:

 Tổ chức và điều hành mọi hoạt động của đơn vị theo chức năng, phạm vi hoạt động của đơn vị và chịu tránh nhiệm toàn diện trƣớc Nhà Nƣớc và cơ quan chủ quản cấp trên.

 Phân công nhiệm vụ cụ thể cho từng bộ phận và nhận thông tin phản hồi từ cấp dƣới. Ký kết các văn bản tín dụng, tiền tệ, thanh toán trong phạm vi hoạt động của chi nhánh

 Có quyền quyết định tổ chức, bổ nhiệm, miễn nhiệm, khen thƣởng, kỉ luật cán bộ công nhân viên trong đơn vị.

 Phó Giám Đốc

 Hỡ trợ Giám Đốc điều hành một số lĩnh vực hoạt động

 Tham gia với Giám Đốc trong việc chuẩn bị, xây dựng và quyết định về chƣơng trình cơng tác, kế hoạch kinh doanh và các phƣơng hƣớng hoạt động.

 Các phòng nghiệp vụ

Là những bộ phận tham mƣu giúp việc cho giám đốc trong việc quản lý và điều hành kinh doanh, có trách nhiệm thực hiện tốt từng lĩnh vực cơng tác đƣợc giao, đƣa mọi hoạt động của ngân hàng vào nề nếp.

 Các phòng giao dịch

Tạo điều kiện cho khách hàng trên địa bàn Thành phố, đặc biệt là các hộ thƣơng, doanh nghiệp vừa và nhỏ thuận lợi trong việc vay vốn, tiếp cận với các sản ngân hàng hiện đại và các dịch vụ tiện ích.

 Phịng giao dịch Ninh Kiều số 170A1, Trung tâm Thƣơng mại Cái Khế, quận Ninh Kiều, TP.Cần Thơ.

 Phòng giao dịch Cái Răng, 414 Quốc lộ 1A - Khu vực Yên Hạ, phƣờng Lê Bình - Cái Răng - Cần Thơ.

 Phòng giao dịch An Hòa, số 67 Mậu Thân, phƣờng An Hòa, quận Ninh Kiều, TP.Cần Thơ.

 Phòng giao dịch Nam Cần Thơ, khu đô thị Phú An, phƣờng Phú Thứ, quận Ninh Kiều, TP.Cần Thơ.

 Phòng giao dịch Hƣng Lợi, số 203 đƣờng 3/2, phƣờng Hƣng Lợi quận Ninh Kiều, TP.Cần Thơ.

HÌNH 4: SƠ ĐỒ BỘ MÁY TỔ CHỨC VÀ QUẢN LÝ CỦA VCB CHI NHÁNH CẦN THƠ

(Nguồn: Vietcombank Cần Thơ)

P. Hành chính nhân sự

GIÁM ĐỐC

THI ĐUA CHI BỘ P. Kiểm tra giám sát tuân thủ

PHÓ GIÁM ĐỐC 1 PHÓ GIÁM ĐỐC 2 PHÓ GIÁM ĐỐC 3

P. Vốn

P. Khách hàng P. Thanh toán quốc tế

P. Kinh doanh dịch vụ dịch vụ PGD Cái Răng P. Quản lý nợ Công đoàn PGD Ninh Kiều P. Kế toán P. Vi tính P. Khách hàng thể nhân P. Ngân quỹ PGD Hƣng Lợi PGD An Hòa PGD Nam Cần Thơ

 Nguồn nhân lực

Tổng số cán bộ công nhân viên Vietcombank Cần Thơ đến cuối năm 2012 là 205 ngƣời.

Chất lƣợng nguồn nhân lực đƣợc thể hiện ở bảng sau

BẢNG 2: CƠ CẤU NGUỒN NHÂN LỰC TẠI VCB - CT NĂM 2012

(Nguồn: Phòng nhân sự VCB-CT)

Với đội ngũ cán bộ có trình độ và chun mơn cao, cán bộ điều hành từ lãnh đạo đến trƣởng phó phịng tuổi đời bình quân trẻ, năng động có bản lĩnh trong kinh doanh. Đội ngũ nhân viên tác nghiệp có bề dày kinh nghiệm và có tinh thần, trách nhiệm hăng say cơng tác và làm hài lịng khách hàng...

Song hành cùng việc tái cấu trúc nguồn nhân lực. Tiếp tục nỗ lực không ngừng trong việc nâng cao trình độ nhân viên, chất lƣợng phục vụ khách hàng, VCB đã triển khai tập huấn kỹ năng phục vụ khách hàng với niềm đam mê cho tất cả nhân viên và quản lý nhằm bảo đảm khách hàng ở mọi điểm giao dịch đều nhận đƣợc sự phục vụ ân cần và tốt nhất. Ngân hàng thƣờng xuyên cử nhân viên đi học tập để năng cao nghiệp vụ, chuyên môn.

3.2.2. Các nghiệp vụ kinh doanh chủ yếu

Ngân hàng Ngoại thƣơng Cần Thơ có các dịch vụ kinh doanh chủ yếu sau:  Nhận tiền gửi thanh toán và tiết kiệm khơng kỳ hạn, có kỳ hạn bằng đồng Việt Nam và ngoại tệ của các tổ chức kinh tế, cá nhân trong và ngồi nƣớc.

Trình độ nhân viên Số lƣợng (Ngƣời) Tỷ lệ (%) Sau đại học 8 3,90 Đại học 153 74,63 Cao đẳng 3 1,46 Trung cấp 16 7,80 Khác 25 12,20 Tổng 205 100,00

 Phát hành các loại kỳ phiếu và trái phiếu.  Thực hiện các dịch vụ ngân hàng bán lẻ nhƣ:

+ Dịch vụ bảo lãnh: bảo hành thực hiện hợp đồng, bảo lãnh vay vốn trong và ngoài nƣớc, bảo lãnh thanh tốn và thu tín dụng dự phịng,…

+ Dịch vụ chiết khấu chứng từ. + Dịch vụ mua bán ngoại tệ.

+ Dịch vụ thẻ với các sản phẩm thẻ đa dạng phong phú và ngày càng phát triển nhƣ thẻ chi nợ Connect 24 sử dụng trong lãnh thổ Việt Nam, thẻ tín dụng quốc tế (Visa, Master, Amex), thẻ ghi nợ nội địa SG24 khộng chỉ là phƣơng thức thanh toán tiện dụng mà còn mang lại cho chủ thẻ nhiều tiện ích vƣợt trội các chƣơng trình ƣu đãi, giảm giá tại hệ thống nhà hàng, khách sạn, bar, spa, mỹ phẩm,…cao cấp tại thành phố Hồ Chí Minh, Hà Nội và nhiều tỉnh thành khác…

3.3 KHÁI QUÁT TÌNH HÌNH HOẠT ĐỢNG KINH DOANH CỦA VCB CẦN THƠ

Thành phố Cần Thơ là trung tâm kinh tế của vùng Đồng bằng sông Cửu Long. Nơi đây có nhiều loại hình hoạt động kinh tế đa dạng và là một thị trƣờng năng động, nhạy cảm trong quá trình hội nhập với các nƣớc trong khu vực và quốc tế. Nằm trên địa bàn thành phố, ngay khu vực đại lộ trung tâm, Vietcombank Cần Thơ luôn đƣợc mọi ngƣời nhắc đến nhƣ một ngân hàng lớn với nhiều lợi thế cạnh tranh và những đóng góp lớn vào q trình phát triển nền kinh tế địa phƣơng. Hoạt động kinh doanh của ngành Ngân hàng nói chung và Vietcombank Cần Thơ nói riêng trong những năm gần đây ln bấp bênh do nhiều bất ổn từ nền kinh tế thế giới và những mâu thuẫn nội tại trong chính hệ thống Ngân hàng Việt Nam. Nhƣng bằng sự chủ động và sáng tạo trong việc phát huy lợi thế của mình về cơng nghệ ngân hàng, phƣơng thức thanh toán quốc tế, kinh doanh ngoại tệ và hoạt động tín dụng, Vietcombank Cần Thơ đã khẳng định đƣợc vị thế quan trọng của mình trên địa bàn thành phố. Với uy tín, thƣơng hiệu vững mạnh và chiến lƣợc kinh doanh bài bản, Vietcombank Cần Thơ đã gặt hái đƣợc kết quả khả quan trong hoạt động kinh doanh của mình.

Bảng 3: KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH TẠI NHTMCP NGOẠI THƢƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH CẦN THƠ

ĐVT: Triệu đồng Chỉ Tiêu Năm Chênh lệch 2011/2010 Chênh lệch 2012/2011 2010 2011 2012 Số tuyệt đối Số tƣơng đối (%) Số tuyệt đối Số tƣơng đối (%) Thu nhập 296.761 411.021 469.448 114.260 38,50 58.427 14,22 Thu Nhập Từ Lãi 257.530 362.237 306.513 104.707 40,66 -55.724 -15,38 Thu Nhập Ngoài Lãi 39.231 48.784 162.935 9.553 24,35 114.151 233,99 Chi Phí 251.932 305.424 374.463 53.492 21,23 69.039 22,60 Chi phí trả lãi 173.827 225.426 214.791 51.599 29,68 -10.635 -4,72 Chi phí phi lãi 78.105 79.998 159.672 1.893 2,42 79.674 99,59 Lợi nhuận trƣớc thuế 44.829 105.597 94.985 60.768 135,56 -10.612 -10,05

(Nguồn: Phòng Kinh doanh dịch vụ - Vietcombank Cần Thơ)

3.3.1 Thu nhập

Thu nhập của VCB - CT bao gồm thu nhập từ lãi và thu nhập ngoài lãi. Thu nhập từ lãi bao gồm thu nhập từ lãi cho khách hàng vay và lãi từ tiền gửi tại các tổ chức tín dụng khác. Thu nhập ngồi lãi bao gồm thu nhập từ: kinh doanh dịch vụ thẻ, kinh doanh ngoại tệ, bảo lãnh, thanh tốn xuất nhập khẩu...

Nhìn chung tổng thu nhập của VCB Cần Thơ gia tăng hàng năm, tuy nhiên sự gia tăng thu nhập vào năm 2012 có phần sụt giảm so với sự gia tăng thu nhập vào năm 2011 cả về số tuyệt đối và số tƣơng đối. Trong khi thu nhập ngoài lãi, mà chủ yếu là khoản thu từ hoạt động dịch vụ, tăng lên ấn tƣợng với con số tƣơng đối là 233,99% thì ta có thể dễ dàng nhận ra sự sụt giảm tổng thu nhập là do thu nhập từ lãi của năm 2012 giảm mạnh so với năm 2011.

Nguyên nhân chính làm cho thu nhập từ lãi sụt giảm là do việc cắt giảm lãi suất cho vay, từ 22% của năm 2011 kéo xuống ở mức còn dƣới 15% theo chỉ thị của thống đốc NHNN vào tháng 07/2012. Trong giai đoạn hiện nay, tốc độ tăng trƣởng tín dụng của các ngân hàng hầu nhƣ chững lại và đang trải qua giai đoạn chuyển đổi mạnh mẽ sang phát triển dịch vụ. Dƣới áp lực cạnh tranh, các ngân hàng tăng cƣờng đầu tƣ về công nghệ ngân hàng nhằm mở rộng mạng lƣới kênh phân phối và nâng cao nâng lực cạnh tranh chất lƣợng dịch vụ. Đây cũng chính là lý do thời gian gần đây, VCB mở rộng hợp tác với các hãng hàng không, siêu thị, doanh nghiệp… Tuy đã bị Vietinbank vƣợt mặt về số lƣợng phát hành thẻ ghi nợ nhƣng VCB vẫn là ngân hàng dẫn đầu về doanh số sử dụng thẻ. Ngoài ra, trong điều kiện tỷ giá tƣơng đối ôn định, việc cố gắng triển khai nhiều giải pháp linh hoạt đối với sản phẩm dịch vụ, mở rộng khai thác các nguồn ngoại tệ đã giúp cho VCB Cần Thơ duy trì đƣợc nguồn thu từ kinh doanh ngoại tệ và hoạt động thanh tốn xuất nhập khẩu, góp phần làm cho thu nhập ngồi lãi tại chi nhánh liên tục gia tăng.

3.3.2 Chi phí

Chi phí của VCB-CT cũng bao gồm 2 phần: chi phí trả lãi, chi phí phi lãi. Tổng chi phí cho hoạt động của VCB Cần Thơ cũng tăng qua các năm. Đây là điều hiển nhiên, vì ngồi những khoản lãi phải trả cho các nguồn vốn huy động ngày càng tăng từ dân cƣ, tổ chức kinh tế và phát hành các loại giấy tờ có giá thì ngân hàng cịn phải bỏ thêm chi phí trả lƣơng cho nhân viên, đầu tƣ thiết bị công nghệ cho hoạt động dịch vụ thẻ, thanh toán quốc tế, chăm sóc khách hàng hoặc trích lập dự phịng rủi ro.

Trong năm 2010, sự cạnh tranh lãi suất giữa các ngân hàng khiến cho lãi suất huy động liên tục tăng cao, có thời điểm lãi suất huy động lên đến 17% - 18%.

Trƣớc tình trạng leo thang khó có điểm dừng của lãi suất huy động dƣới nhiều hình thức, NHNN đã phải trực tiếp lên tiếng yêu cầu các ngân hàng giảm mặt bằng lãi suất huy động, bao gồm cả khoản chi khuyến mại dƣới mọi hình thức, sẽ khơng vƣợt quá 14%/năm. Năm 2011 tiếp tục cho thấy sự căng thẳng từ lãi suất. Mặc dù đã có mức trần lãi suất huy động là 14%, song nhiều ngân hàng đã vƣợt rào và đẩy lãi suất lên cao là một trong số các lý do khiến VCB Cần Thơ khó khăn hơn trong việc huy động. Điều này khiến cho chi phí lãi của Ngân hàng vào năm 2010, 2011 tăng cao không chỉ ở VCB Cần Thơ mà Hội sở chính cũng tăng. Năm 2012 là năm lãi suất huy động liên tục giảm theo những quyết định, chỉ thị từ Ngân hàng Nhà nƣớc và Hội sở VCB. Từ mức lãi suất huy động VND 14% đối với tiền gửi khách hàng cá nhân, vào tháng 03/2012 mức lãi suất giảm xuống 12% cho tất cả các kỳ hạn. Khơng dừng lại ở đó, lãi suất huy động VND liên tục giảm cho đến cuối năm 2012 thì chỉ cịn 10%. Và cho đến thời điểm hiện tại thì mức lãi suất cho tiền gửi tiết kiệm và tiền gửi không kỳ hạn là 7,5% đối với kỳ hạn 1 tháng đến 9 tháng và 9% cho các kỳ hạn còn lại. Lãi suất huy động giảm là nguyên nhân chủ yếu làm cho chi phí lãi của ngân hàng sụt giảm trong năm 2012.

Xét về chi phí phi lãi, việc triển khai nhiều chƣơng trình khuyến mãi để thu hút và giữ chân khách hàng hay mở rộng, phát triển các dịch vụ thẻ, dịch vụ thanh tốn trong và ngồi nƣớc làm cho chi phí phi lãi gia tăng mạnh. Đó cũng là điều tất yếu trong xu thế các ngân hàng chuyển sang đẩy mạnh phát triển kinh doanh dịch vụ.

3.3.3 Lợi nhuận

Đối với nhà quản trị, việc phân tích chỉ tiêu này rất quan trọng vì nó khơng những phản ánh hiệu quả hoạt động của đơn vị mà còn ảnh hƣởng lớn đến sự tin tƣởng của các cổ đông cũng nhƣ khách hàng.

Năm 2010, là năm phải đối mặt với nhiều vấn đề: biến động mạnh của tỷ giá, lãi suất, áp lực đáp ứng u cầu về các tỷ lệ an tồn theo thơng tƣ 13 và 19; kiểm tra việc cho vay theo chƣơng trình hỡ trợ của các cơ quan chức năng... tỷ lệ lạm phát lại khá cao nên lợi nhuận năm 2010 không cao bằng năm trƣớc. Bƣớc sang năm 2011, lợi nhuận tăng vọt 135.56% hết sức ấn tƣợng. Điều này chứng

minh hoạt động kinh doanh hiệu quả của Ngân hàng. Đặc biệt là việc chú trọng